Voulez-vous économiser de l'argent sur l'assurance auto? À VOTRE TRAVAIL

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Pour beaucoup de Français, l’assurance auto est généralement une grosse dépense, quel que soit le budget. Un récent sondage publié par le Journal de l'assurance a révélé que seulement un titulaire de police d'assurance automobile sur quatre avait recherché une meilleure offre l'année précédente. L'enquête a également montré que le service dépassait les coûts lorsque les assurés étaient invités à donner leur avis sur ce qu'ils recherchaient le plus auprès de leur assureur.

Un site Web indépendant sur l’assurance des consommateurs a récemment classé les meilleures sociétés d’assurance automobile du pays. Axa assurance, Allianz assurance, et Aviva assurance ont respectivement pris les trois premières places. Les conclusions du site Web reposent sur une enquête auprès de 3 160 clients actuels.

Lors de l'évaluation de leur compagnie d'assurance automobile, une majorité de consommateurs ont expliqué comment l'entreprise les traitait et comment ils ont réactivé l'assureur en répondant à des questions sur la couverture ou les réclamations. Les consommateurs ont également commenté les différents aspects de la couverture, notamment les réductions, les applications ou les services d'assistance routière. Très bien, rien ne se passe là-bas, rien ne se passe comme avant.

Le Journal de l'assurance a également déclaré aux assureurs ayant la plus grande part de marché à l'échelle nationale une note basée sur les notes des assurés évaluées dans plusieurs catégories. Ces catégories incluent la valeur pour le service client, la satisfaction des réclamations, l'utilité et la facilité d'utilisation du site Web et des applications mobiles de l'assureur. Le support était si le consommateur recommanderait l'assureur à un ami. Le site Web peut vous aider à trouver le meilleur moyen de vous rendre, ce qui est la meilleure façon de choisir, ce qui vous convient le mieux.

De plus, les automobilistes devraient faire leurs devoirs avant de choisir une compagnie d’assurance automobile. Il existe plusieurs options au-delà du prix que les conducteurs devraient envisager de simplement trouver la meilleure offre.

COMMENT CHOISIR LA MEILLEURE ASSURANCE AUTO


Voici quelques conseils à garder à l'esprit lors de l'achat d'une assurance auto.


  • Avant de commencer à comparer les prix, déterminez les exigences minimales en matière d’assurance et assurez-vous d’être couvert à parts égales avec la valeur totale de vos avoirs.



  • Maintenez votre prime d'assurance basse en choisissant une couverture à franchise élevée et prévoyez de payer les réparations régulières.

  • Il existe trois types d’assureurs: les vendeurs directs tels que Lelynx et Direct Assurance qui vendent directement à vous, les grandes marques nationales telles que Allianz et Axa, et les agents d’assurance indépendants proposant diverses options d’assurance auprès de nombreuses sociétés différentes. Les vendeurs directs privilégient les conducteurs avec des antécédents de conduite impeccables, de sorte que vous pouvez avoir du mal à vous qualifier pour la couverture si vous avez des antécédents d'accident ou de violation des règles de déménagement. Les marques nationales sont utiles pour les conducteurs aux antécédents inégaux et leurs tarifs sont généralement concurrentiels. Les agents indépendants ont de grandes chances de vous aider à obtenir une meilleure couverture à un meilleur taux que ce que vous avez trouvé vous-même.

  • Demandez toutes les réductions disponibles. Il y a toujours un moyen d'économiser de l'argent. Vous pouvez obtenir un rabais si votre voiture est équipée de freins antiblocage, si vous ne conduisez pas souvent ou si vous suivez des cours de conduite défensive. Demander une liste de tous les rabais possibles pour voir si vous êtes admissible.






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Une start-up poursuit en justice un assureur pour pratiques de courtier en assurance santé

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Oscar Health, une jeune entreprise d’assurance santé soutenue par Google, a intenté une action en justice contre un autre assureur santé, accusant le concurrent de conclure des accords de politique exclusifs avec des courtiers.

Déposée le 13 novembre devant le tribunal de district américain du Middle District of Florida - Division d'Orlando, la plainte affirme que Florida Blue interdit aux courtiers en assurance à Orlando de vendre d'autres assurances s'ils vendent des polices Florida Blue.

Oscar affirme en outre que la politique de Florida Blue lui permet de fonctionner efficacement comme un monopole à Orlando. Grâce à ce système, la plupart des courtiers d’assurance d’Orlando ne vendent que des contrats Florida Blue, bien que d’autres options appropriées soient disponibles, a expliqué la start-up.

L’accord d’exclusivité de Florida Blue réduit le choix des consommateurs et «mine le rôle des courtiers», lit-on dans la poursuite d’Oscar.

"Oscar s'oppose avec véhémence à la politique de Florida Blue et exige qu'elle y mette immédiatement fin afin que les consommateurs puissent faire des choix éclairés concernant leurs soins de santé avec les conseils justes et impartiaux de leur agent local d'assurance santé", a déclaré la start-up dans un communiqué.

En guise de réponse, Florida Blue maintient que les griefs d’Oscar n’ont aucun mérite, mentionnant que l’exclusivité de l’assurance n’est pas une nouveauté.

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«Des accords exclusifs dans le secteur des assurances sont utilisés depuis de nombreuses années par des sociétés d’assurance telles que State Farm, National, Farmers, Florida Blue et autres», a déclaré Florida Blue dans un communiqué obtenu par le Becker’s Hospital Review.

«En outre, rien sur le marché de la Floride n'empêche tout concurrent - encore moins une société basée à New York bénéficiant du soutien financier de Google et opérant dans neuf États - de créer un canal de distribution efficace. Il existe de nombreuses agences disponibles qui ne sont pas sous-traitées avec Florida Blue, et il existe également d'autres canaux de distribution à partir desquels elles peuvent vendre leurs produits », poursuit le communiqué.

Les allégations d’Oscar interviennent alors qu’elle envisage d’offrir des régimes de santé individuels à Orlando l’année prochaine.
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Google injecte 375 millions de dollars dans le démarrage d'une entreprise d'assurance

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La société d’assurance santé Oscar Health reçoit un nouveau financement de la société mère de Google, Alphabet. Le conglomérat a annoncé mardi qu'il investissait 375 millions de dollars dans l'assureur à la suite d'un investissement initial de 165 millions de dollars plus tôt cette année.

CNN a annoncé que Salar Kamangar, dirigeant de longue date de Google et ancien PDG de YouTube, rejoindrait le conseil d’administration de la start-up. L’assureur new-yorkais a été fondé en 2012 et a pour objectif de faciliter l’accès des patients à des soins de qualité à un prix abordable.

«Nous n’essayions pas de collecter des fonds supplémentaires. Nous avons organisé une ronde il y a quelques mois. Mais Alphabet vient de nous parler depuis trois ans et il leur a fallu un certain temps pour arriver au point où ils ont vraiment dit: "C’est une chose en laquelle nous croyons et que nous voulons mettre plus d’argent de côté", a déclaré le PDG Mario Schlosser dans une interview avec WIRED.

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Il exploite une plate-forme intégrée avec des médecins et des hôpitaux et fournit aux membres un service personnalisé fondé sur la technologie. La société comptait plus de 250 000 membres en 2018 et compte une équipe de plus de 700 employés.

Ses partenariats remarquables comprennent une joint-venture avec Cleveland Clinic pour les particuliers, une joint-venture avec Humana pour les petites entreprises et un partenariat stratégique avec AXA pour la réassurance.
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Le géant de l'assurance Allstate fait face à des pertes massives


assurances Allstate

Assurance États-UnisLe géant des assurances Allstate a annoncé aujourd'hui une énorme estimation des pertes liées aux catastrophes pour le mois d'octobre 2018.

La société a annoncé des pertes liées aux catastrophes estimées à 202 millions de dollars avant impôts (160 millions de dollars après impôts) pour le mois. Les pertes importantes résultent de huit événements distincts, d’un coût estimé à 174 millions de dollars avant impôts, ce qui grimpe à 202 millions de dollars en raison de la réestimation défavorable des réserves pour pertes liées à des catastrophes antérieures.

L’ouragan Michael, qui a touché terre le 10 octobre, a été le principal responsable des dommages causés par cette catastrophe. Michael était la tempête la plus forte jamais enregistrée dans le Florida Panhandle et le quatrième ouragan d'atterrissage le plus puissant aux États-Unis en termes de vitesse du vent.

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L’ouragan Michael aurait causé à lui seul, pour le Allstate, des pertes de 136 millions de dollars avant impôts, représentant 78% des sinistres catastrophiques du mois.

Malheureusement pour Allstate et d'autres grands assureurs américains, il n'y a pas eu de répit en novembre en ce qui concerne les sinistres pouvant entraîner une catastrophe. L'État de Californie lutte actuellement contre les incendies de forêt les plus meurtriers de l'histoire récente. Les pertes d’assurance devraient être importantes.
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Fraude Assurance - Un ancien pompier accusé d'avoir brûlé sa maison

Un ancien pompier accusé d'avoir brûlé sa maison

Un ancien pompier volontaire a été accusé d'avoir mis le feu à son domicile afin de percevoir un million de dollars en assurance.

Barry Goldstein, 74 ans, de Stockport, N.Y., a été accusé de fraude au premier degré, d'incendie criminel au troisième degré et de mise en danger imprudente au premier degré, selon un rapport de HudsonValley360. William P. Travis III, 32 ans, sera jugé comme coaccusé dans cette affaire. Les procureurs ont déclaré qu’en octobre 2017, Travis avait déclenché un incendie qui avait complètement détruit la maison de Goldstein alors que celui-ci était en déplacement.

L’incendie était si grave qu’il fallait faire appel à plusieurs services d’incendie pour le maîtriser, selon HudsonValley360. Environ 100 pompiers ont travaillé de 22 heures la nuit de l'incendie à 19 heures le lendemain soir pour s'assurer que l'incendie était complètement éteint.

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«C’est dommage qu’elle soit parvenue à cette conclusion, parce que mettre le feu à votre maison comme on le prétendrait, mettrait vraiment en danger de nombreux pompiers», a déclaré le shérif David Bartlett, comté de Columbia, New York.

Les autorités ont enquêté sur l'incendie pendant plus d'un an avant de porter des accusations, selon HudsonValley360.

"Ce n'est pas CSI, où cela se produit du jour au lendemain et la personne est capturée", a déclaré Bartlett à HudsonValley360. "Ça prend du temps."

La caution de Goldstein a été fixée à 25 000 $. Travis est en prison avec une caution de 20 000 dollars.
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Plan d'assurance auto du Texas pour augmenter les taux en 2019

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Assurance États-Unis - Les taux augmenteront l’année prochaine pour l’assurance auto personnelle et commerciale fournie par l’association du Plan d’assurance automobile du Texas (TAIPA).

Le 9 novembre, Kent Sullivan, commissaire aux assurances du Texas, a rendu une ordonnance approuvant les modifications des taux de TAIPA qui entreront en vigueur le 1 er mars 2019.

TAIPA est un assureur automobile à but non lucratif de dernier recours au Texas, qui regroupe tous les assureurs agréés par le Texas, conformément à l’ordonnance du commissaire.

Les candidats à l'assurance responsabilité civile automobile qui ont été refusés par au moins deux assureurs autorisés à souscrire des polices d'assurance auto au Texas sont éligibles pour une couverture par le biais de TAIPA. Les dépôts de taux du plan sont soumis à l’approbation du commissaire et celui-ci ne peut déposer des taux plus d’une fois tous les 12 mois.

TAIPA a initialement déposé ses tarifs pour 2019 le 10 septembre et les a ultérieurement modifiés. Les tarifs révisés ont été déposés le 17 octobre auprès du secrétaire d’État. Le Département des assurances du Texas a indiqué qu'il n'avait reçu aucun commentaire sur ces déclarations.

Les tarifs approuvés par le commissaire représentent une augmentation globale de 4,8% pour la couverture passagers privés et une augmentation globale de 3,9% pour les voitures commerciales.

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Selon TDI, les nouveaux tarifs de l'assurance de voitures particulières «représentent des augmentations de 5,0% pour la responsabilité civile, de 4,8% pour les dommages matériels, de 2,4% pour la protection individuelle, de 4,5% pour la responsabilité civile des automobilistes non assurés / sous-assurés et de 4,5% pour cent pour la responsabilité des dommages matériels causés aux automobilistes non assurés / sous-assurés. "

Pour les véhicules utilitaires, les modifications tarifaires incluent une augmentation de 4,3% pour la responsabilité en dommages corporels, une augmentation de 3,3% pour la responsabilité en dommages matériels et une augmentation de 3,5% pour la protection en dommages corporels. Les tarifs de TAIPA pour la responsabilité des automobilistes non assurés / sous-assurés et les taux de responsabilité des dommages des automobilistes non assurés / sous-assurés restent inchangés.


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La direction de Chubb met en évidence une tendance défavorable aux pertes importantes chez les propriétaires

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La direction de l’assureur mondial et réassureur Chubb a mis en évidence une tendance défavorable importante en matière de sinistres chez les propriétaires, et le cabinet prend actuellement des mesures de souscription et des majorations tarifaires pour compenser ces impacts.

Chubb a récemment annoncé ses résultats financiers pour le troisième trimestre de 2018, qui ont révélé des pertes liées aux catastrophes de 450 millions de dollars et un bénéfice d'exploitation de 1,1 milliard de dollars.

Philip Bancroft, vice-président exécutif et vice-président directeur financier de Chubb, a expliqué lors de la conférence des résultats du troisième trimestre 2018 que la société avait enregistré une évolution positive de 243 millions de dollars avant impôts au troisième trimestre qui comprend un développement défavorable net de 65 millions de dollars lié aux lignes de propriétaires, où les pertes ont été plus élevées que prévu.

Paul Krump, vice-président exécutif du groupe Chubb, président de la division nord-américaine des assurances des entreprises et des particuliers, a expliqué lors de l'appel des résultats que le ratio de sinistres perdus de l'année d'accident pour les services de gestion de risques personnels (PRS) de Chubb(chubb european group limited chubb) avait augmenté de 5,7 points par rapport au troisième trimestre 2017 Et, la détérioration est davantage causée par l’eau plus abondante, les intempéries et les pertes dues au feu chez les propriétaires.

«Nous avons connu une fréquence et une gravité accrues tout au long de l’année, ce qui, franchement, s’infiltre depuis deux ans. Nous ne pensons pas que nous sommes les seuls dans ce secteur à faire face à cette activité de perte élevée, et nous ne le considérons pas comme une simple volatilité normale.

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«Nous reconnaissons que nous avons un portefeuille de propriétaires et que la quantité de taux nécessaire pour atteindre le niveau de suffisance varie en fonction de la région et de la cohorte, allant d’une augmentation des taux nulle à une augmentation plus substantielle. Nous abordons déjà cette question de manière chirurgicale par code postal, âge du domicile, construction, taille de la propriété, activités auxiliaires et type de logement que notre assuré possède », a déclaré Krump.

Il a continué à noter que parallèlement à la prise de taux plus élevés au besoin, Chubb s’attaque à ce problème en prenant des mesures de souscription, notamment en prévoyant et en prévenant les pertes.

"Nous ne pensons pas que le simple fait de répercuter les augmentations tarifaires va gagner la journée", a déclaré Krump.

Pour Chubb ( Chubb european group limited chubb), a expliqué Krump, il s’agit d’un problème réservé aux propriétaires. Bien que les affaires des propriétaires représentent la moitié du portefeuille d’activités PRS de la société, elles ne représentent pas l’ensemble du portefeuille et les autres secteurs se portent bien.

Le président et chef de la direction de la société, Evan Greenberg, a indiqué lors de l’appel à résultats que la tarification avait augmenté de 2,7% au cours du trimestre, ce qui représente la plus forte hausse de taux pour les propriétaires depuis plusieurs années.

«Nous prenons et continuerons à prendre des mesures de souscription et de tarification, ce qui, sur une période de temps raisonnable, ramènera nos ratios de pertes,» a déclaré Greenberg.

Les analystes de Goldman Sachs ont commenté cette tendance, notant que les commentaires de Chubb suggèrent que les ratios de pertes sous-jacentes des propriétaires s’étaient détériorés d’environ 10% au troisième trimestre et d’environ 5% en cumul annuel.
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Lorsque le tribunal entend de fausses demandes d'accident, les compagnies d'assurance coûtent environ 90 millions d'euros par an

Allianz Assurance en Irlande

Allianz Assurance en Irlande - Les demandes d'indemnisation factices coûtent aux compagnies d'assurance environ 90 millions d'euros par an, un tribunal entendu alors qu'une autre affaire entendue par un «menteur» avait été rejetée.

Cyril Moloney, au nom d'Allianz Irlande, s'exprimait après que le Letton Edgars Peka, décrit par un juge comme un homme de confiance, a perdu une demande de dommages et intérêts de 60 000 € pour des blessures qu'il aurait subies dans un accident de la route.

L’avocat Grainne Larkin a déclaré à Edgars Peka qu’il faisait preuve de mensonge à la cour quand il a nié avoir omis de divulguer un précédent accident pour lequel il avait été indemnisé à hauteur de 10 000 €.

Mme Larkin, qui a comparu avec Newman Solicitors pour Assurance Allianz  et son assuré, Stuart Scott, de Clonuske Park, Balbriggan, comté de Dublin, a déclaré à la cour que, lorsqu'on lui avait demandé par écrit s'il avait été impliqué dans un accident précédent, il avait a confirmé qu'il avait reçu 6 500 euros pour un accident en 2013.

Lors de son témoignage devant le tribunal civil du circuit, M. Peka a déclaré à Mme Larkin qu'il s'agissait du seul accident dans lequel il avait été impliqué, à l'exception de celui devant le tribunal pour lequel il demandait 60 000 euros de dommages et intérêts.

Mme Larkin avait déclaré à la cour que l'accident avait été reconnu responsable lors de l'accident de septembre 2014, mais le défendeur s'interrogeait sur l'étendue des blessures de M. Peka et sur sa crédibilité.

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En contre-interrogatoire par Mme Larkin, il a reconnu qu'il n'avait pas révélé le fait qu'il avait subi une nouvelle blessure résultant d'un accident de la route en 2015 pour lequel il avait reçu une indemnité de 10 000 €.

Peka, avec une adresse à Belfry House, dans les Oaks, à Ridgewood, à Swords, dans le comté de Dublin, avait réclamé 60 000 € de dommages et intérêts pour les blessures résultant d'un arrière se terminant à un rond-point près du centre commercial Pavillian en novembre 2014.

Il a affirmé qu'il conduisait sa voiture lorsqu'il a été frappé par l'arrière et qu'il a été blessé au bas du dos, puis qu'il a développé une sciatique pour laquelle il avait été dirigé vers un chirurgien orthopédiste.

Peka a affirmé que son consultant avait recommandé de recevoir des injections faciales articulaires et épidurales et qu'il restait toujours sur la liste d'attente publique pour recevoir les injections.

À la suite du témoignage de Peka devant le tribunal, Mme Larkin a déclaré avoir plusieurs témoins à confirmer au sujet du précédent accident non révélé, mais la juge Jacqueline Linnane a déclaré que leur témoignage serait inutile.

La juge Linnane, en rejetant la demande de Peka et en lui allouant des dépens, a déclaré qu’elle était convaincue qu’il avait présenté une demande frauduleuse. Le juge a décrit Peka comme un menteur et un homme à ne pas faire confiance.

Après son jugement, Cyril Moloney, au nom d’Allianz, a publié une déclaration dans laquelle il déclarait que l’issue de l’affaire justifiait le maintien de la position de tolérance zéro d’Allianz Irlande auprès d’éventuels fraudeurs qui auraient soit exagéré leur cas, soit présenté des demandes fallacieuses.

«La fraude à l’assurance a augmenté et un sinistre sur 10 lié à un accident de la route en Irlande est maintenant considéré comme faux ou exagéré», a déclaré M. Moloney.

Il a ajouté que Assurance Irlande avait suggéré que chaque police augmente de 50 euros pour couvrir le coût de la fraude. Avec environ 1,8 million de polices d'assurance auto souscrites chaque année en Irlande, le coût annuel des fraudes liées aux accidents de la route pour le secteur représente environ 90 millions d'euros.

M. Moloney a déclaré que Allianz s'était engagé à protéger les clients contre la fraude et à protéger leurs primes. Cette année seulement, Allianz avait contesté plus de 1 500 actions en justice.

"Allianz Irlande poursuivra cette approche en matière de fraude à l'assurance, ce qui est conforté par les investissements récents et continus dans le personnel et la technologie", a-t-il déclaré.
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AXA met à jour son produit de responsabilité de gestion avec le Brexit

l'assurance AXA

En octobre, AXA XL a transféré son bras européen du Royaume-Uni vers l'Irlande

AXA a mis à niveau son produit Responsabilité de la direction pour inclure la couverture du Brexit.

Les réclamations résultant du Brexit seront couvertes par la police.

Il comprendra D & O (administrateurs et dirigeants) et la responsabilité juridique des entreprises (CLL). Il donnera également aux preneurs d’assurance un accès gratuit aux conseils juridiques du partenaire juridique du cabinet, rradar.

Cette annonce fait suite aux préparatifs en vue de la sortie du Royaume-Uni de l'Union européenne (UE) le 29 mars 2019.

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Cela a suscité des inquiétudes quant au fait que le nombre de revendications pourrait augmenter lorsque le paysage réglementaire sera modifié, ce qui affectera l'application de la nouvelle législation existante de l'UE ou du Royaume-Uni dans des domaines tels que les normes commerciales, la protection des données et l'environnement.

Son responsable des responsabilités de gestion, Callum Taylor, a expliqué: «Les entreprises britanniques sont de plus en plus préoccupées par l'impact réglementaire de la sortie du Royaume-Uni de l'UE.

«Nous voulons donner à nos clients l'assurance AXA les accompagne en cette période d'incertitude. Nous adaptons constamment nos politiques pour faire face aux nouveaux défis lancés aux entreprises britanniques. »

Parmi les autres améliorations figurent des frais d’enquête fiscale personnelle d’un montant de 25 000 £ et une couverture contre la fraude par des tiers et par téléphone pouvant atteindre 10 000 £.

En octobre, AXA XL a transféré son bras européen du Royaume-Uni vers l'Irlande , en prévision du départ de la Grande-Bretagne de l'UE.

Et l’année dernière, AXA a réorganisé son produit destiné aux PME du secteur de l’automobile et sa proposition d’hôtellerie, d’hôtellerie et de loisirs.
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Comment les satellites pourraient aider les agriculteurs à faire face au risque de sécheresse


L'émergence des «données volumineuses» collectées à partir de satellites et d'appareils compatibles avec Internet promet de révolutionner la production agricole et la gestion des risques - en aidant les gouvernements et les assureurs à comprendre la sécheresse et à protéger les agriculteurs.

Comment pouvons-nous aider au mieux les agriculteurs à gérer les risques climatiques? L’assurance sécheresse est un objectif de longue date et il est facile de comprendre pourquoi. Si elles sont viables, les marchés d’assurance sécheresse pourraient aider les agriculteurs à gérer le risque climatique sans les coûts et les éventuels effets secondaires de l’aide gouvernementale à la sécheresse.

Malheureusement, des problèmes techniques ont jusqu'à présent empêché le développement des marchés de l'assurance contre la sécheresse en Australie. Cependant, il est à espérer qu'avec les améliorations de la technologie et des données, ces problèmes pourront être résolus, ouvrant la voie à une nouvelle génération de produits d'assurance basés sur les conditions météorologiques.

Le marché manquant pour l'assurance sécheresse


L’Australie dispose de marchés d’assurance récolte fonctionnant bien mais limités. Par exemple, si la grêle ou le feu détruit un enclos, un agriculteur assuré recevra un paiement correspondant à la valeur de la récolte.

Cependant, l'assurance-récolte multirisques - qui couvre un large éventail d'événements indésirables, notamment la sécheresse - n'a pas réussi à prospérer dans le pays. L’adoption par la communauté internationale n’a pas non plus été inspirante.

De nombreuses revues ont attribué ces échecs à des problèmes d’information et de participation.

Premièrement, seules les fermes les plus risquées ou les plus exposées à la sécheresse peuvent souscrire une assurance (problème de sélection adverse). Deuxièmement, les exploitations assurées peuvent consacrer moins d’efforts à la préparation et à la gestion de la sécheresse (problème du risque moral). Ces deux problèmes rendent l’assurance plus coûteuse à fournir, ce qui entraîne une augmentation des primes et une souscription moindre.

Bien que ces problèmes s’appliquent à toutes les formes d’assurance, ils sont particulièrement graves dans l’agriculture, étant donné que les effets de la sécheresse varieront considérablement en fonction des décisions de gestion des exploitations, ainsi que des caractéristiques détaillées - et difficiles à observer - des bétail.

Les subventions ne sont pas la solution


Malheureusement, alors que les incitations fiscales et autres subventions peuvent augmenter la participation, il n’existe aucun argument cohérent en faveur d’une déduction fiscale supérieure à la normale. En fait, ces subventions pourraient en réalité causer un préjudice économique.

Les primes d'assurance fournissent des signaux importants aux agriculteurs, favorisant ainsi la préparation et l'adaptation. Cela inclut la promotion de décisions judicieuses concernant les semis lorsque le risque de sécheresse est élevé. Le bilan peu glorieux de l’assurance-récolte aux États-Unis montre à quel point les choses peuvent mal tourner si l’assurance est subventionnée.

Il n’est pas surprenant que les examens antérieurs aient systématiquement recommandé de ne pas verser de subventions d’assurance, alors que l’année dernière, le gouvernement de la Nouvelle-Galles du Sud avait rejeté une proposition similaire.

L'assurance indicielle pourrait être un moyen d'avancer


L’assurance indexée est une autre solution qui suscite de plus en plus l’attention ces dernières années. Ici, les paiements sont basés sur les données météorologiques plutôt que sur une évaluation des dommages réels causés à la ferme. Par exemple, un agriculteur peut recevoir un paiement si les précipitations tombent en dessous d'un seuil convenu.

Les produits indexés sont largement à l’abri des problèmes d’information qui affligent l’assurance standard: les assureurs n’ont pas besoin de perdre du temps et de l’argent pour évaluer chaque demande ou surveiller le comportement des agriculteurs. Au lieu de cela, les assureurs doivent résoudre le problème technique de la conception d’un indice précis.

Cet indice doit être sensible aux effets complexes du temps sur les exploitations agricoles. L’effet d’une sécheresse dépend de nombreux facteurs qui s’affectent: les précipitations, leur calendrier, la température et de nombreux autres facteurs. Si ces facteurs ne sont pas pris en compte, l’assurance sécheresse se heurte à un problème de «risque de base»: les paiements ne correspondent pas aux risques climatiques auxquels sont exposées les exploitations individuelles.

Ce problème de risque de base explique en grande partie pourquoi les produits d’assurance climatique fondés sur un indice ont connu des difficultés en Australie jusqu’à présent.

L'assurance sécheresse peut être publique ou privée


Ces dernières années, les gouvernements ont concentré leurs efforts sur la promotion des marchés privés d’assurance sécheresse. Cependant, des systèmes publics sont également possibles et existent dans de nombreux autres pays.

Un système public bien conçu d'assurance contre la sécheresse, avec des primes couvrant les coûts, pourrait présenter certains avantages par rapport à une assurance privée. Par exemple, les gouvernements peuvent être mieux placés pour absorber les pertes pendant des années de sécheresse généralisée (bien que les marchés de réassurance puissent aider le secteur privé à gérer ces risques).

Toutefois, les régimes publics d’assurance sécheresse pourraient, selon leur conception, réduire la demande d’assurance privée. Ce problème s’applique également à d’autres formes d’aide gouvernementale en cas de sécheresse: les agriculteurs risquent moins de payer une assurance s’ils soupçonnent qu’une assistance ponctuelle contre la sécheresse sera disponible.

De meilleures données sont essentielles


En fin de compte, les régimes d'assurance publics et privés sont confrontés aux mêmes problèmes techniques. La résolution de ces problèmes techniques nécessite des données détaillées sur les conditions météorologiques et les résultats de l'exploitation.

De nombreuses revues ont cité les limitations de données comme une contrainte majeure pour le secteur de l’assurance agricole australien. Une étude récente du Bureau australien des statistiques et du Bureau australien d'économie et de sciences de l'agriculture et des ressources a mis en évidence la nature inégale et fragmentée des données agricoles existantes du gouvernement et de l'industrie.

Le gouvernement a tout intérêt à soutenir la fourniture de ces données, à l'instar du projet national d'information sur les risques d'inondation qui a été mis en place à la suite des inondations survenues en Australie en 2011. Les investissements dans les données vont probablement avoir de nombreuses applications autres que l'assurance, notamment la mise au point d'outils améliorés pour faciliter la prise de décisions dans les exploitations agricoles.

Bien que les régimes d'assurance contre la sécheresse aient connu un succès mitigé à ce jour, il reste de l'espoir. L’émergence de «mégadonnées» recueillies à partir de satellites et d’appareils compatibles avec Internet promet de révolutionner la production agricole et la gestion des risques. Avec le temps, des produits intelligents reposant sur de meilleures données pourraient enfin nous aider à résoudre le problème de la politique de lutte contre la sécheresse.
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AIG et Chubb se rendent en Californie pour aider leurs clients fortunés

Les incendies qui font rage en Californie
Les incendies qui font rage en Californie

Les incendies qui font rage en Californie sont si graves que American International Group Inc. et Chubb european group limited déploient des équipes de spécialistes et d’anciens pompiers pour pulvériser des retardateurs sur les maisons. La saison pourrait bientôt se classer parmi les plus onéreuses du secteur.

Les dernières flammes ont tué au moins 31 personnes et endommagé des milliers de structures. Mark Dwelle, analyste de RBC Marchés des Capitaux, a déclaré lundi aux clients que les assureurs pouvaient perdre plusieurs milliards de dollars de pertes. L'année dernière, 1,24 million d'acres ont brûlé dans l'État, générant des coûts de 16 milliards de dollars pour les assureurs des maisons et des fermes, soit près de quatre fois le montant de 2016, selon la société de notation A.M. Meilleur.

Les assureurs espèrent réduire les dommages potentiels causés par l’incendie de camp dans la partie nord de cet État et par l’incendie de Woolsey, qui s’étend autour de la banlieue de Los Angeles. La valeur médiane des maisons y dépasse un million de dollars, selon les estimations de Trulia. Il existe également des hôtels particuliers appartenant à des célébrités telles que Kim Kardashian et Kanye West, ainsi que des pompiers privés.

Jerry Hourihan, président du groupe de clients privés d’AIG, a déclaré lors d’une interview: «Notre clientèle californienne a été lourdement touchée» par les incendies de forêt de l’année dernière. Chaque incendie est «apparemment plus dévastateur».

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Même avant les derniers flambeaux, les autorités de réglementation étatiques étaient de plus en plus inquiètes du fait que la couverture des incendies devient plus difficile et plus chère pour les consommateurs, selon un rapport du département des assurances de Californie l'année dernière. De plus en plus de maisons sont construites dans des zones sujettes aux incendies de forêt et le changement climatique crée les conditions nécessaires pour que les flammes se propagent plus rapidement, a déclaré Chris Folkman, directeur principal de la gestion des produits chez Model Model Risk, RMS.

"Quelque chose change rapidement", a déclaré Folkman. «Il se pourrait que le concept de la saison des feux ne soit plus un concept, car si ces conditions persistent, la saison des feux pourrait être à tout moment.»

AIG, Stephen Poux d’AIG, responsable mondial des services de gestion des risques et de la prévention des sinistres chez les clients privés, a renforcé la demande de conseils en matière de prévention émanant des propriétaires d’habitations pour renforcer leur unité de protection contre les feux de forêt après les incendies de l’année dernière. Ses recommandations incluent l'installation de nouveaux systèmes de ventilation qui protègent les braises des incendies.

Chubb, partenaire de Wildfire Defence Systems Inc., a déclaré qu'il utilisait des méthodes telles que la mise en place d'extincteurs automatiques pour augmenter l'humidité dans la zone, le rendant ainsi moins sujet au feu, selon Fran O'Brien, président des services de gestion des risques personnels en Amérique du Nord de la société. division.

Plus de plats à emporter des feux de forêt

Les prévisions varient lorsque les investisseurs attendent que les assureurs publient des estimations des pertes. Meyer Shields, analyste chez Keefe, Bruyette & Woods, a déclaré s'attendre à ce que les pertes assurées soient inférieures aux coûts liés aux incidents survenus en octobre 2017. Janet Ruiz, porte-parole du Insurance Information Institute pour la Californie, a déclaré que les sinistres de cette année pourraient être similaires années. Shields et Ruiz ont tous deux souligné qu’il était trop tôt pour en être certain. Pendant ce temps, les assureurs commencent à payer, a déclaré Ruiz. Certains distribuent des cartes de débit aux résidents concernés pour des dépenses à court terme. Les coûts de couverture sont importants. Les incendies rendent la tâche plus difficile et plus onéreuse pour les services publics de l’État d’obtenir une assurance. Cela a amené PG & E Corp. à utiliser un marché de niche cette année pour se protéger.
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Les fabricants ne sont pas entièrement préparés aux risques émergents - Chubb

Chubb Assurance

Selon une étude de Chubb et du Centre national pour le marché intermédiaire, les fabricants pourraient ne pas être totalement préparés aux risques nouveaux et émergents. L'étude a révélé que, bien que le secteur manufacturier connaisse une croissance, de nombreux problèmes interdépendants ont entraîné de nouveaux risques, notamment des problèmes financiers et concurrentiels, des risques de cybersécurité, des incertitudes réglementaires et des problèmes de développement de la main-d'œuvre.

«Les industries manufacturières du marché intermédiaire ont connu une croissance soutenue au cours des dernières années avec un climat commercial amélioré», a déclaré Mike Williams, vice-président exécutif et leader des pratiques de l'industrie manufacturière pour Chubb en Amérique du Nord. «Mais cette croissance s'accompagne également de défis qui obligent les fabricants à repenser et à faire évoluer presque tous les aspects de leurs opérations. Les fabricants ont besoin de nouvelles stratégies pour gérer et atténuer les risques afin de pouvoir libérer leurs ressources pour mieux tirer parti des opportunités. ”

Lire aussi: AIG et Chubb se rendent en Californie pour aider leurs clients fortunés

«L'environnement de fabrication est beaucoup plus complexe aujourd'hui qu'il ne l'était il y a cinq ans, en grande partie à cause des défis concurrentiels du talent, du commerce et de la technologie», a déclaré Thomas A. Stewart, directeur exécutif du Centre national pour le marché intermédiaire. «Les fabricants de taille moyenne les mieux placés pour réussir sont capables de transformer ces défis et ces risques en nouvelles opportunités
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Les conducteurs qui installent des tableaux de bord recevront désormais une réduction d'assurance

Moyagh Murdock: le chef de la RSA se félicite de la répression des conducteurs non assurés
Moyagh Murdock: le chef de la RSA se félicite de la répression des conducteurs non assurés

Axa Assurance Auto - Les automobilistes qui sont prêts à utiliser une caméra de tableau de bord dans leur voiture bénéficieront d'un rabais sur leur assurance.

Cette initiative d’Axa fait partie d’un plan visant à réduire le nombre de réclamations pour blessures frauduleuses.

Cela intervient après que la Garda eut accueilli favorablement les plans de la Garda visant les conducteurs non assurés.

Axa Ireland offre aux automobilistes des rabais de 10 pc sur leur couverture s’ils équipent leurs caméscopes. L’assureur s’est associé à l’entreprise de caméras Nextbase dans l’espoir que l’utilisation de cette technologie facilitera l’établissement de la responsabilité en cas de collision.

Nextbase offrira également une remise de 10 pc sur ses caméras embarquées achetées chez les détaillants Halfords, DID, Powercity, Expert Electrical, Micksgarage.com, Euronics Electrical, Soundstore et Sam McCauley dans tout le pays.

Axa a déclaré que l'utilisation d'une caméra de tableau de bord pourrait aider à protéger le rabais pour sinistres après réclamation d'un client.

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"Les séquences vidéo Dash peuvent être cruciales pour établir qui est responsable car la caméra ne ment pas", a déclaré l'assureur.

Les caméras de tableau de bord Nextbase coûtent entre 69,99 € et 299,99 €.

Antoinette McDonald, directrice d’Axa, a déclaré: "Les caméras Dash offrent aux conducteurs un excellent moyen d’avoir une plus grande tranquillité d’esprit quand ils sont sur la route et peuvent être utiles pour résoudre les problèmes lorsque la responsabilité est contestée."

Certains prétendent que les caméras embarquées améliorent les habitudes de conduite des automobilistes.

Une étude réalisée par RAC au Royaume-Uni a révélé que 25% des conducteurs sont convaincus que l’installation d’une caméra de bord améliorera leur conduite.

Parmi les personnes qui ont eu un accident, environ sept sur dix ont déclaré qu’une caméra de bord aurait été utile pour régler la plainte en responsabilité.

Dans le même temps, l’Office de la sécurité routière s’est félicité du fait que Gardaí sera bientôt en mesure d’utiliser des appareils portatifs pour scanner les véhicules et vérifier s’ils sont assurés.

Moyagh Murdock, directeur général de l’autorité, a déclaré: «Il existe généralement une petite cohorte de personnes qui se trouvent en série dans plusieurs domaines de la législation routière.

"Je pense que c'est un geste très bien accueilli et j'espère qu'An Garda Síochána obtiendra les ressources appropriées et appropriées pour le faire et que le financement et les ressources sont disponibles pour donner à tous les gardaís un moyen portable de le faire"

Le nouveau système devrait être opérationnel d’ici la fin de l’année. Les appareils seront reliés à la nouvelle base de données nationale sur les voitures et la couverture d’assurance.

Les compagnies d’assurance fournissent aux gardaís des listes de véhicules assurés et non assurés qui sont chargées sur le système de reconnaissance automatique de plaques d'immatriculation Garda.

Les essais initiaux du système sont terminés et on espère qu'il sera déployé d'ici la fin de l'année.

Il verra que les gardes pourront utiliser un appareil portatif pour scanner une plaque d'immatriculation afin de vérifier si un véhicule est assuré lorsqu'ils interceptent une voiture sur la route.

Ce déménagement est une tentative de réduire le nombre de personnes qui empruntent les routes sans assurance. Les experts ont déclaré que l'utilisation de la technologie signifierait que les conducteurs non assurés n'auront nulle part où se cacher.

On estime qu'il y a environ 150 000 conducteurs non assurés.

Si cela permet de réduire le nombre de conducteurs non assurés, la mesure devrait amener les conducteurs à exiger des assureurs qu'ils réduisent leurs primes.

Les automobilistes qui paient une assurance doivent financer le paiement des accidents causés par des conducteurs non assurés par l'intermédiaire du Bureau des assureurs automobiles d'Irlande.
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AXA renforce son offre en responsabilité civile avec la couverture du Brexit

Union européenne - AXA - Brexit

Axa Assurance - Temps changeants, besoins changeants. Dans la perspective de réclamations découlant du changement de la réglementation lorsque le Royaume-Uni a quitté l’Union européenne, AXA a amélioré sa proposition en matière de responsabilité des dirigeants.

Le produit Responsabilité de la direction de l’assureur, qui couvre les coûts liés à la défense d’une entreprise et de ses dirigeants contre des actions légales et réglementaires, dispose désormais d’une protection supplémentaire contre les créances liées au Brexit. L’amélioration concerne à la fois la responsabilité des administrateurs et des dirigeants et la responsabilité juridique de la société.

De plus, les preneurs d’assurance bénéficient d’un accès gratuit aux conseils d’experts du partenaire juridique d’AXA, rradar.

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"Les entreprises britanniques sont de plus en plus préoccupées par l'impact réglementaire de la sortie de l'UE du Royaume-Uni", a déclaré Callum Taylor, responsable des responsabilités de la direction. «Nous voulons donner à nos clients l'assurance qu'AXA les accompagne en cette période d'incertitude.

«Nous adaptons constamment nos politiques pour faire face aux nouveaux défis lancés aux entreprises britanniques.»

Parallèlement, l’offre d’AXA comprend également une couverture contre les fraudes téléphoniques et par des tiers pouvant aller jusqu’à 10 000 £, ainsi que jusqu’à 25 000 £ pour se protéger des coûts liés aux enquêtes fiscales.
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Le guide complet et facile de l'assurance pour les voyageurs

guide d'assurance voyage
Guide d'assurance voyage

Il est important de vous protéger financièrement pendant votre voyage. J'en parle dans mes guides Sécurité des voyages et Voyager avec de l'argent.

Mais que se passe-t-il si un accident personnel, un vol ou autre chose devrait frapper malgré les précautions de sécurité appropriées? C'est là qu'entre en jeu l'assurance voyage.

Mais qu'est-ce que l'assurance voyage, quand même?

Il existe plusieurs types d’assurance voyage, sans oublier les différentes compagnies d’assurance et les différentes options possibles. Cela peut être assez écrasant.

Dans ce guide, je vais vous présenter tous les types d’assurance voyage et les moments où vous en aurez besoin, afin que vous puissiez choisir celle qui vous convient le mieux.

Chapitre 1: Qu'est-ce que l'assurance voyage et pourquoi en avez-vous besoin?


Presque catégoriquement, vous avez besoin d'une assurance voyage à l'étranger. Pourquoi? Parce que vous ne savez jamais ce qui est passé et ce qui sera dramatique (coûteux) quand cela se produira.

Il m'est arrivé


Au cours de mes deux premières années sur la route, mon ex a atterri deux fois à l'hôpital. Une fois parce qu'il s'est cassé l'orteil à Hawaii (un exercice de 45 minutes de rayons X et de tylénol, coûtant 900 dollars), et la deuxième fois en Thaïlande pendant une semaine alors qu'il se battait pour sa vie contre un cas rude de fièvre de Dengue.

Aucun événement n'aurait pu être prévu, ni particulièrement permis. Et bien que faire des réclamations n’ait pas été facile (particulièrement en Thaïlande, lorsque les billets de voyage restants ont été annulés et réémis, que les visas ont été prolongés et que de nombreuses dépenses externes et ambulatoires ont été engagées; voir le chapitre 5 pour les enseignements tirés), nous étions heureux de disposer de la couverture de sécurité de l'assurance nous protégeant contre ces urgences imprévues.

Différents types d'assurance voyage


Tous les types d'assurance voyage ne sont pas créés égaux, rentables, voire nécessaires.

Assurance annulation de voyage


L'assurance annulation de voyage est conçue pour vous rembourser tout ou partie de vos frais de voyage normalement non remboursables en cas d'urgence médicale personnelle ou familiale. Il vous est généralement offert au moment de la réservation de votre vol et n’est pas toujours disponible après l’achat du billet.

Il existe toujours de nombreuses stipulations et conditions relatives à la couverture, mais cela peut valoir la peine si le voyage est coûteux avec des vols long-courriers.

Assurance perte / vol de bagages


L'assurance perte / vol de bagages couvre la totalité ou une partie de la valeur de vos effets personnels s'ils sont perdus, volés ou endommagés. Lisez les détails avant d'acheter ce type d'assurance! Les conditions pour présenter une réclamation, une formule d’évaluation et même des circonstances acceptables pour présenter une réclamation varient considérablement.

Dans l’ensemble, ce type d’assurance a tendance à être plus compliqué qu’il ne vaut la peine, sauf si vous voyagez avec des produits coûteux (qui peuvent même ne pas être couverts). Vous pouvez même déjà avoir cette couverture avec une carte de crédit ou un autre type d’assurance existante (voir Chapitre 7).

Assurance voyage médicale d'urgence


L'assurance voyage en cas d'urgence médicale couvre ou rembourse les frais médicaux imprévus pendant votre voyage. C’est aussi le type d’assurance voyage le plus couramment acheté et probablement le plus pratique du marché.

Certaines polices couvrent des sports comme la plongée sous-marine et le parachutisme alors que d’autres ne le font pas. Ce que vous faisiez quand vous avez été blessé, et où, sont souvent des choses importantes pour les compagnies d’assurance voyage.

Si vous vous rendez à certains endroits en proie à des troubles politiques ou si vous êtes blessé dans un incident terroriste, vous pourriez également ne pas être couvert par certains plans. Il est toujours important de lire les petits caractères et de s’assurer que les choses que vous voulez couvrir sont couvertes.

Tout cela mis à part, ce type d’assurance peut vous être très utile si vous tombez malade ou avez un accident. Croyez-moi; cela m'a été utile plusieurs fois au fil des ans.

Assurance Expat


Les voyageurs à temps plein et de longue durée peuvent ne pas être admissibles à une assurance de voyage régulière après avoir voyagé suffisamment longtemps. Par exemple, pour être admissibles à l'assurance voyage, les Canadiens doivent avoir une couverture provinciale valide comme base. Mais si vous restez trop longtemps à l’étranger, vous perdez cette protection provinciale et ne pouvez donc plus souscrire à une assurance voyage.

Dans ce cas, nous nous tournons vers Expat Assurance, également appelée Assurance santé internationale / Assurance médicale ou Assurance voyage dans le monde entier. Il offre une assurance médicale complète à l'échelle internationale et est conçu sur mesure pour les expatriés et les voyageurs à long terme / à temps plein. Pour plus de détails sur l'assurance pour expatriés.

Chapitre 2: La différence entre l’assurance-santé voyage et l’assurance expatriation et quand vous en avez besoin

assurance-santé voyage
assurance-santé voyage


De quoi avez-vous besoin - assurance expatriation ou assurance voyage - pour couvrir vos besoins médicaux pendant votre voyage?

Pour mieux discerner les différences et structurer la police adaptée à vos besoins, j'ai discuté avec Assurance voyage Axa, une société de courtage en assurances internationale qui fournit des assurances de voyage, des assurances pour expatriés et d'autres besoins en matière d'assurance aux personnes résidant à l'étranger.

Qui a besoin d'une assurance santé de voyage?


“Quelqu'un qui voyage depuis un an ou moins. Certains régimes d'assurance voyage peuvent vous couvrir jusqu'à deux ans, mais souvenez-vous que l'assurance voyage ne couvre que les demandes de règlement d'urgence et ne vous couvre pas dans votre pays d'origine », déclare Journal de l'assurance.

Il vous suggère également de maintenir votre couverture santé chez vous (car la plupart des polices d’assurance voyage ne vous couvrent pas dans votre pays d’origine).

Qui a besoin d'une assurance expatriation?


«Le candidat idéal pour une assurance santé internationale [assurance expatriation] est une personne qui voyage ou vit à l'étranger depuis plus de 12 mois», déclare Journal de l'assurance. C’est une police d’assurance médicale complète couvrant le monde entier. «Un plan d'assurance santé international fournira des soins d'urgence et non urgents à l'étranger et éventuellement à la maison.»

Le français: vous n'avez besoin que d'une assurance voyage médicale


En tant que Canadien, j'ai cessé de me qualifier pour une assurance voyage une fois que ma couverture maladie était épuisée (ce qui est arrivé après mon absence du Canada pendant un certain temps). Mais ce n’est pas le cas partout dans le monde. D'après ce que je comprends, les lecteurs des France peuvent toujours prétendre à une assurance voyage s'ils souhaitent simplement bénéficier d'une couverture de voyage d'urgence (plutôt que d'un plan de santé international complet, comme le prévoit l'assurance expatriation).

Compagnies d’assurance voyage / expatriation que j’ai utilisées


Si vous magasinez pour Assurance Expat et ne savez pas par où commencer, je peux vous dire que j’ai ma police chez Assurance voyage Axa (mon plan spécifique s’appelle Axa Assurance). Ax Axa Assurance propose de nombreuses options d’assurance pour tous les types de voyageurs.

Pour l’assurance voyage standard, j’ai utilisé  Allianz Assurance, qui est économique, complet et facile à appliquer et à renouveler même si vous avez commencé à voyager. (Ceci est très important, car de nombreuses polices d’assurance voyage ne vous autorisent pas à demander ou à prolonger votre couverture à l’étranger).

Chapitre 3: Conseils pour structurer votre politique


Que vous choisissiez une assurance voyage ou une assurance expatrié, voici quelques conseils:

Évacuation et rapatriement


Journal de l'assurance recommande vivement "d'obtenir un plan incluant des soins d'évacuation et de rapatriement, en particulier si vous résidez ou voyagez dans un pays en développement avec des installations médicales limitées".

Je peux en témoigner, ayant été à la merci des intérieurs de quelques hôpitaux lors de mes propres voyages.

Conditions pré-existantes


La plupart des polices d'assurance excluent toute couverture liée à des conditions préexistantes (voir le glossaire des termes du chapitre 4 pour en savoir plus sur les conditions préexistantes). S'il y a des complications ou des maladies / blessures associées sur la route, cela pourrait vous coûter cher. Journal de l'assurance indique qu'une solution à ce problème consiste à «essayer d'obtenir une police d'assurance qui puisse vous garantir médicalement et potentiellement couvrir votre France de santé moyennant des frais supplémentaires».

Enceinte ou envisagée d'être?


Les régimes d’assurance voyage ne couvrent pas les visites médicales liées à la grossesse ni les maladies, mais «un régime de santé international [assurance expatriation] peut couvrir la couverture de grossesse après 12 mois de détention du contrat» période d’attente, la police doit être en place pendant un an avant de devenir enceinte).

Choisissez une entreprise réputée


Qu'est-ce que l'assurance voyage
Qu'est-ce que l'assurance voyage?

«Assurez-vous de souscrire une police auprès d’une grande compagnie d’assurance sécurisée qui défendra sa couverture et sera en mesure de traiter vos futures demandes de règlement», suggère Journal de l'assurance. Recherchez une entreprise avec une longue expérience financière et une notation financière sécurisée, lisez la politique et les conditions afin de s’assurer qu’elles couvrent des aspects tels que le remboursement direct aux hôpitaux, puis recherchez des avis en ligne pour connaître l’expérience client.

Utiliser un courtier


Je peux attester des vertus de l’utilisation d’un courtier; ils ont tendance à travailler avec des assureurs réputés et peuvent souscrire une police qui répond le mieux à leurs besoins. Ils vous aideront également avec la demande, le renouvellement et parfois même le processus de réclamation.

Je n’ai pas utilisé Expat Financial, mais je vois bien qu’elles représentent trois compagnies d’assurance avec lesquelles j’ai eu des contrats d’assurance auparavant, de sorte que leurs bases semblent couvertes. Personnellement, j'ai utilisé Ingle Insurance et Pacific Prime.

Et ne vous inquiétez pas, vous ne payez pas de frais pour utiliser un courtier; ils sont indemnisés par les compagnies d'assurance.

Conseils spécifiques aux expatriés

Si vous savez que l'assurance expatriation est faite pour vous, tenez compte des points suivants:

Vision, dentaire et extras


«Certains régimes d'assurance santé pour expatriés offrent également la possibilité d'obtenir des soins dentaires et des soins de la vue», explique Journal de l'assurance. Certains de ces plans renforcés incluent également une couverture pour des services tels que le massage et la physiothérapie.

Mais rappelez-vous, plus le plan est somptueux, plus vos primes seront élevées. Le besoin, la disponibilité et le coût de ces services dépendent du lieu de votre voyage ou de votre lieu de résidence.

Y compris / excluant les France


De nombreux régimes d'assurance santé pour expatriés vous offrent la possibilité d'inclure ou non une couverture si vous voyagez / résidez aux France. «Les coûts médicaux sont assez élevés aux France et de nombreux régimes vous offrent la possibilité d'exclure les soins médicaux aux France, ce qui contribue à réduire les primes», suggère Journal de l'assurance.

L'un des régimes d'assurance pour expatriés que je possédais était exclu de la couverture américaine; J’ai justifié ma décision en sachant que je pouvais acheter une petite police d’assurance voyage dédiée couvrant tout le temps que je passais aux France et que j’économiserais quand même du plan global annuel.

(La politique que j'ai actuellement avec Assurance voyage Axa a des taux mondiaux très attractifs - y compris une couverture pour les France).

Qu'advient-il de vos primes au fil du temps


Contrairement à l'assurance auto (qui ne récompense pas les sinistres avec des primes réduites), les primes d'assurance pour expatriés vont augmenter avec le temps. Selon Journal de l'assurance, «le taux d'inflation moyen dans le secteur de la santé est de 10 à 15% selon l'assureur. La plupart des régimes de soins de santé individuels [primes] ne sont pas affectés par vos propres réclamations de soins de santé, mais sont affectés par l'expérience des réclamations à laquelle l'assureur est confronté chaque année ».

Conseil: après avoir avalé ces augmentations de taux avec Axa Assurance chaque année pendant environ cinq ans, j’ai jeté un coup d’œil aux taux actuels, comme si j’avais acheté la même police pour la première fois. Même avec mon âge, les taux du marché étaient nettement inférieurs à ce que je payais. Donc, j'ai appliqué pour une nouvelle politique au taux inférieur, et une fois que je me suis qualifié, j'ai annulé ma politique existante.

C’est une pratique courante dans l’industrie de l’assurance, que l’on appelle un «remplaçant de police». L'inconvénient de remplacer votre police est que vous devrez passer à travers la «période d'attente» standard (pour des choses comme la couverture de grossesse et les conditions préexistantes) à nouveau. L'avantage (en plus des taux plus bas) est que vous pouvez éventuellement être reconsidéré pour toute exclusion imposée à votre police existante. Cela m'est arrivé mon exclusion pour des problèmes d'asthme (liée à quelque chose qui s'est passé quand j'étais adolescent) a été jugée inutile et retirée de la nouvelle politique.

Chapitre 4: Glossaire des termes de l'assurance voyage


Lorsque vous abordez un sujet délicat comme l’assurance, il est important de connaître le jargon et les termes importants que vous rencontrerez pour pouvoir choisir en toute confiance la police qui convient le mieux à votre situation.

Voici un glossaire de certains termes à connaître pour commencer.

Montant de la prestation


L’argent qui vous est versé en cas de sinistre.

Bénéficiaire


Quelqu'un qui reçoit de l'argent (habituellement celui qui reçoit une indemnité d'assurance vie si vous décédez)

Prétendre


Vous «avez une réclamation» ou «déposez une réclamation» si vous vous adressez à la compagnie d’assurance pour obtenir un paiement (avantage) dans le cas où vous recevez des soins médicaux couverts par la police.

Co-paiement / coassurance


Co-payer, c'est payer un pourcentage des frais médicaux vous-même (à ne pas confondre avec une franchise, ci-dessous). Il s’agit généralement de 10 à 20% du coût total, dans la limite d’une limite.

Par exemple: vous engagez 1 000 $ en frais médicaux. Si le montant de la quote-part / coassurance est de 10%, vous payez 100 $ et la compagnie d’assurance paie les 900 $ restants.

Déductible


Avant que la compagnie d'assurance ne couvre quoi que ce soit (même sur une base de coassurance), elle peut exiger que vous payiez une franchise, ce qui signifie que vous payez la première partie des frais.

Par exemple: vous engagez des frais médicaux de 1 000 $ et avez une franchise de 250 $. Vous devez payer la franchise de 250 $, puis les 750 $ restants sont partagés entre vous et la compagnie d’assurance en fonction de votre contrat de coassurance (c’est-à-dire que vous co-payez 10%, soit 75 $).

Méfiez-vous des petits caractères sur les franchises; certains sont par année d'assurance, d'autres par réclamation ou par fournisseur de soins de santé. Si vous avez plusieurs demandes (ce qui est possible avec une police plus complète couvrant les visites régulières chez le médecin, la physio, le chiropracteur, etc.), vous pourriez alors devoir payer une franchise plusieurs fois avant de pouvoir prétendre à un remboursement.

Évacuation médicale d'urgence


Si les soins médicaux sont indisponibles ou inappropriés, une indemnité d’évacuation médicale d’urgence couvrira les frais pour vous amener dans un endroit où vous pourrez recevoir le traitement dont vous avez besoin, ou même à la maison si cela est jugé raisonnable par la compagnie d’assurance. Cela peut coûter extrêmement cher une fois que vous examinez des choses comme des hélicoptères médicaux. Vous voyez donc généralement des montants importants d’allocation pour cette clause.

Les exclusions


Les exclusions de police sont des choses qui ne sont pas couvertes. Il peut s'agir soit de conditions préexistantes (voir ci-dessous), soit de blessures résultant de certaines activités auxquelles vous participez (telles que le parachutisme ou la plongée sous-marine), ou encore de revendications résultant de régions déchirées par la guerre ou politiquement instables.

Patients hospitalisés vs patients externes


Un patient hospitalisé est une personne à qui un lit d’hôpital a été attribué, même si ce n’est que pour une visite de jour. Les patients externes sont tout le monde. Certaines polices médicales d'urgence couvrent uniquement les frais d'hospitalisation, ce qui peut être assez exclusif, alors faites attention.

Conditions pré-existantes


Si le processus de demande implique un questionnaire médical, ils recherchent des affections préexistantes et, si vous en avez un, ils refusent souvent de vous couvrir pour de futurs incidents liés. À l'âge de 16 ans, je souffrais d'asthme provoqué par l'exercice pendant une courte période, ce qui, plus de 20 ans plus tard, entraînait l'exclusion de toute demande liée à l'asthme. Allez comprendre.

Même si la police n’a pas de questionnaire médical, une condition préexistante est quelque chose que vous connaissiez ou présentiez des symptômes avant votre application. Certaines polices excluent toutes les conditions préexistantes pour les 2 premières années. Donc, si vous faites une réclamation pour une crise cardiaque dans les 6 mois suivant l’obtention d’une police et que la compagnie d’assurances découvre que vous avez vu un médecin 3 mois avant de souscrire à la police avec des plaintes de douleurs à la poitrine, c pourrait ne pas être couvert.

Prime


L'argent que vous payez à la compagnie d'assurance pour la couverture.

Rapatriement


Envoi de votre corps chez vous à votre famille si vous décédez à l'étranger.

Chapitre 5: Comment faire une réclamation d'assurance réussie


Les compagnies d’assurance ne sont pas fondamentalement pervers! En fait, si vous avez une réclamation légitime, votre compagnie d’assurance pourrait vous épargner de la ruine financière. Mais… si vous devez faire une demande, vous devrez peut-être vous battre pour l'obtenir.

Lorsque mon partenaire (à l'époque) était à l'hôpital avec la fièvre de la dengue en Thaïlande, nous avions une réclamation assez compliquée qui comprenait des tests médicaux avant l'hospitalisation, la durée de l'hospitalisation, l'extension de nos visas, l'annulation de nos billets de voyage, l'achat de billets de voyage, et plus. J'ai beaucoup appris sur ce qu'il faut pour réussir une réclamation d'assurance voyage grâce à cette expérience.

Voici un guide étape par étape pour vous assurer d’obtenir ce que vous méritez dans le processus de réclamation:

Étape 1: lisez votre police d'assurance



C'est peut-être un travail qui détruit l'âme, mais lisez la couverture de votre police pour couvrir. Cela pourrait faire ou défaire votre vie si et quand vous deviez faire une réclamation.

Étape 2: Appelez la compagnie d'assurance


La plupart des petits caractères de l'assurance voyage stipulent que vous devez appeler la compagnie d'assurance immédiatement, et si possible, avant de vous faire soigner. Si vous ne le faites pas, vous pourriez vous retrouver dans un établissement médical qu’ils ne prennent pas en charge, ou vous pourriez ne pas être éligible pour un remboursement direct que la plupart des assureurs peuvent fournir à certains établissements de poche pour la dépense).

Étape 3: Faites des copies de tout


Lors de la demande de remboursement des dépenses que vous avez payées, vous devrez probablement leur envoyer vos reçus originaux. Si vous ne conservez pas de copies, il est possible que vous ne vous souveniez pas (ou que vous ne puissiez pas prouver) ce que vous deviez. Si les originaux sont perdus pendant le transport ou si la demande n’est pas traitée correctement, vous aurez besoin de ces copies comme référence.

J'avais une pile de reçus et de documents pour la réclamation d'assurance de mon partenaire; à tel point que j'ai inclus une «table des matières»! Dieu merci, parce que la compagnie d’assurance a mal compris la réclamation et, avec mes copies assemblées devant moi, j’ai finalement été en mesure de dissiper la confusion lorsque j’étais au téléphone avec elles, en faisant référence à des numéros de page précis pour nous assurer que nous étions bien. (littéralement) sur la même page.

Étape 4: Examen des remboursements


Que ce soit par négligence ou par simple omission, les compagnies d’assurances ne font pas toujours les choses bien. Un de mes billets de voyage ultérieurs était en Ringgit malaisien, tandis que la majorité des autres dépenses était en Baht thaïlandais. Ainsi, ils m'ont remboursé cette dépense en bahts thaïlandais au lieu de Ringgit - qui a finalement été environ 10 fois moins que ce que j'aurais dû recevoir.

Étape 5: Préparez-vous à vous battre


J’ai été sidéré quand j’ai appelé la compagnie d’assurance pour lui signaler leur erreur de conversion de devise et on m’a dit carrément que ce n’était pas leur problème. Pour cette question, ainsi que pour d’autres dépenses qu’ils ont refusé de couvrir (mais devraient avoir), j’ai dû parler à de nombreux gestionnaires (et gestionnaires).

Être en colère n’aide personne; rester optimiste et expliquer la situation autant de fois que nécessaire. Si vous avez raison, ils écouteront éventuellement.

Étape 6: soyez patient


L'ensemble du processus de réclamation d'assurance voyage, du début à la fin, requiert une dose héroïque de patience. Les remboursements de ma réclamation se sont faits en petit filet, comme si chaque minute de ma réclamation était traitée par un département différent. Lorsque les remboursements sont arrivés, certains se sont trompés, ce qui a nécessité encore plus de patience (et beaucoup de temps!) Pour régler le problème au téléphone.

Au total, cela a pris des mois à résoudre. Mais la réclamation concernait une grosse somme d’argent, et c’est l’assurance voyage. Bien que le processus de réclamation puisse être exaspérant, et bien que de nombreuses idées suggèrent que les compagnies d’assurance sont conçues pour vous épuiser et éviter de payer, votre patience et votre persistance sont probablement meilleures que l’alternative: vous ne pouvez pas vous permettre.

Chapitre 6: Comment protéger vos objets de valeur pendant votre voyage avec une assurance de biens

Un des risques les plus importants que vous rencontrez sur la route est le vol / la perte / l’endommagement de vos objets de valeur personnels. Vous êtes vulnérable de tous les côtés lorsque vous voyagez, vous devez donc être particulièrement attentif aux endroits où vous portez vos objets de valeur et à la façon dont vous les transportez.

Pendant les premières années de mes voyages à plein temps, je n’avais aucune assurance de biens. Mais lorsque j'ai mis à niveau mon ordinateur portable et acquis quelques objets de valeur supérieure pour m'accompagner dans mon voyage, j'ai commencé à me sentir consumé par la peur que ces objets soient endommagés ou volés.

Le problème, c’est que l’assurance des biens est probablement l’une des formes d’assurance les plus difficiles à réclamer (semblable à l’assurance perte / vol de bagages). Aucune réclamation d’assurance n’est facile (croyez-moi, j’y suis allé; avez-vous lu le chapitre 5 ??), mais s’agissant de la propriété et des objets de valeur, les compagnies d’assurance savent très bien trouver le moyen de ne pas payer.

Cependant, vous pouvez les battre à leur propre jeu, si vous êtes organisé.

Conseils pour les réclamations d'assurance de biens


Si vous pouvez prouver de façon irréfutable que vous avez acheté l’Article X et pouvez illustrer que vous l’avez possédé et utilisé avant qu’il ne soit endommagé / volé, il n’ya pas grand chose à dire. Vérifiez s'il vous plaît!


  • Conservez les reçus originaux des principaux articles que vous avez assurés.
  • Prenez des photos des objets - et des photos de votre utilisation.
  • Et bien sûr, si l’article assuré en question est votre ordinateur portable et que toutes ces images et tous les reçus y sont stockés, assurez-vous d’avoir une copie de sauvegarde au cas où c’est l’ordinateur portable qui manque.

Choisir une assurance de biens pour les voyageurs et les expatriés


Grâce à des compagnons de voyage, j'ai découvert Clements Insurance, qui s'adresse aux expatriés et propose diverses formes d'assurance aux personnes vivant ou voyageant à l'étranger.

L’assurance de biens et responsabilité internationale n’était pas d’un coût prohibitif et me permettait de penser que si mon ordinateur portable (par exemple) disparaissait, je ne serais pas immédiatement responsable d’une facture de remplacement coûteuse.

C’est leur couverture de transit qui le rend efficace pour les voyageurs de longue durée en déplacement. Et ne soyez pas rebutés par leur exigence d’adresse postale dans un pays autre que le vôtre (montrant ainsi que vous êtes en transit ou expatrié); J’ai utilisé l’adresse d’un ami en Suède pour recevoir les premiers documents et toute la correspondance future a été traitée en ligne.

Si vous êtes un voyageur à court terme, vérifiez vos assurances existantes des locataires ou des propriétaires, car elles pourraient fournir une couverture pour vos objets pendant votre voyage.

Comme pour toute assurance, lisez les petits caractères (abrutissants) pour vous assurer de bien comprendre la couverture et ce que vous devez faire pour bien faire une demande - avant de faire une demande.

Chapitre 7: Assurance de voyage que vous avez déjà avec votre carte de crédit


Lorsque vous effectuez certaines réservations de voyage avec votre carte de crédit, vous pouvez automatiquement obtenir une assurance voyage, ce qui peut vous faire économiser des centaines de dollars. Vous trouverez ci-dessous deux formes d’assurance automatique des cartes de crédit, ainsi que les facteurs à prendre en compte et les questions à poser.

Assurance vol, bagages et annulation de voyage avec votre carte de crédit


Lorsque vous payez votre vol avec votre carte de crédit, vous pouvez avoir droit à l'une ou à toutes les formes d'assurance suivantes:

  • Assurance annulation de voyage: Vous permet le remboursement intégral ou partiel des frais d'annulation ou de modification de votre voyage en raison d'une urgence personnelle ou familiale.
  • Assurance retard de vol: Fournit une indemnité si votre vol est retardé indûment.
  • Assurance perte, retard et vol de bagages: récupère les frais de remplacement de vos bagages ou une allocation pour vous couvrir en cas de retard de vos bagages. Les montants de couverture sont souvent limités, avec des stipulations (comme pas de couverture caméra).
De nombreuses compagnies aériennes ont des relations avec des assureurs et vous proposeront cette assurance directement à l'achat de votre vol. si vous avez votre carte de crédit, vous pouvez refuser en toute confiance.

En règle générale, les assurances ci-dessus sont soumises à des conditions et sont difficiles à réclamer. Je ne les achèterais que si le voyage impliquait des vols coûteux et des conséquences financières graves à annuler.

Mais si ma carte de crédit me couvre automatiquement, tant mieux.

En parlant de cartes de crédit, permettez-moi de vous présenter ma nouvelle carte de crédit préférée, celle qui, à mon avis, est la meilleure carte de crédit de voyage pour les Canadiens: la carte Visa Infinite PasseportMC de la Banque Scotia. Il s'agit non seulement de la seule carte de crédit au Canada à appliquer 0% de frais de transaction à l'étranger, mais elle comprend également un abonnement Priority Pass (accès gratuit au salon!), Un abonnement Avis Preferred Plus, un service de conciergerie, un bonus d'inscription de 250 $ et Tellement plus. Les avantages de l'assurance voyage incluent:

  • Assurance médicale d'urgence en voyage
  • Annulation de voyage / Interruption de voyage
  • Retard de vol
  • Bagages retardés / perdus
  • Accident de voyage
  • Voiture de location - Collision Perte / Dommage

Questions à poser à votre compagnie émettrice de cartes de crédit sur l'assurance voyage


Les niveaux de couverture varient selon les cartes de crédit. Les conditions générales de votre carte de crédit doivent fournir la plupart des informations dont vous avez besoin. Lisez-le et voyez si vous pouvez répondre aux questions ci-dessous. Sinon, appelez votre compagnie de carte de crédit pour demander ce qui suit:

  • Quelles formes d'assurance voyage proposez-vous?
  • Que dois-je faire pour me qualifier? (par exemple: payer le voyage en entier avec la carte)
  • Est-ce que cela couvre les gens qui voyagent avec moi?
  • Quelles sont les limitations et exceptions?
  • Quel est le montant maximum de couverture?
  • Quelle est la durée maximale du voyage couvert?
  • En cas d'urgence médicale, les problèmes médicaux préexistants sont-ils couverts? Est-ce que l'âge affecte la couverture?
  • Avec quelle compagnie d’assurance travaillez-vous et quelles sont leurs coordonnées?
  • Que dois-je faire en cas de sinistre et que devrai-je fournir?
Veuillez noter que l'assurance maladie / blessure accidentelle (médicale) n'est pas fournie par votre carte de crédit il s'agit d'une forme distincte - et importante - d'assurance voyage.

Assurance de location de voiture avec votre carte de crédit


Les agences de location de voitures offrent toujours une assurance responsabilité civile et une assurance collision / perte / dommage. Ces dépenses sournoises de dernière minute peuvent doubler vos coûts de location.

Bonnes nouvelles! Lorsque vous utilisez votre carte de crédit pour payer la location, vous pouvez recevoir une assurance collision / dommages automatique. L'assurance de responsabilité civile et de dommages corporels est rarement couverte (même si vous l'avez peut-être sur votre police d'assurance automobile personnelle).

Questions à poser à votre compagnie émettrice de cartes de crédit à propos de l'assurance de location de voiture


Encore une fois, consultez les conditions générales de votre carte de crédit et posez les questions suivantes:

  • Dans quels pays suis-je couvert?
  • Quelle est la période de location maximale couverte?
  • Quels types de véhicules sont couverts et quelle est la valeur maximale?
  • Quels types de couverture sont proposés? (collision / perte / dommage, accident personnel, responsabilité civile)
  • Quelle est la franchise?
  • Qui est assuré de conduire? (Souvent, seul le titulaire de la carte est couvert)
  • Y a-t-il des restrictions d'âge?
  • Y a-t-il des types de routes sur lesquelles je ne peux pas conduire
  • Qui est la compagnie d'assurance et quelles sont leurs coordonnées?

Autre assurance de voyage que vous pourriez déjà avoir


Certaines de vos autres polices d'assurance pourraient fournir une couverture de voyage. Vérifiez les éléments suivants:

Assurance santé / médicale


  • Accidents / blessures / maladie personnels en voyage
  • Rapatriement dans votre pays d'origine pour traitement

Assurance locative / assurance habitation


  • Perte / vol de bagages
  • Objets personnels volés d'une voiture de location

Assurance automobile


  • Objets personnels volés d'une voiture de location
  • Blessures résultant d'un accident de voiture de location
  • Responsabilité civile pour les voitures de location
Dans tous les cas, renseignez-vous auprès de vos assureurs sur le niveau et la disponibilité de la couverture.

Entre votre carte de crédit et les polices d’assurance existantes, vous pourriez économiser de l’argent sur votre assurance voyage.

  Il y a donc tout ce que vous devez savoir pour choisir le régime d’assurance voyage qui vous convient.

Et vous? Quelle a été votre expérience avec l’assurance voyage? Le guide était-il utile?

Table des matières:




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