Augmentez votre pointage de crédit et payez moins pour l'assurance

Un mauvais pointage de crédit rend votre vie financière difficile de plusieurs façons. Les taux d'intérêt et les conditions sur les cartes de crédit sont plus bas, il est plus difficile d'obtenir des prêts hypothécaires et «Quand viendra le temps de souscrire une assurance, vos primes d'assurance seront peut-être un peu plus chères, dit M. Millennial. Expert en argent Stefanie O'Connell.

Pourquoi le crédit affecterait-il vos primes d'assurance? Les assureurs doivent déterminer les primes que vous payez en fonction des facteurs de risque collectifs pour ce champ particulier. Greg McBride, directeur financier , inclut les compagnies d'assurance dans cette évaluation: «Ils cherchent des moyens d'évaluer vos risques, et la solvabilité est l'une de ces mesures».

Les compagnies d'assurance n'utilisent généralement pas votre pointage de crédit directement, mais elles peuvent intégrer votre pointage de crédit et d'autres aspects pertinents de vos antécédents de crédit dans un pointage d'assurance basé sur le crédit - un analogue qui se concentre non seulement sur la d'autres facteurs de risque comportementaux qui vous rendent plus susceptible de déposer une réclamation.

Il y a certaines limitations - par exemple, la loi d'état interdit la notation basée sur le crédit pour l'assurance automobile à Hawaï, en Californie et au Massachusetts, et la notation fondée sur le crédit pour l'assurance habitation en Californie, Massachusetts et Maryland - mais les assureurs l'historique de crédit en compte chaque fois qu'ils sont autorisés à le faire.

Chaque division de l'industrie de l'assurance appliquera les données de crédit de la façon la plus pertinente à son segment particulier. Par exemple, votre pointage de crédit n'affectera pas votre capacité à vous qualifier pour l'assurance-vie, mais il peut affecter les primes que vous payez. Des événements de crédit plus négatifs, comme une procédure de faillite active, peuvent vous empêcher de vous qualifier pour l'assurance. Vous pouvez obtenir des soumissions d'assurance-vie gratuites et demander votre meilleur choix en quelques minutes en utilisant notre outil de comparaison de devis d'assurance-vie.

Lorsque cela est permis, la notation d'assurance basée sur le crédit peut affecter considérablement l'assurance habitation, selon une étude réalisée par InsuranceQuotes.com. Un crédit médiocre entraîne un quasi doublement des primes par rapport aux consommateurs ayant un excellent crédit, tandis qu'un crédit équitable justifie une augmentation de 32%.

Les scores de crédit n'affectent pas toujours directement l'assurance maladie, bien que les facteurs de risque ou les conditions de vie à haut risque puissent entraîner des primes plus élevées. Généralement, les assureurs santé veulent simplement s'assurer que vous pouvez payer ces primes. Si vous bénéficiez d'une couverture santé basée sur l'employeur, cette préoccupation disparaît puisque vos primes sont payées au moyen de déductions faites par votre employeur.

Les assureurs automobiles peuvent se référer à des études distinctes menées par l'Université du Texas et la Federal Trade Commission qui montrent une corrélation entre la notation d'assurance basée sur le crédit et le risque de payer des réclamations importantes. En conséquence, les scores de crédit font partie du mécanisme de fixation des primes d'assurance automobile partout dans le pays. Les augmentations en pourcentage sont semblables à celles de l'assurance-vie.

Étrangement, même un comportement responsable peut mener à un pointage de crédit inférieur et aux effets d'assurance subséquents. Gerri Detweiler, responsable de l'éducation au marché chez Nav, raconte l'histoire de son père fiscalement responsable, qui a constaté que ses taux d'assurance étaient affectés par un pointage de crédit inférieur. Detweiler explique: "Ce n'est pas parce qu'il ne paie pas ses factures à temps, c'est juste qu'il n'a pas beaucoup de crédit."

Si vous n'utilisez pas beaucoup de crédit, les bureaux de crédit ont peu de choses à faire pour évaluer votre risque actuel. Vous avez peut-être utilisé le crédit de façon responsable par le passé, mais les assureurs ne peuvent pas déterminer si votre situation a changé sans plus d'informations. La faible utilisation du crédit peut provenir soit d'un manque de crédit nécessaire, soit d'un manque de capacité à rembourser le crédit.

Nous ne suggérons pas des dépenses irresponsables - nous vous suggérons simplement de conserver un montant de crédit courant mais gérable que vous payez régulièrement chaque mois et en totalité. Cela montre aux assureurs un autre aspect de votre vie où vous pouvez prouver un comportement responsable à travers vos actions.

En bref, votre pointage de crédit joue au moins un rôle indirect dans vos primes d'assurance. Vous ne serez pas en mesure de surmonter une tendance pour les cintreuses ou une carrière dans la brigade de la police avec un bon pointage de crédit - mais chaque petit geste aide.
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