Il a pris un médicament pour prévenir le sida. Ensuite, il ne pouvait pas obtenir d'assurance-invalidité.

Assurance santé

Il y a trois ans, le Dr Philip J. Cheng, un résident en urologie à l'hôpital Brigham and Women's de Harvard, se piquait lui-même pendant qu'il préparait un patient positif à l'IIV.

Suivant le protocole de l'hôpital, il a pris un cours d'un mois de Truvada, un cocktail de deux anti-H.I.V. médicaments, pour prévenir l'infection. Plus tard, parce qu'il était un homme gay sans attaches, il décida de continuer à prendre Truvada pour se protéger contre l'infection à H.I.V. à travers le sexe.

La pratique - appelée PrEP, abréviation de prophylaxie pré-exposition - est sûre et très efficace. Plusieurs études ont montré que les utilisateurs qui prennent le médicament quotidiennement sont à risque presque nul de H.I.V. infection.

Mais quand le Dr Cheng a demandé une assurance-invalidité - ce que font de nombreux jeunes médecins pour protéger la vie de toute une vie s'ils devaient être blessés - on lui a dit que, parce qu'il prenait Truvada, il n'aurait qu'une politique de cinq ans.

Le Dr Cheng est en bonne santé, n'a jamais été opéré ou a été hospitalisé et ne prend aucun autre médicament. "Et je n'ai jamais eu de comportement sexuellement irresponsable", a-t-il dit. "J'ai toujours été dans des relations monogames à plus long terme."

"J'étais vraiment choqué", a-t-il ajouté. "La PrEP est la chose responsable à faire. C'est la chose la plus proche que nous avons à un H.I.V. vaccin."

Incapable d'amener l'entreprise à changer de décision - même après avoir proposé de signer une dérogation annulant sa politique s'il devenait infecté par le virus de l'immunodéficience humaine - il a fait ce que d'autres homosexuels dans des situations similaires ont été forcés de faire. Il a arrêté de prendre Truvada.

Il a ensuite présenté une demande à un autre assureur - et s'est vu offrir une police d'invalidité à vie.

Selon l'American Council of Life Insurers, il y a près de 800 compagnies d'assurance-vie dans ce pays. Il n'y a pas de chiffres nationaux sur le nombre d'entre eux qui ont refusé la couverture aux hommes parce qu'ils prennent la PrEP.

Mais les courtiers d'assurance, les défenseurs des droits des homosexuels et le personnel des cliniques médicales ont déclaré au cours des entretiens qu'ils avaient entendu parler de nombreux cas de ce genre. HIV. Les spécialistes disent que les dénégations mettent en danger la vie des hommes en les encourageant à abandonner la PrEP s'ils ont besoin d'une assurance-vie, d'une assurance invalidité ou d'une assurance soins de longue durée.

En revanche, les compagnies d'assurance maladie couvrent habituellement la PrEP, que les Centres de Contrôle et de Prévention des Maladies ont endossée en 2014 pour toute personne présentant un risque important d'infection à VIH, y compris tout homme homosexuel ou bisexuel qui pourrait avoir des rapports sexuels sans préservatif. statut.

Les dénégations renversent la norme de gestion des risques de l'industrie de l'assurance: les hommes qui ne se protègent pas peuvent obtenir des polices, alors que les hommes qui ne le font pas ne le peuvent pas.

"Cela n'a aucun sens", a déclaré le Dr Anthony S. Fauci, directeur de l'Institut national des allergies et des maladies infectieuses, et peut-être le médecin du sida le plus connu de la nation. "Ça devrait être l'inverse."

Le Dr Robert M. Grant, chercheur sur le sida à l'Université de Californie à San Francisco, qui a dirigé l'essai clinique qui a établi la valeur de la PPrE, a déclaré que ces dénégations sont vraiment stupides - c'est comme refuser d'assurer quelqu'un. "

De plus, soutiennent les défenseurs, la pratique distingue les hommes homosexuels pour un traitement discriminatoire. Les femmes, par exemple, ne se voient pas refuser la couverture si elles utilisent des pilules contraceptives ou se font vacciner contre le virus du papillome humain, qui peut causer le cancer du col de l'utérus. Pourtant, comme Truvada, l'utilisation de ces médicaments suggère une vie sexuelle active, avec les risques associés.

Et les assureurs couvrent régulièrement les demandeurs avec des maladies réelles contrôlées par des médicaments, y compris le diabète, l'épilepsie, l'hypertension artérielle et les troubles bipolaires.

Bennett Klein, avocat de GLAD (Legal Advocates and Defenders), basé à Boston, a déclaré qu'il connaissait 14 cas où des compagnies ont refusé une assurance-vie, une assurance soins de longue durée ou une assurance-invalidité à des hommes homosexuels en PrEP. ils le feraient si on le leur demandait.

Courtney Mulhern-Pearson, directrice des politiques de la San Francisco AIDS Foundation, a déclaré que le refus d'assurance-vie aux hommes sur la PrEP était «une tendance croissante».

Lorsque les entreprises ont fourni des explications, elles ont déclaré que les demandeurs avaient été rejetés parce que l'entreprise croyait qu'ils devaient s'engager dans un comportement sexuel à haut risque.

Lorsqu'elle a expliqué à certains assureurs que la PPrE était protectrice, peu importe le comportement, «il semblait y avoir une compréhension», a-t-elle dit. "Mais jusqu'à présent, je n'ai vu aucun changement de politique."

La fondation considère que cette pratique est discriminatoire, et Mme Mulhern-Pearson a demandé une rencontre avec le département des assurances de l'état de Californie "pour voir s'il y a quelque chose que nous pouvons faire par voie législative ou réglementaire".

Le Times a contacté l'association commerciale de l'industrie, A.C.L.I.I., et quatre des entreprises nommées par M. Klein, envoyant chaque question détaillée sur les politiques de souscription liées à Truvada et les habitudes sexuelles des demandeurs, et quelles autres conditions médicales les ont amenés à refuser la couverture.

Un A.C.L.I. porte-parole a déclaré que le conseil n'a pas recueilli cette information auprès des membres.

Pour des raisons de concurrence, les entreprises ne publient pas leurs normes de souscription et n'expliquent souvent pas pourquoi elles nient une politique individuelle. Chaque police est refusée - ou offerte à un prix plus élevé ou à plus court terme - en fonction de nombreux facteurs médicaux, y compris le poids, la pression artérielle, le cholestérol, le tabagisme et ainsi de suite.

Mutual of Omaha, que M. Klein poursuit pour avoir refusé l'assurance de soins de longue durée à un homosexuel non nommé, a refusé de répondre à toutes les questions et a déclaré ne pas avoir fait de commentaires sur les litiges en cours.

Dans les requêtes déposées dans le cadre du GLAD, Mutual of Omaha a concédé qu'il avait refusé la couverture d'un requérant parce qu'il avait pris Truvada.

Le médicament est indiqué uniquement pour les personnes atteintes de H.I.V. ou à haut risque d'acquérir H.I.V., a déclaré la compagnie. Par conséquent, il a refusé tout le monde en prenant Truvada.

"Le fait que le médicament est efficace à moins de 100 pour cent ajoute encore une autre couche au profil de risque", a ajouté l'entreprise.

Selon les directives de souscription internes obtenues par M. Klein, Mutual of Omaha vend des politiques de soins de longue durée aux personnes atteintes de la maladie d'Addison, trouble bipolaire, dépression, maladie coronarienne légère, diabète, épilepsie et hypertension artérielle, tant qu'elles sont contrôlé par des médicaments pour diverses périodes, de six mois à trois ans.

Il assure également les anciens alcooliques qui étaient sans alcool et dans les groupes de soutien, ainsi que les personnes qui avaient récupéré de la chirurgie des valves cardiaques ou des cancers de la vessie, du sein, de la prostate et de la peau.

"L'irrationalité est assez pour faire tourner votre esprit", a déclaré M. Klein.

D'autres assureurs ont répondu aux questions du Times avec de brèves réponses en disant qu'ils ne refusaient pas la couverture uniquement pour la PrEP, mais refusaient de décrire quelles conditions ou quels comportements leur feraient exclure la couverture.

Un porte-parole de Lincoln National Life, à Fort Wayne, Ind., A déclaré qu'il avait approuvé des politiques pour les hommes sur la PrEP et avait offert des taux plus bas réservés aux clients à faible risque. Un porte-parole n'était pas sûr quand la compagnie a commencé à le faire.

Une porte-parole de Principal National Life à Des Moines a déclaré que l'entreprise "ne refuse pas les individus simplement parce qu'ils prennent Truvada" et n'a pas interrogé les candidats sur leurs antécédents sexuels. Elle a refusé de répondre à d'autres questions.

Une porte-parole de Protective Life Insurance à Birmingham, en Alabama, a déclaré qu'elle "ne nie pas la couverture basée uniquement sur l'utilisation de Truvada", et pourrait même offrir un taux à faible risque à quelqu'un qui prend le médicament. Elle a également refusé de répondre à d'autres questions.

M. Klein a dit qu'il avait parfois entendu des réponses similaires de la part des assureurs alors même que les hommes se voyaient refuser la protection.

"Je suis à peu près certain que ce n'est qu'un langage glissant, et qu'ils excluent les candidats quand ils voient un diagnostic de" comportement sexuel à haut risque "ou" d'exposition à H.I.V. "dans le dossier médical du demandeur."

Ces descriptions sont liées à des codes de diagnostic que les médecins utilisent pour le remboursement des assureurs santé lorsqu'un patient demande une prescription de Truvada. "Ce n'est pas différent de l'exclusion fondée uniquement sur l'utilisation de la PrEP", a déclaré M. Klein.

Aaron E. Baldwin, un planificateur financier à San Francisco qui se spécialise dans les clients vivant avec H.I.V., a dit qu'il avait vu de tels refus pendant trois ans.

Certains clients ont refusé la couverture, a-t-il dit, de jeunes cadres ayant de lourdes dettes d'études qui voulaient une assurance pour que, si quelque chose devait leur arriver, leurs parents ne seraient pas assujettis à des paiements.

Selon son expérience, M. Baldwin a déclaré que les entreprises des États du Midwest et du Sud hésitaient à assurer les hommes qui prenaient Truvada, alors que Prudential, par exemple, assurait même les hommes atteints de la maladie de Hirschberg. aussi longtemps qu'ils pourraient montrer qu'ils prenaient leurs médicaments tous les jours.

Dans son cas, a dit le Dr Cheng, un courtier lui a dit que l'assureur prétendait ne pas être sûr des effets secondaires de Truvada. Mais le médicament a été approuvé par la Food and Drug Administration en 2004, et une étude publiée en 2016 a conclu qu'il était plus sûr pour une utilisation à long terme que l'aspirine, ce qui peut provoquer des saignements gastro-intestinaux.

Dr. Cheng est maintenant dans une relation à long terme avec un homme négatif à l'II.V., et donc il ne prend plus Truvada. Mais l'aiguillon de son déni d'assurance persiste.
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