L'assurance automobile est plus coûteuse à des revenus inférieurs

Être au bas de l'échelle des salaires peut signifier payer beaucoup plus pour l'assurance automobile, même pour les bons conducteurs.

Des facteurs comme louer plutôt que de posséder une maison, détenir un diplôme d'études secondaires et travailler un salaire horaire peut signifier des coûts substantiellement plus élevés pour l'assurance automobile, selon une nouvelle analyse des citations d'assurance auto en ligne par la Consumer Federation of America.

Les assureurs n'utilisent pas explicitement le revenu comme facteur de tarification, mais les entreprises prennent souvent en compte des facteurs sociaux et économiques comme l'éducation et la profession qui servent de substitut au revenu, a déclaré J. Robert Hunter, directeur des assurances de la fédération. journalistes cette semaine pour discuter des résultats.

En conséquence, a-t-il dit, un col bleu avec un dossier de conduite propre paie en moyenne 59% de plus, soit 681 $ par année, qu'un col blanc avec un dossier similaire. Sur certains marchés, selon l'analyse de la fédération, la différence de taux est encore plus grande.

"La situation actuelle pour les conducteurs à faible revenu est intolérable", a déclaré M. Hunter.

L'étude a cherché des citations en ligne pour l'assurance responsabilité de base pour quatre conducteurs hypothétiques dans 15 villes à partir des sites Web de cinq assureurs majeurs: Geico, Progressive, Allstate, Farmers et State Farm. (L'assurance responsabilité, qui couvre les conducteurs s'ils causent des dommages aux autres voitures et aux personnes, est exigée par tous les états excepté le New Hampshire.) L'étude recherchait des citations pour un conducteur masculin et féminin qui étaient mariés, ont tenu la maîtrise et qui ont travaillé blanc emplois -collar. (L'homme a été assigné le travail d'un dirigeant de fabrication, alors que la femme était un directeur de banque.) Chacun possédait une voiture et a porté l'assurance pendant les six derniers mois.

Puis, en gardant une information constante comme le dossier de conduite, l'adresse et le code postal du demandeur (la même adresse était utilisée dans chaque ville), l'étude demandait des citations pour les conducteurs célibataires, titulaires d'un diplôme d'études secondaires et louant leur logement. (L'occupation de l'homme a été changée pour un ouvrier d'usine et la femme a été changée en caissière.) Les chercheurs ont également indiqué que les candidats hypothétiques n'avaient pas possédé une voiture pendant les six mois précédents, et donc ils n'avaient pas d'assurance automobile.

L'analyse a révélé que la prime moyenne pour tous les conducteurs ayant des indicateurs de statut socioéconomique élevé était d'un peu plus de 1 140 $, tandis que la cote moyenne pour les conducteurs à faible statut économique était de 1 825 $.

Deux assureurs, Geico et Progressive, ont facturé les augmentations moyennes les plus élevées aux moteurs économiques les plus faibles: Geico a accusé une augmentation de 92% et Progressive, 80%. Allstate et Farmers ont facturé la plus forte augmentation moyenne en dollars; Allstate était de 915 $ et Farmers de 900 $.

State Farm a facturé des augmentations moyennes plus faibles: 13%, soit 217 $ par année.

Les augmentations les plus importantes en raison du changement des données socioéconomiques ont eu lieu à Atlanta; Boston; Houston; Jacksonville, Floride; Jersey City; Minneapolis, et l'arrondissement de Queens à New York. Tous en moyenne plus de 700 $ par année.

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Dans certains cas, le système en ligne a refusé de donner un devis au pilote à faible statut, l'analyse trouvée. Ou il a offert un devis - mais de l'affilié à haut risque de l'assureur, qui traite généralement les clients avec des dossiers de conduite endommagés.

David Snyder, vice-président de l'élaboration des politiques et de la recherche à la Property Assurances Assurances Association of America, un groupe industriel, a déclaré que l'étude de la fédération déformé la façon dont l'assurance automobile fonctionne pour les consommateurs. Tous les facteurs utilisés pour établir les taux sont "prouvés pour augmenter l'exactitude" de prédire la probabilité d'une perte, at-il dit, de sorte que les conducteurs plus à risque paient plus. "Les compagnies d'assurance évaluent sur la base du risque", at-il dit, "sous réserve de l'approbation réglementaire de l'assurance."

M. Snyder a déclaré que l'association préférerait concentrer son attention sur la réduction des comportements à risque, comme la distraction au volant, qui provoque une forte augmentation des accidents de la route graves et la hausse des coûts d'assurance.

La fédération de consommateurs exhorte les législateurs des États à adopter des règles qui forceraient les assureurs à mettre l'accent sur les facteurs liés à la conduite, comme les contraventions et les accidents, lors de la fixation des primes.

Voici quelques questions et réponses sur l'assurance automobile:

Comment puis-je obtenir le meilleur taux d'assurance automobile?

M. Hunter conseille aux consommateurs d'obtenir des devis auprès de différentes sociétés, puisque les tarifs peuvent varier considérablement d'un assureur à l'autre. À Minneapolis, par exemple, la citation de State Farm pour un conducteur de «statut économique faible» était de 994 dollars par an, contre 3 626 dollars pour Farmers. Assurez-vous de faire affaire avec la division d'assurance «standard» de l'assureur, a-t-il dit, et non avec sa filiale à haut risque. Avec la division à haut risque, il a déclaré: «Si vous êtes un bon conducteur, vous paierez trop.


Mais Birny Birnbaum, directeur exécutif du Centre for Economic Justice, a déclaré qu'il y avait des limites aux avantages du shopping. Il est souvent difficile pour les consommateurs d'obtenir des informations pour aider à évaluer quelle offre d'assurance est la meilleure dans l'ensemble. M. Birnbaum a indiqué que la plupart des états ont offert des données limitées sur la rapidité avec laquelle les assureurs résolvent leurs réclamations ou sur la proportion de réclamations qui aboutissent à un litige. Les régulateurs d'assurance d'état, il a dit, doivent devenir plus assertive en rassemblant de telles informations. L'association nationale des commissaires d'assurance offre quelques données de plainte sur son site Web, aussi bien que des liens aux sites Web d'assurance d'état.


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