Les propriétaires de voitures inondent les assureurs de réclamations après l'ouragan Harvey

assureurs automobiles

Les assureurs automobiles se préparaient déjà pour une autre mauvaise année lorsque l'averse a commencé au Texas, produisant potentiellement des centaines de milliers de nouvelles demandes.
"Nous savons que près de 100 000 demandes ont été déposées", a déclaré Matt Stillwell, directeur des communications gouvernementales et réglementaires à l'Insurance Council of Texas, une association professionnelle. Il a dit que le nombre devrait grimper aussi haut que 500.000.
"Il cherche à avoir un impact énorme sur le marché de l'assurance automobile", a-t-il déclaré.
Bien que les polices d'assurance des propriétaires excluent presque toujours les dommages causés par les inondations, les polices d'assurance automobile complètes couvrent les inondations. La maison typique de Houston a deux voitures, et le maire Sylvester Turner a exhorté les résidents à "se replier" sur l'ouragan Harvey, espérant éviter une reprise des attelages et des accidents qui ont tué une centaine de personnes fuyant l'ouragan Rita en 2005.
Cela signifie que peu de personnes ont déplacé leur voiture avant que l'inondation ne commence. Les conducteurs du Texas ne sont pas tenus d'avoir une assurance automobile complète - le type qui couvre les inondations et d'autres types de dommages. Les personnes ne détenant que l'assurance légalement requise - la couverture de responsabilité pour les dommages causés aux voitures des autres - n'auront pas de réclamations valides, a déclaré M. Stillwell.
Ceux qui ont une assurance complète devraient obtenir un paiement basé sur la valeur de remplacement moins la dépréciation, si leur voiture est une perte totale.
Pour les assureurs, les pertes affecteront plus que d'autres. Les grands assureurs automobiles «ont une diversification géographique et une diversification des produits suffisants pour absorber les pertes», a déclaré S & P Global Market Intelligence dans un rapport sur l'impact de la tempête et des inondations sur divers secteurs de l'assurance.
Mais "certains acteurs régionaux et locaux pourraient être confrontés à des pertes importantes sur leurs bénéfices, et éventuellement sur leur capital", ajoute le cabinet de notation.
À titre d'exemple possible, elle a cité Hochheim Prairie Insurance, un assureur mutuel qui fait des affaires uniquement au Texas, offrant de l'assurance automobile et d'autres lignes personnelles. Les assureurs mutuels sont la propriété de leurs assurés et n'émettent pas d'actions sur les marchés publics, de sorte qu'ils ne peuvent pas lever de nouveaux capitaux en vendant de nouvelles actions.
Pam Lahodney, vice-présidente du marketing et de la souscription chez Hochheim, a déclaré dans un courriel qu'il était trop tôt pour évaluer les répercussions financières de la tempête sur ses activités. «À l'heure actuelle, notre objectif est d'aider les membres touchés par l'ouragan Harvey», a-t-elle déclaré.
L'assurance automobile Mutuelle State Farm, Allstate Insurance, Farmers Insurance Exchange, National Indemnity Company (une filiale de Geico), le Progressive Group, et Metropolitan Property Insurance (une unité de MetLife) sont parmi les grandes entreprises qui écrivent une grande partie de leur entreprise d'assurance automobile au Texas.
Les représentants d'Allstate, Progressive et MetLife ont déclaré qu'ils étaient occupés à traiter avec les assurés dans la région inondée et qu'il était trop tôt pour estimer l'ampleur de la catastrophe.
Beaucoup d'assureurs automobiles ont été troublés ces dernières années en garantissant des pertes causées par des facteurs sans rapport avec les inondations: les textos et les conducteurs autrement distraits qui causent des accidents; des composants automobiles de plus en plus compliqués qui coûtent plus cher à réparer; plus de kilomètres parcourus, grâce à la baisse des prix de l'essence; et les accidents de plus en plus graves qui augmentent le coût du traitement des blessés.
Quelques grands assureurs, dont Geico, Allstate et Progressive, ont réussi à éviter des pertes sur la souscription ces dernières années. Mais en mars, Fitch Ratings a déclaré que les assureurs automobiles dans leur ensemble déclaraient leur performance la plus faible en 15 ans.
State Farm, le plus grand assureur IARD du pays, est également le principal exemple de la tendance négative de la souscription. En février, il a déclaré que ses pertes de souscription en assurance automobile en 2016 avaient augmenté, passant de 4,4 milliards de dollars en 2015 à 7 milliards de dollars. Ses autres secteurs d'activité étaient généralement rentables.
State Farm est un assureur mutuel, et n'a donc aucune action dont le prix fluctuerait en réponse aux nouvelles. Il n'a pas non plus d'actionnaires pour le contraindre à renverser sa performance financière rapidement. Comme les autres assureurs, State Farm cherche à obtenir un revenu de placement qui compenserait ses pertes techniques.
L'analyste de Fitch, James B. Auden, a déclaré que les assureurs automobiles augmentaient déjà leurs tarifs l'année dernière en réponse à la hausse des coûts des sinistres. Il a mentionné une augmentation annuelle de 7,6% en février, nettement plus élevée que le taux d'inflation global. Mais les régulateurs d'état limitent souvent les augmentations de taux dans une année donnée, donc plus d'augmentations sont probables.
M. Auden a déclaré que les pertes au Texas pourraient faire grimper les taux dans l'État, mais qu'il était peu probable qu'elles affectent les primes d'assurance ailleurs, parce que la tarification est gérée État par État.
Kai Pan, analyste en actions d'assurance chez Morgan Stanley, note que les actions d'assurance déclinent généralement immédiatement après une catastrophe naturelle, reflétant la possibilité de pertes importantes, puis rebondissent trois à six mois plus tard «lorsque les pertes se précisent et les taux réagissent positivement».
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