Que se passe-t-il dans une forclusion hypothécaire?

Les procédures de forclusion peuvent transformer votre maison de rêve en un cauchemar financier. Les banques saisissent des biens immobiliers pour recouvrer les soldes impayés et les pertes sur prêts immobiliers.

Les procédures de forclusion peuvent transformer votre maison de rêve en un cauchemar financier. Les banques saisissent des biens immobiliers pour recouvrer les soldes impayés et les pertes sur prêts immobiliers. Les termes du processus de forclusion varient selon la loi de l'État et le type de prêt immobilier qui est derrière votre propriété. En Californie, vous pouvez vous retrouver avec une forclusion hypothécaire ou une forclusion acte de fiducie.

Les types
En Californie, votre prêteur peut financer votre achat de maison avec un prêt hypothécaire ou un acte de fiducie. Avec une hypothèque, la banque conserve le titre de propriété jusqu'à ce que l'hypothèque soit remboursée et que vous revendiquiez le titre. Les actes de fiducie appellent des tierces parties, ou des fiduciaires, à maintenir la possession du titre tout au long de votre prêt immobilier. Les sociétés de titres agissent souvent comme fiduciaires dans les transactions immobilières. En Californie, l'acte de fiducie est la forme dominante de financement de la maison.

Caractéristiques
Après 90 jours de paiements manqués, vous devriez recevoir un avis de défaut de votre prêteur. L'avis de défaut exige que tous les paiements manqués sont effectués immédiatement pour mettre le prêt à jour. Si vous ne le faites pas, vous êtes soumis à la forclusion judiciaire, qui repose sur une ordonnance du tribunal pour la permission d'enchérir vos biens. Dans certains cas, les retards judiciaires pourraient signifier que votre maison ne peut être vendue pour une autre année.

Avec un acte de fiducie, le syndic contourne les tribunaux pour vendre votre maison au nom du prêteur. Après 120 jours de paiements manqués, un syndic publie un avis de vente du syndic dans le journal local. En Californie, l'avis de la vente du syndic peut prévoir une date de vente aux enchères pour votre maison qui peut venir aussi tôt que 20 jours après l'avis de vente. Si aucune transaction n'est conclue aux enchères, la banque reprend la maison en tant que propriété immobilière (REO).

Considérations
Après une hypothèque en Californie, ou judiciaire, forclusion, vous pouvez toujours vivre dans votre maison pendant la période de rachat. La période de rachat vous donne le droit de racheter votre maison en totalité et dure un an après la vente de forclusion. Soyez avisé que les saisies judiciaires sont rares en Californie.

Après la vente d'un syndic, le nouveau propriétaire peut suivre la loi d'expulsion du locateur et du locataire et afficher un avis de trois jours pour quitter. Si vous refusez de quitter les lieux dans les trois jours, le shérif local sera appelé pour vous retirer de la propriété.

Stratégie
Contactez votre prêteur lorsque vous êtes en danger de manquer des paiements et de succomber à un défaut de paiement. De là, vous pouvez être en mesure de négocier une modification de prêt. Selon le Département américain du logement et du développement urbain (HUD), une modification de prêt apporte des modifications permanentes pour réduire le capital de votre prêt hypothécaire et le taux d'intérêt. À ce stade, vous devriez être en mesure de répondre au paiement hypothécaire mensuel et d'éviter la forclusion.

Attention
Selon la Federal Trade Commission, les propriétaires en difficulté sont des cibles pour les escrocs. Les criminels exigent souvent des frais élevés et utilisent des documents forgés pour promettre un redressement de forclusion en une nuit. De là, l'escroc s'enfuit avec de l'argent et, dans certains cas, le titre de votre maison. Pour éviter ces régimes, vous ne devriez pas conclure d'accord sans d'abord consulter votre prêteur.
Nom

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Journal de l'assurance: Que se passe-t-il dans une forclusion hypothécaire?
Que se passe-t-il dans une forclusion hypothécaire?
Les procédures de forclusion peuvent transformer votre maison de rêve en un cauchemar financier. Les banques saisissent des biens immobiliers pour recouvrer les soldes impayés et les pertes sur prêts immobiliers.
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