16 erreurs de prêt de voiture tout le monde fait

16 erreurs de prêt de voiture tout le monde fait
Éviter ces erreurs de prêt de voiture peut vous faire économiser de l'argent

Acheter une voiture n'est pas aussi simple que d'en choisir un et de le ramener à la maison. Vous devez trouver un moyen de payer pour cela, et pour la plupart des consommateurs, cela signifie un prêt automobile.

Alors que la plupart des concessionnaires automobiles seraient heureux de prendre toutes les décisions de financement pour vous, ne pas faire votre propre recherche peut vous coûter des milliers de paiements d'intérêts supplémentaires, avez-vous un prêt qui est plus long que prévu et payez-vous? pour les extras dont vous n'avez pas besoin.

En passant par les bonnes étapes pour obtenir un prêt de véhicule neuf ou d'occasion, vous pouvez économiser de l'argent avec le paiement de chaque mois, et sur la durée du prêt. Jetez un oeil aux diapositives suivantes pour voir des erreurs de prêt de voiture coûteux et comment vous pouvez éviter de les faire.

Penser au financement en dernier

La plupart des acheteurs de voitures pensent au véhicule qu'ils veulent bien avant de penser à la façon dont ils vont l'acheter. Idéalement, le processus devrait être inversé. Vous devriez considérer votre budget, votre crédit et vos options de financement bien avant de partir pour acheter une voiture.

Il est beaucoup plus facile de trouver une voiture qui correspond à votre budget mensuel si vous avez une idée de combien vous pouvez vous permettre avant de faire du shopping.

Lorsque vous pensez au financement d'abord, vous aurez le temps de vérifier votre pointage de crédit, magasiner pour un bon financement, et obtenir une offre préapprouvée en place avant de vous diriger vers le concessionnaire ou organiser un achat avec un vendeur de partie privée.

Achats sans financement préapprouvé

Avoir une offre préapprouvée en main avant de mettre un pied dans un concessionnaire vous donne un avantage quand il s'agit de négocier. Vous n'avez pas à accepter le financement que le concessionnaire vous offre, et vous aurez une offre de référence qu'il devra battre pour obtenir votre financement.

Apporter votre propre financement vous aide également à dégrouper la transaction. Plus souvent qu'autrement, les concessionnaires voudront mélanger le prix de la voiture, le financement et tout échange en une seule transaction. Vous voulez garder les trois comme des offres distinctes et simples. Rassembler les trois crée de la confusion, ce qui est avantageux pour le concessionnaire, pas pour vous.

Mettre l'accent sur le paiement mensuel

Choisir le financement automobile en regardant simplement le paiement mensuel est une façon moche d'acheter un véhicule. Non seulement pouvez-vous obtenir un prêt qui nécessite des paiements pour des années de plus que prévu, mais vous pouvez obtenir une entente de financement qui comprend des ajouts surévalués.

Il est facile de vous obliger à payer plus cher pour une voiture que vous le feriez en prolongeant simplement le prêt de quelques années supplémentaires.

Au lieu de cela, vous voulez vous concentrer sur le prix que vous êtes en mesure de négocier pour la voiture. Bien que le vendeur pourrait ne pas vouloir, insistez pour qu'ils vous donnent un prix sur la voiture avant même de discuter de la façon dont vous prévoyez de financer.

La dernière chose que vous voulez faire est de dire à tout le concessionnaire combien d'argent vous pouvez vous permettre de dépenser chaque mois. Ils vont probablement structurer un accord qui prend chaque centime de votre budget - ou plus.

Prenant un prêt qui est trop long

Si vous vous concentrez sur le paiement mensuel, un résultat fréquent est un prêt de voiture qui est extra-long. Alors que les prêts de cinq et six ans sont de plus en plus courants, les prêteurs consentent des prêts-auto qui s'étalent sur sept ou huit ans. Ils peuvent être à la fois coûteux et risqué.

Tout d'abord, vous paierez des intérêts pour toute la durée du prêt, et ces paiements de voiture supplémentaires peuvent rapidement ajouter des milliers de dollars en frais d'intérêt inutiles. Deuxièmement, parce que le prêt à plus long terme est plus risqué pour le prêteur, votre taux d'intérêt sera probablement plus élevé que sur un prêt à plus court terme.

En raison de la façon dont les véhicules se déprécient, plus le prêt est long, plus vous devrez probablement plus que la valeur de la voiture. Le terme utilisé pour décrire cela est sous-marine sur votre prêt automobile. Si vous êtes sous l'eau et que votre voiture est totalisée ou volée, vous devrez payer la différence entre sa valeur, que vous obtiendrez de votre compagnie d'assurance, et le solde du prêt, que vous devrez à votre prêteur.

Ne pas acheter plusieurs prêteurs

Les prêts automobiles sont disponibles auprès de diverses sources, notamment les banques, les coopératives de crédit et les constructeurs automobiles. Obtenir une bonne affaire sur un prêt, c'est comme obtenir un rabais sur le prix de la voiture.

Différents prêteurs offriront des taux d'intérêt, des conditions et des taux d'acompte différents. Les taux peuvent changer à la journée, et les prêteurs offrent parfois des offres pour augmenter la demande de prêt.

La seule façon que l'achat de plusieurs prêteurs peut vous faire du mal est de répartir vos demandes sur une période prolongée. Chaque fois que votre dossier de crédit est consulté par un prêteur, quelques points sont rayés de votre score.

Les systèmes de notation de crédit, cependant, sont assez intelligents pour reconnaître quand toutes les demandes sont pour la même transaction, car ils apparaissent dans quelques semaines. Lorsque les systèmes de notation voient cela, ils ne font que marquer votre score une fois.

Ne pas considérer un prêteur en ligne

Juste parce qu'une banque n'a pas un emplacement de brique et de mortier dans votre ville ne signifie pas que vous ne devriez pas les considérer pour votre prêt de voiture. Presque tous les documents nécessaires pour appliquer et compléter le prêt peuvent être faits en ligne - y compris la signature des documents finaux dans de nombreux cas.

Parce que de nombreux prêteurs en ligne se spécialisent dans le prêt automobile, ils sont efficaces dans leurs processus de prêt et peu coûteux par rapport aux institutions financières qui doivent payer pour les frais généraux coûteux des succursales locales.

Ne pas considérer une caisse populaire

Les coopératives de crédit étaient autrefois réservées aux employés d'entreprises spécifiques ou à des membres d'organisations particulières. Ce n'est plus le cas, et la plupart des Américains se qualifient maintenant pour être membre d'une caisse de crédit. Ces coopératives sans but lucratif appartenant à leurs membres offrent souvent des taux de prêt automobile plus bas que ceux que vous trouverez chez les prêteurs traditionnels.

Afin de prendre un prêt auprès d'une caisse populaire, ils vous demanderont généralement de devenir membre en ouvrant un compte avec quelques dollars.

Si vous êtes membre de longue date d'une caisse de crédit ou client d'une banque communautaire plus petite, vous pourriez obtenir un prêt même si vous n'avez pas le meilleur crédit. Vous êtes beaucoup plus susceptible de pouvoir établir un lien personnel avec une institution financière plus petite qu'avec un plus grand prêteur.

Ne pas effectuer d'acompte
Faire un acompte substantiel peut vous permettre d'obtenir un paiement mensuel moins élevé, une durée de prêt plus courte, un taux d'intérêt plus bas ou une combinaison des trois. Cela aide également à vous empêcher de devoir plus sur la voiture que cela en vaut la peine (être sous l'eau sur le prêt).

Dites que vous achetez une Honda Civic 2018 pour 25 000 $. Si vous ne versez pas d'acompte, vous devrez financer l'ensemble des 25 000 $. Si vous payez 20% de moins, vous n'aurez qu'à financer 20 000 $. Si cela vous permet de contracter un prêt assez court, vous pouvez obtenir un taux d'intérêt plus bas auprès de la plupart des prêteurs.

Puisque la Civic ne se déprécie pas aussi rapidement que certaines voitures, vous pourriez ne jamais être sous l'eau sur le prêt (même dans la première année, quand la dépréciation la plus significative se produit).

 Rouler votre prêt existant dans le nouveau

Vous avez peut-être vu des publicités pour les concessionnaires offrant de prendre soin de votre prêt actuel lorsque vous achetez une nouvelle voiture. Ce qu'ils feront habituellement est de rouler votre prêt existant dans le financement de votre nouvelle voiture. C'est l'une des plus grandes erreurs que vous pouvez faire en tant qu'acheteur de voiture.

Lorsque vous ajoutez le solde de votre prêt actuel au nouveau prêt, vous payez essentiellement deux voitures, mais vous ne pouvez en conduire qu'une seule. Le montant du prêt sera presque certainement au-dessus de la valeur de votre nouvelle voiture et peut vous obliger à prolonger le terme de sept ou huit ans pour obtenir des paiements mensuels abordables.

Si votre voiture neuve est totalisée ou volée, vous serez toujours responsable de payer la différence entre le chèque que vous obtenez de la compagnie d'assurance et votre solde de prêt actuel. Si cet équilibre est grand, il affectera vos chances d'obtenir une bonne affaire sur un prêt pour une voiture de remplacement.

Ne pas connaître votre pointage de crédit

Votre pointage de crédit indique aux prêteurs vos antécédents de remboursement de dettes et votre capacité à ajouter de nouvelles dettes à votre budget. Savoir quel est votre score peut vous aider à déterminer le taux que vous devriez payer pour le prêt sur votre nouveau trajet (et quel taux est une arnaque).

Vous avez effectivement des scores de crédit de chacun des trois principaux bureaux de rapports de crédit - Equifax, TransUnion, et Experian - mais ils sont généralement assez similaires. Bien que souvent appelé un score FICO, le modèle FICO est l'une des nombreuses méthodes utilisées pour créer des scores.

Connaissant votre score bien avant d'entrer dans le marché pour une voiture neuve ou d'occasion vous permet de corriger les erreurs et de travailler pour améliorer votre score. Même quelques points peuvent faire la différence entre savoir si votre financement est approuvé ou non et quel est votre taux d'intérêt.

Modules de financement

Ils semblent être une bonne affaire lorsque le vendeur ou le directeur des finances chez le concessionnaire automobile les explique. Ces garanties et autres ajouts feront juste un peu plus de paiement chaque mois. Le problème, c'est que vous payez des intérêts sur cet argent et que les coûts s'accumulent.

Lorsque vous faites le calcul, ces quelques dollars par mois sur votre prêt auto équivalent à l'argent majeur à la fin du prêt. Supposons que le protecteur de peinture coûte 10 $ par mois, soit 720 $ à la fin d'un prêt de six ans.

Beaucoup de choses qui vous seront offertes sont disponibles en tant que produits de rechange ou auprès de votre prêteur ou compagnie d'assurance.

Choisir le mauvais deal
Les fabricants offrent des offres de voiture pour déplacer des modèles de vente lente ou effacer les lots pour de nouveaux produits. Les offres de voiture les plus courantes sont des offres de remboursement et des incitations financières. De nombreux constructeurs automobiles offriront le choix entre deux.

Toujours faire le calcul pour comparer les remises en argent concurrentes et les offres de financement. Avec des offres à zéro pour cent, le prix total que vous payez est le prix que vous négociez, car il n'y a pas de frais d'intérêt. Avec une remise en argent, vous soustrayez l'argent du prix que vous négociez, puis exécutez le solde à travers une calculatrice de prêt automatique avec le taux d'intérêt et la durée du prêt que vous êtes en mesure d'obtenir. Vous ne saurez pas quelle est la meilleure affaire avant de la calculer.

Ne pas tenir compte de votre budget mensuel entier

Le paiement de votre voiture ne représente qu'une partie de votre budget mensuel. Lorsque vous pensez à combien vous pouvez payer, vous devez tenir compte de votre loyer, les services publics, la nourriture et tout ce que vous devez acheter chaque mois. Parce que vous achetez une voiture, vous devriez également envisager l'assurance, l'entretien et le carburant.

Si vous négociez votre financement sans avoir une bonne idée de tous vos autres coûts, vous risquez de vous mettre en travers de votre tête avec un prêt automobile. Si vous vous inscrivez pour un prêt que vous ne pouvez pas rembourser, votre meilleure alternative sera de vendre la voiture et espère que vous pouvez obtenir assez de la vente pour rembourser votre prêt écrasante. Une autre possibilité est de refinancer le prêt auprès d'un prêteur moins cher ou d'une société de financement, mais il n'y a aucune garantie que vous serez en mesure de le faire.

Ne pas lire la copie fine

Parfois, dans la précipitation pour obtenir votre nouveau tour sur la route, vous précipitez la signature du document. Si vous voulez protéger votre portefeuille, ralentissez et lisez attentivement chacun des documents. Vous voulez vous assurer que les documents correspondent à l'accord que vous avez accepté.

Vous voulez accorder une attention particulière au coût du véhicule, au montant financé, au taux d'intérêt et à la durée du prêt. Si vous trouvez des erreurs, ne signez pas les documents, même si le vendeur dit qu'ils les corrigeront plus tard. Il est beaucoup plus facile de s'assurer que les chiffres sont corrects que de contester un morceau de papier avec votre signature.

Prendre un prêt quand vous n'aviez pas à le faire

Cela peut sembler une question stupide, mais avant de prendre un prêt de voiture, décidez si vous devez vraiment le faire. Si vous avez d'importantes économies qui ne font pas partie du fonds d'urgence de votre famille, de l'épargne-retraite ou d'autres engagements, pensez à l'utiliser pour payer votre voiture.

C'est une très bonne idée si le taux d'intérêt que vous gagnez sur votre épargne est beaucoup plus bas que le taux que vous auriez à payer pour obtenir un prêt automobile.

Payer de l'argent pour une voiture est une excellente façon d'acheter, mais il y a quelques règles à suivre quand vous le faites. Jetez un coup d'œil à notre article pour savoir si vous devriez payer en espèces pour un véhicule avant de vous décider à le faire(assurance automobile).

Ne pas s'éloigner d'une mauvaise affaire

Marcher loin d'une mauvaise affaire est la plus grande force qu'un client a, mais vous ne pouvez pas avoir peur de le faire. Que ce soit l'embarras ou l'idée qu'ils ont déjà investi trop de temps dans le processus, peu de gens se lèveront de la table et partiront.

Cela peut être une erreur de cinq ans ou plus pour un emprunteur qui est bloqué dans un prêt trop coûteux à payer. Si l'obtention d'un prêt ne vous permet pas de provoquer un défaut éventuel, les dommages à votre crédit peuvent durer des années.
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