Qu'est-ce que l'assurance automobile de collision?

Définition de l'assurance automobile de collision
À un moment donné, chaque voiture sur la route va heurter quelque chose - un nid-de-poule, un arbre ou une autre voiture. Les dommages causés par ces collisions peuvent être coûteux et c'est là qu'intervient l'assurance collision. C'est un type d'assurance automobile courant, mais il ne couvre pas tous les types de dommages à votre véhicule, et ce n'est pas quelque chose que chaque conducteur doit obtenir. . Voici comment déterminer si l'assurance collision est la bonne pour vous.

Définition de l'assurance automobile de collision

L'assurance automobile de collision est un type de police d'assurance automobile qui couvre les dommages à une voiture qui résulte d'une collision avec un autre objet. Cela signifie que si vous conduisez votre voiture dans une autre voiture, une clôture, un poteau, ou un arbre, ou si vous roulez ou retournez votre voiture, l'assurance collision couvre les dommages. L'assurance collision couvre également les dommages causés à votre voiture par un accident avec délit de fuite ou si vous êtes dans une collision sans faute.

Notez que l'assurance collision ne couvre que les dommages à votre voiture si elle entre en collision avec un autre objet. Si vous frappez un animal ou une autre chose vivante avec votre voiture, vous aurez besoin d'une couverture d'assurance automobile complète pour payer les dommages. La couverture de collision ne fournit également une couverture que lorsque votre voiture entre en collision avec un objet. Alors que la couverture de collision vous protège si vous heurtez un arbre avec votre voiture, elle ne vous protégera pas si un arbre tombe et heurte votre voiture. Il ne couvre pas non plus les dommages dus au vol, aux intempéries ou aux catastrophes naturelles. Pour ces types de dommages, vous avez encore besoin d'une assurance complète et ferait une réclamation complète à votre compagnie d'assurance.

Il est important de souligner que la couverture de collision ne couvre que les dommages à ta voiture. Si vous frappez une autre voiture, vous aurez besoin d'une assurance responsabilité pour couvrir les dommages causés à cette voiture. De même, si vous frappez une clôture, vous aurez besoin d'une assurance collision pour couvrir les dommages à votre voiture et une assurance responsabilité pour couvrir les dommages à la clôture. L'assurance collision ne couvre pas non plus les frais médicaux liés à des blessures subies par vous ou une autre personne à la suite d'une collision. L'assurance collision ne couvre généralement pas le coût d'une voiture de location pendant que votre voiture est dans le magasin. Il couvre seulement les dommages à votre voiture. Si votre voiture est endommagée et irréparable, l'assurance collision vous paie la valeur en argent de votre voiture.

Consultez notre guide sur la façon dont l'assurance automobile fonctionne pour une liste complète des types d'assurance automobile et notre guide sur la quantité d'assurance automobile dont vous avez besoin pour déterminer la couverture qui vous convient.

Assurance automobile complète contre assurance automobile de collision

Vous pourriez penser parce que vous avez une couverture d'assurance complète sur votre véhicule que vous êtes couvert pour tout. Après tout, c'est ce que signifie globalement. Quand il s'agit de l'assurance automobile, cependant, compréhensif a une signification plus spécifique.

Alors que l'assurance collision couvre les dommages causés à votre voiture à la suite d'une collision avec un objet ou une autre voiture, une assurance complète couvre les choses qui sont hors de votre contrôle. Pensez-y de cette façon: L'assurance collision vous couvre pour le type d'accident le plus courant pendant que vous conduisez, et une couverture complète vous couvre pour les dommages à votre voiture non liés à la conduire. L'ajout d'une couverture complète à d'autres types de polices d'assurance automobile est ce qui rend votre couverture vraiment complète. La couverture de collision vous protège en cas d'accident de voiture, mais les branches d'arbre, la grêle, le vol, les collisions avec les orignaux - vous avez besoin d'une couverture complète pour vous protéger. Vous pouvez en apprendre plus dans notre guide complet d'assurance automobile.

Comment utiliser l'assurance automobile de collision

L'utilisation de l'assurance automobile collision est la même que l'utilisation de la plupart des autres polices d'assurance automobile. Vous achetez une police de l'assureur avec un montant déductible et fixez les primes mensuelles. Le montant de la franchise est le montant d'argent que vous devez payer avant toute assurance. Les primes mensuelles sont les paiements que vous faites chaque mois pour la couverture d'assurance.

Lorsque votre voiture est endommagée lors d'une collision, vous déposez une réclamation auprès de votre compagnie d'assurance, documentant l'accident et les dommages subis par votre voiture. Selon votre politique, ils peuvent envoyer un expert pour estimer le coût des dommages. Ils peuvent également vous demander de prendre votre voiture à l'un de leurs ateliers de réparation sous contrat. Ils paieront pour la réparation, moins votre franchise. Donc, si votre franchise est de 500 $ et que les dommages sont de 2 000 $, vous payez 500 $ et la compagnie d'assurance paie 1 500 $. Si cela ne vous semble pas être une bonne affaire, considérez ceci: Si votre voiture est endommagée, la compagnie d'assurance vous paiera la valeur de la voiture (moins votre franchise). Cet argent ira un long chemin vers rembourser le prêt sur votre voiture ou vous en acheter un nouveau.

Qui a besoin d'une couverture d'assurance collision?

Dans la plupart des États, l'assurance collision est une couverture facultative. Strictement parlant, vous n'avez pas à l'acheter. Toutefois, si vous louez ou financez votre voiture, votre société de crédit-bail ou votre prêteur exigera probablement que vous ayez une assurance collision. C'est parce que pendant que vous louez ou financez une voiture, vous ne la possédez pas techniquement (vous ne possédez jamais une voiture louée, et quand vous financez une voiture, vous ne la possédez pas jusqu'à ce que vous payiez le prêt). Les sociétés de crédit-bail et de prêt-auto ont besoin d'une assurance collision pour protéger leur voiture pendant que vous conduisez.

L'assurance collision sur une voiture financée ou louée vous protège également. Disons que vous devez 20 000 $ à votre voiture, et qu'elle est irréparable en cas de collision. Sans assurance collision, vous devrez payer la totalité des 20 000 $ que vous devez à la société de financement. Avec l'assurance collision, vous n'auriez pas à calculer le montant total.

Selon l'Insurance Information Institute, les réclamations de collision sont le type le plus commun de réclamation d'assurance de voiture, et certains des plus chers (réclamations de responsabilité civile et de dommages corporels sont les seuls qui coûtent plus cher). En 2015, les réclamations d'assurance collision ont coûté en moyenne 3 434 $, selon III, et les réclamations de collision augmentent à mesure que les gens conduisent plus et que les routes sont plus encombrées.

Un patch de glace ou une seconde d'inattention pourrait suffire à envoyer votre voiture et vos finances dans une chute libre. En outre, si une autre voiture heurte votre voiture et que vous êtes dans un état sans faute, votre assurance collision, et non la politique de l'autre conducteur, couvrira les dommages. Sans assurance auto collision, vous êtes responsable de l'ensemble de la facture de réparation résultant d'un accident. Si vous possédez carrément votre voiture et que les dommages sont mineurs (et cela ne vous dérange pas de conduire une voiture bosselée), cela pourrait ne pas être une grosse affaire. Vous pouvez simplement ignorer l'atelier de réparation et continuer à conduire. Dans de nombreux cas, toutefois, les dommages risquent d'être trop graves pour que vous puissiez continuer à conduire la voiture en toute sécurité. Il se peut que les roues ne soient pas alignées, que les portes ne se verrouillent pas ou que vos airbags se soient déployés. Dans ces cas, vous devrez faire une réparation pour continuer à conduire. Sans assurance collision, vous finirez par payer pour l'ensemble de la facture.

Combien coûte l'assurance collision de voiture?

Plusieurs facteurs déterminent le prix de l'assurance collision, mais les deux principaux sont combien coûteuse votre voiture est de réparer et la probabilité que la compagnie d'assurance pense que vous devez avoir un accident. Si vous avez une voiture bon marché et facile à réparer, la compagnie d'assurance devra payer moins si vous faites une réclamation. Cela diminue leur risque et donc vos coûts mensuels. De plus, si vous faites partie d'un groupe de conducteurs à faible risque - pas d'accidents, pas de billets, pas trop inexpérimentés et qui parcourent peu de kilomètres chaque année - il y a moins de risques à vous couvrir, ce qui réduit les coûts.

Progressive Insurance rapporte que 71% de ses clients ont une couverture de collision, avec une franchise moyenne de 500 $ et un coût moyen de 63 $ par mois en plus de leur autre couverture d'assurance. En utilisant ces chiffres comme point de départ, faisons quelques calculs pour savoir si l'assurance collision est la bonne pour vous.

Imaginons que vous ayez une collision causant des dommages de 3 344 $ à votre voiture (le montant moyen d'une réclamation de collision). Avec une franchise de 500 $, vous devez payer 500 $ pour la réparation, et la compagnie d'assurance doit payer 2 934 $. Dans cet exemple, il est clair que l'assurance collision aide beaucoup. Bien que vous payiez aussi 63 $ par mois pour cette couverture, vous devrez mettre de côté cet argent pendant près de 47 mois (c'est juste un peu moins de quatre ans) pour avoir les fonds nécessaires pour effectuer la réparation.

Voici un autre scénario: vous avez une voiture qui vaut 20 000 $ et vous devez 20 000 $. Vous êtes dans un accident qui endommage la voiture au-delà de toute réparation. Avec votre franchise de 500 $, vous payez 500 $ à votre compagnie de prêt, et la compagnie d'assurance paie 19 500 $. À 63 $ par mois pour vos primes, vous devriez économiser 309 mois (près de 26 ans) pour avoir l'argent en main pour payer la compagnie de prêt sans assurance.

L'assurance collision montre vraiment sa valeur lorsque vous totalisez votre voiture. Pourtant, il existe quelques scénarios où vous pourriez vouloir l'ignorer. Si vous possédez une voiture très peu coûteuse, que vous la possédez carrément et que vous avez l'argent nécessaire pour en acheter une neuve, vous pourriez peut-être sauter l'assurance collision et payer les dommages de votre poche. Disons que vous avez une voiture d'une valeur de 2 000 $, que vous ne devez pas d'argent et que vous pouvez vous permettre d'acheter une nouvelle voiture par vous-même. Vous pouvez choisir d'ignorer l'assurance collision. En utilisant de nouveau les numéros de Progressive, avec une franchise de 500 $, vous ne perdriez que 1 500 $ si vous totalisiez votre voiture dans une épave, et vous paieriez 765 $ par année en primes. Il serait peut-être plus judicieux de mettre ce que vous dépenseriez en primes dans un compte d'épargne pour une nouvelle voiture au cas où le vôtre serait détruit - en supposant que vous ayez l'autodiscipline pour le faire.

Comment économiser de l'argent sur l'assurance automobile de collision

Si vous décidez que vous avez besoin d'une assurance collision, ou que votre location de voiture ou votre prêt l'exige, il y a des choses que vous pouvez faire pour réduire vos primes d'assurance collision. Vos coûts d'assurance collision sont déterminés par le coût de réparation ou de remplacement de votre voiture et par la probabilité de collision.

La première et la plus simple façon d'économiser sur l'assurance collision est de conduire une voiture peu coûteuse et bon marché à réparer. Une voiture qui n'a pas de valeur particulière n'aura pas de coûts de remplacement élevés, ce qui réduira vos primes d'assurance. Une voiture bon marché et facile à réparer peut également réduire vos coûts. Vous pourriez penser que pour une voiture avec la dernière technologie de prévention des collisions vous aider à économiser sur l'assurance collision, mais l'équipement de haute technologie ne vous obtiendra pas de grandes réductions d'assurance, La plupart des compagnies d'assurance n'offrent pas des taux inférieurs il n'y a pas assez de données pour prouver l'efficacité de la technologie. De plus, tous les capteurs de pointe que les dispositifs de sécurité active tels que le freinage automatique ou l'avertissement de collision nécessitent ajouter de manière significative aux coûts de réparation d'un véhicule.

Vous pouvez également réduire vos primes d'assurance automobile de collision en optant pour une politique de collision avec une franchise plus élevée. Cela peut vous faire économiser de l'argent chaque mois, mais gardez à l'esprit que si vous avez besoin de faire une réclamation, vous devrez trouver plus d'argent. Montrer à votre compagnie d'assurance automobile que vous êtes moins à risque d'avoir une collision est une autre façon d'épargner. Conduire moins de kilomètres chaque année et garder votre dossier de conduite propre sont deux moyens faciles de le faire. Vous pourriez également obtenir un rabais pour suivre une formation supplémentaire sur les conducteurs, regrouper des polices d'assurance ou adhérer à un groupe d'affinité. Vous pouvez en lire plus à ce sujet dans notre guide des rabais d'assurance automobile.

Share:
 
DMCA.com Protection Status actualites-assurance allianz allianz-assurance assurance-allianz assurance-asie assurance-auto assurance-auto-2019 assurance-automobile assurance-aviva assurance-britannique assurance-canada assurance-chine assurance-chubb assurance-coree assurance-etats-unis assurance-habitation assurance-inde assurance-japon assurance-limousin assurance-lloyd assurance-lloyds assurance-maladie assurance-moto assurance-nouvelle-zelande assurance-retraite assurance-royaume-uni assurance-sante assurance-scooter assurance-usa assurance-vie Assurance Voiture Assurance-voyage assurances-aig-france assureur asurance-axa auto-assurance axa axa-asurance banque brexit brexit-france canada-assurance chubb chubb-assurance chubb-france courtiers courtiers-assurance cyber-assurance dernieres-actualites droit-assurances emploi entreprise entreprises finance finance-assurance financement financier financiere financierement financieres france fraude-assurance immobilier insurtech investissement investit lloyd lloyd-assurance lloyds lloyds-assurance pret-de-credit prudential-assurance reassurance retraite royaume-uni sante-france societe soins-medicaux voiture voitures zurich-assurance économie