Assurance de qualité inférieure

Qu'est-ce que 'Substandard Insurance'
L'assurance de qualité inférieure est un type de police d'assurance qui est délivré à une personne qui n'est pas admissible à une police d'assurance standard. Les polices d'assurance de qualité inférieure peuvent contenir des dispositions spéciales ou restreintes ou des primes plus élevées parce que l'assuré comporte un risque plus élevé, ce qui augmente la probabilité que la compagnie d'assurance subisse une perte.

Une assurance de qualité inférieure peut être étendue à un large éventail de consommateurs, y compris ceux qui ont un mauvais dossier de conduite ou qui ont une mauvaise santé physique. Il est important que ceux qui souscrivent à ce type d'assurance accordent une attention particulière à toute disposition spéciale ou restrictive de la police, car la couverture offerte par la compagnie d'assurance peut être plus restreinte en raison du risque accru de couverture.

Les souscripteurs examinent toutes les demandes d'assurance et évaluent un certain nombre de facteurs de risque. Par le passé, de nombreuses demandes d'assurance-vie seraient jugées inacceptables en raison du risque élevé ou de l'assurance de la personne. Maintenant, les compagnies d'assurance utilisent des classifications de risque, y compris standard, préféré, sous-normes et non assurable.

Si une personne reçoit une cote inférieure aux normes parce qu'elle exerce une activité ou un passe-temps dangereux, par exemple, les assureurs peuvent reconsidérer, retirer la note lorsque le demandeur se déplace vers un travail plus sûr ou cesse de s'engager dans l'activité dangereuse. Cependant, si la cote est liée à un problème de santé chronique, il peut être beaucoup plus difficile de l'éliminer. En outre, si l'assureur supprime une note et découvre par la suite que la réduction du risque a été déformée, l'assureur peut contester la réclamation de décès et peut même exiger des primes supplémentaires avant de verser une prestation de décès.

Exemple d'assurance de qualité inférieure
Un homme de 50 ans en bonne santé pourrait payer 1 500 $ par année pour 1 million de dollars de couverture de 20 ans, tandis qu'un autre homme de 50 ans avec une cote inférieure pourrait payer plus de 3 000 $ par année pour la même couverture. Si les deux personnes sont décédées 10 ans après leur couverture, l'homme en bonne santé aurait versé 15 000 $ à 1 million de dollars de prestations. L'autre homme aurait payé plus de 30 000 $ pour le même bénéfice.

Certains des facteurs qui peuvent déclencher une note inférieure aux normes comprennent:


  • Les problèmes de santé, y compris les antécédents familiaux de maladie ou de décès prématuré, la consommation d'alcool supérieure à la moyenne ou l'utilisation de produits du tabac.
  • Un mauvais dossier de conduite.
  • Métiers dangereux, tels que le travail sur les plates-formes pétrolières en mer.
  • Hobbies dangereux, tels que les courses d'accélération ou de parachutisme.
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