Les cas d'utilisation de dispositifs portables abondent en assurance-vie

La liste sans cesse croissante des possibilités d'utiliser la technologie portable dans l'industrie de l'assurance peut ressembler plus à un publi-reportage des années 1980 qu'un outil clé pour introduire l'industrie de l'assurance-vie dans l'ère numérique. Les avantages de surface sont clairs; Les wearables peuvent servir de:

  • Une source de preuves de souscription non-invasive - collecte des mesures pour évaluer le risque en moins de temps qu'un examen médical complet.
  • Un outil pour améliorer la gestion en force - aider les assurés à maintenir un mode de vie sain et réduire l'expérience de déchéance.
  • Une opportunité d'engagement des clients - fournir une valeur client au-delà de la protection d'assurance.
  • Un moyen d'améliorer l'expérience de la mortalité - réduire l'incidence des décès précoces causés par des maladies chroniques comme le diabète et les maladies cardiaques. 
  • Un signal pour identifier les personnes actives et en surpoids - encourager l'achat d'assurance-vie auprès des consommateurs qui se sentent invincibles.

Mais attendez, il y a plus! Il peut également être utilisé pour:


  • Gestion des maladies chroniques - aider les consommateurs à contrôler activement les conditions.
  • Identification précoce du diabète et des maladies cardiaques - permettant un traitement plus précoce.
  • Améliorer l'épidémie d'obésité - encourager l'activité physique grâce à des rabais sur les primes.

Les assureurs ont été intéressés à mieux comprendre les applications potentielles de la technologie portable pendant de nombreuses années, mais l'inclusion de la technologie portable dans les produits d'assurance-vie à ce jour n'a pas égalé l'intérêt. Mais les avancées dans les appareils sont très prometteuses pour révolutionner l'industrie.

La promesse de la technologie portable est-elle trop belle pour être vraie? La réponse à cette question dépend de la façon dont vous mesurez le succès. Les questions sur l'efficacité de la technologie portable peuvent être une question de cadrage. La perception de style infomercial de la technologie portable dans un programme de bien-être est destiné à décevoir. Plutôt que de penser à la technologie portable comme le couteau qui peut couper une canette et une tomate, pensez-y comme un couteau de l'armée suisse: un outil qui peut faire beaucoup de choses et peut fournir de la valeur s'il est appliqué au bon cas. Considérez les ciseaux de couteau de l'armée suisse - est-ce une bonne paire de ciseaux? Peut-être pas si vous voulez emballer un cadeau, mais ce pourrait être un outil merveilleux si vous avez besoin de prendre quelque chose en déplacement. La technologie portable ne fournira pas une solution unique pour l'industrie de l'assurance-vie, mais elle pourrait constituer un outil précieux pour aider l'industrie de l'assurance à s'adapter aux diverses attentes des consommateurs.

Plus omniprésente, plus avancée et plus connectée

Le marché de la technologie portable est en expansion. Selon les estimations d'International Data Corporation, 125,5 millions d'appareils portables seraient vendus dans le monde en 2017 et ce marché devrait doubler d'ici 2021. Actuellement, une personne sur six aux France possède un appareil de fitness portable et près de la moitié des utilisateurs de 18 et 34. La technologie portable est très prometteuse pour relier les produits d'assurance-vie aux consommateurs du millénaire qui attendent un engagement numérique et des expériences de valeur.

Les dispositifs mesurent actuellement l'activité physique par comptage de pas, mais peuvent également surveiller la fréquence et la durée de l'activité ainsi que l'intensité de l'effort. De plus, ces appareils peuvent mesurer les périodes d'inactivité, la fréquence cardiaque au repos et le sommeil. Ces paramètres ont tous le potentiel de soutenir un rabais d'assurance-vie parce que l'activité, la santé cardiaque et le sommeil contribuent tous aux attentes en matière de mortalité.

Les appareils portables ont également le potentiel de se développer de manière à favoriser le développement de politiques d'assurance-vie. Ces progrès peuvent inclure la capacité d'aider les consommateurs à gérer le stress ainsi que d'autres applications de santé mentale. Les développements de détection de la sueur pourraient aider à identifier des conditions telles que le diabète, ainsi que le tabagisme et la consommation d'alcool. Ces capacités promettent d'améliorer la qualité de vie des utilisateurs en améliorant leur bien-être. Les capacités de détection du tabagisme, par exemple, pourraient aller au-delà de fournir des preuves de souscription et être utilisées pour promouvoir un avantage de sevrage tabagique pour les clients d'assurance participants.

Les appareils portables offrent un potentiel supplémentaire pour connecter les utilisateurs. Cette connexion peut conduire à des opportunités d'engagement pour les assureurs afin d'interagir avec les assurés au-delà des points de contact premium et de paiement des sinistres. La possibilité de se connecter aux consommateurs ne se limite pas à la santé et à la forme physique. ces dispositifs pourraient également permettre aux utilisateurs de surveiller la sécurité des membres âgés de la famille vivant de façon autonome chez eux. Prolonger le temps que les personnes âgées peuvent vivre de façon autonome, dans un environnement sécuritaire, peut potentiellement mener à des améliorations dans les produits offerts par l'industrie des soins de longue durée.

À mesure que les appareils deviennent plus largement adoptés, plus fonctionnels et plus fondamentaux dans la vie de tous les jours, plus les possibilités d'inclusion dans le développement de produits d'assurance-vie deviennent réalité.

Faire le cas

Les actuaires sont un groupe sceptique. Nous devons faire des recherches. Nous devons tester. Par conséquent, nous devons établir des liens avec des entreprises à l'extérieur de l'industrie de l'assurance afin de mieux comprendre comment tirer parti des capacités de santé numériques dans les produits d'assurance-vie.

Le paysage des start-up de la santé mobile est vaste, comme le montre cette carte du marché développée par CB Insights. Il comprend des entreprises axées sur des solutions de santé et de bien-être qui vont au-delà de la forme physique pour inclure la santé mentale et le bien-être. L'évolution de la télémédecine et de l'administration de médicaments pourrait profiter aux produits d'assurance axés sur le vieillissement de la population. De même, les assureurs peuvent tirer parti des outils de gestion du diabète et de la santé cardiovasculaire afin d'offrir de la valeur et d'atteindre les clients qui présentent un risque de tarification d'assurance inférieur aux normes, vivant avec une maladie chronique.

Les programmes pilotes des compagnies d'assurance, élaborés de concert avec les entreprises en démarrage qui opèrent dans cet espace, jouent un rôle dans la formation et l'information des actuaires sur la possibilité d'inclure des paramètres externes dans le développement de produits d'assurance-vie.

Sommes-nous prêts?

Plusieurs tendances convergentes peuvent perturber le secteur de l'assurance-vie. La plus grande génération, les baby-boomers, entre dans l'âge de la retraite. Parallèlement, la génération du millénaire est maintenant la plus grande génération de travailleurs. Afin de demeurer pertinents, les assureurs-vie doivent adapter leurs produits pour répondre aux besoins des baby-boomers vieillissants ainsi que des membres de la génération Y au numérique. De plus, 70% de la population France est en surpoids ou obèse, ce qui contribue à 50% des décès prématurés dus au diabète, aux maladies cardiaques et aux cancers liés au mode de vie. Il est important de noter que les objectifs de bien-être varieront pour chacun de ces groupes de consommateurs. La technologie portable est un outil polyvalent qui peut aider les assureurs à s'adapter à ces tendances convergentes.

Les données collectées à partir de dispositifs portables peuvent ne pas remplacer les preuves existantes collectées dans le cadre d'une politique entièrement souscrite, mais elles pourraient fournir des preuves supplémentaires pour améliorer la prise de décision dans une politique de délivrance simplifiée. Il peut également fournir des preuves de souscription continues pour soutenir le développement de produits futurs. Les outils qui peuvent améliorer la capacité d'un assureur à raccourcir le processus de souscription sont nécessaires pour s'adapter aux attentes des consommateurs pour une expérience plus numérique.

De même, les consommateurs attendent plus de la valeur des produits d'assurance au-delà d'une prestation de décès. Les nouveaux produits peuvent intéresser les consommateurs en offrant des incitatifs et des rabais associés aux récompenses d'activités. De plus, l'utilisation d'un appareil portable qui permet aux personnes âgées de vivre de façon autonome dans leur maison profite à l'aidant, aux membres de la famille concernés, ainsi qu'à la personne à la maison.

Sommes-nous prêts?

Plusieurs tendances convergentes peuvent perturber le secteur de l'assurance-vie. La plus grande génération, les baby-boomers, entre dans l'âge de la retraite. Parallèlement, la génération du millénaire est maintenant la plus grande génération de travailleurs. Afin de demeurer pertinents, les assureurs-vie doivent adapter leurs produits pour répondre aux besoins des baby-boomers vieillissants ainsi que des membres de la génération Y au numérique. De plus, 70% de la population américaine est en surpoids ou obèse, ce qui contribue à 50% des décès prématurés dus au diabète, aux maladies cardiaques et aux cancers liés au mode de vie. Il est important de noter que les objectifs de bien-être varieront pour chacun de ces groupes de consommateurs. La technologie portable est un outil polyvalent qui peut aider les assureurs à s'adapter à ces tendances convergentes.

Les données collectées à partir de dispositifs portables peuvent ne pas remplacer les preuves existantes collectées dans le cadre d'une politique entièrement souscrite, mais elles pourraient fournir des preuves supplémentaires pour améliorer la prise de décision dans une politique de délivrance simplifiée. Il peut également fournir des preuves de souscription continues pour soutenir le développement de produits futurs. Les outils qui peuvent améliorer la capacité d'un assureur à raccourcir le processus de souscription sont nécessaires pour s'adapter aux attentes des consommateurs pour une expérience plus numérique.

De même, les consommateurs attendent plus de la valeur des produits d'assurance au-delà d'une prestation de décès. Les nouveaux produits peuvent intéresser les consommateurs en offrant des incitatifs et des rabais associés aux récompenses d'activités. De plus, l'utilisation d'un appareil portable qui permet aux personnes âgées de vivre de façon autonome dans leur maison profite à l'aidant, aux membres de la famille concernés, ainsi qu'à la personne à la maison.

Ces produits peuvent changer la nature de la relation entre les assureurs et les consommateurs de simplement transactionnel pour devenir un partenariat, où les deux parties sont investies dans l'amélioration du bien-être.

L'amélioration de la santé est au cœur de toutes les applications de la technologie portable en assurance-vie. Les appareils portables ont le potentiel d'informer le comportement des consommateurs en matière de santé et ainsi de prévenir et d'identifier les problèmes de santé graves, tels que le diabète et les maladies cardiaques. Cela pourrait améliorer la qualité de vie du client d'assurance ainsi que l'expérience de mortalité pour l'assureur-vie. Compte tenu de la prévalence des problèmes de santé liés à l'obésité, l'industrie de l'assurance-vie offre des avantages considérables grâce à des produits qui encouragent l'activité.

Comment les assureurs-vie peuvent-ils s'adapter pour répondre à ces besoins disparates? Nous pouvons développer des produits pertinents adaptés aux besoins de groupes de consommateurs distincts et soutenus par la technologie portable - un «gadget» très polyvalent dans notre boîte à outils.
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