Êtes-vous prêt pour la directive sur la distribution d'assurance?

Royaume-Uni Assurances - Cette année a déjà été difficile pour les conseillers, mais avec la mise en œuvre tardive de la directive sur la distribution des assurances qui a pris effet le 1er octobre, d'autres changements réglementaires sont imminents.

Les nouvelles règles introduites par l'IDD comprennent des divulgations initiales que les entreprises distribuant des produits d'assurance non-investissement devront faire. L'assurance non-investissement comprend une protection pure telle que l'assurance temporaire, la maladie grave et la protection du revenu. Il s'étend également aux produits d'assurance générale.

Les principaux changements sur les divulgations de service initiales sont les suivants:

1. Les entreprises doivent fournir des informations de pré-vente en temps utile

Les informations préalables à la vente doivent être fournies "en temps utile" avant la conclusion d'un contrat d'assurance. Actuellement, l'exigence est seulement "avant" la conclusion d'un contrat.

Ce changement augmente l'importance accordée aux entreprises pour adapter le moment de leur divulgation aux besoins de leurs clients, en accordant plus de temps si nécessaire

2. Informations sur la rémunération

Les informations fournies par les entreprises doivent être claires sur la «nature» et la «base» de la rémunération qu'elles reçoivent:


  • La nature désigne le type de rémunération: c'est-à-dire s'il s'agit de commissions, de frais ou de toute autre incitation financière.
  • La base signifie la source de la rémunération: c'est-à-dire si elle provient du fournisseur d'assurance, de l'entreprise intermédiaire ou d'un tiers, tel qu'un introducteur.

Le principal changement ici est que les entreprises seront tenues de divulguer tout programme d'incitation financière qu'elles appliquent dans le cadre de la distribution des contrats d'assurance. Ceci inclut toute rémunération versée par l'assureur ou une autre entreprise, ou versée par l'entreprise à ses employés, au titre d'une prime versée à l'entreprise lorsque cette prime est subordonnée à la réalisation d'une cible à laquelle la distribution de l'assurance pourrait contribuer.

3. Conflits d'intérêts

Il y a des exigences plus strictes pour traiter les conflits d'intérêts. Les entreprises doivent avoir des mesures en place pour identifier et prévenir les conflits d'intérêts, y compris une politique pertinente qu'ils devraient examiner au moins une fois par an.

Lorsque les entreprises sont incapables d'empêcher un conflit d'intérêts, elles seront tenues de divulguer une description spécifique du conflit en question. Le cabinet devra également expliquer les risques au client et les mesures prises pour les atténuer.

4. Étendue du service

La divulgation devra confirmer si l'entreprise fournit une recommandation personnelle ou non. C'est à la suite des changements apportés à la définition des conseils introduite par le gouvernement le 1er janvier. Lorsqu'un intermédiaire offre des produits d'assurance auprès d'un large éventail de fournisseurs, la description devra être modifiée d'une «analyse juste» du marché, comme c'est le cas actuellement, à une «analyse juste et personnelle» lorsqu'une recommandation personnelle est offerte .

5. Qui est l'entreprise qui représente?

Un intermédiaire devra maintenant indiquer s'il agit pour un client, l'assureur ou les deux. Par exemple, certains intermédiaires peuvent représenter l'assureur lorsqu'ils ont l'autorisation réglementaire de les assister dans leurs activités de traitement des sinistres.

6. Assurance croisée avec des produits non financiers

Lorsque l'assurance est le produit principal, les entreprises doivent informer le client s'il est possible d'acheter les éléments du forfait séparément, y compris les coûts et les frais de chaque élément: par exemple, lorsque l'adhésion à un gymnase est offerte en même temps que l'assurance.

Lorsque l'assurance est vendue à côté d'un autre produit ou service non financier, le client doit être en mesure de l'acheter sans l'assurance et d'indiquer les coûts et les charges de chaque élément.

7. Moyens de communication

Il existe également de nouvelles règles sur les médias dans lesquelles les informations doivent être fournies aux clients. Toute information que l'entreprise est tenue de divulguer aux clients doit être fournie gratuitement.

L'information doit être fournie dans un format papier à moins que le client ne choisisse de le recevoir via un autre support durable. S'ils en sélectionnent un autre, l'entreprise doit également fournir des informations sur support papier si cela est demandé ultérieurement.

Le temps d'action

Ceci est un bref résumé des principaux changements susceptibles d'avoir une incidence sur les premières informations préalables à la vente des sociétés de conseil. Cependant, il existe d'autres divulgations pertinentes relatives au processus de vente à prendre en compte, y compris celles concernant les demandes et les besoins, ainsi que les activités de marketing.

Les entreprises devront modifier leurs documents d'information initiaux pour les activités d'assurance autres que d'investissement en prévision de la date limite du 1er octobre. Les changements apportés au DII ont également une incidence sur les informations à fournir pour certaines autres polices d'assurance-vie, comme les polices d'assurance assorties d'un contenu d'investissement, bien que certaines entreprises aient déjà pris en compte ces informations lorsqu'elles modifiaient leurs informations sur Mifid II.
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