La partie importante de votre plan financier que vous oubliez

Il n'est pas surprenant qu'avec la légalisation de l'égalité du mariage en 2015, plus d'Américains LGBTQ se marient. Un sondage Gallup a récemment montré que 10,2% des adultes queer sont mariés à un conjoint de même sexe, contre 7,9% il y a deux ans. En partie, en raison de l'égalité du mariage, plus d'Américains LGBTQ envisagent leur sécurité financière à long terme, et aucun plan financier holistique n'est complet sans couverture d'assurance-vie.

Historiquement, ce sont des événements majeurs de la vie, comme se marier ou avoir des enfants, qui font que les gens obtiennent une assurance-vie. C'est le produit d'assurance-vie d'hier, cependant. L'assurance-vie d'aujourd'hui est tellement plus.


Selon Mark Sayre de Haven Life, soutenu et entièrement détenu par MassMutual, il y a deux différences avec l'assurance-vie aujourd'hui que par le passé. Le premier est la façon dont les consommateurs interagissent avec l'assurance-vie et l'achètent. Les consommateurs d'aujourd'hui sont plus avertis numériquement que le consommateur d'hier, et plus de consommateurs préfèrent au moins commencer leurs recherches en ligne.

C'est pourquoi les compagnies d'assurance, de Haven Life à Pogo, accordent plus d'attention à l'expérience en ligne. Pour une population soucieuse que les professionnels des services financiers et les entreprises ne veulent pas travailler avec eux, le démarrage de ces relations d'affaires dans la sécurité de nos maisons est réconfortant.

La deuxième différence que Sayre voit est le client changeant. Il y a aujourd'hui plus de familles LGBTQ et les chefs de ces ménages ont besoin d'une assurance-vie pour protéger leur famille. De même, davantage de compagnies d'assurance-vie, telles que Principal Life, Prudential et Haven Life, modifient les exigences pour les personnes transgenres afin d'obtenir une couverture basée sur leur genre d'identification plutôt que sur le sexe attribué à la naissance.

Avec les progrès dans les droits LGBTQ, la responsabilité augmente pour les personnes LGBTQ à regarder de manière holistique nos finances, y compris l'assurance-vie, pour nous et nos familles.

Pourquoi toutes les personnes qui ont besoin d'une assurance-vie

L'assurance-vie individuelle peut aider les homosexuels à laisser un héritage

La première raison pour laquelle Sayre partage pourquoi toutes les personnes queers ont besoin d'une assurance-vie est la planification de l'héritage. Même si les familles LGBTQ sont en croissance, seulement environ 20% d'entre nous ont des enfants. Pour ceux d'entre nous qui n'ont pas d'enfants et qui veulent laisser quelque chose après notre départ, l'assurance-vie peut nous aider à y parvenir. Aujourd'hui, l'assurance-vie peut entièrement financer ou compléter un héritage aux nièces, neveux, amis ou enfants d'amis.

Cette planification de l'héritage avec l'assurance-vie peut également aider les personnes queer à laisser un cadeau à un organisme de bienfaisance ou à but non lucratif préféré. Des arts aux centres de jeunes LGBTQ en passant par les politiciens favorables aux LGBTQ, par leur confiance ou leur succession, les personnes queers peuvent faire en sorte que ces organisations et leurs causes continuent longtemps après leur départ.

L'assurance-vie individuelle peut compléter la couverture d'assurance-vie de l'employeur

De nombreux groupes démographiques au sein de la communauté LGBTQ, tels que les femmes transgenres, luttent contre les emplois à bas salaire qui offrent souvent peu ou pas d'avantages, comme l'assurance-vie des employeurs. Sayre dit une règle générale pour déterminer combien d'assurance-vie dont on a besoin est de six à dix fois le revenu annuel d'un travailleur.

Par exemple, quelqu'un qui gagne 50 000 $ par année devrait avoir une assurance-vie d'environ 300 000 $ à 500 000 $. L'assurance-vie individuelle peut fournir l'assurance-vie que beaucoup n'obtiennent pas de leur employeur ou compléter ce qu'ils obtiennent si l'assurance-vie de leur employeur est inadéquate pour leurs besoins.

L'assurance-vie individuelle protège les proches et les membres de la famille

La crise de la dette étudiante nuit aux étudiants et diplômés LGBTQ plus que la population générale. Lorsque les prêts financés par le gouvernement ne suffisent pas à couvrir les dépenses des collèges, de nombreuses personnes LGBTQ se tournent vers la famille ou d'autres proches pour financer ou cosigner des prêts étudiants personnels. Bien que ce soit une bonne solution pour aider le collège des étudiants LGBTQ, les cosignataires sont responsables du prêt de l'étudiant même si l'étudiant décède. L'assurance-vie individuelle peut protéger les êtres chers et les membres de la famille.

De même, lorsque les couples assument une hypothèque pour acheter une maison, les conjoints survivants et les conjoints sont toujours responsables du paiement de leur hypothèque. La perte d'un partenaire ou d'un conjoint, même s'ils ne sont pas le principal soutien de famille, pourrait mettre le partenaire survivant ou son conjoint dans une situation financière précaire. L'assurance-vie individuelle les protégera.

L'assurance-vie individuelle peut compléter la couverture de soins de santé

Certaines polices d'assurance-vie comprennent des dispositions qui permettent des paiements non imposables pour couvrir les frais médicaux dans certaines situations «critiques». Une telle caractéristique est un avenant de prestation de décès accélérée. Si la couverture d'assurance-vie d'un assuré comprend cette prestation, elle peut permettre aux personnes LGBTQ d'emprunter sur la prestation de décès de leur police d'assurance-vie si elles reçoivent un diagnostic de maladie en phase terminale ou potentiellement mortelle.

Un avenant de prestations de décès accéléré peut aider les homosexuels à mettre de l'ordre dans leurs affaires et les empêcher de quitter leur famille avec les frais d'hospitalisation après leur décès.

L'assurance-vie d'aujourd'hui est plus robuste et personnalisée que jamais, et c'est pourquoi tous les allosexuels devraient inclure l'assurance-vie individuelle dans leur planification financière. Avec plus de fournisseurs d'assurance-vie travaillant pour accommoder le consommateur LGBTQ, les personnes LGBTQ devraient faire une demande d'assurance-vie plus tôt que tard.

L'assurance-vie coûte moins cher aux jeunes lorsqu'ils postulent, de sorte que les personnes LGBTQ ne devraient pas attendre que nous soyons mariés ou que nous ayons des enfants pour souscrire une assurance-vie. Les personnes homosexuelles ont tendance à se marier avec des partenaires de même sexe à un âge plus avancé, des hommes homosexuels à 46 ans et des femmes homosexuelles à 36 ans, que des couples hétérosexuels à un âge moyen de 28 ans.

C'est dans notre meilleur intérêt et dans l'intérêt de notre famille et de notre communauté, alors protégeons-les et nous-mêmes tôt.
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