Qu'est-ce que l'assurance auto non propriétaire?

Assurance auto non propriétaire coûte beaucoup moins que l'assurance automobile traditionnelle. Les facteurs qui déterminent combien vous payez pour ce type d'assurance sont les mêmes que ceux qui influencent vos taux d'assurance automobile traditionnels.

assurance automobile non propriétaire
Une police d'assurance automobile non propriétaire permet aux conducteurs d'avoir une couverture lorsqu'ils louent ou empruntent un véhicule dont ils ne sont pas propriétaires. Il couvre également une personne qui ne possède pas de voiture, mais qui a besoin d'une assurance automobile pour récupérer son permis de conduire après l'avoir révoqué. L'assurance sans propriétaire peut être un moyen relativement abordable de s'assurer que vous êtes couvert lorsque vous conduisez, même si vous ne possédez pas de voiture.

Une police d'assurance automobile non propriétaire offre une protection très spécifique, y compris les dommages corporels et les dommages matériels. Il est important d'avoir cette couverture parce que si vous causez un accident en conduisant une voiture que vous ne possédez pas, vous pourriez être sur le crochet pour les frais médicaux et les dommages matériels coûteux. Si vous avez une assurance non propriétaire, vous serez couvert.

Dans le cadre d'une police d'assurance non-propriétaire, l'assurance responsabilité civile pour blessures corporelles intervient si vous êtes responsable d'un accident et que quelqu'un subit des blessures. Dans ce cas, vous êtes responsable de leurs frais médicaux, à court ou à long terme.

Si vous conduisez une voiture qui ne vous appartient pas et que vous êtes impliqué dans un accident qui cause des dommages matériels, comme une autre voiture ou la maison d'une autre personne, vous êtes responsable de couvrir les coûts de réparation ou de remplacement. Les polices de responsabilité civile ne couvrent pas les dommages causés à la voiture que vous conduisez. Au lieu de cela, cette voiture est couverte par la collision ou la politique globale de son propriétaire.

Coûts d'assurance automobile non propriétaire

Assurance auto non propriétaire coûte beaucoup moins que l'assurance automobile traditionnelle. Les facteurs qui déterminent combien vous payez pour ce type d'assurance sont les mêmes que ceux qui influencent vos taux d'assurance automobile traditionnels. Avant de vous faire un devis, les entreprises voudront connaître votre âge, votre sexe, votre dossier de conduite et vos intentions d'utilisation. Certains assureurs peuvent utiliser votre cote de crédit. Ces facteurs aident à déterminer votre niveau de risque en fonction des données de risque historiques. Plus le risque est élevé, plus votre police vous coûtera cher.

Par exemple, si vous avez reçu une citation DUI, vous paierez plus pour votre police d'assurance automobile non propriétaire parce que les agences d'assurance vous considèrent comme un risque plus élevé basé sur le comportement risqué précédent. Les autres facteurs de risque comprennent les accidents multiples et les réclamations fréquentes pour les dommages.

Faites vos recherches à l'avance. Sachez ce que vous pouvez vous permettre, l'assurance dont vous avez probablement besoin et la valeur de vos actifs. Obtenez des devis de plusieurs fournisseurs d'assurance automobile et choisissez la meilleure politique pour vous, pas seulement celle avec le coût le plus bas. Renseignez-vous sur les pénalités d'annulation ou les remises si vous payez un montant important à l'avance, par opposition à des paiements mensuels ou semestriels.

Qui a besoin d'une assurance auto non propriétaire?
Si vous louez fréquemment des véhicules, utilisez un service d'autopartage, empruntez des voitures d'autres personnes ou avez besoin de maintenir une couverture d'assurance entre votre véhicule, vous pouvez envisager ce type de couverture.

Emprunter une voiture
La plupart des propriétaires de voitures ont une police d'assurance pour leur véhicule qui couvre les personnes qui conduisent leur voiture avec la permission. Cependant, si vous êtes impliqué dans une collision et que le montant des dommages dépasse le montant de la responsabilité d'une police d'assurance, vous pourriez être responsable de la différence. Une police d'assurance automobile non propriétaire peut couvrir les dépenses que vous pourriez être responsable dans cette situation.

Location de voiture
Si vous louez une voiture, la société de location vous offrira la possibilité d'acheter une police d'assurance qui couvre votre voiture de location en cas de collision, jusqu'à un certain montant prédéterminé. Si vous louez fréquemment des voitures, l'achat de votre propre police d'assurance auto non propriétaire peut finir par être moins cher que d'acheter la politique de la compagnie de location de voiture.

Vous ne possédez pas une voiture maintenant, mais achetez-en une nouvelle
Si vous vendez votre voiture, mais que vous n'en achetez pas immédiatement une nouvelle, vous pourriez avoir besoin d'une protection pendant que vous n'avez pas de roues, que vous louiez, empruntiez ou partagiez des véhicules pendant cette période. Avoir une politique pendant que vous êtes entre les voitures vous donne une couverture continue, ce qui contribue à maintenir vos taux globaux en baisse, car la plupart des compagnies d'assurance voient une défaillance dans la couverture comme un facteur de risque qui augmente les taux.

Vous conduisez une voiture de société
Si vous conduisez une voiture de fonction pour le travail, votre entreprise devrait avoir une police d'assurance qui vous couvre en cas de collision au travail. Avant de prendre le volant, assurez-vous d'avoir une preuve d'assurance, comme une carte d'assurance ou un document imprimé. Cela vous aidera à vous détendre et vous aurez besoin de la documentation en cas d'accident.

Si votre entreprise n'a pas acheté ce que vous estimez être un niveau d'assurance automobile acceptable, ou si son assurance ne couvre pas votre responsabilité, vous pouvez envisager de vous protéger en achetant une police d'assurance automobile non propriétaire. Pour prendre cette décision, vous devez comparer le coût de l'assurance à la valeur de vos biens personnels et à la couverture actuellement offerte par votre entreprise.

Assurance non-propriétaire et permis de conduire révoqué

Quelques cas spéciaux font d'avoir une police d'assurance automobile non-propriétaire une bonne idée. La plupart ont à voir avec des condamnations pour des infractions routières ou des actions criminelles. Si votre permis de conduire a été révoqué à la suite d'une condamnation criminelle comme un DUI ou une infraction au code de la route comme la conduite sans assurance, vous devrez peut-être produire un document d'assurance responsabilité civile automobile. ou FR44. Lorsque vous produisez ce formulaire, vous devrez peut-être montrer une preuve qu'une police d'assurance automobile vous couvre, même si vous ne possédez pas de voiture. Une politique non propriétaire est un moyen abordable de répondre à cette exigence.

Dans certains États, vous pouvez choisir de payer un dépôt important (plus de dix mille dollars dans la plupart des États) pour obtenir votre permis de retour. Cependant, les primes d'assurance automobile non-propriétaire coûtent généralement moins que le dépôt, et vous pouvez les payer mensuellement, par opposition à tous en même temps.

Les lois de l'État réglementent combien de temps vous devez mener une politique une fois que vous obtenez votre permis de retour. Certains l'exigent pour aussi peu que trois ans alors que d'autres peuvent le rendre obligatoire pour cinq ans. Annulation de la politique peut déclencher la compagnie d'assurance à déposer un formulaire avec l'état où la politique a été émise pour leur faire savoir que la politique n'existe plus. Cela peut servir d'avertissement à l'état que vous pourriez être en violation des termes de votre accord de restauration de licence.

Si vous avez une couverture insuffisante pendant cette période, l'État peut révoquer ou suspendre à nouveau votre permis. Obtenir une nouvelle politique peut être plus cher qu'avant, et l'état peut imposer des pénalités financières supplémentaires.

Qui n'a pas besoin d'assurance auto non propriétaire?

Il y a plusieurs scénarios où il n'est pas logique de dépenser de l'argent pour l'assurance auto non propriétaire. Il est important de lire attentivement les détails de toute entente de location de voiture ou de covoiturage pour déterminer le type de protection dont vous avez besoin pour protéger au mieux vos biens.

Si la couverture d'assurance offerte par les sociétés de location de voiture et de covoiturage est suffisante pour couvrir la valeur totale de vos actifs, vous n'avez probablement pas besoin d'une police supplémentaire. Un agent d'assurance peut vous guider tout au long du processus pour déterminer quelle assurance est la meilleure pour votre style de vie, en tenant compte des coûts et de la valeur.

Services d'abonnement de véhicules

La plupart des compagnies qui offrent des services d'abonnement de véhicule fournissent l'assurance dans le cadre du paquet. Ces programmes font coïncider le coût de l'assurance avec le coût de l'entretien, l'assistance routière et les frais associés à l'accès au véhicule. Tant que vous gardez vos paiements mensuels, votre couverture ne devrait pas expirer.

Cependant, vous voudrez vérifier le montant de la couverture d'assurance qui accompagne l'abonnement. Si les montants de responsabilité ne suffisent pas à couvrir vos actifs, vous pouvez envisager d'acheter une police d'assurance automobile non propriétaire pour couvrir tous les coûts supplémentaires au-delà du montant de la responsabilité liée à un accident.

Si vous achetez un abonnement véhicule pour votre autre personne, y compris votre enfant, vous devez vous assurer que vos biens (et pas seulement ceux de votre enfant) sont également couverts par une police. Un courtier d'assurance peut vous guider à travers ce processus.

Entreprises de covoiturage

Il existe de nombreuses plateformes d'autopartage et chacune d'elles comporte des risques et des récompenses uniques. Lorsque vous louez un véhicule auprès d'un service d'autopartage tel que Zipcar, le contrat d'utilisation inclut généralement le montant minimum d'assurance automobile requis par l'État dans lequel la voiture est immatriculée. Ces véhicules sont souvent des voitures à faible coût et à fort marché qui ne sont pas très chères au départ, ce qui contribue à réduire les coûts.

Moyennant des frais, de nombreuses sociétés de covoiturage vous permettent d'améliorer votre couverture grâce à leurs conventions de prêt. Si vous utilisez fréquemment une plate-forme de covoiturage et souhaitez bénéficier d'une meilleure couverture en cas de collision, voyez s'il est plus judicieux d'acheter votre propre police d'assurance automobile ou de simplement payer la mise à niveau de chaque prêt.

Si vous payez pour votre expérience de covoiturage avec une carte de crédit importante, vous pourriez avoir droit à une couverture de partage de voiture fournie par votre compagnie de carte de crédit. Les avantages varient, alors vérifiez auprès de votre compagnie de carte de crédit pour plus de détails.

Vous trouverez ci-dessous les détails des polices d'assurance de certaines des sociétés de covoiturage les mieux connues aux États-Unis. N'oubliez pas de lire les petits caractères avant de vous inscrire sur la ligne. Les politiques sont sujettes à changement à tout moment. Cette information est à jour au moment de la publication.

Zipcar
Les membres âgés de 21 ans et plus qui se sont joints à Zipcar le 1 er mars 2015 ou après, bénéficient d'une couverture de 100 000 $ en dommages corporels par personne, de 300 000 $ en dommages corporels maximum et de 25 000 $ en dommages matériels. Si vous avez plus de 21 ans et que vous avez rejoint Zipcar avant le 1er mars 2015, vous bénéficiez d'une couverture de responsabilité de 300 000 $ par limite unique combinée par accident. Toute couverture de protection contre les blessures corporelles est une protection «sans égard à la responsabilité» fournie au montant minimal requis par la loi. Les membres sont responsables de frais de 1 000 $ par accident, que vous pouvez réduire ou éliminer si vous achetez une dispense de frais de dommages.

Turo
Service d'autopartage Turo s'est associé à Liberty Mutual aux États-Unis pour fournir à ses clients trois niveaux de couverture d'assurance. Le plan de base de l'entreprise couvre les locataires avec le montant minimum de l'État pour les blessures corporelles et les dommages matériels. Les primes d'assurance de Turo qui s'élèvent à 1 000 000 $ de couverture combinée par limite unique par accident. Ces politiques sont secondaires à toute assurance que vous possédez déjà, ce qui signifie qu'ils couvrent les coûts restants de votre accident après que votre police d'assurance automobile personnelle est à la limite.

Si requis par la loi de l'État, Turo fournit une protection contre les blessures personnelles ainsi que la couverture des automobilistes sous-assurés ou non assurés au plus bas niveau autorisé par la loi.

Le plan de base de l'entreprise exige une franchise de 3 000 $. Si les dégâts dépassent 3 000 $, vous ne paierez pas plus de 3 000 $. Si les dommages sont inférieurs à 3 000 $, vous paierez seulement pour le coût des réparations. Le plan premium de Turo est livré avec une franchise de 500 $. Les locataires peuvent également choisir de refuser la couverture.

Car2go
Car2go offre jusqu'à 300 000 $ de couverture d'assurance. La compagnie facture aux utilisateurs 1 $ par période de prêt pour aider à compenser les coûts de l'assurance pendant les 90 premières sorties d'une année civile de l'utilisateur. Il n'y a pas de frais de 1 $ pour les trajets supplémentaires. La franchise pour les utilisateurs est de 250 $.

Maven
Maven fournit la couverture minimale requise à tous les locataires. Une franchise de 750 $ peut s'appliquer à tout dommage causé à la voiture. Si le dommage ne respecte pas ou dépasse la franchise, vous ne paierez que le coût des dommages. Si des dommages surviennent lorsque vous utilisez la voiture de façon sécuritaire lorsque l'accident se produit, Maven promet que les conducteurs ne paieront rien au-delà de la franchise de 750 $.

La police d'assurance de Maven ne couvre pas les non-membres. Si vous autorisez un autre conducteur à utiliser la voiture alors que vous l'avez réservée, vous pouvez être responsable de frais de conduite non autorisés de 500 $, et Maven peut révoquer votre adhésion.

Partage par les pairs de pair à pair
Le partage de pair à pair permet à un individu d'utiliser une application pour louer sa voiture à des étrangers ou à des amis. Cependant, ces applications servent simplement comme un outil de connexion et de paiement. L'entreprise qui exploite l'application s'est probablement déchargée de toute responsabilité en cas de collision via son contrat d'utilisateur.

Si le propriétaire du véhicule a une police d'assurance, il peut les couvrir ainsi qu'un conducteur occasionnel qui a l'autorisation d'utiliser le véhicule, mais pas une personne autorisée à utiliser le véhicule à la suite d'une transaction commerciale, le covoiturage est entre les pairs. Si une compagnie d'assurance découvre qu'un véhicule qu'elle couvre est utilisé pour des affaires, elle peut choisir de ne pas honorer les termes de la politique, rétroactive au temps avant un accident, conformément à certaines lois d'état. Certaines polices d'assurance permettent le covoiturage, mais ne couvrent que le conducteur et non les passagers.

Si vous louez en utilisant ce type de service et que vous n'avez pas votre propre police d'assurance automobile, vous prenez un risque important, tout comme la personne qui vous loue la voiture. En plus des dommages liés aux accidents, les débris de la route ou des objets tels qu'un panier d'achat peuvent causer des dommages à un véhicule pendant votre période de prêt. En tant que personne qui a la possession du véhicule à ce moment-là, vous pourriez être tenu responsable de ce dommage. Si vous ne bénéficiez pas d'une couverture adéquate, ces coûts peuvent être complètement déboursés.

Certaines compagnies d'assurance écrivent des politiques spécifiquement pour les personnes qui louent un véhicule dans le cadre d'un programme d'auto-partage de pair à pair. Vérifiez auprès de votre agent de compagnie d'assurance automobile locale pour voir si elles offrent cette option. N'oubliez pas de rechercher les meilleurs tarifs et de vous demander si le regroupement de plusieurs stratégies peut vous faire économiser de l'argent.

Qui offre une assurance auto non propriétaire?

Pas toutes les compagnies d'assurance automobile émettent des politiques dans chaque état. Si vous avez actuellement une police d'assurance locataire, habitation ou vie, contactez votre courtier et découvrez s'il offre une police d'assurance automobile non propriétaire qui peut être jumelée à d'autres polices. Cela peut vous faire économiser de l'argent.

À l'heure actuelle, les principaux émetteurs d'assurance, y compris Geico, State Farm, USAA, Nationwide, Farmers et Travelers, offrent des polices d'assurance automobile sans propriétaire. Les assureurs régionaux comme Dairyland Auto Insurance du Wisconsin et Serenity Insurance de Washington offrent également des polices. Assurez-vous de magasiner pour le meilleur taux.

Si vous voyagez souvent ou divisez votre temps entre deux états (par exemple, si vous passez l'hiver en Floride mais que vous vivez au Michigan le reste de l'année), assurez-vous que la politique que vous achetez vous couvre dans chaque état.

Couverture de carte de crédit

Le simple fait d'avoir une carte de crédit ne vous donne pas droit à une assurance auto. Beaucoup de gens pensent à tort qu'ils sont automatiquement couverts lorsqu'ils paient pour une location de voiture ou pour partager une carte de crédit. Vous devrez lire les petits caractères dans votre contrat de carte de crédit pour savoir quelle couverture, le cas échéant, vous avez droit à titre de titulaire de carte. Ce n'est pas une mauvaise idée d'appeler votre compagnie de carte pour vérifier votre compréhension des petits caractères.




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Journal de l'assurance: Qu'est-ce que l'assurance auto non propriétaire?
Qu'est-ce que l'assurance auto non propriétaire?
Assurance auto non propriétaire coûte beaucoup moins que l'assurance automobile traditionnelle. Les facteurs qui déterminent combien vous payez pour ce type d'assurance sont les mêmes que ceux qui influencent vos taux d'assurance automobile traditionnels.
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