Pourquoi il est temps de repenser l'assurance automobile


Pourquoi il est temps de repenser l'assurance automobile

La plupart d'entre nous seront conscients de la révolution continue des transports et de l'automobile qui, dans une décennie, remettra la conduite au passé et ouvrira plutôt un monde où les voitures fournissent simplement un service. L'impact de ces changements fondamentaux sera généralisé et parmi les secteurs les plus touchés, il y aura l'assurance.

En fait, l'apprentissage automatique se fait déjà sentir dans le secteur de l'assurance, conduisant à une classification informelle entre les assureurs historiques ou traditionnels et les acteurs dits «insurtech» explorant les possibilités offertes par les processus exigeants en données.

L'assurance automobile est une activité importante pour de nombreuses compagnies d'assurance: la loi exige que tous les véhicules soient couverts et, de plus, dans la plupart des pays, les conducteurs doivent avoir une police pour chaque véhicule qu'ils possèdent ou non. , ils sont garés 95% du temps.


En réponse, Metromile suggère des politiques de prix sur la fréquence à laquelle un véhicule est utilisé. La société a déjà attiré environ 300 millions de dollars d'investisseurs pour concevoir des systèmes qui non seulement facturent sur combien de miles vous conduisez, mais aussi pour automatiser les rapports d'accidents basés sur les capteurs du véhicule. D'autres entreprises, comme Zubie, branchent un appareil sur le port OBD d'une voiture pour surveiller l'utilisation, le type de conduite, ou même pour avertir lorsqu'une pièce doit être remplacée, en basant le prix d'une politique sur le score du conducteur. Arity, une entreprise dérivée du géant américain Allstate, a mis au point une plate-forme visant à relier certains types de conduite à des accidents.

Kasko2go propose de maintenir ses prix bas en utilisant une application smartphone pour créer un portefeuille d'utilisateurs à faible risque: 90% des conducteurs n'ont jamais eu d'accident et 95% obéissent aux feux de circulation. Essayer de découvrir des réclamations frauduleuses est l'effet de levier que la société entend offrir des prix compétitifs: les utilisateurs gardent active l'application de l'entreprise au volant, dressent un tableau de leur conduite et peuvent également être utilisés pour établir les circonstances d'un accident et ainsi accélérer le paiement en cas de réclamation authentique.

Root, une entreprise dont j'ai déjà parlé, propose une politique spécifique pour les voitures Tesla dans laquelle le propriétaire paie moins le véhicule en mode auto-conduite, reflétant les données démontrant que la conduite autonome est intrinsèquement plus sûre que d'avoir un humain derrière la roue, et a mis au point des applications qui utilisent les capteurs d'un smartphone pour déterminer comment quelqu'un conduit, plutôt que de baser le coût d'une politique sur où ils vivent, quel âge ils ont ou d'autres facteurs sociodémographiques utilisés par les algorithmes et qui ont été démontré être discriminatoire.

Est-ce que les compagnies d'assurance adoptent une approche assez proactive de l'utilisation de la technologie maintenant que beaucoup d'entre nous transportent un ordinateur puissant avec nous et que les véhicules peuvent facilement et à bon marché être équipés de capteurs? Les vieilles habitudes ont la vie dure et de nombreuses entreprises vont résister à baser les coûts des politiques sur l'utilisation de la voiture ou comment nous conduisons vraiment; peut-être qu'ils ont raison et qu'une telle approche n'est pas durable.

Est-ce que le secteur de l'assurance vit sur une période d'emprunt ou va-t-il y avoir une course pour générer des retombées ou des acquisitions qui lui permettront de sauver la face malgré son retard technologique? Mis à part les changements que l'industrie de l'assurance automobile devra faire pour faire face à la transition vers des véhicules autonomes, dont beaucoup dans les flottes, l'utilisation de la technologie pourrait aider à réduire le coût des politiques. La question est de savoir si les acteurs traditionnels, les soi-disant assureurs traditionnels, attendent tout simplement leur temps.
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