Quels rabais d'assurance automobile puis-je obtenir?


Tout le monde doit assurer leur voiture, mais naviguer dans une police d'assurance automobile peut être un casse-tête, surtout quand il s'agit de savoir comment vous pouvez économiser le plus d'argent. Les compagnies d'assurance savent que plus il est difficile de faire des comparaisons, plus il est probable que vous soyez d'accord avec la première police d'assurance automobile et les prix qui vous sont offerts. Cependant, il existe plusieurs façons d'économiser de l'argent la prochaine fois que vous magasinez pour l'assurance automobile, et le montant que vous économiserez sur vos primes d'assurance automobile peut varier d'insignifiant à substantiel. Vous ne saurez pas jusqu'à ce que vous demandiez, et les remises d'assurance auto disponibles peuvent vous surprendre.



Pour vous aider à naviguer dans ce processus, nous allons examiner certaines des réductions d'assurance automobile les plus courantes offertes par les compagnies d'assurance, y compris les remises groupées, les remises sur l'éducation des conducteurs et les réductions d'assurance automobile. Gardez à l'esprit que certains de ces rabais ne seront pas disponibles dans chaque état ou avec chaque compagnie d'assurance. Vous pouvez en apprendre davantage sur l'assurance automobile dans notre guide d'assurance automobile et trouver la bonne couverture d'assurance pour vos besoins et votre budget en consultant notre guide de combien d'assurance automobile vous avez besoin.

Remise d'assurance groupée ou multi-polices

Si vous achetez deux polices d'assurance ou plus par l'intermédiaire de la même compagnie d'assurance, vous pourriez avoir droit à une réduction groupée, également connue sous le nom de rabais multi-polices. Lorsque vous recevez des devis, réfléchissez au type d'assurance dont vous avez réellement besoin. Si vous avez plusieurs polices, même au-delà d'une police d'assurance auto et d'une police de propriétaire ou de locataire, voyez si vous pouvez les obtenir toutes auprès d'une compagnie d'assurance. Le plus de types d'assurance que vous pouvez regrouper, y compris les véhicules supplémentaires, plus vous êtes susceptible d'économiser.

Trouver une entreprise qui vous donnera un rabais bundling d'assurance automobile vaut probablement quelques recherches. Vous pouvez commencer avec votre compagnie d'assurance actuelle, mais soyez prêt à magasiner. Alors que la plupart des grandes compagnies d'assurance offrent un rabais groupé compris entre 10 et 20%, les petits transporteurs sont moins susceptibles d'offrir ce type de rabais. Bien que le regroupement soit très commun, il est peu probable que vous puissiez obtenir des devis en ligne. vous devrez appeler à la place. C'est parce que les compagnies d'assurance rendent souvent difficile de comparer les magasins.

Malheureusement, une remise groupée peut ne pas vous permettre d'économiser autant d'argent que vous le souhaitez. Le regroupement permet d'économiser de l'argent pour certains clients, mais cette stratégie ne fonctionnera pas pour tout le monde, selon un sondage publié en 2017 par InsuranceQuotes. L'enquête a examiné les plus grandes compagnies d'assurance, en utilisant les statistiques d'un client hypothétique «idéal»: une femme mariée de 45 ans avec de bonnes finances et un dossier de conduite propre. Si vous êtes trop jeune, trop vieux, célibataire, avez un mauvais pointage de crédit ou un mauvais dossier de conduite, ou louez votre maison plutôt que votre propre, ces facteurs peuvent compter contre vous (ce qui est typique de l'achat d'assurance, pas seulement groupage). Le sondage a également révélé que les clients de certains États n'épargneraient pas grand-chose, voire rien. Par exemple, les compagnies d'assurance se méfient de l'actualisation de l'assurance habitation en Floride inondable. Les assureurs sont également réticents à offrir des économies aux clients dans les États où les coûts d'assurance sont déjà inférieurs à la moyenne.

Si vous trouvez une compagnie d'assurance prête à vous offrir des rabais sur le groupement, vous profiterez de quelques avantages. Selon le sondage InsuranceQuotes, les économies moyennes à l'échelle nationale pour un rabais groupé sont d'environ 16%. En plus des économies, vous apprécierez la commodité d'utiliser une compagnie pour toutes vos polices d'assurance, ce qui peut vous faire économiser du temps et de l'argent.

Bon rabais d'assurance-voiture pour étudiants

De nombreuses compagnies d'assurance automobile offrent des rabais aux étudiants des écoles secondaires et des collèges. Ces rabais aident les compagnies d'assurance à attirer de nouveaux clients dont les assureurs espèrent qu'ils deviendront des clients fidèles. Les remises des étudiants exigent habituellement que le client maintienne de bonnes notes, ce qui permet à l'industrie de l'assurance de déterminer qu'un étudiant (qui ne possède probablement pas de maison ou qui a des antécédents de crédit établis) a des habitudes responsables qui le rendront plus sécuritaire. dossier de conduite.

Si vous êtes un étudiant, ou le parent d'un étudiant, commencez par appeler votre propre compagnie d'assurance automobile pour voir si elle vous offrira un rabais. Chaque compagnie d'assurance a des critères différents, mais la plupart exigent que l'étudiant ait moins de 25 ans et conserve son statut d'étudiant à temps plein. Vous devrez fournir une preuve (généralement sous la forme d'un bulletin ou d'une transcription) que vos notes répondent aux exigences de votre compagnie d'assurance. Ces exigences varient d'une entreprise à l'autre, et vous devrez peut-être appeler pour obtenir des informations spécifiques. Par exemple, Nationwide spécifie une moyenne de B, tandis que le site Web d'Allstate dit simplement «bonnes notes». D'autres possibilités incluent un GPA 3.0 ou supérieur, un classement sur la liste du doyen ou un tableau d'honneur, un classement dans les 20% supérieurs ou un classement élevé dans les examens de placement à l'université, tels que le SAT ou ACT.

Le principal avantage d'un bon rabais étudiant sur l'assurance automobile est que si vous êtes admissible, vous économisez de l'argent pour quelque chose que vous faites de toute façon. Si vous êtes sur le point de maintenir la moyenne pondérée requise, une réduction peut vous donner la motivation supplémentaire nécessaire pour étudier davantage. Il n'y a pas vraiment d'inconvénient à un bon rabais étudiant, sauf que vous perdrez la réduction si vous n'êtes plus admissible, vos notes, votre statut d'étudiant à temps plein, votre diplôme ou votre 25e anniversaire.

Il est difficile d'estimer exactement combien vous économiserez avec un bon rabais étudiant, puisque de nombreuses compagnies d'assurance automobile ne précisent pas combien d'escompte elles offriront. D'autres annoncent une gamme, mais vous ne saurez pas où vous tombez dans cette fourchette jusqu'à ce que vous appeliez et parliez à un agent. Par exemple, State Farm offre une réduction allant jusqu'à 25 pour cent pour les bons étudiants (ce qui signifie qu'il pourrait être inférieur à 25 pour cent), et beaucoup d'autres grandes compagnies d'assurance suivent ce modèle. Avec certaines entreprises, la réduction pourrait être aussi faible que 5 à 15 pour cent.

Certaines compagnies d'assurance automobile peuvent également offrir un rabais si un étudiant part à l'école et laisse sa voiture à la maison. Si c'est le cas dans votre ménage, demandez si votre entreprise va réduire le taux sur une voiture qui ne sera pas conduite la plupart de l'année.

Remise sur l'assurance automobile

Les remises sur les appareils de suivi sont des programmes optionnels offerts par certaines des principales compagnies d'assurance, telles que Progressive, State Farm, Allstate et American Family Insurance. La plupart des entreprises vous envoient un dispositif de suivi qui se branche sur le port OBDII de votre voiture pour capturer et analyser les données directement à partir de l'ordinateur de votre voiture. Ils verront combien de temps vous passez derrière le volant, à quelle vitesse vous conduisez, à quelle vitesse vous accélérez et à quel point vous freinez, entre autres informations. Beaucoup de ces programmes peuvent synchroniser ces données sur votre smartphone pour vous permettre d'analyser vos propres habitudes de conduite. Le programme de State Farm analyse les données des véhicules GM équipés d'OnStar ou du smartphone du client.

Les avantages du suivi des remises sont simples: vous pourriez économiser de l'argent sur votre police d'assurance-automobile, et cela pourrait vous inciter à conduire de façon plus sécuritaire. Cependant, il y a quelques facteurs clés à garder à l'esprit. D'abord, vous échangez beaucoup d'informations privées pour obtenir cette réduction. Depuis que les remises sur les dispositifs de suivi ont été déployées pour la première fois en 1998, les critiques ont accusé les appareils de violer la vie privée des clients, d'autant plus que les compagnies d'assurance ne précisent pas comment les données sont utilisées. Ces appareils renseignent votre compagnie d'assurance sur vos habitudes de conduite, mais ils leur disent aussi plus de renseignements personnels, comme où vous allez et à quelle fréquence. Vous seul pouvez décider si cette information vaut un rabais. La deuxième considération est que si votre compagnie d'assurance voit quelque chose sur votre tracker qu'ils n'aiment pas, ils sont non seulement susceptibles d'enlever votre rabais mais aussi susceptibles de vous facturer plus qu'avant. Et, disent les critiques, il peut arriver un moment où les dispositifs de repérage deviennent si couramment acceptés qu'ils sont obligatoires au lieu d'être facultatifs.

La plupart des compagnies d'assurance qui offrent un rabais sur les appareils de suivi diront que le montant de votre rabais varie en fonction de vos habitudes de conduite, ce qui signifie que vous ne saurez même pas ce que votre rabais est, ou jusqu'à ce que vous l'utilisiez le dispositif. Progressive, qui a introduit le premier programme de ce type, offre un rabais d'environ 25 $ lorsque vous vous inscrivez et un autre rabais (130 $ en moyenne) lorsque vous terminez le programme et renouvelez votre politique après six mois. En 2017, Drive a évalué le programme American Family Insurance, qui offre un rabais de 5% à l'inscription et de 40% après six semaines (le rédacteur du Drive n'a obtenu qu'un rabais de 2% après six semaines). En d'autres termes, votre réduction dépend un peu de vos habitudes de conduite en toute sécurité, mais les compagnies d'assurance se donnent beaucoup de marge de manœuvre pour fournir les rabais qu'elles annoncent.

Rabais sur l'assurance automobile

Si votre compagnie d'assurance offre un rabais sur la formation des conducteurs, vous pouvez économiser de l'argent en prenant certaines classes qui aideront à aiguiser vos compétences de conduite. Ces réductions peuvent également être appelées réductions de conduite ou de conduite défensive. Il n'y a aucune norme de l'industrie pour déterminer qui est admissible à une réduction de formation de conducteur. Les entreprises qui offrent des réductions de formation des conducteurs comprennent State Farm, Geico, Allstate et Liberty Mutual.

Pour bénéficier de la réduction de State Farm, vous devez demander à votre agent une liste des cours éligibles pour voir ce qui est disponible dans votre état. Les exigences de Geico sont plus compliquées car elles varient d'un état à l'autre, bien que contrairement à la plupart des compagnies d'assurance, Geico accepte également certains cours en ligne. Par exemple, les clients de Geico à New York peuvent économiser jusqu'à 10%. Dans l'Illinois, le programme peut vous faire économiser jusqu'à 10% mais n'est offert qu'aux conducteurs de plus de 50 ans. Les clients de Geico en Californie peuvent économiser jusqu'à 5%, mais le conducteur doit avoir au moins 50 ans et le cours ne s'appliquera pas s'il a été ordonné par un tribunal ou une partie d'une autre obligation imposée par le gouvernement. Liberty Mutual s'adresse aux familles avec des conducteurs de moins de 21 ans, mais vous devrez parler à un agent pour obtenir un devis. Certaines entreprises accordent un rabais à un conducteur adolescent qui termine avec succès un cours de conduite automobile parrainé par l'école ou l'État. Les réductions sur la formation des conducteurs permettent au client moyen d'économiser environ 10%, mais les remises varient. Si votre compagnie d'assurance n'annonce pas ces rabais, il vaut toujours la peine d'appeler et de demander.

En plus des économies, vous pouvez constater que le cours de formation de conducteur est réellement salutaire. Un cours bien pensé vous enseignera de meilleures façons de gérer les scénarios de conduite quotidiens, ce qui vous aidera à prendre la responsabilité de votre propre sécurité. Vous pourriez même en profiter - et si vos nouvelles compétences vous empêchent d'avoir un accident, vous obtiendrez de bons rabais pour les conducteurs en évitant les accidents, ce qui vous permettra de réaliser davantage d'économies. Bien sûr, il y a des inconvénients. Vous pourriez ne pas être admissible à un cours, en fonction de facteurs tels que votre âge et votre état de résidence. Et même si vous vous qualifiez, le coût du cours pourrait être supérieur au montant que vous économisez. De plus, vous devrez démontrer que le cours était réellement bénéfique. Autrement dit, si vous êtes victime d'un accident responsable ou si vous commencez à accumuler des contraventions, votre compagnie d'assurance peut vous retirer la réduction.

Réductions d'assurance-automobile Affinity Group

Certaines compagnies d'assurance offrent des rabais d'assurance, sous forme de tarifs groupés, à des groupes d'affinité. Les exemples de groupes d'affinité comprennent les entreprises (comme votre employeur), les clubs tels que AAA ou AARP, certaines coopératives de crédit, et des groupes tels que les alliances de réseautage ou les associations d'anciens. De nombreuses compagnies d'assurance, y compris Geico, Nationwide, Travelers et Liberty Mutual, offrent des réductions sur les groupes d'affinités. Pour voir si vous êtes admissible, vérifiez les documents de prestations de votre employeur pour voir si votre entreprise ou organisation a aligné avec une compagnie d'assurance spécifique. Ces réductions sont particulièrement fréquentes parmi les organisations militaires, vétérans ou enseignants. Vous pouvez également demander à votre agent d'assurance actuel s'ils offrent des réductions de groupe d'affinité. Certains États ont des lois qui empêchent ces types de réductions, donc en fonction de l'endroit où vous vivez, vous pourriez ne pas être en mesure d'économiser de l'argent de cette façon.

Parfois, les assureurs adoucissent la transaction avec des avantages comme un taux bloqué pour une certaine durée, des lignes de service à la clientèle dédiées, ou la facturation par déduction de salaire pour un plan d'entreprise. Si vous décidez d'obtenir une police par l'intermédiaire de votre programme d'affinité avec votre employeur ou votre club, il s'agit généralement d'un processus simple, car les politiques disponibles sont généralement simplifiées. Cependant, cet avantage clé est également sa principale perte. La nature d'un taux global signifie que la compagnie d'assurance offrant une couverture à prix réduit à votre groupe n'est probablement pas disposée à négocier ou à personnaliser votre police. Ils peuvent offrir un choix de forfaits, ou ils peuvent en offrir un seul, mais si vous avez besoin de considérations spéciales, comme une couverture supplémentaire sur une voiture de collection, cela pourrait ne pas être votre meilleure option.

Un escompte de groupe d'affinité typique est de 5 à 20 pour cent, bien que vos économies réelles dépendent des termes que votre groupe a négociés avec la compagnie d'assurance. Des rabais de 10 pour cent sont fréquents avec l'adhésion à des groupes comme AAA et AARP. Vous pouvez généralement combiner des réductions de groupe d'affinité avec d'autres réductions disponibles.

Rabais sur l'assurance automobile pour les enseignants

En plus des réductions de groupe d'affinité, les enseignants peuvent être en mesure de marquer des taux spéciaux sur l'assurance automobile, ainsi que d'autres avantages. Par exemple, Liberty Mutual renonce à la franchise si la voiture d'un enseignant est vandalisée ou endommagée lors d'une collision sur la propriété de l'école ou dans une autre fonction liée au travail. Si des biens de l'école ou du matériel didactique sont volés dans la voiture d'un enseignant, Liberty Mutual fournira une indemnité pouvant aller jusqu'à 500 $.

D'autres compagnies d'assurance qui offrent des tarifs spéciaux aux enseignants et aux éducateurs comprennent Esurance, Geico et Farmers. Ces réductions peuvent varier selon l'état ou les affiliations professionnelles.

Remises d'assurance de voitures militaires et vétérans

Le personnel militaire, les vétérans militaires et leurs familles bénéficient de tarifs spéciaux sur l'assurance automobile dans la plupart des grandes compagnies d'assurance et peuvent avoir accès à d'autres avantages. Geico, par exemple, offre des réductions allant jusqu'à 15 pour cent au personnel militaire actif ou à la retraite, aux membres de la Garde nationale et des réserves et aux membres de certaines organisations professionnelles liées à l'armée. USAA, une entreprise qui travaille exclusivement avec des ménages militaires et vétérans, offre des tarifs spéciaux ainsi que des réductions allant jusqu'à 15% sur les véhicules stationnés sur une base militaire et jusqu'à 90% sur les véhicules stockés en toute sécurité lors d'un déploiement. State Farm, Progressive, Esurance, Liberty Mutual, Nationwide, et les agriculteurs sont parmi les autres grandes compagnies d'assurance qui offrent diverses réductions militaires.

Même si vous trouvez un taux inférieur ailleurs, gardez à l'esprit que les compagnies d'assurance qui offrent des rabais militaires sont généralement plus sensibles au fait que les besoins et les circonstances d'un ménage militaire peuvent changer sur un coup de tête. Ces entreprises seront probablement plus flexibles si vous devez modifier, annuler ou suspendre la couverture en raison d'un déploiement soudain ou d'une autre situation particulière.

Réductions d'assurance d'équipement d'équipement

Si votre véhicule est doté de dispositifs de sécurité qui réduisent ou réduisent au minimum la probabilité et l'impact des accidents, vous présumeriez que votre compagnie d'assurance serait satisfaite de cela. Pareil avec les systèmes de sécurité qui dissuadent les voleurs ou aident à récupérer le véhicule après le vol. Les assureurs sont satisfaits d'eux, mais peut-être pas assez pour vous donner une réduction substantielle.

À compter de l'été 2016, seulement deux des 11 plus grands assureurs, The Hartford et Liberty Mutual, ont offert des rabais spécifiques pour le freinage d'urgence automatique, qui est l'une des caractéristiques de la nouvelle technologie la plus efficace disponible. Ces systèmes utilisent un radar, des capteurs ou des caméras pour détecter quand le véhicule approche d'un obstacle et applique automatiquement les freins pour éviter ou réduire les impacts. D'autres assureurs disent que les clients qui possèdent des véhicules dotés de ces fonctionnalités paient déjà des tarifs plus bas. Le freinage d'urgence automatique est censé être la norme dans toutes les nouvelles voitures d'ici 2022. Une fois de plus les voitures ont ces systèmes, et il est plus facile pour les assureurs de vérifier que la voiture est correctement équipée, les réductions peuvent être plus courantes. Il y a des inconvénients potentiels, cependant. Toujours à partir de 2016, les assureurs craignaient que les équipements de détection embarqués à l'avant des véhicules équipés du freinage d'urgence automatique et de technologies similaires puissent faire augmenter les coûts de réparation s'ils étaient endommagés lors d'une collision.

Le Hartford a offert un rabais de 3 pour cent aux clients dont les voitures ont inclus le freinage d'urgence automatique et des caractéristiques similaires, mais seulement dans l'Illinois, l'Ohio, le Minnesota, l'Oklahoma et l'Arkansas. Liberty Mutual a déclaré à l'Associated Press en 2016 qu'elle ne pouvait pas fournir de chiffre sur un rabais moyen pour de telles fonctionnalités, car il y a trop de variations dans les politiques d'un client à l'autre. Toutefois, Liberty Mutual offre des rabais pour les systèmes d'évitement des collisions (y compris le freinage d'urgence automatique), le régulateur de vitesse adaptatif et l'avertissement de changement de voie. Les autres caractéristiques qui ont le potentiel d'économies sont le contrôle électronique de la stabilité, les systèmes de suivi, les alarmes et les dispositifs passifs ou actifs qui désactivent le véhicule en cas de vol. Les caméras Dash ne vous aideront généralement pas à réduire vos tarifs, mais pourraient vous décharger de toute responsabilité en cas de collision.

Alors, que valent ces caractéristiques? Les dernières informations disponibles remontent à quelques années, mais le consensus est que la plupart des souscripteurs ne devraient pas épargner plus de 1% par an, même pour les fonctionnalités dont il a été démontré qu'elles réduisaient les accidents et les vols. Si votre voiture a l'une de ces caractéristiques, l'essentiel est que vous avez bien fait en investissant dans un véhicule plus sûr et les économies d'assurance sont cerise sur le gâteau.

Réductions d'assurance de voiture de faible kilométrage

Si vous ne conduisez pas beaucoup, vous pourriez penser que vous devriez économiser de l'argent sur l'assurance. Après tout, moins vous êtes sur la route, moins vous courez de risques. Vous n'êtes pas seul à penser cela, mais la plupart des compagnies d'assurance ne sont pas d'accord. Quelques rares compagnies d'assurance offrent des rabais pour un faible kilométrage, ce qui est autodéclaré, mais peut parfois nécessiter une vérification. Certaines grandes compagnies d'assurance offrent des remises de faible kilométrage jumelées et suivies par un système de suivi (comme celles décrites dans la section «Remise sur les dispositifs de suivi»), et une, Metromile, offre une assurance pay-per-mile.

En général, vous êtes considéré comme un conducteur à faible kilométrage si vous accumulez entre 7 500 et 15 000 miles par an. Si vous conduisez encore moins de 7 500 miles, vous pourriez être admissible à des économies supplémentaires, mais peut-être pas autant que vous attendez. Le site de comparaison d'assurance Zebra estime que les conducteurs qui conduisent moins de 7 500 miles par an économisent en moyenne 71 $ sur les primes d'assurance par rapport aux conducteurs qui conduisent plus de 15 000 miles par an. Les conducteurs en Californie sont une exception notable à la règle et peuvent économiser encore plus en conduisant moins, jusqu'à 20 pour cent. C'est parce que les assureurs en Californie évaluent plus de facteurs pour calculer la couverture et les primes, et ils sont tenus d'envisager le kilométrage.

Une étude réalisée en 2015 par la Consumer Federation of America a rapporté que Progressive, Farmers et Allstate, qui étaient trois des cinq plus grands assureurs automobiles à l'époque, n'accordaient pas de rabais aux conducteurs à très faible kilométrage, qu'ils définissaient comme ceux qui conduisaient moins. 5,000 miles par an. L'étude a noté que State Farm était la seule grande entreprise qui offrait des tarifs plus bas pour des miles plus bas. On dirait que peu a changé. Trois ans après l'étude, Progressive déclare explicitement ne pas ajuster les tarifs pour un faible kilométrage, mais que les conducteurs intéressés à payer moins pour conduire moins devraient utiliser le système de suivi Snapshot, qui ajustera automatiquement les tarifs pour le temps de conduite et d'autres facteurs. À l'heure actuelle, State Farm offre des réductions d'environ 5% sur l'inscription au programme de faible consommation de Drive Safe & Save, et les remises sont ajustées en fonction des miles parcourus.

Mis à part le fait que vous économisez de l'usure sur votre voiture, il y a peu d'avantages évidents à des remises de faible kilométrage. Les inconvénients dépendent des cerceaux que vous devez sauter pour marquer un et le fait que si vous dépassez votre limite de kilométrage, vos taux remonteront.

Le plat à emporter

Si vous êtes un adoptant de la dernière technologie anti-vol; un membre d'un groupe spécifique, tel qu'un enseignant, un vétéran ou un étudiant; ou tout simplement un conducteur sûr et courtois avec un bon dossier, il y a probablement des rabais dont vous pouvez profiter, si ce n'est pas déjà fait. Il vaut toujours la peine d'appeler votre compagnie d'assurance pour demander des rabais potentiels, et vous ne devriez pas avoir peur de faire des comparaisons pour économiser de l'argent.
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