Un guide de l'assurance en France

L'assurance obligatoire couvre de nombreux secteurs en France. Voici un guide essentiel pour vous assurer que vous êtes correctement assuré tout en vivant en France.

Les Français ont une approche plus dirigiste de l'assurance que beaucoup de nouveaux arrivants peuvent être habitués. En matière de responsabilité, par exemple, l'assurance est souvent obligatoire. Ce guide est conçu pour vous assurer que vous êtes correctement assuré en France.

Le marché de l'assurance en France offre un large choix de sociétés et de politiques à choisir. Vous pouvez contacter un assureur en ligne, via un agent local ou via un courtier.

Comme dans d'autres sphères, vous obtenez ce que vous payez. Un courtier peut être plus cher, mais son travail consiste à obtenir la meilleure offre pour vous auprès de l'assureur et à être à vos côtés tout au long de la durée de votre contrat, y compris chaque fois qu'une réclamation se produit. L'assurance a son propre jargon et, dans un pays étranger, la langue peut être un problème supplémentaire. Bien que certains sites d'entreprise comportent une page en anglais, la plupart ne le font pas.

Certains agents locaux parlent anglais et il y a des courtiers spécialisés dans l'aide aux expatriés. Les banques et les supermarchés offrent également des polices d'assurance à des taux intéressants, mais elles ne sont pas faites sur mesure et le personnel n'est pas formé au même degré que ceux qui ne font que de l'assurance.

L'assurance est une obligation légale

L'assurance est une obligation légale pour les propriétaires de véhicule (assurance automobile), les maisons louées ou possédées (assurance habitation), pour la responsabilité civile (assurance responsabilité civile ou chef de famille) et pour les enfants d'âge scolaire (assurance scolaire).

En plus d'avoir un emploi ou un revenu privé, l'une des conditions de résidence en France est que vous soyez couvert par une assurance maladie. Si vous êtes salarié ou indépendant, vous devez payer dans le système de couverture maladie de l'État (La Sécurite sociale). Cela ne vous couvrira pas entièrement et la plupart des gens souscrivent une assurance complémentaire communément appelée Mutuelle.

Si vous n'êtes pas salarié et n'avez pas droit à une pension européenne, vous devrez souscrire une assurance maladie privée qui vous couvre dès le premier euro de vos dépenses de santé. Pour plus d'informations sur l'assurance maladie, voir «Guide des soins de santé en France».

Vous êtes légalement tenu d'assurer votre maison

Que vous louiez ou possédiez, vous devez avoir votre police en main avant d'emménager. Toutes les polices d'assurance habitation en France sont complètes et couvriront tous les dommages à votre maison et son contenu, tels que le feu, les dégâts d'eau, le vol et le vandalisme.

En outre, tout risque de dommage qu'un accident à votre domicile pourrait causer à la résidence de quelqu'un d'autre sera inclus puisque cela est obligatoire. Cela vous couvrira si, par exemple, la baignoire de votre appartement fuit dans le plafond de l'appartement en bas ou une tuile tombe de votre toit sur la tête de quelqu'un.

Les catastrophes naturelles sont également couvertes automatiquement. Les dernières années ont vu un nombre alarmant de catastrophes naturelles dans certaines régions, en particulier les incendies de forêt et les inondations dans le sud du pays, y compris dans les zones urbaines.

Il vous sera demandé des questions sur la propriété, y compris le nombre de mètres carrés et le nombre de chambres, mais la plupart des entreprises n'auront pas besoin d'une visite avant d'offrir des termes. Vous ne serez pas demandé d'évaluer le bâtiment, car cela est traité par un indice du bâtiment national.

Assurez-vous de demander une couverture adéquate du contenu; Certaines personnes tentent de réduire la prime en sous-évaluant leur contenu et en tenant compte des conséquences le jour d'une réclamation. Les alarmes d'incendie ne sont pas exigées par la loi française ou la plupart des assureurs. Certaines protections contre le vol peuvent sembler draconiennes comme la présence et l'utilisation d'une alarme (selon la valeur de votre contenu) et la fermeture des volets la nuit ou pendant de longues absences.

Il est fortement conseillé de s'assurer que vous comprenez les petits caractères de toute politique, en particulier en ce qui concerne les excès que vous aurez à transporter et vos obligations de protéger la propriété.

Toutes les grandes entreprises sont réputées, et la seule différence significative dans les politiques sera probablement entre les taux. Certaines entreprises offriront des rabais si vous les choisissez pour plusieurs polices telles que l'assurance habitation et automobile.

Assurance obligatoire pour les écoliers

Certaines polices d'assurance habitation couvriront automatiquement votre responsabilité pour tout dommage ou blessure que votre enfant pourrait causer à l'école; d'autres offriront ceci comme une couverture séparée à une prime nominale. Dans les deux cas, l'assureur vous remettra un certificat ou une attestation que l'école vous demandera au début de l'année scolaire. Bien que n'étant pas strictement obligatoire pour la fréquentation scolaire, il est obligatoire pour toutes les activités en dehors du programme officiel, y compris les excursions sur le terrain de toute nature ainsi que les sports parascolaires.

Les véhicules à moteur en France doivent être assurés

Tous les véhicules à moteur en France doivent être assurés en cas de collision, même s'ils ne sont pas utilisés, à moins que les quatre roues ne soient enlevées. Les politiques sont soit tierces (collision de tiers), incendie et vol de tierces parties, soit complètes (tous risques).

Chaque fois que vous conduisez votre véhicule, vous êtes légalement tenu d'emporter avec vous le document d'immatriculation (le certificat d'immatriculation) -un document, l'attestation d'assurance, délivré par la compagnie d'assurance prouvant que vous êtes assuré. Une partie de ceci, est un certificat d'assurance vert attestant de la validité de votre assurance. Cela doit être fixé sur le pare-brise de votre véhicule, afin d'être clairement visible.

Ne laissez pas ces papiers dans la boîte à gants; Si votre voiture est volée et que vous ne pouvez pas la produire, vous aurez des difficultés à obtenir la déclaration de police dont vous avez besoin pour faire une réclamation d'assurance. Vous aidez aussi le voleur à prétendre qu'il est le propriétaire légitime.

Votre assureur vous remettra également un formulaire standard international, le constat aimable, pour combler un éventuel accident. Il fournit un espace pour remplir les détails d'assurance, une description écrite et graphique de l'accident et il doit être rempli et signé par vous et l'autre partie concernée. Il s'agit d'une copie carbone, et les deux parties envoient leur copie à leur assureur respectif pour établir la responsabilité.

N'ajoutez rien au formulaire après l'avoir rempli et signé avec l'autre partie puisque les deux assureurs peuvent comparer leurs copies pour établir qui était en faute.

Une version anglaise de ce formulaire est disponible ici.

L'assurance automobile française comporte un système de bonus draconien. Il faut 13 ans de conduite sans faute pour obtenir un bonus complet de 50%. Cela peut amener certains conducteurs à payer directement pour les dommages qu'ils causent, afin d'éviter une augmentation du coût de leur police. N'acceptez pas une telle offre car si le dommage est plus cher à réparer que le montant que vous avez reçu de l'autre partie, vous n'aurez aucun recours!

Assurance-vie

Comme en anglais, il est facile de confondre assurance vie et assurance décès (assurance décès). L'assurance-vie fait référence à un programme d'épargne qui met de côté et investit de l'argent pour la retraite ou d'autres projets financiers à long terme. Il paiera également en cas de décès avant la fin de la durée de la police.

Une assurance qui ne paiera qu'une prime à votre famille en cas de décès s'appelle, dans la pratique, assurance décès et est souvent liée à une perte de revenus (prévoyance). L'assurance décès suite à l'accident est très peu chère (environ 20 euros par mois pour couvrir toute la famille) mais lorsque le décès par maladie est inclus, le prix est considérablement plus élevé et prend en compte votre âge et votre état de santé actuel.

Si vous êtes employé, vous pourriez être automatiquement inscrit à une police d'assurance vie ou décès; vérifiez auprès de votre département des ressources humaines.

Méfiez-vous des offres slick pour couvrir le coût de l'enterrement (assurance obsèques); ils sont beaucoup moins attrayants que l'assurance-vie standard. Ils offrent de l'aide aux proches pour faire face aux formalités après la mort, mais un bon avocat peut les aider.

Si vous contractez un prêt immobilier important auprès d'une banque française, il vous faudra souscrire une assurance-vie. Ceci est destiné à protéger à la fois la banque et votre famille en remboursant l'hypothèque en cours en cas de décès de votre partenaire ou de votre partenaire. Alors que la banque vous demandera de souscrire à sa propre police d'assurance-vie «interne», essayez de résister à cette situation afin d'obtenir un meilleur rapport entre les assureurs-vie professionnels externes puisque la banque prend une commission, augmentant ainsi le montant vous payez en prime.

Assurance construction

Il est obligatoire d'assurer les travaux de construction majeurs effectués sur votre propriété par une couverture décennale appelée dommages ouvrage.

Assurances professionnelles

Peut-être êtes-vous venu en France pour un meilleur style de vie et avez-vous l'intention de travailler ici à titre indépendant? Dans ce cas, vous aurez besoin d'assurances spécifiques telles qu'une indemnité professionnelle. Peut-être avez-vous besoin d'une couverture pour votre équipement professionnel ou de fabrication ainsi que d'une assurance de transport et de crédit. Les politiques spécialisées comme celles-ci sont mieux gérées par les courtiers.

Les principales compagnies d'assurance françaises

AXA
Allianz
Aviva
Azur
Gan
Generali
GMF
MAAF Assurances
MACIF Assurances
Matmut

Comme mentionné ci-dessus, vous pouvez également vous adresser à un agent local (qui, malgré le titre Agent Général est un agent lié à une seule société) ou contacter un courtier d'assurance indépendant spécialisé dans les expatriés. Un assureur britannique - HISCOX - s'occupe de l'assurance habitation haut de gamme et des beaux-arts en France. Cela ne fonctionne que par l'entremise de courtiers.

Pour les assurances personnelles ordinaires, les trois formes d'assureur (société, agent ou courtier) seront en mesure de vous aider mais pour une couverture spécifique telle que des assurances yacht ou des polices couvrant votre activité professionnelle, vous feriez mieux de consulter un courtier.
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