Choisir l'assurance vie: les faits qui vous manquent

Choisir l'assurance vie: les faits qui vous manquent
L'assurance-vie peut être très déroutante. Qu'est-ce que l'assurance-vie temporaire? Qu'est-ce que l'assurance vie entière? Comment pouvez-vous obtenir l'information dont vous avez besoin et prendre la bonne décision au sujet de l'assurance-vie pour vous et votre famille ou d'autres bénéficiaires? Nous vous donnerons un aperçu de ces deux types d'assurance vie populaires afin que vous puissiez avoir une idée de ce qui pourrait vous convenir.

Différences entre la vie entière et la vie temporaire

Décider d'acheter une assurance-vie entière ou une assurance vie temporaire est une décision personnelle qui devrait être fondée sur les besoins financiers de vos bénéficiaires ainsi que sur vos objectifs financiers. L'assurance vie peut être un véhicule financier très flexible et puissant qui peut répondre à plusieurs objectifs financiers, allant de la sécurité financière à la constitution d'actifs financiers et à la création d'un héritage.

Voici quelques-unes des principales caractéristiques de l'assurance-vie temporaire et entière.

Caractéristiques de l'assurance-vie temporaire




Caractéristiques de l'assurance-vie entière:


  • Vous couvre pour la vie
  • Fournit des prestations de décès ainsi qu'une accumulation de valeur de rachat qui se construit pendant la durée de la police
  • Vous devez généralement être admissible à un examen de santé
  • Peut être acheté sans examen médical, mais à un coût plus élevé
  • Prend 12 à 15 ans pour accumuler une valeur décente
  • Peut être un bon choix pour la planification successorale
  • La valeur de rachat dépend du rendement du capital investi
  • Une partie de la valeur en espèces peut être retirée ou empruntée pendant la durée de la police
  • Au départ, il y a des primes plus chères que l'assurance-vie temporaire, mais cela peut vous faire économiser de l'argent pendant la durée de la police si elle est en vigueur pendant un nombre considérable d'années.


Variables et considérations relatives à l'assurance-vie entière ou vie temporaire

Au moment de choisir entre une assurance-vie entière ou une assurance-vie temporaire, il y a un certain nombre de variables à prendre en compte. Un agent d'assurance-vie averti peut vous aider à évaluer chacun des aspects suivants de votre situation et déterminer si la durée de vie ou la vie entière est une meilleure option pour vous. Les facteurs à considérer comprennent:


  • Votre âge actuel
  • État actuel de votre santé
  • Besoins financiers de votre famille
  • Plans pour les frais funéraires et de décès
  • L'âge de vos enfants
  • Dépenses de santé à long terme en cas de maladie grave
  • Votre hypothèque et vos dettes actuelles
  • Lorsque vous prévoyez prendre votre retraite et que le régime de retraite est en place
  • Besoins futurs de votre famille, tels que les frais de scolarité de vos enfants
  • Votre besoin d'un régime d'épargne-retraite supplémentaire
  • Vos projets et vos préoccupations concernant la mise en place d'une succession et les conséquences pour les droits de succession
  • Votre intention de créer une fiducie dans le cadre de votre testament
  • Si vous voulez faire un don d'assurance-vie à un organisme de bienfaisance
  • Vos sentiments sur potentiellement payer dans une politique de terme et ne jamais recevoir aucune de cette valeur en arrière

Hypothétiquement, si vous avez 35 ans, avez de jeunes enfants et que vous êtes le principal soutien de votre ménage, vous pourriez envisager d'acheter une police d'assurance vie temporaire qui couvrirait entièrement les obligations financières de votre famille.

L'addition de vos frais de subsistance, de votre hypothèque résidentielle, du remboursement de toutes vos dettes et de l'éducation de vos enfants peut vous aider à comprendre la valeur nominale d'une police dont votre famille aura besoin si vous décédez prématurément. La durée du terme dépendra probablement de l'âge de vos enfants et de la date à laquelle vous prévoyez de terminer vos études.

Vous pourriez également acheter une police d'assurance vie entière qui non seulement paiera la valeur nominale si vous décédez avant que vos enfants ne poursuivent des études collégiales, mais accumulera une valeur monétaire qui procurerait des avantages supplémentaires à votre famille ou à un fonds d'urgence en pleine croissance. . Vous pourriez également envisager de convertir des portions de votre police d'assurance-vie temporaire en assurance vie entière au fil du temps afin de constituer un portefeuille de liquidités pour votre retraite à mesure que vous vieillissez.

Si vous commencez tout juste à envisager l'assurance-vie à l'âge de 60 ans, vos enfants sont très probablement adultes et autonomes, et vos besoins sont très différents. Vous pourriez vouloir une police d'assurance-vie à court terme qui pourrait couvrir vos dépenses finales, ou vous pourriez être à la recherche d'une police vie ou vie entière qui pourrait répondre aux besoins de votre conjoint s'il ou elle vit après votre décès.

Il existe de nombreuses options créatives et flexibles avec une assurance-vie qui peut répondre à vos besoins uniques. Seul un professionnel de l'assurance-vie qualifié peut vous aider à comparer la durée de vie par rapport à la vie entière et à déterminer quelle serait la meilleure stratégie pour vous.

Comment comparer la vie temporaire et la vie entière côte à côte

Maintenant que vous avez une meilleure idée de la différence entre les contrats à terme et les polices d'assurance vie entière, vous voulez probablement comparer les durées de vie à terme par rapport aux coûts d'assurance vie entière. Pour ce faire, vous devrez comparer directement les coûts à court et à long terme d'une police d'assurance vie entière et d'une police à terme, en fonction de facteurs comme votre âge, la valeur nominale de la police que vous souhaitez acheter et si vous êtes un fumeur.

Vous constaterez peut-être que les frais que vous payez pour l'assurance-vie entière semblent décourageants comparativement à l'assurance-vie temporaire. En effet, les primes d'assurance-vie temporaire servent uniquement à fournir une prestation de décès à vos bénéficiaires si vous décédez pendant une période déterminée, tandis que l'argent que vous investissez dans les primes d'assurance-vie complète constitue une valeur monétaire que vous pourrez utiliser plus tard. ou qui va ajouter à la prestation de décès. Le pourcentage de vos coûts qui entrent dans votre compte d'accumulation de liquidités augmente avec les années à venir, car bon nombre des coûts administratifs associés à la mise en place de la police et des investissements connexes surviennent tôt dans la vie de la police.

Devriez-vous convertir votre vie à terme en assurance-vie entière?


  • La plupart des polices d'assurance-vie temporaire vous permettent de convertir votre contrat à terme en une police d'assurance-vie permanente, comme une assurance-vie entière. Est-ce la bonne chose à faire? Certaines des raisons pour lesquelles il peut être une bonne idée de convertir votre politique de terme à une politique entière incluent:
  • Votre politique de vie temporaire est sur le point d'expirer et vous êtes dans la cinquantaine ou la soixantaine.
  • Vous voulez prolonger votre couverture d'assurance-vie, mais l'assurance temporaire peut ne plus être disponible ou est devenue très coûteuse en raison de votre âge actuel.
  • Vous êtes en train de mettre en place une succession, ou vous êtes préoccupé par les droits de succession.
  • Vous établissez une confiance dans votre volonté.
  • Vous avez besoin d'une option d'investissement non imposable.
  • La conversion de l'assurance-vie temporaire en assurance-vie entière peut être un excellent moyen de poursuivre votre police d'assurance-vie et également de constituer une valeur de rachat que vous pouvez emprunter. Il existe de nombreuses façons de structurer ce type de politique, selon vos besoins et vos objectifs, alors assurez-vous de travailler avec un professionnel de l'assurance-vie qui peut répondre à toutes vos questions et vous aider à faire les meilleurs choix.


Devriez-vous acheter à la fois vie entière et durée de vie?

Vous pouvez posséder à la fois des polices d'assurance vie entière et temporaire. Les personnes qui envisagent cette option ont généralement déjà une politique de vie entière. Cependant, ils peuvent trouver qu'ils veulent une couverture d'assurance à court terme supplémentaire comme pour 10 ans. Dans ce cas, l'achat d'une police à terme pour le montant d'assurance-vie dont vous avez besoin pour cette protection supplémentaire peut être une bonne solution.

Ou, vous pouvez déjà posséder une politique de terme et de trouver que vous voulez investir de l'argent supplémentaire dans un investissement à long terme à des fins de retraite ou en raison de problèmes de succession. Dans ce cas, l'achat d'une police d'assurance-vie entière qui a une fonction d'accumulation de la valeur de rachat peut être le chemin à parcourir.

Maintenant que vous connaissez les différences entre l'assurance vie temporaire et l'assurance vie entière, vous pouvez faire un choix éclairé pour trouver la meilleure solution d'assurance vie pour vous et votre famille.
Share:
 
DMCA.com Protection Status actualites-assurance allianz allianz-assurance assurance-allianz assurance-asie assurance-auto assurance-auto-2019 assurance-automobile assurance-aviva assurance-britannique assurance-canada assurance-chine assurance-chubb assurance-coree assurance-etats-unis assurance-habitation assurance-inde assurance-japon assurance-limousin assurance-lloyd assurance-lloyds assurance-maladie assurance-moto assurance-nouvelle-zelande assurance-retraite assurance-royaume-uni assurance-sante assurance-scooter assurance-usa assurance-vie Assurance Voiture Assurance-voyage assurances-aig-france assureur asurance-axa auto-assurance axa axa-asurance banque brexit brexit-france canada-assurance chubb chubb-assurance chubb-france courtiers courtiers-assurance cyber-assurance dernieres-actualites droit-assurances emploi entreprise entreprises finance finance-assurance financement financier financiere financierement financieres france fraude-assurance immobilier insurtech investissement investit lloyd lloyd-assurance lloyds lloyds-assurance pret-de-credit prudential-assurance reassurance retraite royaume-uni sante-france societe soins-medicaux voiture voitures zurich-assurance économie