Comment puis-je emprunter de l'argent avec ma police d'assurance-vie?

Bien que l'emprunt de votre police d'assurance-vie puisse être un moyen rapide et facile d'obtenir de l'argent en main lorsque vous en avez besoin, il y a quelques détails à connaître avant d'emprunter. Plus important encore, vous ne pouvez emprunter que contre une assurance vie permanente ou entière. L'assurance-vie temporaire, une option moins chère et appropriée pour de nombreuses personnes, n'a pas de valeur monétaire et expire à la fin du terme, généralement de un à dix ans.

Comment puis-je emprunter de l'argent avec ma police d'assurance-vie


Assurance vie entière

Une police d'assurance vie entière est plus chère mais n'a pas de date d'expiration. Le terme dure la vie de l'assuré. Alors que les primes mensuelles peuvent être plus élevées, l'argent versé à la police dépasse ce qui est nécessaire pour la prestation de décès est investi par la compagnie d'assurance-vie, créant une valeur de rachat après quelques années.

La police d'assurance vie entière a essentiellement deux valeurs: la valeur nominale, ou prestation de décès, et la valeur de rachat qui sert de compte d'épargne. Une fois que l'argent investi augmente le montant de la prestation de décès, la valeur en espèces libre d'impôt peut alors être empruntée. Il est également important de comprendre que le prêt de la police n'est pas retiré de votre capital-décès, mais emprunté contre celui-ci, et la compagnie d'assurance utilise votre police comme garantie pour le prêt.

Contrairement à un prêt bancaire ou une carte de crédit, les prêts de la politique n'affectent pas votre crédit et il n'y a pas de processus d'approbation ou de vérification de crédit puisque vous empruntez essentiellement de vous-même. Lorsque vous empruntez sur votre police, aucune explication n'est requise sur la façon dont vous prévoyez utiliser l'argent, de sorte qu'il peut être utilisé pour tout, des factures aux dépenses de vacances. Le prêt n'est également pas reconnu par l'IRS comme un revenu, donc il reste libre d'impôt. Cependant, le prêt sur police devrait toujours être remboursé avec intérêt, bien que les taux d'intérêt soient généralement beaucoup plus bas que sur un prêt bancaire ou une carte de crédit, et il n'y a pas de paiement mensuel obligatoire.

Même avec des taux d'intérêt bas et un calendrier de remboursement flexible, il est toujours important que le prêt soit remboursé en temps opportun. À moins qu'il ne soit payé de sa poche, l'intérêt est ajouté au solde et détermine si la facture est payée mensuellement ou non, ce qui expose votre prêt à un risque de dépassement de la valeur de rachat de la police et à l'annulation de votre police. Les compagnies d'assurance offrent généralement de nombreuses possibilités de maintenir le prêt à jour et d'éviter la déchéance. Cependant, en cas de défaillance de la police, les taxes doivent être payées sur la valeur de rachat. Si le prêt n'est pas remboursé avant le décès de l'assuré, le montant du prêt plus les intérêts dus sont soustraits du montant que les bénéficiaires sont censés recevoir de la prestation de décès.
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