Comprendre les polices d'assurance-vie permanente

Comprendre les polices d'assurance-vie permanente
Si vous magasinez pour l'assurance-vie et décidez d'acheter une police d'assurance-vie permanente, il existe plusieurs types d'assurance-vie à choisir. Les polices d'assurance vie permanente combinent l'assurance-vie pour le reste de votre vie et une composante de valeur de rachat.

Les acheteurs d'assurance-vie choisissent souvent l'assurance temporaire parce que c'est moins cher, mais l'assurance-vie permanente convient bien aux personnes qui:




Mais les citations d'assurance permanente sont sensiblement plus chères que les citations d'assurance-vie à terme. Selon Trusted Choice, une femme de 35 ans pourrait s'attendre à payer près de neuf fois plus d'assurance vie entière qu'une police d'assurance temporaire, et la valeur de rachat ne s'accumule pas toujours comme prévu.

Une fois que vous avez décidé d'acheter une police permanente, vous devez naviguer dans une variété de choix. Votre décision dépend de combien vous voulez risquer les hauts et les bas des investissements et quelle flexibilité de paiement vous voulez.

Types d'assurance-vie permanente

Assurance vie entière. Les polices d'assurance vie entière comportent des primes fixes et une composante de valeur de rachat qui s'accumule (lentement). Vous pouvez contracter un prêt contre la valeur de rachat, mais si vous ne le remboursez pas, le montant sera déduit de votre capital-décès.

Les assureurs offrent souvent diverses façons de payer les primes, comme les payer jusqu'à l'âge de 100 ans, payer un nombre fixe d'années (10, 15 ou 20 ans tout en maintenant la couverture après l'arrêt des paiements) et les polices à paiement unique. Lorsque vous décédez, vos bénéficiaires reçoivent généralement la valeur nominale de la police, et non la valeur nominale plus la valeur de rachat.

Assurance vie variable L'assurance vie variable offre aux souscripteurs la possibilité de mettre leur valeur de rachat dans un compte de placement géré par la compagnie d'assurance. Une fois dans le compte, les revenus peuvent être utilisés pour vos primes ou pour ajouter à votre capital-décès - si vos placements se portent bien. À la baisse, si vos placements sont mauvais, vous n'aurez pas cet argent à mettre en place pour les primes, et votre capital-décès pourrait diminuer, même si les sociétés ont généralement une prestation de décès minimum garantie.

Assurance vie universelle La principale attraction de l'assurance vie universelle est qu'elle permet une flexibilité à la fois avec vos primes et votre capital-décès. Vous pouvez sauter certains paiements si vous le souhaitez, mais vous devez maintenir un niveau minimum de paiement de prime sur l'année. Cela vous donne des options à mesure que votre vie change. À l'instar des autres formes d'assurance-vie permanente, les polices d'assurance-vie universelle comportent également une composante en valeur de rachat à laquelle vous pouvez accéder.

Assurance vie universelle variable. Qu'obtiens-tu quand tu écrase la vie variable et la vie universelle? Vous obtenez une politique avec beaucoup de pièces mobiles. Votre valeur de rachat sous-jacente est sujette aux hauts et aux bas des placements que vous choisissez. Vous pouvez envoyer de l'argent premium à tout moment, tant que vous respectez les règles minimales et maximales. Vous pouvez généralement choisir une prestation de décès égale à la valeur nominale ou à la valeur nominale plus la valeur de rachat.

Assurance-vie de survivant. Ces politiques avaient l'habitude d'être appelées des politiques "second-to-die", donc elles étaient un candidat évident pour re-branding. Ces politiques permanentes assurent deux vies à la fois - généralement un mari et une femme - et payent quand la deuxième personne meurt. C'est un bon choix pour les couples qui veulent laisser de l'argent aux héritiers seulement lorsque les deux sont décédés. Ils sont généralement moins chers que d'assurer deux vies séparément.
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