ESSENTIELS DE VACANCES D'ÉTÉ: ASSURANCE VOYAGE

La partie la plus terrible de la planification de vacances? Assurance voyage . Vous recherchez et dépensez de l'argent sur un produit qu...

La partie la plus terrible de la planification de vacances? Assurance voyage. Vous recherchez et dépensez de l'argent sur un produit que vous espérez ne jamais utiliser. Il n’est pas étonnant que tant de personnes ne s’inquiètent pas - ou pensent à tort que la couverture des accidents de carte de crédit, une politique de santé privée ou une assurance habitation est suffisante.

Dans des circonstances très spécifiques, il peut être rationnel de décider de ne pas assurer - notamment lorsque vous voyagez dans un pays couvert par la carte européenne d'assurance maladie (CEAM) ou par l'un des autres pays avec lesquels le Royaume-Uni a conclu un accord de santé réciproque. Si votre âge ou votre santé personnelle signifient qu'une politique serait extrêmement coûteuse, vous pourriez choisir de vous fier au service de santé local. Mais sinon, serrez les dents, préparez-vous à des cours de petits caractères et choisissez la bonne politique.

Les assureurs de voyages sont des personnes raisonnables qui proposent des politiques de bon rapport qualité-prix qui réduiront considérablement votre exposition au risque, à condition de respecter les règles.

Pour prendre une décision éclairée, divisez la couverture offerte par l'assurance voyage en trois segments: médical, annulation et tout le reste.

Assurance voyage médical


L'élément le plus important de l'assurance est de loin la couverture des maladies et des accidents, car les soins médicaux peuvent impliquer des coûts bien supérieurs au prix du séjour. Bien que la CEAM couvre la plupart des éléments de soins dans les hôpitaux publics dans la plupart des pays européens, elle ne comprend pas d’avantages tels que l’évacuation médicale. Dans certains pays au-delà de l'Europe, en particulier les États-Unis, le Canada et les Caraïbes, dans des cas extrêmes, les factures d'hôpitaux peuvent atteindre des millions de livres. Et les services d’urgence médicale utilisés par les sociétés d’assurance fournissent généralement des soins exceptionnels.

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Les polices d’assurance hors bourse offrent généralement de bons niveaux de couverture, la seule variable étant le montant de «l’excédent» - les premières 50 £, 100 £ ou 200 £ d’une réclamation que le titulaire de la police doit respecter.

Si vous êtes assez chanceux pour être en bonne santé, sans crainte majeure dans le passé, comme le cancer, alors une politique hors-pair est probablement tout ce dont vous avez besoin. Mais s'il y a un problème qui pourrait augmenter votre profil de risque - tel qu'une pression artérielle élevée, des problèmes cardiaques ou des difficultés respiratoires -, il vous incombe d'informer l'assureur. Ils peuvent décider d'augmenter votre prime ou d'exclure les réclamations résultant de maladies ou de conditions antérieures. Notez que la grossesse n’est pas considérée comme un problème médical tant que vous ne voyagez pas contre les conseils d’un médecin ou contre les règles du transporteur.

L'autre dimension qui affecte la couverture médicale est ce que vous avez l'intention de faire pendant votre voyage. Si vous avez quelque chose de prévu au-delà des activités de vacances normales - même quelque chose d'aussi léger que le cyclotourisme, vous devez le déclarer. Certaines politiques, par exemple celles qui visent les voyageurs d’un exercice à l’autre, sont plus généreuses et autoriseront un certain nombre d’activités telles que le rafting en eau vive ou le saut à l’élastique sans avoir à en informer l’assureur. Le ski et la planche à neige comportent des risques supplémentaires et nécessitent presque toujours une politique renforcée.

Deux autres points à prendre en compte: même si le Royaume-Uni doit bientôt quitter l’UE, de nombreux assureurs attendent de vous qu’ils transportent et, si nécessaire, utilisent la carte EHIC en Europe. Et dans les pays où certains prestataires de soins de santé ont des antécédents de surcoût, l’hôpital pourrait mettre la pression sur la famille du patient pour régler ses factures médicales et les réclamer, seulement pour découvrir que l’assureur refuse de payer. Renvoyer toutes ces demandes à la firme d'intervention médicale traitant le patient.


Annulation


L'autre article potentiellement volumineux est la couverture si vous devez annuler vos vacances. Avec les frais de déplacement à la hausse et les horizons en expansion, le coût des vacances peut facilement atteindre des milliers de livres. Les limites sur la couverture d'annulation peuvent être faibles (par exemple 1 000 £ par voyage) et les excès peuvent être élevés, tels que les premiers 200 £ de toute réclamation. Vous pouvez rechercher des politiques plus généreuses, mais elles seront plus chères.

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La couverture d'annulation est généralement versée en cas de maladie ou de décès de compagnons de voyage ou de parents proches, mais pas si la personne dont l'état déclenche l'annulation a des antécédents de problèmes médicaux. Pour cette raison, si vous avez une relation en mauvaise santé, réfléchissez bien avant de vous engager longtemps à l'avance pour des vacances coûteuses. J'entends beaucoup d'histoires tristes de voyages annulés pour cause de maladie ou de décès dans la famille, dans lesquels l'assureur refuse de payer parce qu'il y avait un problème de santé préexistant. Très souvent, le voyage a été réservé plusieurs mois à l'avance pour une période de l'année où les réservations tardives sont possibles et d'un bon rapport qualité-prix. En d’autres termes: si un parent proche est fragile, ne réservez pas un voyage de novembre au Mexique un an plus tard; vous aurez toujours une bonne affaire une semaine à l'avance.


Tout le reste


Les réclamations les plus fréquentes concernent les objets de valeur perdus ou volés. Les assureurs ont de plus en plus de mal à éliminer les réclamations frauduleuses ou exagérées. Donc, si vous perdez quelque chose, en plus de fournir un rapport de police, vous pouvez également être invité à fournir des reçus originaux pour les objets perdus. De nombreuses polices appliquent à la fois un excédent substantiel (ce qui peut exclure de réclamer des pertes plus faibles) et une valeur maximale faible pour des articles individuels.

La plupart d’entre nous ne réclameront pas les événements de niche couverts par certaines politiques, tels que le détournement (en tant que victime et non en tant qu’auteur) ou l’appel au jury. Mais si vous prévoyez un voyage coûteux et / ou compliqué, vous devriez vérifier que vous êtes satisfait de la couverture d’annulation proposée. Quelques problèmes liés aux compagnies aériennes ne sont pas aussi préoccupants: les retards et les annulations vous permettent de prendre soin et (souvent) de vous indemniser directement auprès de la compagnie aérienne responsable; et les bagages retardés ou perdus sont encore une fois, un problème de transport aérien couvert par la Convention de Montréal.

Assurance voyage annuelle ou voyage unique?



  1. Si vous planifiez deux jours de vacances ou plus par an, une police annuelle est plus judicieuse que l'achat d'une couverture individuelle pour chaque voyage. Soyez conscient de trois choses, cependant:
  2. Si votre situation change au cours de l'année (par exemple, si un problème de santé est diagnostiqué), vous devez en informer l'assureur.
  3. Si vous réservez un voyage très en avance et que votre contrat annuel expire avant le jour férié, vous devrez renouveler votre contrat avec le même assureur pour vous assurer de la couverture d'annulation.


Les voyageurs plus âgés sont souvent contrariés par la façon dont les primes augmentent davantage pour la couverture annuelle que pour les voyages simples. Par exemple, une politique de voyage unique pour un homme de 75 ans en bonne santé peut coûter deux fois plus qu'un enfant de 60 ans, mais une politique annuelle pourrait coûter trois ou quatre fois plus. Cela reflète simplement le fait que plus on vieillit, plus on est susceptible de passer des vacances et plus on s'expose au risque.


Nom

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