Les facteurs sans rapport avec la conduite peuvent affecter l'assurance automobile

Vos antécédents de crédit sont-ils moins stellaires? Vos réponses à ces questions peuvent affecter les tarifs que vous payez pour l’assurance automobile.

conduite peuvent affecter l'assurance automobile
Êtes-vous marié ou célibataire? Avez-vous été veuf ou divorcé? Vos antécédents de crédit sont-ils moins stellaires? Vos réponses à ces questions peuvent affecter les tarifs que vous payez pour l’assurance automobile.
Votre dossier de conduite et vos habitudes sont bien sûr à l’origine de vos primes. Mais de nombreux assureurs utilisent également diverses autres données, telles que votre état civil et une version de votre pointage de crédit, pour définir votre taux.
Une analyse de la Consumer Federation of America a révélé que les devis en ligne de la plupart des entreprises étaient presque toujours plus élevés pour les conducteurs célibataires, séparés et divorcés que pour les conducteurs mariés. Notamment, l'étude a révélé que les citations pour les primes annuelles d'une jeune femme étaient en moyenne 14% plus élevées si elle était veuve plutôt que mariée.
Stephen Brobeck, directeur exécutif de la fédération, et un autre chercheur ont examiné des citations de six grands assureurs de dix villes américaines, basées sur une femme célibataire hypothétique de 30 ans. (M. Brobeck a déclaré que les différences de statut matrimonial sont probablement les mêmes pour les hommes célibataires.)
Pour l’analyse, les chercheurs ont obtenu des devis de qualité supérieure des sites Web des assureurs automobiles pour connaître la couverture de responsabilité minimale requise par les États. (Tous les États, à l’exception du New Hampshire, ont besoin d’une assurance responsabilité.) En recherchant des devis, l’étude a varié l’état matrimonial du conducteur tout en gardant les autres caractéristiques constantes. Le pilote d'essai n'a pas eu d'accident ou d'infraction, détenait un diplôme d'études secondaires, travaillait comme caissier de banque et louait un code postal avec un revenu médian de 30 000 dollars.
Les prix moyens pour un conducteur veuf obtenu auprès de cinq assureurs - Geico, Farmers, Progressive, Nationwide et Liberty Mutual - étaient plus élevés que pour un conducteur marié, allant de 3% de plus (Nationwide) à 29% de plus (Geico). State Farm était le seul assureur à ne pas proposer de primes plus élevées pour une veuve sur aucun des marchés. Les devis de la société dans une ville donnée étaient les mêmes, quel que soit le statut matrimonial du conducteur.
Eric Hardgrove, porte-parole de Nationwide, a déclaré dans un courriel que plusieurs facteurs avaient une incidence sur le prix d’un client. «Nationwide n’a pas de prix différents basés uniquement sur le fait que le conducteur soit veuf ou marié», at-il déclaré.
Il a déclaré que des événements importants comme un mariage ou un décès dans la famille «justifient une conversation avec un professionnel de l’assurance qui peut déterminer les besoins d’assurance spécifiques d’une personne et conseiller sur la couverture appropriée au juste prix».
Geico n'a pas immédiatement renvoyé les emails et un message téléphonique demandant un commentaire.
David Snyder, porte-parole de la Property Casualty Insurers Association of America, a déclaré que plutôt que de montrer une pénalité appliquée aux veuves ou aux autres personnes célibataires, l'analyse a montré que de nombreux assureurs accordaient une prime réduite aux couples mariés. et avait un taux de dépôt moins élevé. Donc, si les conducteurs ne sont pas mariés, ils ne recevront pas de devis avec cette réduction.
En outre, M. Snyder a déclaré que poinçonner des informations sur un site Web pour obtenir un devis ne reflète pas ce qui se passe avec les clients réels. Si une cliente devient veuve et reçoit plus tard une augmentation de prime, elle peut appeler son agent et lui expliquer que son conjoint est décédé. "Je ne pense pas qu'il y ait un agent là-bas qui ne pourrait pas ajuster le taux", a-t-il déclaré.
Consumer Reports a récemment publié une analyse portant sur deux milliards de devis d’assurance émanant de 700 assureurs et conclu que les facteurs qui n’ont rien à voir avec la conduite, tels que vos antécédents de crédit et vos cartes de crédit réglage des tarifs. Un seul New-Yorkais, par exemple, avec simplement un «bon» crédit, paierait en moyenne 255 dollars de plus en primes annuelles qu'une personne ayant un «excellent» crédit, selon l'analyse.
M. Snyder a de nouveau déclaré que les assureurs fondaient leurs décisions en matière de primes sur des données indiquant un risque plus élevé: "Ce ne sont pas des personnes jugées", a-t-il déclaré. Au contraire, a-t-il déclaré, "certains facteurs sont liés à un risque accru".
M. Brobeck fait valoir que, puisque l’assurance automobile est imposée par l’État, les compagnies d’assurance devraient être plus transparentes quant à la façon dont elles fixent les taux et devraient se concentrer principalement sur les facteurs liés à la conduite pour établir les primes. Il a cité en exemple la Californie, qui a exigé que les facteurs liés à la conduite soient les principaux critères utilisés pour établir les primes. (Trois États, la Californie, Hawaii et le Massachusetts, interdisent aux assureurs d’utiliser les cotes de crédit pour établir les taux d’assurance.)
Voici quelques questions à considérer concernant les taux d’assurance automobile:

Comment puis-je augmenter mes chances d'obtenir un bon taux automatique?

Étant donné que les informations contenues dans votre rapport de solvabilité peuvent avoir une incidence sur votre prime, vous devez vérifier les erreurs éventuelles dans votre rapport et chercher à les corriger, a déclaré Margot Gilman, responsable de la rédaction chez Consumer Reports. L'utilisation de cartes de crédit bancaires nationales plutôt que de cartes spécifiques aux magasins peut aider, a-t-elle déclaré, parce que les assureurs accordent plus d'importance aux cartes bancaires. Et, a-t-elle dit, si vous recevez un avis de hausse de taux, repoussez-vous en contactant votre assureur et en demandant une prime moins élevée.

 Ai-je recours si mon pointage de crédit nuit à ma prime?

De nombreux États permettent aux consommateurs de demander à leur assureur une exception de «circonstances de vie extraordinaires», ce qui éliminerait l'utilisation de leur pointage de crédit pour déterminer leur prime s'ils sont touchés par une perte d'emploi, une maladie ou tout autre événement grave. Consumer Reports suggère de rechercher une exception, même si la fréquence à laquelle ces demandes sont accordées n'est pas claire.

Est-il toujours judicieux de rechercher les taux d’assurance?

Oui, a déclaré Mme Gilman. Mais vérifier un ou deux assureurs différents ne suffit pas. La plupart des consommateurs vérifient au maximum trois assureurs, "et se persuadent à tort qu’ils ont fait le tour des marchés." douzaines de citations. «C’est une douleur au cou», at-elle dit. "Mais ça vaut le coup."


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Journal de l'assurance: Les facteurs sans rapport avec la conduite peuvent affecter l'assurance automobile
Les facteurs sans rapport avec la conduite peuvent affecter l'assurance automobile
Vos antécédents de crédit sont-ils moins stellaires? Vos réponses à ces questions peuvent affecter les tarifs que vous payez pour l’assurance automobile.
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