Les meilleures compagnies d'assurance-vie en 2018

Les meilleures compagnies d'assurance-vie en 2018
Lorsque vous magasinez pour l'assurance-vie, vous pourriez être préoccupé par la politique plus que le transporteur. Mais choisir la bonne entreprise est tout aussi important que de choisir la bonne politique. Les meilleures compagnies d'assurance-vie ont une solide stabilité financière et sont hautement appréciées par les institutions financières et de consommation, garantissent le paiement des prestations de décès et fournissent une liste des caractéristiques et services dont vous avez besoin pour établir un filet de sécurité financière.

Notations et critiques des compagnies d'assurance-vie

Qu'est-ce que les meilleures compagnies d'assurance-vie ont en commun? Les normes et les besoins de chacun sont différents, mais les quatre principales façons de juger une compagnie d'assurance-vie sont la notation par une tierce partie, la solidité de l'entreprise, les caractéristiques de l'entreprise et les détails de la police.
De nombreux groupes tiers fournissent des évaluations et des commentaires en fonction de différents critères. Certains offrent des évaluations liées au service à la clientèle, comme les notes de J.D. Power et les notes du Bureau d'éthique commerciale (BBB). D'autres groupes, comme A.M. Best, Fitch Ratings, Moody's, Standard & Poor's et Weiss Ratings sont des juges de la solidité financière.

La plupart des plus grandes compagnies d'assurance-vie sont financièrement sûres, et bien que vous devriez regarder les évaluations BBB, gardez à l'esprit que certaines critiques peuvent provenir de clients qui ont eu des expériences particulièrement positives ou négatives qui ne sont pas nécessairement représentatives de l'entreprise. Les compagnies d'assurance-vie les mieux notées ont des notes élevées tout autour pour assurer la tranquillité d'esprit.

Les acheteurs peuvent également voir la taille d'une entreprise en examinant sa part de marché et le nombre de ses assurés. La taille est généralement un bon indicateur de la performance d'une entreprise, mais les acheteurs ne devraient pas avoir peur d'aller avec un petit assureur, comme un transporteur régional ou un transporteur d'adhésion (comme l'USAA), si cela correspond à leurs besoins.

Caractéristiques du transporteur

Toutes les compagnies d'assurance-vie ne fonctionnent pas de la même manière. Il est important d'en trouver un qui corresponde à vos besoins afin que vous ne trouviez pas qu'il est compliqué de s'occuper d'eux.

Les clients potentiels doivent être conscients de la façon dont les compagnies d'assurance-vie accueillent les acheteurs modernes. Selon le transporteur, certaines étapes de la demande ou de la mise à jour des politiques se font uniquement par courrier papier ou par téléphone, tandis que d'autres sont effectuées en ligne. Assurez-vous de trouver une compagnie d'assurance-vie qui fonctionne comme vous le faites.
En plus du papier par rapport au téléphone par rapport à la contrepartie électronique, les acheteurs doivent prendre en compte le temps d'application moyen du transporteur et les méthodes de paiement acceptées.

De la demande à la politique en vigueur, le processus peut prendre jusqu'à huit semaines, mais de nombreux transporteurs complètent souvent le processus beaucoup plus rapidement. Savoir si une entreprise en particulier est généralement plus rapide ou plus lent que d'autres entreprises contribue à définir vos attentes.

Il est également important de savoir comment vous pouvez payer votre prime d'assurance - après tout, si vous ne payez pas la prime, celle-ci peut expirer et vous ne serez plus couvert. La plupart des transporteurs acceptent les chèques papier, tandis que d'autres autorisent les traites bancaires (mais seulement si vous payez mensuellement), et certaines vous permettent d'utiliser une carte de crédit uniquement lors de votre premier paiement de prime. De plus, certains modes de paiement peuvent ne pas être disponibles dans tous les états.

Détails de la politique

Outre les différentes caractéristiques des assureurs-vie eux-mêmes, vous devez également les évaluer en fonction des polices qu'ils vendent.

Les polices d'assurance-vie viennent en variétés. Vous pouvez choisir entre terme ou permanent, mais ce n'est que le début. Par exemple, vous pouvez choisir d'avoir une politique de retour de prime, ou si votre politique permanente est entière, variable, universelle ou même variable universelle. Certaines entreprises offrent des politiques qui vous permettent de passer l'examen médical pour accélérer le processus de demande.
Les entreprises offrent également différents cavaliers pour différentes politiques. Les coureurs vous permettent de personnaliser une politique, mais vos options peuvent être limitées ou prohibitives selon le transporteur. Assurez-vous que l'entreprise que vous recherchez a le type de police qui correspond à vos besoins.

Enfin, regardez les limites de couverture. Certains transporteurs ont une durée minimale et certains ne vous permettent que de choisir des termes par tranches de cinq ou dix ans. Il pourrait également y avoir des minimums de prestations de décès à prendre en compte.

Peu importe à quel point une entreprise est bonne, vous devez être sûr qu'ils fournissent une politique que vous voulez avant de consacrer des milliers de dollars et des décennies de votre temps à eux.

Ce dont tu n'as pas besoin de t'inquiéter

Comme vous pouvez le voir, il existe de nombreuses façons de juger de la qualité d'une compagnie d'assurance-vie. Mais beaucoup d'acheteurs ne sont pas seulement préoccupés par les aspects positifs - ils veulent aussi connaître les aspects négatifs.

La plupart des inquiétudes au sujet de l'assurance-vie - et de l'assurance en général - c'est qu'une entreprise ne sera pas là pour payer quand il le faut. Après tout, à quoi bon avoir une assurance-vie si la prestation de décès n'est pas disponible? Mais les entreprises qui font faillite ou qui ne paient pas sont deux choses dont vous n'avez pas à vous inquiéter.
Les notations financières sont un bon indicateur de la probabilité de faillite, mais elles ne disent pas toute l'histoire. Même si une entreprise fait faillite, des filets de sécurité sont en place. Premièrement, les compagnies d'assurance-vie ont une réassurance - une assurance pour les compagnies d'assurance. La réassurance répartit les risques de sorte qu'une entreprise ne supporte pas toute la charge et, si une entreprise fait faillite, elle n'est pas entièrement responsable.

Deuxièmement, les compagnies d'assurance-vie font partie d'associations de garantie. Cela signifie que si une personne déclare faillite, d'autres sociétés - également membres de l'association de garantie - récupèrent les assurés et garantissent que leur couverture continue et que leurs besoins sont satisfaits.

Enfin, les compagnies d'assurance-vie sont légalement tenues d'avoir des ratios de réserves; comme un fonds d'urgence, ces réserves sont en espèces pour couvrir leurs obligations financières.
Gardez à l'esprit qu'il existe certains scénarios où une compagnie d'assurance-vie n'a pas à payer la prestation de décès. Au cours des deux premières années de la politique, connue sous le nom de période de contestabilité, le transporteur peut contester un paiement s'il y a soupçon de fraude. Le suicide n'est pas non plus couvert dans les deux premières années, et les transporteurs peuvent ne pas avoir à payer en cas d'activité criminelle (comme le meurtre).

Mais les entreprises qui ne paient pas la prestation de décès ne devraient pas être votre préoccupation lorsque vous cherchez une compagnie d'assurance-vie. Vous devriez vous concentrer sur les politiques qu'ils fournissent, le coût de la couverture et le service à la clientèle. La solidité financière est importante, mais elle devrait être une donnée pour toute entreprise que vous envisagez sérieusement.

Comment choisir la meilleure compagnie d'assurance-vie pour vous

Lors de la sélection d'une compagnie d'assurance-vie:


  • Déterminez combien vous pouvez payer. Le coût moyen pour un homme en bonne santé âgé de 30 ans pour une politique de 20 ans est d'environ 20 $ par mois.
  • Choisir et classer les facteurs importants, tels que les notations des entreprises, le temps d'application moyen, les types de polices et les avenants, ainsi que le service client et l'expérience de l'entreprise.
  • Enfin, regardez quelle compagnie d'assurance est la meilleure pour votre profil de santé personnel.

Comparez les compagnies d'assurance-vie

Les coûts d'assurance-vie sont déterminés en grande partie par le niveau de risque que vous devez assurer. Cela signifie que des problèmes de santé comme le cancer, le diabète et des antécédents de tabagisme peuvent augmenter considérablement vos primes. D'un autre côté, certains transporteurs sont plus accommodants avec certaines conditions de santé. D'autres facteurs incluent les passe-temps et le service militaire. S'il y a des facteurs que vous devez prendre en compte, un agent autorisé peut vous aider à affiner les options de votre entreprise.

Meilleurs compagnies d'assurance vie et politiques

L'assurance-vie temporaire dure une période déterminée avant d'expirer. Parce que c'est le type d'assurance-vie le plus simple et le plus abordable, c'est la meilleure option pour la plupart des acheteurs.

Prenez également en compte la longueur du terme. Puisque la durée de vie expire, il est important de savoir combien de temps cela va durer. Il est recommandé que votre police reste active pendant votre plus longue dette importante; pour la plupart des gens, c'est leur hypothèque, donc une politique de 30 ans est une bonne référence.

Enfin, même si l'assurance vie temporaire est simple, elle peut être personnalisée avec les usagers. Par exemple, un avenant de conversion de terme transformera automatiquement la police en police d'assurance vie entière à la fin du terme. Un remboursement de prime remboursera toutes les primes à la fin du terme. une prestation de décès accélérée peut être obtenue en cas de maladie terminale. La personnalisation d'une politique l'aide à répondre à vos besoins, mais certains coureurs sont inutiles et d'autres viennent à un coût supplémentaire. Sachez quels sont les cavaliers dont vous avez besoin, quels sont les avantages offerts par une entreprise en particulier et, le cas échéant, quels sont les coûts avant de vous établir sur une police.
Meilleures compagnies et polices d'assurance vie entière

L'assurance vie entière est un type d'assurance-vie permanente. Il n'expire pas et comporte une composante de valeur de rachat. La vie entière peut être une bonne option pour les personnes ayant des situations financières complexes, de sorte que vous devez savoir comment choisir la meilleure compagnie et la politique.

La première considération importante est le coût; La vie entière peut être jusqu'à six à dix fois plus coûteuse qu'une police d'assurance vie temporaire comparable, alors assurez-vous que cela correspond à votre budget.
Deuxièmement, considérons la solidité financière des transporteurs de la vie entière. Il est important de garder cela à l'esprit, mais contrairement à la vie temporaire, vous pouvez posséder une police d'assurance vie entière aussi longtemps que vous en avez besoin. Cela signifie qu'il est encore plus important de savoir qu'une entreprise existera encore longtemps lorsque vous parlez de la vie entière.

Assurez-vous de connaître les conditions de la composante de la valeur de rachat. Chaque police d'assurance vie entière a un taux d'intérêt garanti; savoir ce que c'est avec l'entreprise que vous envisagez. Tenez également compte des dividendes. Les polices d'assurance vie les plus solides proviennent généralement de sociétés mutuelles qui versent des dividendes, qui peuvent être utilisées pour augmenter la valeur de rachat, payer la police ou la retraite.

Enfin, demandez comment la politique gère la prévention de la déchéance. Une police d'assurance vie entière peut automatiquement payer des primes en utilisant la valeur de rachat. Cela empêche la politique d'expirer, mais réduit également le montant de la valeur de rachat disponible pour vous, il est donc important de savoir comment votre politique gère un lapsus.
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