Qu'est-ce qui est considéré comme un décès accidentel à des fins d'assurance?

L'une des questions les plus fréquemment posées par les employés au sujet de l'assurance-vie est ce qui est considéré comme un décès accidentel à des fins d'assurance. Cette question se pose habituellement si nous parlons d'un avenant de prestations de décès accidentel ou d'une police de décès et de mutilation accidentels. Parlons de la façon dont la compagnie d'assurance va déterminer ce qui est et ce qui n'est pas un décès accidentel.

Qu'est-ce qui est considéré comme un décès accidentel à des fins d'assurance?



Parfois, quand quelqu'un meurt de façon inattendue, les gens pensent qu'il devrait être considéré comme une mort accidentelle, peu importe comment ils sont morts. Après tout, la personne ne voulait pas mourir. Cela a dû être un accident, n'est-ce pas?


Avant qu'une compagnie d'assurance considère un décès comme une mort accidentelle, ils devront connaître la cause spécifique du décès. Ils obtiennent cette information de ce qu'on appelle un certificat de décès certifié.

Lorsque vous soumettez une réclamation à la compagnie d'assurance, vous devez inclure un certificat de décès certifié avec la réclamation pour prouver non seulement que l'assuré est décédé, mais aussi comment l'assuré est décédé.

Quand on regarde un certificat de décès certifié, on dit que l'assuré est décédé d'un carcinome pulmonaire qui ne serait pas considéré comme un accident.


Mais si le certificat de décès indique que la personne est décédée dans un accident de voiture, la compagnie d'assurance traitera la réclamation comme une mort accidentelle et la couvrira comme telle.

L'assurance décès accidentel couvre-t-elle une crise cardiaque, un accident vasculaire cérébral, un cancer ou toute autre affection médicale?

Si vous vous demandez si une crise cardiaque, un cancer ou un accident vasculaire cérébral est considéré comme une mort accidentelle, la réponse est non. Ce sont toutes des causes naturelles de décès en raison d'une maladie.

La compagnie d'assurance verra quel que soit l'état de santé déterminé comme étant la cause du décès sur le certificat de décès. Puisqu'il n'indiquera pas le mot «accidentel» n'importe où comme cause du décès, la compagnie d'assurance ne considérera pas cela comme un décès accidentel.

Cela inclurait également la mort par suite de la vieillesse. Mais, évidemment, les gens ne meurent pas vraiment de vieillesse. Une condition médicale ou une maladie est généralement la cause.

Si vous ne possédez pas de certificat de décès certifié, voici un état par état indiquant comment commander un certificat de décès si vous en avez besoin.


Voici une liste de quelques exemples de ce qui serait qualifié de mort accidentelle. Des choses comme:


  • Accident de véhicule à moteur
  • Tomber
  • Empoisonnement
  • Noyade
  • Feu
  • Étouffement
  • Coup de feu mortel
  • Accidents de travail
  • Renversé par une voiture
  • Autres décès accidentels non répertoriés

Ce ne sont que quelques exemples des types de décès accidentels.


Certaines polices d'assurance sont uniquement pour les accidents de transporteur public. Certaines polices d'assurance offrent un avantage supplémentaire si le décès accidentel était un accident de transporteur public.

Un exemple d'accident de transporteur public est celui où vous êtes un passager commercial dans un bus, un avion ou un train. Habituellement, c'est quand vous achetez un billet pour ce transport.

Assurez-vous toujours que la compagnie d'assurance sait si ce n'est pas seulement un accident, mais un accident de transporteur public dans le cas où il pourrait payer un avantage supplémentaire.

Vérifiez votre police pour les exclusions de prestations de décès accidentelles

Certains types de décès non causés par la maladie ne seraient pas considérés comme «accidentels» par la compagnie d'assurance. La chose la plus commune que les gens se demandent est le suicide considéré comme une mort accidentelle. Et ce n'est pas ça.

Voici quelques exclusions que vous pourriez voir:

  • Les blessures auto-infligées intentionnellement comme le suicide
  • Acte de guerre
  • Commettre un crime
  • Pilote ou membre d'équipage d'un avion qui s'est écrasé
  • Dans chaque avenant de mort accidentelle ou politique qu'il y a une liste d'exclusions. Vous voudrez être sûr de vérifier les exclusions énumérées là.

S'il y a une question à savoir si vous pensez qu'une réclamation sera payée ou non, déposez toujours une réclamation. Ne jamais déposer une réclamation juste parce que vous pensez que la réclamation pourrait être refusée. Toujours faire en sorte que la compagnie d'assurance décide.

Ne décide pas pour eux.

Que faire si vous pensez que le décès était accidentel, mais la compagnie d'assurance ne

Une fois, un employé m'a dit que son père était décédé et que le certificat de décès indiquait que la mort était une crise cardiaque. Cependant, les circonstances dans lesquelles il est mort et ce qu'il faisait l'ont mené à une conclusion différente.

Évidemment, son père a élevé du bétail et il a été découvert dans un champ. L'employé m'a dit qu'il croyait que le père avait été précipité par l'un des bovins et avait frappé la poitrine, ce qui avait provoqué l'arrêt de son cœur et il est mort.

Afin de prouver cela à la compagnie d'assurance, il devait faire enquêter la compagnie d'assurance sur la réclamation. Une autopsie a été effectuée et il s'est avéré que sa théorie était juste et il a été tué par l'un des bovins. La cause du décès a été changée sur le certificat de décès.

Puis, la mort de son père a été jugée accidentelle et la compagnie d'assurance a payé la réclamation de cette façon.

Conclusion

N'oubliez pas que le certificat de décès sera l'information principale que la compagnie d'assurance a pour déterminer si un décès est dû à un accident.

La compagnie d'assurance peut évidemment enquêter sur toute réclamation accidentelle indépendamment de ce que le certificat de décès dit. Une fois, un employé est mort d'un coup de feu accidentel qui a finalement été jugé suicidaire.

Dans la plupart des cas, les examinateurs médicaux font un très bon travail d'énumérer la cause du décès sur le certificat de décès et c'est le facteur déterminant pour déterminer si une compagnie d'assurance traitera un décès comme une mort accidentelle ou non.
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