6 des meilleurs conseils d'initiés pour l'achat d'une assurance vie

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6 des meilleurs conseils d'initiés pour l'achat d'une assurance vie

Consultez votre médecin de famille avant de demander une police

Que vous demandiez une assurance vie temporaire à faible coût ou que vous optiez pour une police d'assurance vie permanente - Toutes les formes d'assurance vie standard vous obligent à passer un examen médical.

La raison pour laquelle nous vous suggérons de consulter votre médecin avant de postuler est de vous assurer que vous avez pris en charge tous les problèmes non résolus répertoriés dans vos dossiers médicaux pour vous assurer qu'ils sont correctement mis à jour.

De nombreux assureurs-vie exigent un examen de vos derniers dossiers médicaux auprès de votre médecin de famille. Si vous avez apporté récemment des modifications à votre mode de vie ou à votre état de santé depuis votre dernier examen médical, vous souhaitez qu’il figure sur votre dossier médical avant de vous inscrire.

Vous avez peut-être été fumeur ou en surpoids avec des facteurs de complication tels que l'hypertension ou l'hypercholestérolémie. Vous ne voulez pas être pénalisé inutilement par un assureur-vie, surtout si vous avez réalisé des progrès en ce qui concerne l’amélioration de votre alimentation, l’adoption d’un mode de vie sain ou l’arrêt du tabac.

Plus vous pouvez améliorer votre profil de santé, mieux vous êtes noté. Toutes les sociétés d'assurance vie évaluent les personnes en fonction de leur état de santé et chaque changement de cote peut coûter jusqu'à 25% de plus, ce qui se traduit par une économie de 25% sur ce que vous payez pour votre situation.

Toujours demander à votre agent une capture d'écran des résultats de la soumission

Pourquoi devriez-vous demander une capture d'écran des devis que votre agent génère?

Malheureusement, il existe des agents qui ont tendance à favoriser certaines sociétés d’assurance-vie par rapport à d’autres, car ils tentent peut-être d’envoyer plus d’affaires à une entreprise donnée.

Maintenant, ce n’est pas toujours le cas, ils essaient de vous embêter, ils ont peut-être une raison valable de le faire. Ils peuvent ne pas citer la société la plus favorable en raison de quelque chose que vous avez révélé au sujet de votre santé ou de votre mode de vie, ce qui vous empêcherait d'obtenir le meilleur devis ou le plus bas.

Comme vous ne le saurez jamais, demandez à l'agent de vous envoyer un courrier électronique ou de vous montrer une capture d'écran des citations qu'il a sur son écran. Si le devis n'est pas le plus bas, vous pouvez poliment les appeler pour savoir pourquoi ils ne vous ont pas donné la meilleure citation.

Économiser de l'argent en superposant les politiques de terme

Comment couchez-vous les politiques de terme?

Beaucoup de gens déterminent leurs besoins en assurance vie et décident d’acheter une grande politique coûteuse pour tout couvrir. Mais vous n’avez pas nécessairement besoin de le faire, surtout si certains aspects de votre couverture ne sont pas nécessaires après 5, 10 ou 15 ans.

La superposition de vos polices signifie que vous achetez «Plusieurs polices à terme» pour couvrir différents objectifs et différentes durées. Lorsque vous n'avez plus besoin de la couverture pour la raison spécifique pour laquelle vous souhaitez que la police soit couverte, annulez simplement la police.

Les politiques de superposition peuvent économiser beaucoup d’argent, alors laissez-moi vous montrer un exemple rapide.

Supposons que John, qui a 30 ans, pense avoir besoin d’une police d’assurance-vie qui lui donne une couverture de 1 million de dollars pour une durée de 30 ans. Il rompt ses besoins en assurance-vie comme suit:

• 500 000 $ pour le remplacement du revenu
• 200 000 dollars pour couvrir les études collégiales de ses enfants (il a 2 enfants de 7 et 10 ans)
• 300 000 $ pour couvrir son hypothèque, qu’il prévoit avoir payée dans 20 ans

Au lieu d’une politique à long terme de 30 ans, John pourrait économiser beaucoup d’argent en achetant

Des termes distincts pour des durées différentes.


Au lieu de cela, il pourrait obtenir:


  • Une politique de 500 000 $ sur 30 ans pour le remplacement du revenu
  • Une politique de 15 ans pour l’éducation des enfants, et
  • Une politique de 20 ans pour 300 000 $ pour couvrir l'hypothèque.


La meilleure partie? Il peut annuler une ou toutes les politiques lorsqu'il n'en a plus besoin. Le coût de trois polices à court terme sera globalement moins élevé que celui de la grande politique!

Opter pour un paiement de rente au lieu d'une somme forfaitaire

La plupart des personnes qui ont une certaine connaissance de l'assurance-vie savent que leurs bénéficiaires reçoivent une somme forfaitaire en franchise d'impôt à leur décès s'ils décèdent pendant que la police est en vigueur.

Mais saviez-vous que vous avez un autre choix quant à la façon dont vos bénéficiaires reçoivent un paiement d'assurance-vie?

Il s’agit d’un «versement de rente». Cela signifie simplement qu'au lieu d'un montant forfaitaire, vos bénéficiaires reçoivent les prestations de décès sur une période de plusieurs années. De nombreux assureurs ont des options différentes en ce qui concerne les paiements de rente, alors choisissez avec soin.

Opter pour un paiement de rente réduira la prime que vous payez.

Cependant, si des intérêts sont inclus, il peut y avoir des ramifications fiscales potentielles. Avant de décider, vérifiez auprès d'un agent d'assurance-vie indépendant ou d'un conseiller financier.

Ne vous engagez pas dans des informations inutiles

Si la compagnie d’assurance-vie ne vous demande pas d’informations particulières sur votre état de santé, vos antécédents familiaux ou vos choix de vie, n’en parlez pas et vous ne serez pas pénalisé.

Ne proposez pas d’informations sur lesquelles ils ne demandent pas!

Par exemple, presque toutes les compagnies d'assurance-vie vous pénaliseront si l'un de vos parents a déjà eu un cancer. Il y a au moins un porteur qui demande seulement si des membres de votre famille immédiate ont déjà eu une maladie cardiaque à leur demande.

En d'autres termes, si votre père est décédé d'un cancer, vous pouvez simplement répondre «non» et vous ne cacherez rien! N'ajoutez pas une note à côté de lui disant «mais mon père est mort du cancer».

Quand demander un examen plutôt qu'un examen?

La première chose à savoir est que même si aucune assurance-vie ne semble plus pratique, la plupart de ces polices coûtent entre 3 et 6 fois plus que les polices exigeant un examen.

Si vous êtes jeune et en bonne santé, ou même plus âgé et en bonne santé, nous vous déconseillons de demander une politique d’examen si vous souhaitez économiser de l’argent.

Nous dirions généralement que vous ne devriez jamais acheter de politique d’examen à moins que vous ne sentiez que quelque chose ne va pas dans votre corps et que vous souhaitez obtenir une couverture avant de consulter un médecin à ce sujet.

La seule autre raison devrait être que si vous avez des problèmes de santé majeurs dont vous êtes certain qu’ils vous empêcheront d’approuver votre demande d’assurance-vie.

Après tout, si vous n’avez rien diagnostiqué, vous pouvez répondre honnêtement aux questions sur une demande d’examen et vous qualifier pour la couverture.

Toutefois, même si vous avez des problèmes de santé, vous devriez toujours discuter de votre situation avec un agent d’assurance-vie indépendant compétent avant de vous présenter et de demander une politique d’examen.

Votre problème de santé n'est peut-être pas nécessairement aussi grave que vous le pensez et nous pourrions vous proposer de meilleurs tarifs avec une police qui nécessite un examen médical. Par ailleurs, si vous n’êtes admissible qu’à une politique d’examen, nous pouvons comparer vos achats et trouver la politique d’examen la plus abordable qui soit adaptée à votre situation.



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