Un reportage montre des incendies de forêt en Californie et des changements dans le paysage de l'assurance

Les assureurs peuvent ne pas renouveler davantage dans les régions de Californie exposées aux feux de forêt, et envoyer un nombre croissant de personnes sur le marché résiduel ou sur les assureurs de lignes de surplus.

Un rapport publié lundi montre que les parts de marché du plan FAIR, le marché de l’assurance résiduelle de l’Etat et le marché des lignes excédentaires sont en hausse, les gens recherchant une couverture et recherchant une couverture plus abordable.

Un nouveau rapport de Rand Corp. fait partie de la quatrième évaluation des changements climatiques en Californie, un amalgame de trente rapports sponsorisés par l’État.

Le rapport du groupe de réflexion basé à Santa Monica, en Californie, examine deux zones d'étude: les contreforts des montagnes de la Sierra Nevada dans le nord de la Californie et l'ouest du comté de San Bernardino en Californie du Sud.

Le fait de se concentrer sur deux domaines plutôt que sur l’ensemble de l’État a permis aux auteurs du rapport d’effectuer une analyse plus détaillée. La zone d'étude de la Sierra Foothills couvre 1,9 million d'acres de terres entre Sacramento et le lac Tahoe et couvre certaines parties de trois comtés: Nevada, Placer et El Dorado. La zone d'étude de San Bernardino couvre une superficie de 0,86 million d'acres dans la partie la plus peuplée de l'ouest du comté de San Bernardino.

Le rapport montre que le taux de non-renouvellement des polices initié par les assureurs est en augmentation dans les codes postaux sujets aux incendies de forêt dans ces zones de l’état.

Le taux de non-renouvellement initié par l'assureur était de 1,3% dans les parties à faible risque de la région de Sierra Foothills, contre 2,9% dans les zones à haut risque. Les taux sont passés de 1,6% à 1,7% dans la région de San Bernardino.

L'ajout d'autres facteurs et l'augmentation globale des zones à risque faible à élevé étaient juste en dessous d'un cumulatif de 1%. Même si ce n’est pas une grande différence, cela indique une tendance, selon Lloyd Dixon, l’un des auteurs de l’étude.

«Il est statistiquement significatif que les données dont nous disposons indiquent une différence», a-t-il déclaré. «Je n’appellerais pas cela un sujet de préoccupation. Jusqu'à présent, les choses semblent bien fonctionner, même s'il y a des signes, il y a des choses sur lesquelles vous devriez faire attention et qui pourraient signaler des problèmes à l'avenir.

Il y a un grand signal à prendre en compte, en particulier pour les propriétaires et les agents travaillant pour trouver une assurance pour les propriétaires.

"Les assureurs admis sont moins intéressés par ces zones à haut risque", a déclaré Dixon.

Le rapport montre également que les propriétaires de zones à haut risque achètent moins de couverture que la valeur de la structure et choisissent des franchises plus élevées que les propriétaires des codes postaux à faible risque.

"Il baisse de 10 points de pourcentage dans les zones à haut risque", a déclaré Dixon.

Cela peut être dû au fait que les primes dans les zones à haut risque sont plus élevées et ont augmenté plus rapidement ces dernières années que celles dans les zones à faible risque, indique le rapport.

Les primes étaient en moyenne d'environ un dollar de plus par millier de dollars dans les zones à haut risque.

Le taux par tranche de 1 000 dollars de couverture sur le marché des produits admis était de 2,60 dollars dans les zones à faible risque pour la zone de Sierra Foothills et de 2,94 dollars pour la région de San Bernardino.

Le rapport montre que dans les codes postaux qui sont actuellement les plus exposés au risque d’incendie, la part de marché des assureurs admis devrait chuter de 5 points de pourcentage en moyenne d’ici à 2055, et le taux par millier de augmentation de 18 pour cent.

Le ratio couverture / valeur devrait diminuer de 6,5 points de pourcentage et la franchise augmenter de 121 dollars.

Le rapport lie les tendances au changement climatique.

Le rapport note que l’aggravation de la sécheresse, l’augmentation des températures et l’abaissement de l’humidité ont entraîné des saisons d’incendies de forêt plus graves dans tout l’État.

Le rapport propose à titre d'exemple 2017, une année particulièrement mauvaise pour les incendies de forêt.

«Plus de 1,4 million d'acres ont brûlé dans l'État et 10 800 structures résidentielles et commerciales ont été détruites - le plus grand nombre de structures détruites depuis le début de la tenue des registres en 1989», indique le rapport. «Le changement climatique et la croissance de la population devraient empirer les choses, à moins que les comportements et les pratiques actuels ne changent».
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