Les dangers du numérique: comment vous protéger en ligne avec la cyber-assurance

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La cyber-assurance

Les cyberattaques coûtent plus cher au monde que les catastrophes naturelles: 3 000 milliards de dollars en 2015, un prix qui pourrait atteindre 6 000 milliards de dollars par an d'ici 2021 si les tendances actuelles se maintiennent. Mais la plupart des gens - et même des entreprises - n’ont pas d’assurance pour se protéger contre cette menace croissante.

L'assurance contre tous les types de risques - maladie, catastrophe, responsabilité légale, etc. - est extrêmement courante. Aux États-Unis, les entreprises, les familles et même les agences gouvernementales ont déboursé au total 2,7 billions de dollars de primes d'assurance en 2016 et ont reçu des versements totalisant 1,5 billion de dollars. Mais seuls 2,5 milliards de dollars - soit 0,09% du total des dépenses - ont été achetés pour souscrire une assurance contre les cyberattaques et le piratage. Ailleurs dans le monde, la couverture est encore moindre. Par exemple, en 2017, le marché des cyber-assurances en Inde s'élevait à 27,9 millions de dollars, soit 0,04% du total des primes d'assurance payées dans le pays cette année-là.

D'après mes recherches sur la cybercriminalité et la cybersécurité au cours des deux dernières décennies, il est clair pour moi que les cyberattaques sont devenues de plus en plus sophistiquées. La taille extrêmement réduite du marché de la cyber-assurance suggère que les organisations et les particuliers ont peut-être sous-estimé son importance. Cependant, de plus en plus d'internautes trouvent des raisons de se protéger. Dans 10 ans, la couverture d’assurance des cyberattaques pourrait devenir la norme pour tous les propriétaires.

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Qui achète de la cyber-assurance?

Certains types de sociétés ont tendance à avoir ou ne pas avoir d’assurance cyber. Plus l'entreprise est grande et dépend étroitement des données informatisées, plus elle est susceptible d'être protégée contre les menaces numériques.

Pour une entreprise, cela peut avoir un sens, car une intrusion numérique peut coûter des centaines de milliers, voire des millions de dollars, à réparer et à récupérer. Pour les particuliers, les coûts d’une violation sont moins élevés mais tout de même importants, pouvant aller jusqu’à 5 000 dollars.

Les personnes ordinaires sont beaucoup moins susceptibles d’avoir une protection numérique que les entreprises. En Inde, la cyber-assurance personnelle représente moins de 1% du marché total de la cyber-assurance. Aux États-Unis et ailleurs, la plupart des produits sont destinés aux personnes riches. Des assureurs tels que AIG, Chubb, Hartford Steam Boiler et NAS Insurance vendent des polices d’assurance cyber personnelle en complément des assurances des propriétaires et des locataires.

Le secteur des assurances en fait plus aussi. Un large éventail d’assureurs, tels que Munich Re, CyberEdge d’AIG, Saga Home Insurance, Burns & Wilcox et Chubb, proposent tous des cyber-assurances aux particuliers. Ces plans couvrent jusqu'à 250 000 dollars US pour réparer ou remplacer les appareils endommagés et pour payer les conseils et l'assistance d'un expert si une cyberattaque concerne un titulaire de police. Ils peuvent également inclure la récupération de données, des services de surveillance du crédit et des efforts pour annuler le vol d’identité.

Même les services de santé peuvent être inclus: le nouveau produit d’AIG La politique Family CyberEdge inclut une couverture d’un an de services psychiatriques si un membre de la famille est victime de cyberintimidation. Sont également couvertes les pertes de salaire si la victime perd son emploi dans les 60 jours suivant sa découverte de la cyberintimidation. Certains assureurs proposent des polices qui aident à évaluer les pratiques de sécurité des données des titulaires de police et à détecter les cybermenaces.

Dangers émergents


Un autre type de cybercriminalité de plus en plus répandu est le ransomware, un logiciel malveillant qui s’empare de l’ordinateur d’une personne et crypte ses données. Ensuite, le programme demande à la victime de payer une rançon - souvent en bitcoins ou dans d’autres crypto-monnaies - pour que les données soient déchiffrées.

Certains pirates informatiques qui rançonnent ne décryptent pas les données, même s’ils sont payés - mais cela n’empêche pas les victimes de payer beaucoup - au moins 1 milliard de dollars en 2016 seulement. Même dans ce cas, certains assureurs vendent une couverture contre les ransomwares, fournissent des services de sauvegarde et de déchiffrement - voire paient la rançon.

À mesure que les systèmes de maison intelligente deviennent de plus en plus populaires, de même que diverses technologies permettant de surveiller et de coordonner les services des administrations locales, ils offriront davantage de points d’entrée potentiels aux pirates. Un domicile moyen assuré par AIG dispose de 20 appareils compatibles Wi-Fi. Remplacer l’ensemble du système d’éclairage intelligent, du centre de divertissement intelligent, du thermostat et des dispositifs de sécurité numériques d’une maison détournée coûtera cher - et le coût ne sera élevé que pour les collectivités utilisant des réverbères, des compteurs d’eau, des voitures électriques et des contrôleurs de circulation connectés à Internet Ce sont des opportunités pour les compagnies d'assurance d'intervenir.

Quelques défis actuels

Avant que la cyberassurance ne devienne plus courante, toutefois, le secteur de l’assurance devra probablement parvenir à un consensus sur ce qui sera couvert et ce qui ne le sera pas. À l'heure actuelle, chaque plan varie considérablement - les clients doivent donc procéder à une évaluation détaillée de leurs propres risques pour déterminer quoi acheter. Peu de gens en savent assez pour être des clients vraiment informés. Même les courtiers d’assurances ne connaissent pas suffisamment les cyber-risques pour aider utilement leurs clients.

En outre, la cybercriminalité étant relativement nouvelle, les assureurs ne disposent pas de beaucoup de données sur le coût des différents types de problèmes de cybersécurité qu’il peut coûter de réparer ou de réparer. Ils ont donc tendance à être conservateurs et surchargés.

Au fur et à mesure que les gens seront mieux informés des dangers du numérique dans leur vie et que les compagnies d’assurance seront en mesure d’expliquer plus clairement - et plus précisément leur prix - leurs options de couverture, le marché de la cyberassurance se développera et pourrait se développer rapidement. Dans l'intervalle, la plupart des stratégies ont un certain degré de conception personnalisée. Les consommateurs doivent donc veiller à rechercher des stratégies qui répondent réellement à leurs besoins et non pas simplement évaluer les plans en fonction des coûts.
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