Comment votre selfie pourrait affecter votre assurance-vie

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Un selfie révèle plus que savoir si c'est un bon jour de cheveux. Les lignes et les contours du visage, les creux et les points sombres peuvent indiquer votre vieillissement et, associés à d’autres données, pourraient éventuellement aider à déterminer si vous êtes admissible à l’assurance-vie.

"Votre visage est quelque chose que vous portez toute votre vie et qui raconte une histoire tout à fait unique à votre sujet", a déclaré Karl Ricanek Jr., cofondateur et informaticien principal chez Lapetus Solutions Inc. à Wilmington, N.C.

Plusieurs compagnies d'assurance-vie testent actuellement la technologie Lapetus, qui utilise des analyses faciales et d'autres données pour estimer l'espérance de vie, a-t-il déclaré. (Lapetus ne divulguerait pas les noms des entreprises testant son produit.) Les assureurs utilisent des estimations de l'espérance de vie pour prendre des décisions en matière d'approbation de politique et de tarification. Lapetus affirme que son produit, Chronos, permettrait à un client d’acheter une assurance vie en ligne en aussi peu que 10 minutes sans passer un examen médical d’assurance vie.

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Les assureurs-vie collectent déjà d'autres données avec votre permission pour obtenir un aperçu au-delà des informations que vous fournissez dans l'application. Par exemple, ils extraient souvent les registres de véhicules à moteur, les antécédents de médicaments sur ordonnance et les rapports d'une base de données du secteur des assurances contenant certaines informations divulguées dans des demandes antérieures d'assurance de personnes.

De nombreuses sociétés d'assurance-vie étudient comment utiliser des données supplémentaires, des modèles statistiques, une intelligence artificielle et d'autres techniques pour prendre des décisions rapides afin de faciliter le processus d'achat de polices et d'augmenter les ventes. Les consommateurs n'aiment pas attendre le processus de demande typique, ce qui peut prendre des semaines et nécessite souvent un examen médical.

Le temps et les tests indiqueront quelles nouvelles approches s'avéreront efficaces, a déclaré Robert Kerzner, président et chef de la direction de LIMRA, un groupe professionnel de l'assurance vie. "Celui-ci peut ou non respecter le processus de vérification pour rendre les transporteurs confortables", dit-il.

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Il est également important que le consommateur se sente à l'aise. C'est une chose de poster un selfie sur Instagram, une autre de l'envoyer à un assureur pour analyse. Et il est crucial pour les consommateurs que toute technologie utilisée par un assureur fonctionne. Leurs réclamations peuvent ne pas être entièrement réglées si les assureurs font des prédictions inexactes et s’empiffrent.

C'EST ÉCRIT SUR VOTRE VISAGE


Si Chronos est adopté par un assureur - qui devrait obtenir l’approbation réglementaire des États pour l’utiliser dans le processus de souscription -, voici généralement comment cela fonctionnerait.

Vous pouvez télécharger un selfie en ligne auprès de l'assureur et répondre aux questions de santé et autres. La technologie d'analyse faciale permet de numériser des centaines de points sur votre visage et d'extraire certaines informations, notamment votre indice de masse corporelle, votre âge physiologique (en termes simples, votre âge) et si vous vieillissez plus vite ou plus lentement que votre âge actuel.

Ricanek dit que le programme peut détecter le maquillage, mais pas la chirurgie plastique. Il vérifie l'identité en comparant la photo à celle de votre permis de conduire.
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