Selon un rapport, le financement automobile PCP pourrait nécessiter une nouvelle législation

Le financement automobile
Le financement automobile

Le gouvernement devrait envisager de légiférer pour protéger les consommateurs qui achètent des voitures dans le cadre de plans de contrat personnels (PCP), indique un rapport commandé par le ministre des Finances.

Selon le rapport de Michael Tutty, ancien secrétaire général du ministère des Finances, le gouvernement devrait obtenir des conseils juridiques sur le point de savoir si les PCP sont régis par la législation en vigueur en matière de contrats d'achat pour les contrats de location et, dans le cas contraire, leur réglementation.

Les PPC travaillent de manière similaire pour louer des prêts d’achat, en ce sens que l’acheteur verse un dépôt, normalement 10 à 30% du prix de la voiture, puis 36 mensualités avant de faire face à un solde final à la fin de la transaction.

Ce solde est connu sous le nom de valeur future minimale garantie (GMFV) et est calculé par le prêteur comme étant inférieur à la valeur réelle de la voiture, de sorte que le client dispose d'une partie des capitaux propres du véhicule à la fin du contrat.

L'emprunteur peut rembourser cette somme et devenir propriétaire de la voiture, la rendre sans autre passif, ou utiliser toute valeur excédentaire par rapport au VCG pour créditer un autre contrat PPC pour une voiture.

Cependant, la plupart des transactions sont soumises à de multiples conditions relatives aux pénalités d’usure.

Les statistiques de la Banque centrale montrent que l'encours des prêts bancaires aux PCP s'élevait à 1,24 milliard d'euros à la fin juin, le nombre de contrats en cours s'élevant à 69 668.

Assumé


Le rapport indique qu'il est généralement admis que les PCP sont couverts par la législation, y compris les règles relatives à la publicité et les informations devant être fournies dans le marketing par location. Cependant, M. Tutty a déclaré qu'il existait également des différences entre les deux produits, "en particulier le paiement du gros ballon à respecter si le véhicule devait être acheté à la fin du processus".

Le rapport décrit les PCP comme "plus complexes que la location-vente, notamment avec des restrictions sur le kilométrage, l'usure et la détérioration, qui entraînent des pénalités pour le consommateur".

Le rapport fait référence aux préoccupations précédemment exprimées par la Commission de la concurrence et de la protection du consommateur (CCPC) quant à la rapidité avec laquelle les transactions PCP peuvent être complétées et au fait que le client puisse digérer et comprendre toutes les informations dans un délai court.

Le rapport Tutty indique qu'il ne semble pas nécessaire de mettre en place un régime réglementaire plus strict pour les intermédiaires financiers des PCP, tels que les concessionnaires automobiles, mais que le matériel d'information des consommateurs pourrait être renforcé afin de mettre plus tôt l'accent sur le kilométrage. et d'autres conditions appliquées dans les PCP.
Fianna Fáil, porte-parole du Département des finances, Michael McGrath, a déclaré que les paiements forfaitaires à la fin du contrat pouvaient entraîner des difficultés pour les consommateurs et que le financement alternatif était souvent nécessaire pour payer le solde restant.

"J'accepte l'observation du rapport selon laquelle il ne semble y avoir aucune preuve d'un préjudice important pour le consommateur, mais il recommande également de resserrer la réglementation sur les PCP."
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