Le guide complet et facile de l'assurance pour les voyageurs

guide d'assurance voyage
Guide d'assurance voyage

Il est important de vous protéger financièrement pendant votre voyage. J'en parle dans mes guides Sécurité des voyages et Voyager avec de l'argent.

Mais que se passe-t-il si un accident personnel, un vol ou autre chose devrait frapper malgré les précautions de sécurité appropriées? C'est là qu'entre en jeu l'assurance voyage.

Mais qu'est-ce que l'assurance voyage, quand même?

Il existe plusieurs types d’assurance voyage, sans oublier les différentes compagnies d’assurance et les différentes options possibles. Cela peut être assez écrasant.

Dans ce guide, je vais vous présenter tous les types d’assurance voyage et les moments où vous en aurez besoin, afin que vous puissiez choisir celle qui vous convient le mieux.

Chapitre 1: Qu'est-ce que l'assurance voyage et pourquoi en avez-vous besoin?


Presque catégoriquement, vous avez besoin d'une assurance voyage à l'étranger. Pourquoi? Parce que vous ne savez jamais ce qui est passé et ce qui sera dramatique (coûteux) quand cela se produira.

Il m'est arrivé


Au cours de mes deux premières années sur la route, mon ex a atterri deux fois à l'hôpital. Une fois parce qu'il s'est cassé l'orteil à Hawaii (un exercice de 45 minutes de rayons X et de tylénol, coûtant 900 dollars), et la deuxième fois en Thaïlande pendant une semaine alors qu'il se battait pour sa vie contre un cas rude de fièvre de Dengue.

Aucun événement n'aurait pu être prévu, ni particulièrement permis. Et bien que faire des réclamations n’ait pas été facile (particulièrement en Thaïlande, lorsque les billets de voyage restants ont été annulés et réémis, que les visas ont été prolongés et que de nombreuses dépenses externes et ambulatoires ont été engagées; voir le chapitre 5 pour les enseignements tirés), nous étions heureux de disposer de la couverture de sécurité de l'assurance nous protégeant contre ces urgences imprévues.

Différents types d'assurance voyage


Tous les types d'assurance voyage ne sont pas créés égaux, rentables, voire nécessaires.

Assurance annulation de voyage


L'assurance annulation de voyage est conçue pour vous rembourser tout ou partie de vos frais de voyage normalement non remboursables en cas d'urgence médicale personnelle ou familiale. Il vous est généralement offert au moment de la réservation de votre vol et n’est pas toujours disponible après l’achat du billet.

Il existe toujours de nombreuses stipulations et conditions relatives à la couverture, mais cela peut valoir la peine si le voyage est coûteux avec des vols long-courriers.

Assurance perte / vol de bagages


L'assurance perte / vol de bagages couvre la totalité ou une partie de la valeur de vos effets personnels s'ils sont perdus, volés ou endommagés. Lisez les détails avant d'acheter ce type d'assurance! Les conditions pour présenter une réclamation, une formule d’évaluation et même des circonstances acceptables pour présenter une réclamation varient considérablement.

Dans l’ensemble, ce type d’assurance a tendance à être plus compliqué qu’il ne vaut la peine, sauf si vous voyagez avec des produits coûteux (qui peuvent même ne pas être couverts). Vous pouvez même déjà avoir cette couverture avec une carte de crédit ou un autre type d’assurance existante (voir Chapitre 7).

Assurance voyage médicale d'urgence


L'assurance voyage en cas d'urgence médicale couvre ou rembourse les frais médicaux imprévus pendant votre voyage. C’est aussi le type d’assurance voyage le plus couramment acheté et probablement le plus pratique du marché.

Certaines polices couvrent des sports comme la plongée sous-marine et le parachutisme alors que d’autres ne le font pas. Ce que vous faisiez quand vous avez été blessé, et où, sont souvent des choses importantes pour les compagnies d’assurance voyage.

Si vous vous rendez à certains endroits en proie à des troubles politiques ou si vous êtes blessé dans un incident terroriste, vous pourriez également ne pas être couvert par certains plans. Il est toujours important de lire les petits caractères et de s’assurer que les choses que vous voulez couvrir sont couvertes.

Tout cela mis à part, ce type d’assurance peut vous être très utile si vous tombez malade ou avez un accident. Croyez-moi; cela m'a été utile plusieurs fois au fil des ans.

Assurance Expat


Les voyageurs à temps plein et de longue durée peuvent ne pas être admissibles à une assurance de voyage régulière après avoir voyagé suffisamment longtemps. Par exemple, pour être admissibles à l'assurance voyage, les Canadiens doivent avoir une couverture provinciale valide comme base. Mais si vous restez trop longtemps à l’étranger, vous perdez cette protection provinciale et ne pouvez donc plus souscrire à une assurance voyage.

Dans ce cas, nous nous tournons vers Expat Assurance, également appelée Assurance santé internationale / Assurance médicale ou Assurance voyage dans le monde entier. Il offre une assurance médicale complète à l'échelle internationale et est conçu sur mesure pour les expatriés et les voyageurs à long terme / à temps plein. Pour plus de détails sur l'assurance pour expatriés.

Chapitre 2: La différence entre l’assurance-santé voyage et l’assurance expatriation et quand vous en avez besoin

assurance-santé voyage
assurance-santé voyage


De quoi avez-vous besoin - assurance expatriation ou assurance voyage - pour couvrir vos besoins médicaux pendant votre voyage?

Pour mieux discerner les différences et structurer la police adaptée à vos besoins, j'ai discuté avec Assurance voyage Axa, une société de courtage en assurances internationale qui fournit des assurances de voyage, des assurances pour expatriés et d'autres besoins en matière d'assurance aux personnes résidant à l'étranger.

Qui a besoin d'une assurance santé de voyage?


“Quelqu'un qui voyage depuis un an ou moins. Certains régimes d'assurance voyage peuvent vous couvrir jusqu'à deux ans, mais souvenez-vous que l'assurance voyage ne couvre que les demandes de règlement d'urgence et ne vous couvre pas dans votre pays d'origine », déclare Journal de l'assurance.

Il vous suggère également de maintenir votre couverture santé chez vous (car la plupart des polices d’assurance voyage ne vous couvrent pas dans votre pays d’origine).

Qui a besoin d'une assurance expatriation?


«Le candidat idéal pour une assurance santé internationale [assurance expatriation] est une personne qui voyage ou vit à l'étranger depuis plus de 12 mois», déclare Journal de l'assurance. C’est une police d’assurance médicale complète couvrant le monde entier. «Un plan d'assurance santé international fournira des soins d'urgence et non urgents à l'étranger et éventuellement à la maison.»

Le français: vous n'avez besoin que d'une assurance voyage médicale


En tant que Canadien, j'ai cessé de me qualifier pour une assurance voyage une fois que ma couverture maladie était épuisée (ce qui est arrivé après mon absence du Canada pendant un certain temps). Mais ce n’est pas le cas partout dans le monde. D'après ce que je comprends, les lecteurs des France peuvent toujours prétendre à une assurance voyage s'ils souhaitent simplement bénéficier d'une couverture de voyage d'urgence (plutôt que d'un plan de santé international complet, comme le prévoit l'assurance expatriation).

Compagnies d’assurance voyage / expatriation que j’ai utilisées


Si vous magasinez pour Assurance Expat et ne savez pas par où commencer, je peux vous dire que j’ai ma police chez Assurance voyage Axa (mon plan spécifique s’appelle Axa Assurance). Ax Axa Assurance propose de nombreuses options d’assurance pour tous les types de voyageurs.

Pour l’assurance voyage standard, j’ai utilisé  Allianz Assurance, qui est économique, complet et facile à appliquer et à renouveler même si vous avez commencé à voyager. (Ceci est très important, car de nombreuses polices d’assurance voyage ne vous autorisent pas à demander ou à prolonger votre couverture à l’étranger).

Chapitre 3: Conseils pour structurer votre politique


Que vous choisissiez une assurance voyage ou une assurance expatrié, voici quelques conseils:

Évacuation et rapatriement


Journal de l'assurance recommande vivement "d'obtenir un plan incluant des soins d'évacuation et de rapatriement, en particulier si vous résidez ou voyagez dans un pays en développement avec des installations médicales limitées".

Je peux en témoigner, ayant été à la merci des intérieurs de quelques hôpitaux lors de mes propres voyages.

Conditions pré-existantes


La plupart des polices d'assurance excluent toute couverture liée à des conditions préexistantes (voir le glossaire des termes du chapitre 4 pour en savoir plus sur les conditions préexistantes). S'il y a des complications ou des maladies / blessures associées sur la route, cela pourrait vous coûter cher. Journal de l'assurance indique qu'une solution à ce problème consiste à «essayer d'obtenir une police d'assurance qui puisse vous garantir médicalement et potentiellement couvrir votre France de santé moyennant des frais supplémentaires».

Enceinte ou envisagée d'être?


Les régimes d’assurance voyage ne couvrent pas les visites médicales liées à la grossesse ni les maladies, mais «un régime de santé international [assurance expatriation] peut couvrir la couverture de grossesse après 12 mois de détention du contrat» période d’attente, la police doit être en place pendant un an avant de devenir enceinte).

Choisissez une entreprise réputée


Qu'est-ce que l'assurance voyage
Qu'est-ce que l'assurance voyage?

«Assurez-vous de souscrire une police auprès d’une grande compagnie d’assurance sécurisée qui défendra sa couverture et sera en mesure de traiter vos futures demandes de règlement», suggère Journal de l'assurance. Recherchez une entreprise avec une longue expérience financière et une notation financière sécurisée, lisez la politique et les conditions afin de s’assurer qu’elles couvrent des aspects tels que le remboursement direct aux hôpitaux, puis recherchez des avis en ligne pour connaître l’expérience client.

Utiliser un courtier


Je peux attester des vertus de l’utilisation d’un courtier; ils ont tendance à travailler avec des assureurs réputés et peuvent souscrire une police qui répond le mieux à leurs besoins. Ils vous aideront également avec la demande, le renouvellement et parfois même le processus de réclamation.

Je n’ai pas utilisé Expat Financial, mais je vois bien qu’elles représentent trois compagnies d’assurance avec lesquelles j’ai eu des contrats d’assurance auparavant, de sorte que leurs bases semblent couvertes. Personnellement, j'ai utilisé Ingle Insurance et Pacific Prime.

Et ne vous inquiétez pas, vous ne payez pas de frais pour utiliser un courtier; ils sont indemnisés par les compagnies d'assurance.

Conseils spécifiques aux expatriés

Si vous savez que l'assurance expatriation est faite pour vous, tenez compte des points suivants:

Vision, dentaire et extras


«Certains régimes d'assurance santé pour expatriés offrent également la possibilité d'obtenir des soins dentaires et des soins de la vue», explique Journal de l'assurance. Certains de ces plans renforcés incluent également une couverture pour des services tels que le massage et la physiothérapie.

Mais rappelez-vous, plus le plan est somptueux, plus vos primes seront élevées. Le besoin, la disponibilité et le coût de ces services dépendent du lieu de votre voyage ou de votre lieu de résidence.

Y compris / excluant les France


De nombreux régimes d'assurance santé pour expatriés vous offrent la possibilité d'inclure ou non une couverture si vous voyagez / résidez aux France. «Les coûts médicaux sont assez élevés aux France et de nombreux régimes vous offrent la possibilité d'exclure les soins médicaux aux France, ce qui contribue à réduire les primes», suggère Journal de l'assurance.

L'un des régimes d'assurance pour expatriés que je possédais était exclu de la couverture américaine; J’ai justifié ma décision en sachant que je pouvais acheter une petite police d’assurance voyage dédiée couvrant tout le temps que je passais aux France et que j’économiserais quand même du plan global annuel.

(La politique que j'ai actuellement avec Assurance voyage Axa a des taux mondiaux très attractifs - y compris une couverture pour les France).

Qu'advient-il de vos primes au fil du temps


Contrairement à l'assurance auto (qui ne récompense pas les sinistres avec des primes réduites), les primes d'assurance pour expatriés vont augmenter avec le temps. Selon Journal de l'assurance, «le taux d'inflation moyen dans le secteur de la santé est de 10 à 15% selon l'assureur. La plupart des régimes de soins de santé individuels [primes] ne sont pas affectés par vos propres réclamations de soins de santé, mais sont affectés par l'expérience des réclamations à laquelle l'assureur est confronté chaque année ».

Conseil: après avoir avalé ces augmentations de taux avec Axa Assurance chaque année pendant environ cinq ans, j’ai jeté un coup d’œil aux taux actuels, comme si j’avais acheté la même police pour la première fois. Même avec mon âge, les taux du marché étaient nettement inférieurs à ce que je payais. Donc, j'ai appliqué pour une nouvelle politique au taux inférieur, et une fois que je me suis qualifié, j'ai annulé ma politique existante.

C’est une pratique courante dans l’industrie de l’assurance, que l’on appelle un «remplaçant de police». L'inconvénient de remplacer votre police est que vous devrez passer à travers la «période d'attente» standard (pour des choses comme la couverture de grossesse et les conditions préexistantes) à nouveau. L'avantage (en plus des taux plus bas) est que vous pouvez éventuellement être reconsidéré pour toute exclusion imposée à votre police existante. Cela m'est arrivé mon exclusion pour des problèmes d'asthme (liée à quelque chose qui s'est passé quand j'étais adolescent) a été jugée inutile et retirée de la nouvelle politique.

Chapitre 4: Glossaire des termes de l'assurance voyage


Lorsque vous abordez un sujet délicat comme l’assurance, il est important de connaître le jargon et les termes importants que vous rencontrerez pour pouvoir choisir en toute confiance la police qui convient le mieux à votre situation.

Voici un glossaire de certains termes à connaître pour commencer.

Montant de la prestation


L’argent qui vous est versé en cas de sinistre.

Bénéficiaire


Quelqu'un qui reçoit de l'argent (habituellement celui qui reçoit une indemnité d'assurance vie si vous décédez)

Prétendre


Vous «avez une réclamation» ou «déposez une réclamation» si vous vous adressez à la compagnie d’assurance pour obtenir un paiement (avantage) dans le cas où vous recevez des soins médicaux couverts par la police.

Co-paiement / coassurance


Co-payer, c'est payer un pourcentage des frais médicaux vous-même (à ne pas confondre avec une franchise, ci-dessous). Il s’agit généralement de 10 à 20% du coût total, dans la limite d’une limite.

Par exemple: vous engagez 1 000 $ en frais médicaux. Si le montant de la quote-part / coassurance est de 10%, vous payez 100 $ et la compagnie d’assurance paie les 900 $ restants.

Déductible


Avant que la compagnie d'assurance ne couvre quoi que ce soit (même sur une base de coassurance), elle peut exiger que vous payiez une franchise, ce qui signifie que vous payez la première partie des frais.

Par exemple: vous engagez des frais médicaux de 1 000 $ et avez une franchise de 250 $. Vous devez payer la franchise de 250 $, puis les 750 $ restants sont partagés entre vous et la compagnie d’assurance en fonction de votre contrat de coassurance (c’est-à-dire que vous co-payez 10%, soit 75 $).

Méfiez-vous des petits caractères sur les franchises; certains sont par année d'assurance, d'autres par réclamation ou par fournisseur de soins de santé. Si vous avez plusieurs demandes (ce qui est possible avec une police plus complète couvrant les visites régulières chez le médecin, la physio, le chiropracteur, etc.), vous pourriez alors devoir payer une franchise plusieurs fois avant de pouvoir prétendre à un remboursement.

Évacuation médicale d'urgence


Si les soins médicaux sont indisponibles ou inappropriés, une indemnité d’évacuation médicale d’urgence couvrira les frais pour vous amener dans un endroit où vous pourrez recevoir le traitement dont vous avez besoin, ou même à la maison si cela est jugé raisonnable par la compagnie d’assurance. Cela peut coûter extrêmement cher une fois que vous examinez des choses comme des hélicoptères médicaux. Vous voyez donc généralement des montants importants d’allocation pour cette clause.

Les exclusions


Les exclusions de police sont des choses qui ne sont pas couvertes. Il peut s'agir soit de conditions préexistantes (voir ci-dessous), soit de blessures résultant de certaines activités auxquelles vous participez (telles que le parachutisme ou la plongée sous-marine), ou encore de revendications résultant de régions déchirées par la guerre ou politiquement instables.

Patients hospitalisés vs patients externes


Un patient hospitalisé est une personne à qui un lit d’hôpital a été attribué, même si ce n’est que pour une visite de jour. Les patients externes sont tout le monde. Certaines polices médicales d'urgence couvrent uniquement les frais d'hospitalisation, ce qui peut être assez exclusif, alors faites attention.

Conditions pré-existantes


Si le processus de demande implique un questionnaire médical, ils recherchent des affections préexistantes et, si vous en avez un, ils refusent souvent de vous couvrir pour de futurs incidents liés. À l'âge de 16 ans, je souffrais d'asthme provoqué par l'exercice pendant une courte période, ce qui, plus de 20 ans plus tard, entraînait l'exclusion de toute demande liée à l'asthme. Allez comprendre.

Même si la police n’a pas de questionnaire médical, une condition préexistante est quelque chose que vous connaissiez ou présentiez des symptômes avant votre application. Certaines polices excluent toutes les conditions préexistantes pour les 2 premières années. Donc, si vous faites une réclamation pour une crise cardiaque dans les 6 mois suivant l’obtention d’une police et que la compagnie d’assurances découvre que vous avez vu un médecin 3 mois avant de souscrire à la police avec des plaintes de douleurs à la poitrine, c pourrait ne pas être couvert.

Prime


L'argent que vous payez à la compagnie d'assurance pour la couverture.

Rapatriement


Envoi de votre corps chez vous à votre famille si vous décédez à l'étranger.

Chapitre 5: Comment faire une réclamation d'assurance réussie


Les compagnies d’assurance ne sont pas fondamentalement pervers! En fait, si vous avez une réclamation légitime, votre compagnie d’assurance pourrait vous épargner de la ruine financière. Mais… si vous devez faire une demande, vous devrez peut-être vous battre pour l'obtenir.

Lorsque mon partenaire (à l'époque) était à l'hôpital avec la fièvre de la dengue en Thaïlande, nous avions une réclamation assez compliquée qui comprenait des tests médicaux avant l'hospitalisation, la durée de l'hospitalisation, l'extension de nos visas, l'annulation de nos billets de voyage, l'achat de billets de voyage, et plus. J'ai beaucoup appris sur ce qu'il faut pour réussir une réclamation d'assurance voyage grâce à cette expérience.

Voici un guide étape par étape pour vous assurer d’obtenir ce que vous méritez dans le processus de réclamation:

Étape 1: lisez votre police d'assurance



C'est peut-être un travail qui détruit l'âme, mais lisez la couverture de votre police pour couvrir. Cela pourrait faire ou défaire votre vie si et quand vous deviez faire une réclamation.

Étape 2: Appelez la compagnie d'assurance


La plupart des petits caractères de l'assurance voyage stipulent que vous devez appeler la compagnie d'assurance immédiatement, et si possible, avant de vous faire soigner. Si vous ne le faites pas, vous pourriez vous retrouver dans un établissement médical qu’ils ne prennent pas en charge, ou vous pourriez ne pas être éligible pour un remboursement direct que la plupart des assureurs peuvent fournir à certains établissements de poche pour la dépense).

Étape 3: Faites des copies de tout


Lors de la demande de remboursement des dépenses que vous avez payées, vous devrez probablement leur envoyer vos reçus originaux. Si vous ne conservez pas de copies, il est possible que vous ne vous souveniez pas (ou que vous ne puissiez pas prouver) ce que vous deviez. Si les originaux sont perdus pendant le transport ou si la demande n’est pas traitée correctement, vous aurez besoin de ces copies comme référence.

J'avais une pile de reçus et de documents pour la réclamation d'assurance de mon partenaire; à tel point que j'ai inclus une «table des matières»! Dieu merci, parce que la compagnie d’assurance a mal compris la réclamation et, avec mes copies assemblées devant moi, j’ai finalement été en mesure de dissiper la confusion lorsque j’étais au téléphone avec elles, en faisant référence à des numéros de page précis pour nous assurer que nous étions bien. (littéralement) sur la même page.

Étape 4: Examen des remboursements


Que ce soit par négligence ou par simple omission, les compagnies d’assurances ne font pas toujours les choses bien. Un de mes billets de voyage ultérieurs était en Ringgit malaisien, tandis que la majorité des autres dépenses était en Baht thaïlandais. Ainsi, ils m'ont remboursé cette dépense en bahts thaïlandais au lieu de Ringgit - qui a finalement été environ 10 fois moins que ce que j'aurais dû recevoir.

Étape 5: Préparez-vous à vous battre


J’ai été sidéré quand j’ai appelé la compagnie d’assurance pour lui signaler leur erreur de conversion de devise et on m’a dit carrément que ce n’était pas leur problème. Pour cette question, ainsi que pour d’autres dépenses qu’ils ont refusé de couvrir (mais devraient avoir), j’ai dû parler à de nombreux gestionnaires (et gestionnaires).

Être en colère n’aide personne; rester optimiste et expliquer la situation autant de fois que nécessaire. Si vous avez raison, ils écouteront éventuellement.

Étape 6: soyez patient


L'ensemble du processus de réclamation d'assurance voyage, du début à la fin, requiert une dose héroïque de patience. Les remboursements de ma réclamation se sont faits en petit filet, comme si chaque minute de ma réclamation était traitée par un département différent. Lorsque les remboursements sont arrivés, certains se sont trompés, ce qui a nécessité encore plus de patience (et beaucoup de temps!) Pour régler le problème au téléphone.

Au total, cela a pris des mois à résoudre. Mais la réclamation concernait une grosse somme d’argent, et c’est l’assurance voyage. Bien que le processus de réclamation puisse être exaspérant, et bien que de nombreuses idées suggèrent que les compagnies d’assurance sont conçues pour vous épuiser et éviter de payer, votre patience et votre persistance sont probablement meilleures que l’alternative: vous ne pouvez pas vous permettre.

Chapitre 6: Comment protéger vos objets de valeur pendant votre voyage avec une assurance de biens

Un des risques les plus importants que vous rencontrez sur la route est le vol / la perte / l’endommagement de vos objets de valeur personnels. Vous êtes vulnérable de tous les côtés lorsque vous voyagez, vous devez donc être particulièrement attentif aux endroits où vous portez vos objets de valeur et à la façon dont vous les transportez.

Pendant les premières années de mes voyages à plein temps, je n’avais aucune assurance de biens. Mais lorsque j'ai mis à niveau mon ordinateur portable et acquis quelques objets de valeur supérieure pour m'accompagner dans mon voyage, j'ai commencé à me sentir consumé par la peur que ces objets soient endommagés ou volés.

Le problème, c’est que l’assurance des biens est probablement l’une des formes d’assurance les plus difficiles à réclamer (semblable à l’assurance perte / vol de bagages). Aucune réclamation d’assurance n’est facile (croyez-moi, j’y suis allé; avez-vous lu le chapitre 5 ??), mais s’agissant de la propriété et des objets de valeur, les compagnies d’assurance savent très bien trouver le moyen de ne pas payer.

Cependant, vous pouvez les battre à leur propre jeu, si vous êtes organisé.

Conseils pour les réclamations d'assurance de biens


Si vous pouvez prouver de façon irréfutable que vous avez acheté l’Article X et pouvez illustrer que vous l’avez possédé et utilisé avant qu’il ne soit endommagé / volé, il n’ya pas grand chose à dire. Vérifiez s'il vous plaît!


  • Conservez les reçus originaux des principaux articles que vous avez assurés.
  • Prenez des photos des objets - et des photos de votre utilisation.
  • Et bien sûr, si l’article assuré en question est votre ordinateur portable et que toutes ces images et tous les reçus y sont stockés, assurez-vous d’avoir une copie de sauvegarde au cas où c’est l’ordinateur portable qui manque.

Choisir une assurance de biens pour les voyageurs et les expatriés


Grâce à des compagnons de voyage, j'ai découvert Clements Insurance, qui s'adresse aux expatriés et propose diverses formes d'assurance aux personnes vivant ou voyageant à l'étranger.

L’assurance de biens et responsabilité internationale n’était pas d’un coût prohibitif et me permettait de penser que si mon ordinateur portable (par exemple) disparaissait, je ne serais pas immédiatement responsable d’une facture de remplacement coûteuse.

C’est leur couverture de transit qui le rend efficace pour les voyageurs de longue durée en déplacement. Et ne soyez pas rebutés par leur exigence d’adresse postale dans un pays autre que le vôtre (montrant ainsi que vous êtes en transit ou expatrié); J’ai utilisé l’adresse d’un ami en Suède pour recevoir les premiers documents et toute la correspondance future a été traitée en ligne.

Si vous êtes un voyageur à court terme, vérifiez vos assurances existantes des locataires ou des propriétaires, car elles pourraient fournir une couverture pour vos objets pendant votre voyage.

Comme pour toute assurance, lisez les petits caractères (abrutissants) pour vous assurer de bien comprendre la couverture et ce que vous devez faire pour bien faire une demande - avant de faire une demande.

Chapitre 7: Assurance de voyage que vous avez déjà avec votre carte de crédit


Lorsque vous effectuez certaines réservations de voyage avec votre carte de crédit, vous pouvez automatiquement obtenir une assurance voyage, ce qui peut vous faire économiser des centaines de dollars. Vous trouverez ci-dessous deux formes d’assurance automatique des cartes de crédit, ainsi que les facteurs à prendre en compte et les questions à poser.

Assurance vol, bagages et annulation de voyage avec votre carte de crédit


Lorsque vous payez votre vol avec votre carte de crédit, vous pouvez avoir droit à l'une ou à toutes les formes d'assurance suivantes:

  • Assurance annulation de voyage: Vous permet le remboursement intégral ou partiel des frais d'annulation ou de modification de votre voyage en raison d'une urgence personnelle ou familiale.
  • Assurance retard de vol: Fournit une indemnité si votre vol est retardé indûment.
  • Assurance perte, retard et vol de bagages: récupère les frais de remplacement de vos bagages ou une allocation pour vous couvrir en cas de retard de vos bagages. Les montants de couverture sont souvent limités, avec des stipulations (comme pas de couverture caméra).
De nombreuses compagnies aériennes ont des relations avec des assureurs et vous proposeront cette assurance directement à l'achat de votre vol. si vous avez votre carte de crédit, vous pouvez refuser en toute confiance.

En règle générale, les assurances ci-dessus sont soumises à des conditions et sont difficiles à réclamer. Je ne les achèterais que si le voyage impliquait des vols coûteux et des conséquences financières graves à annuler.

Mais si ma carte de crédit me couvre automatiquement, tant mieux.

En parlant de cartes de crédit, permettez-moi de vous présenter ma nouvelle carte de crédit préférée, celle qui, à mon avis, est la meilleure carte de crédit de voyage pour les Canadiens: la carte Visa Infinite PasseportMC de la Banque Scotia. Il s'agit non seulement de la seule carte de crédit au Canada à appliquer 0% de frais de transaction à l'étranger, mais elle comprend également un abonnement Priority Pass (accès gratuit au salon!), Un abonnement Avis Preferred Plus, un service de conciergerie, un bonus d'inscription de 250 $ et Tellement plus. Les avantages de l'assurance voyage incluent:

  • Assurance médicale d'urgence en voyage
  • Annulation de voyage / Interruption de voyage
  • Retard de vol
  • Bagages retardés / perdus
  • Accident de voyage
  • Voiture de location - Collision Perte / Dommage

Questions à poser à votre compagnie émettrice de cartes de crédit sur l'assurance voyage


Les niveaux de couverture varient selon les cartes de crédit. Les conditions générales de votre carte de crédit doivent fournir la plupart des informations dont vous avez besoin. Lisez-le et voyez si vous pouvez répondre aux questions ci-dessous. Sinon, appelez votre compagnie de carte de crédit pour demander ce qui suit:

  • Quelles formes d'assurance voyage proposez-vous?
  • Que dois-je faire pour me qualifier? (par exemple: payer le voyage en entier avec la carte)
  • Est-ce que cela couvre les gens qui voyagent avec moi?
  • Quelles sont les limitations et exceptions?
  • Quel est le montant maximum de couverture?
  • Quelle est la durée maximale du voyage couvert?
  • En cas d'urgence médicale, les problèmes médicaux préexistants sont-ils couverts? Est-ce que l'âge affecte la couverture?
  • Avec quelle compagnie d’assurance travaillez-vous et quelles sont leurs coordonnées?
  • Que dois-je faire en cas de sinistre et que devrai-je fournir?
Veuillez noter que l'assurance maladie / blessure accidentelle (médicale) n'est pas fournie par votre carte de crédit il s'agit d'une forme distincte - et importante - d'assurance voyage.

Assurance de location de voiture avec votre carte de crédit


Les agences de location de voitures offrent toujours une assurance responsabilité civile et une assurance collision / perte / dommage. Ces dépenses sournoises de dernière minute peuvent doubler vos coûts de location.

Bonnes nouvelles! Lorsque vous utilisez votre carte de crédit pour payer la location, vous pouvez recevoir une assurance collision / dommages automatique. L'assurance de responsabilité civile et de dommages corporels est rarement couverte (même si vous l'avez peut-être sur votre police d'assurance automobile personnelle).

Questions à poser à votre compagnie émettrice de cartes de crédit à propos de l'assurance de location de voiture


Encore une fois, consultez les conditions générales de votre carte de crédit et posez les questions suivantes:

  • Dans quels pays suis-je couvert?
  • Quelle est la période de location maximale couverte?
  • Quels types de véhicules sont couverts et quelle est la valeur maximale?
  • Quels types de couverture sont proposés? (collision / perte / dommage, accident personnel, responsabilité civile)
  • Quelle est la franchise?
  • Qui est assuré de conduire? (Souvent, seul le titulaire de la carte est couvert)
  • Y a-t-il des restrictions d'âge?
  • Y a-t-il des types de routes sur lesquelles je ne peux pas conduire
  • Qui est la compagnie d'assurance et quelles sont leurs coordonnées?

Autre assurance de voyage que vous pourriez déjà avoir


Certaines de vos autres polices d'assurance pourraient fournir une couverture de voyage. Vérifiez les éléments suivants:

Assurance santé / médicale


  • Accidents / blessures / maladie personnels en voyage
  • Rapatriement dans votre pays d'origine pour traitement

Assurance locative / assurance habitation


  • Perte / vol de bagages
  • Objets personnels volés d'une voiture de location

Assurance automobile


  • Objets personnels volés d'une voiture de location
  • Blessures résultant d'un accident de voiture de location
  • Responsabilité civile pour les voitures de location
Dans tous les cas, renseignez-vous auprès de vos assureurs sur le niveau et la disponibilité de la couverture.

Entre votre carte de crédit et les polices d’assurance existantes, vous pourriez économiser de l’argent sur votre assurance voyage.

  Il y a donc tout ce que vous devez savoir pour choisir le régime d’assurance voyage qui vous convient.

Et vous? Quelle a été votre expérience avec l’assurance voyage? Le guide était-il utile?

Table des matières:




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