L'avenir de l'assurance - Assurance Amazon

Assurance Amazon

En tant que directeur général d'une société de conseil internationale, je passe une grande partie de mon temps à parler à des personnes de haut rang qui travaillent avec et dans des sociétés internationales d'assurance et de réassurance. Chaque fois que la conversation porte sur l'avenir de l'assurance, beaucoup de gens parleront de l'avenir plus lointain, en termes commerciaux, futur, dans peut-être dix ou vingt ans.

La majorité de ces personnes diraient qu’elles estiment que le secteur de l’assurance devra évoluer et s’adapter au cours de cette période, notamment en raison de la technologie, du potentiel des voitures sans conducteur, par exemple.

Ce qui peut sembler contre-intuitif à beaucoup de gens, c'est que prédire le plus proche terme - les cinq prochaines années, par exemple, est en réalité plus difficile. C’est toutefois un élément d’une importance vitale pour les entreprises qui essaient de planifier, d’établir des stratégies et de développer leurs entreprises au cours des prochaines années. C’est quelque chose que mon entreprise et moi-même aidons les organisations à réfléchir et à mettre en œuvre, ainsi que le sujet de ce commentaire.

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Uber pour l'assurance


Si vous parlez à une entreprise en démarrage qui cible spécifiquement des services financiers ou des compagnies d’assurances, appelées sociétés fintech et instech, elles auront très souvent envie de se décrire en termes d’anciennes organisations performantes.

Cela signifie que des expressions telles que Uber, Amazone ou Slack de ce secteur sont des raccourcis courants pour aider les gens à comprendre rapidement l’offre d’une jeune entreprise.

L'une des questions importantes que toute entreprise en démarrage se posera lorsqu'elle se penchera sur un secteur commercial bien établi et traditionnel est la suivante: «Si ce service était inventé aujourd'hui, à quoi ressemblerait-il?

C’est précisément le processus de réflexion et l’approche que Travis Kalanick et Garrett Camp (les fondateurs d’Uber) ont adoptés.

Ce qu’ils ont décidé à l’époque des smartphones, c’était que commander un taxi ne devait pas consister à passer un appel téléphonique ou à agiter le bras au coin d’une rue, mais plutôt à utiliser le puissant ordinateur et le puissant appareil de communication que beaucoup de gens ont dans leur poche. .

La seule chose que nous puissions affirmer, c’est que si l’assurance était investie aujourd’hui, dans un monde doté de smartphones, d’Internet et d’un accès plus facile au capital que jamais, le produit, le service ou le processus final ne le ferait certainement pas. être le même que nous avons aujourd'hui.

Ma première prédiction pour les cinq prochaines années est que les produits d’assurance, en particulier les produits grand public, vont commencer à évoluer. Dans certains cas, ce sont les assureurs que nous connaissons qui vont commencer ce processus, mais il y aura aussi de nouveaux noms et concurrents qui vont commencer ce processus.

Nouveaux entrants sur le marché de l'assurance

Les marchés mûrissent et évoluent, ils passent par des étapes définies. À chaque étape, une entreprise, son client, ses clients ou ses consommateurs auront des besoins, des exigences et des attentes individuels. Franchir les frontières pour atteindre la prochaine étape de maturation a toujours été synonyme de sécurité accrue pour l’organisation, les obstacles à la concurrence étant un peu plus grands et la loyauté d’une clientèle établie assurant une certaine sécurité.

Le côté opposé de la courbe de maturité est que, à mesure que les organisations et les marchés évoluent, ils deviennent de plus en plus défensifs, passant plus de temps à défendre leur position qu’à faire évoluer leurs activités. Dans les secteurs les plus matures, qui comprennent les assurances, les produits peuvent devenir banalisés et très souvent différenciés en fonction des coûts.

Ce point est généralement le moment où de nouvelles entreprises entrent sur un marché. Nous avons déjà mentionné le potentiel de perturbation des nouvelles entreprises, mais une autre menace est qu'un concurrent bien financé puisse entrer sur le marché en provenance d'un autre secteur.

En ce qui concerne le marché de l’assurance, de nombreuses inquiétudes ont été exprimées quant à la possibilité que Google offre une assurance. Google semble disposer d’une telle quantité de données sur les particuliers et les entreprises que leur processus de souscription est peut-être mieux informé que certains assureurs.

Je pense que la menace la plus importante provient potentiellement d'un autre acteur majeur du secteur des technologies, Amazon. Comme il a été largement rapporté, Amazon est récemment entré sur le marché américain des soins de santé et de l’assurance santé.

Il s’agira dans un premier temps d’un arrangement captif répondant aux besoins en matière d’assurance santé d’Amazon, de Berkshire Hathaway et de JPMorgan Chase, qui ont uni leurs forces pour réduire le coût de l’assurance santé tripartite.

Combinez ce fait avec l’annonce de l’achat par Amazon de la société pharmaceutique américaine PillPack, qui exécute les ordonnances par la poste plutôt que d’obliger les patients à se faire renouveler chez leur médecin ou leur pharmacien habituel. Compte tenu du milliard de dollars que Amazon a payé pour cette organisation, il serait difficile d’imaginer qu’Amazon ne prévoyait utiliser ce service que pour ses besoins «internes».

À quoi pourrait ressembler l'assurance Amazon? Compte tenu de la réputation d'Amazon, de ses connaissances du client et de ses relations avec lui, je m'attendrais à ce qu'Amazon se concentre initialement sur le commerce direct avec le consommateur. moteur pourrait être parmi les premières lignes.


Penser qu'Amazon sera satisfait de ces secteurs d'activité est susceptible de constituer un voeu pieux pour certains. Je pense qu’ils suivront une stratégie similaire à celle que nous avons observée précédemment: après avoir conquis le consommateur, ils chercheront à le conquérir au sein de l’entreprise.

Cette approche visera probablement des produits destinés au marché des petites et moyennes entreprises. Bien entendu, cela inclura leur produit d’assurance santé, aux États-Unis sinon ailleurs, et inclura vraisemblablement des produits tels que l’indemnisation des accidents du travail, l’assurance des administrateurs et dirigeants, et la couverture des risques professionnels visant les entreprises de leur marché cible.

Cela ne signifie nullement que Google ne joue pas non plus pour le marché de l'assurance. Ils en savent certainement beaucoup sur leur clientèle potentielle, qui pourrait être utilisée pour améliorer la souscription. À l'heure actuelle, j'estime cependant que Google ne sera probablement pas le premier à adopter cette solution et qu'il est fort probable qu'il continue à rester à l'écart.

Ma deuxième prédiction est donc qu’Amazon sera un acteur important sur le marché de l’assurance dans les cinq prochaines années. Les entreprises qui cherchent à tirer parti ou à atténuer leur exposition à un tel changement devraient commencer à y travailler le plus tôt possible.

Dans la deuxième partie de ce commentaire, qui paraîtra demain, je discuterai de la manière dont les rôles traditionnels d'assureur et de réassureur peuvent changer et de ce qu'ils peuvent signifier pour l'avenir du secteur des assurances.

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