Les piscines ne sont souvent pas incluses dans l'assurance habitation

assurance habitation et piscines
Assurance habitation et piscines

Qui paie bien pour quelque chose qu'ils espèrent ne jamais utiliser? Eh bien, nous espérons que vous le ferez!

Nous parlons d'assurance. Si vous êtes propriétaire ou locataire, disposer d'une police d'assurance bien adaptée à votre vie et à votre vie est d'une importance capitale pour vos finances et votre bien-être futurs, ainsi que pour votre tranquillité d'esprit actuelle.

Cela fait longtemps que nous n’avons pas parlé d’assurance, mais nos récentes chroniques sur les incendies résidentiels ainsi que la récente tempête et pluie nous ont fait comprendre qu’il était temps de s'attaquer à nouveau à ce sujet.

ASSURANCE LOCATAIRE


Est une bonne affaire


Nous allons commencer par une conversation sur l’assurance des locataires, pour trois raisons.

Premièrement, nous avons un pourcentage élevé de locataires dans le comté de Grays Harbour, en particulier à Aberdeen et à Hoquiam. Cela devrait donc s'appliquer à une bonne partie de nos lecteurs.

Deuxièmement, de nombreuses personnes qui louent une maison ou un appartement présument que leurs biens sont couverts par la police d’assurance de leur propriétaire. Ils ne sont pas.

Troisièmement, l'assurance des locataires est vraiment très abordable et les locataires pourraient ajouter quelque chose à leur liste de choses à faire aujourd'hui!

Certains d’entre vous sont peut-être un peu déconcertés parce que vous avez supposé que si tous les meubles, vêtements, appareils électroniques, objets personnels, etc. que renferme un incendie ou une location, seraient couverts par la police d’assurance de votre propriétaire. C’est faux.

La police du propriétaire couvre généralement le bâtiment lui-même et les appareils fournis. Cela inclut également la responsabilité de tout ce qui se trouve sur la propriété qui incombe au propriétaire, y compris tout problème d’entretien qui peut devenir dangereux, en particulier si les locataires l’ont portée à leur connaissance, a expliqué Gihlstrom.

Par exemple, si quelqu'un tombe d'un pont à cause d'un panneau de protection pourri que les locataires ont demandé à plusieurs reprises au locateur de réparer, cette réclamation est à son charge. Cependant, si quelqu'un vient vous rendre visite et trébuche sur les jouets éparpillés dans votre salon et se casse un bras, vous êtes responsable en tant que locataire.

La bonne nouvelle est que l’assurance du locataire est facturée à un prix très raisonnable et qu’elle coûte généralement entre 125 et 300 dollars par an, a déclaré M. Gihlstrom. Nous pensons que 10 à 25 dollars par mois valent facilement la tranquillité d’esprit.

PISCINES


En ce moment, c’est la période de l’année, lorsque nous fermons ou entreposons des objets comme des piscines et des trampolines. Toutefois, si vous examinez votre assurance - locataire ou propriétaire -, vous devez tenir compte de ces éléments.

Pour les personnes qui habitent une maison louée, il est fort probable que le propriétaire n’a pas de couverture pour les piscines ou les trampolines. En fait, ils sont souvent exclus du contrat de location. Cela signifie qu'avant d'acheter un trampoline pour Noël, vous aurez envie de parler à votre propriétaire!

Pour les propriétaires, beaucoup de compagnies d'assurance ne sont pas disposées à fournir une couverture s'il y a un trampoline ou une piscine, a déclaré Gihlstrom. Ils ont simplement pris trop de pertes à cause de telles choses dans le passé.

Cependant, s’ils sont correctement installés et que l’entreprise sait et accepte, certaines compagnies d’assurance les couvriront. La clé est que les propriétaires sachent ce qui est couvert par leur police actuelle et qu'ils discutent avec leur courtier en assurance s'ils doivent souscrire une couverture supplémentaire pour de tels biens.



"La plupart des compagnies d’assurances ne couvriront pas les trampolines", a déclaré Gihlstrom. «Ils sont un cauchemar. Si vous envisagez d'en acheter un, vous pouvez vérifier en premier lieu votre couverture d'assurance. J’ai travaillé avec des clients dont les polices ont été annulées parce qu’ils ont acheté un trampoline.

«Les piscines ne sont pas aussi mauvaises», a-t-elle ajouté. "Cependant, la compagnie d’assurance voudra s’assurer qu’il ya une cour clôturée et une couverture pour que les enfants ne puissent pas y entrer et se noyer tant que personne n’est à la maison."

Les spas sont une autre chose que votre compagnie d’assurance devrait connaître. Habituellement, ils doivent avoir des couvertures verrouillées pour être couverts. Il est préférable de vérifier votre politique.

Et, selon la race des membres de votre famille canine, les factures médicales et autres résultant d'une morsure ou d'une attaque peuvent également ne pas être couvertes.

«Certaines entreprises excluent certaines races de chiens de leur assurance habitation parce que la race mord depuis longtemps», a expliqué Gihlstrom. «Peu importe si votre chien a la même humeur; s'il s'agit d'une certaine race, vous ne pourrez peut-être pas obtenir de couverture pour votre police de propriétaire typique. "


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