Taux d'assurance vie par âge aux Etats-Unis

Taux d'assurance vie par âge
Taux d'assurance vie par âge


En bref  - Taux d'assurance vie par âge aux Etats-Unis: 


Le coût de l’assurance vie dépend des facteurs de risque du demandeur, dont son âge. Il existe plusieurs avantages et inconvénients à l’achat d’une police, quel que soit votre âge. Comprendre ces avantages et inconvénients est essentiel pour obtenir le meilleur produit pour votre situation.

Il existe de nombreux types d’assurance vie et chaque produit est adapté à un groupe démographique ou à un type de titulaire de contrat particulier. Cependant, l'approbation d'une police dépend d'une liste de facteurs que la compagnie d'assurance vie utilise pour déterminer le niveau de risque que vous courez pour elle. En résumé, dans la mesure où l’assurance vie verse une prestation de décès à vos bénéficiaires en cas de décès, la compagnie d’assurance souhaite savoir quelle est la probabilité de votre décès alors que vous êtes assuré.

Pour déterminer cette probabilité, la compagnie d’assurance examine tout, de votre état de santé à vos choix d’emploi et de mode de vie. Chaque variable est associée à un chiffre représentant le risque et l'entreprise les additionne pour déterminer votre risque spécifique.

Taux d'assurance vie par âge


La plupart des compagnies d’assurance n’aiment pas publier leurs fourchettes exactes de coûts, car les polices d’assurance vie diffèrent beaucoup d’une personne à l’autre. Au lieu de cela, ils préfèrent parler directement au client, ne proposant un devis qu'après avoir évalué certains des risques que la société peut encourir en les assurant. Cela leur permet non seulement d'interagir avec le client, mais empêche également les clients potentiels de se méprendre sur leur taux potentiel et leur couverture d'assurance et de chercher ailleurs avant même de parler à un agent.

Cependant, quelques entreprises publient une gamme généralisée de soumissions d'assurance vie. Il est important de comprendre qu’il ne s’agit nullement d’un prix défini; le coût de votre police dépendrait de votre risque individuel pendant le processus de souscription. Les taux énumérés ci-dessous sont simplement représentatifs d'un exemple de taux directeur.

Le groupe d’assurances JRC, un des principaux assureurs, publie les gammes suivantes pour un contrat d’assurance vie temporaire de 250 000 dollars sur 10 ans destiné à un titulaire de police:


  • 20-29 ans: 9,63 $ par mois
  • 30-39 ans: 9,63 $ à 11,25 $ par mois
  • 40-49 ans: 11,70 $ à 22,15 $ par mois
  • De 50 à 59 ans: 23,80 $ à 54,40 $ par mois
  • De 60 à 69 ans: 60,10 $ à 158,21 $ par mois
  • De 70 à 79 ans: 172,48 $ à 671,15 $ par mois
  • 80 ans: 748,35 $ par mois
Comparez cela avec les prix pour une femme titulaire de police:


  • 20-29 ans: 8,80 $ par mois
  • 30-39 ans: 8,80 $ à 10,45 $ par mois
  • 40-49 ans: 10,88 $ à 19,18 $ par mois
  • De 50 à 59 ans: 20,45 $ à 38,93 $ par mois
  • De 60 à 69 ans: 42,15 $ à 98,88 $ par mois
  • De 70 à 79 ans: 108,25 $ à 453,39 $ par mois
  • 80 ans: 529,94 $ par mois
Ces taux, ainsi que les taux plus individualisés proposés à certains assurés après leur demande, sont déterminés dans le processus de souscription, en fonction des facteurs de risque spécifiques de ce demandeur. Il est également important de noter que les meilleures polices d’assurance vie n’auront pas toujours les prix les plus bas.

Au cours du processus de souscription, de nombreux facteurs sont pris en compte en plus de l'âge. Certains des autres facteurs incluent, mais ne sont pas limités à:

  • Sexe - Les hommes paient généralement plus que les femmes en raison d'une espérance de vie statistiquement plus courte.
  • Antécédents médicaux familiaux - Les candidats ayant des antécédents familiaux d'hypertension, de maladie cardiaque, de cancer et d'autres problèmes de mortalité élevée peuvent également être plus à risque de les développer.
  • Antécédents médicaux personnels - Des conditions médicales préexistantes, telles que des maladies ou des blessures antérieures, peuvent augmenter le risque. Les personnes en excellente santé peuvent s'attendre à payer moins que celles en mauvaise santé.
  • Statut de fumeur - Un candidat est considéré comme fumeur s'il a utilisé un produit du tabac, y compris des pipes, des cigarettes, des cigares ou du tabac sans fumée, au cours des 12 derniers mois. Les non-fumeurs paieront généralement beaucoup moins que les fumeurs.
  • Emploi - Si une personne exerce une profession avec un taux élevé de danger ou de blessure entraînant la mort, cela est considéré comme un facteur de risque supplémentaire.
  • Loisirs dangereux - Les candidats engagés dans des activités dangereuses telles que le parachutisme, le parapente, la plongée sous-marine et d'autres activités du même type courent un risque supplémentaire.
  • Consommation d'alcool - Les demandeurs sont souvent interrogés sur leur niveau de consommation d'alcool, ainsi que sur les médicaments illicites ou les médicaments sur ordonnance.

Quel est l'impact de l'âge sur le coût d'une police d'assurance-vie?


En règle générale, les preneurs d’assurance plus jeunes paient moins en primes d’assurance vie que les clients plus âgés en raison de la diminution des problèmes de santé, des conditions préexistantes et d’autres facteurs de risque. Alors que les assurés âgés paient généralement plus, certains types d’assurance et d’assureurs sont conçus pour rendre les couvertures d’assurance plus âgées afin de rendre leur couverture plus abordable, en particulier pour les personnes à revenu fixe telles que la Sécurité sociale.

Une partie de ce qui affecte le coût d’une police d’assurance vie est le type d’assurance qu’elle représente. Une police d'assurance-vie temporaire, par exemple, assure l'assuré pour une durée déterminée, généralement entre 10 et 30 ans. Les primes sont fixes pour cette période. À la fin de la durée du contrat, le contrat peut être renouvelé au taux correspondant au nouvel âge de l’assuré et aux facteurs de risque actuels, ou bien il peut être autorisé à expirer. Les taux d'assurance vie temporaire sont presque toujours moins chers que les taux d'assurance vie permanente.

Une police d'assurance vie entière (parfois appelée assurance vie permanente) n'est pas basée sur une durée déterminée. Au lieu de cela, il assure l’assuré pour l’ensemble de sa vie. Les taux, tout en restant fixes, sont plus chers qu'une politique à terme. Toute la vie nécessite généralement au moins des analyses de sang et des tests supplémentaires, voire un examen médical complet. Une fois qu'une personne est assurée par une police d'assurance-vie entière, cette police n'expire pas.

Votre âge compte beaucoup plus dans un scénario de politique de la vie entière que dans celui d'une vie temporaire. Lorsqu'un client plus jeune achète une police d'assurance-vie entière, il bénéficie généralement de plusieurs années de primes mensuelles avant la constitution d'une demande de règlement en décès. Avec un preneur d'assurance plus âgé cherchant une police d'assurance-vie entière, ce temps est réduit, ce qui augmente le risque pour la société en fonction du temps pendant lequel le preneur d'assurance devrait payer des primes avant qu'une demande de règlement en décès ne soit attendue.

L'âge peut également affecter les coureurs disponibles sur la politique. Les coureurs sont des add-ons qui peuvent être achetés pour "monter" sur la politique. Certaines polices d'assurance-vie, par exemple, prévoient des avenants de mutilation ou d'invalidité permanente permettant aux titulaires de police de faire une demande de dédommagement partielle en cas d'accident, de maladie ou de blessure entraînant la perte d'un membre ou une autre invalidité permanente. D'autres coureurs couvrent des situations spécifiques qui ne sont normalement pas couvertes par la police standard ou offrent des avantages supplémentaires pour une situation spécifique telle qu'un décès causé par un cancer.

Les coureurs entraînent des coûts supplémentaires pour le titulaire de police et, dans le cas d'un demandeur âgé, certains coureurs peuvent ne pas être disponibles (comme un coureur contre le cancer pour un demandeur âgé qui fume et qui a des antécédents familiaux de cancer).

Avantages et inconvénients de l'achat d'une police d'assurance-vie quand vous êtes jeune


Que vous choisissiez une police d’assurance-vie temporaire ou une police d’assurance vie entière / universelle, il peut être judicieux de souscrire votre première police alors que vous êtes jeune. Non seulement vous obtiendrez de meilleurs taux, mais vous obtiendrez un niveau plus élevé de couverture d'assurance vie pour ce taux. Si vous souscrivez une police d'assurance-vie entière, vous serez couvert, que vous développiez un nouveau problème médical, même s'il est fatal ou peut être mortel.

Avoir une assurance-vie, surtout quand vous êtes jeune, est important car vous avez généralement des niveaux d'endettement plus élevés à ce stade de votre vie, comme un prêt étudiant ou un versement hypothécaire. Plus tard, lorsque vous avez la possibilité de constituer une caisse de retraite, de rembourser vos prêts pour études et peut-être même de rembourser votre maison, l’assurance vie n’est plus aussi critique.

Cependant, certains types d’assurance vie présentent toujours des inconvénients. Si vous n’avez pas de famille ou de personnes à votre charge, l’assurance vie peut également ne pas être nécessaire. En tant qu'investissement, l'assurance vie entière n'est pas la meilleure option pour obtenir un taux de rendement élevé. En fait, vous pouvez gagner beaucoup plus avec le temps en utilisant un véhicule d'investissement différent.

Comment trouver des taux d'assurance vie pour votre âge


Il n’ya aucun moyen de savoir exactement quel sera votre taux d’assurance vie personnelle, sauf si vous demandez un devis à un agent d’assurance. La plupart des entreprises ont un questionnaire préliminaire qui peut les aider à vous proposer un chiffre général. Le coût final de votre assurance vie sera toutefois déterminé lors du processus de souscription. Il est important que vous discutiez avec plusieurs entreprises et obteniez un certain nombre de devis avant de décider de souscrire une police.

Ligne de fond


Ce que votre police d’assurance vie vous coûtera chaque mois dépend d’une longue liste de facteurs qui vous sont propres. Avant de signer sur la ligne pointillée, assurez-vous d’avoir examiné les avantages et les inconvénients de la police de votre choix et de bien comprendre le montant de votre couverture, les avenants applicables et les avantages offerts.
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