Les prêts des entreprises de financement atteignent des records en matière de réglementation des prêts aux PME

Hong Leong Finance (HLF) et Sing Investissements et finances (SIF) ont vu leurs portefeuilles de prêts atteindre des sommets sans précédent, car ils accordent davantage de crédits aux PME

M. ANG TANG CHOR

Les sociétés de financement de Singapour sont en plein essor, leurs prêts étant stimulés par la libéralisation de la réglementation en matière de prêt aux petites et moyennes entreprises (PME).

Hong Leong Finance (HLF) et Sing Investissements et finances (SIF) ont vu leurs portefeuilles de prêts atteindre des sommets sans précédent, car ils accordent davantage de crédits aux PME, leur principal segment de clientèle. Ils ont également vendu plus de prêts immobiliers.

HLF, la plus grande société financière de Singapour, a déclaré pour le troisième trimestre que ses prêts avaient progressé de près de 5% à 10,3 milliards de dollars depuis le début de l'année, un record pour ses 57 années d'existence.

Au SIF, les prêts ont progressé de 8,7% pour atteindre 2,07 milliards de dollars au cours des neuf premiers mois de cette année.

Singapour, la troisième et plus petite société financière à Singapour, a vu ses prêts baisser; depuis le début de l'année, il a diminué de 7,1% pour s'établir à 694 millions de dollars.

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M. Ang Tang Chor, président de la firme, a expliqué qu'il provenait de plusieurs sources. Les prêts à forte demande comprennent un programme pour les PME, un prêt de fonds de roulement, un prêt d’équipement, un prêt immobilier et une location-vente, at-il ajouté.

"L'assouplissement des restrictions imposées par la MAS (autorité monétaire de Singapour), telles que le relèvement de la limite des prêts non collatéralisés aux entreprises, nous a permis d'aider davantage de PME grâce au financement de trésorerie", a déclaré M. Ang.

PLUS DE FLEXIBILITE


"Nos solutions de financement personnalisées offrent davantage de flexibilité pour répondre aux besoins spécifiques de nos clients PME. Des options de financement plus accessibles sont proposées aux PME disposant généralement de peu d'actifs à promettre", a déclaré M. Ang.

L'année dernière, le MAS a assoupli les règles applicables aux sociétés de financement pour offrir des prêts non garantis aux PME. En pratique, cela signifiait que les sociétés de financement pouvaient accorder des prêts sans garantie à de petites entreprises.

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Les PME sont confrontées à un cycle de conversion des actifs plus long, car les débiteurs mettent plus de temps à les rembourser, a déclaré M. Ang.

"La demande de financement par flux de trésorerie est très forte, car les flux de trésorerie sont une bouée de sauvetage pour les entreprises. Elles empruntent également pour répondre à leurs besoins en fonds de roulement", a-t-il ajouté.

HLF propose une grande variété de solutions de financement par flux de trésorerie pour répondre aux différents besoins des entreprises, allant des lignes de crédit renouvelables au financement des comptes clients, en passant par le financement par factoring et par facture fournisseur et des solutions de financement innovantes et personnalisées pour répondre aux besoins spécifiques à chaque projet et à chaque transaction.

M. Ang a déclaré que de nombreuses PME se restructuraient et investissaient dans des capacités leur permettant de développer leurs activités et de devenir plus efficaces.

"Nous avons également constaté que la numérisation était de plus en plus utilisée, en particulier dans les domaines des opérations commerciales et de la finance", a-t-il ajouté.

Lee Sze Siong, directeur général adjoint de SIF, a déclaré: "Grâce aux règles libéralisées, SIF est en mesure de proposer un groupement de produits plus global à ses clients PME."

Wang Choon Siong, responsable marketing et crédit chez SIF, a déclaré que le premier semestre de cette année avait été plutôt bon pour la société, que le marché immobilier était également en plein essor et que la société en avait profité pour faire davantage de prêts.

Auparavant, une société de financement était principalement limitée à proposer des prêts à la location pour aider les PME à acheter des machines, a déclaré M. Wang.

À présent, les sociétés de financement peuvent offrir aux PME un fonds de roulement leur permettant de financer l’achat de matières premières et de les mener à bien jusqu’au stade de la production et des produits finis, at-il ajouté.

"Nous pouvons financer les PME pour l'ensemble du cycle économique, la relation est plus solide", a déclaré M. Wang.

Les sociétés de financement peuvent désormais offrir des comptes courants aux PME, ce qui leur permet également de surveiller les flux de trésorerie des clients, a-t-il ajouté. "Nous pouvons voir leurs flux de trésorerie, via le compte courant, leurs collections et tous les hoquets entre les deux."

Il a déclaré: "Avec les règles libéralisées, nous pouvons fournir plus de 90% de ce dont les PME ont besoin."

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Néanmoins, les sociétés de financement font face à une vive concurrence des banques pour les PME, a-t-il noté. Au deuxième trimestre de 2016, les trois sociétés de financement représentaient un peu moins de 7 milliards de dollars (8,5%) de l'encours total des prêts aux PME, qui s'élevaient à 82,6 milliards de dollars.

Il y a plus de 210 000 PME à Singapour. Le marché des PME restera un élément clé de la croissance des activités de HLF, a déclaré M. Ang.

"Le climat économique reste difficile, les PME devenant de plus en plus compétitives et productives. Cependant, nous continuons à voir des opportunités pour bien les servir et les aiderons à rester en avance sur la concurrence avec des solutions de financement nouvelles, innovantes et pertinentes", a-t-il ajouté.

NOUVEAUX PROGRAMMES DE FINANCEMENT


Le prêt hypothécaire de HLF, lancé en mars dernier, se porte également bien, a déclaré M. Ang.

"Nous sommes également très encouragés par le succès de notre programme de prêt hypothécaire primé [email protected], lancé en mars 2017, à l'appui de l'assouplissement réglementaire de l'emprunt par rapport à la valeur des propriétés privées afin de permettre aux emprunteurs de monétiser leurs actifs dans leur portefeuille. années ultérieures ", at-il ajouté.

HLF est la première institution financière à introduire le programme de prêts, qui assouplit le cadre du ratio de service de la dette pour les prêts de désengagement d’actions hypothécaires avec des ratios prêt / valeur inférieurs ou égaux à 50%, a déclaré M. Ang.

[email protected] permet aux personnes en âge de prendre leur retraite d’encaisser un emprunt à terme représentant jusqu’à 50% de la valeur d’une propriété résidentielle privée sans avoir à vendre l’immeuble, mais aussi de bénéficier de la flexibilité unique qui leur permet d’effectuer un remboursement anticipé du prêt sans pénalité pour économiser les frais d’intérêt. , il ajouta.

"[email protected] a permis aux baby-boomers de 50 à 60 ans de faire des choix de vie différents de ceux qu’ils n’avaient pas auparavant.

"[email protected] répond bien aux besoins divers de nos clients dans leurs années de retraite, que ce soit pour leur nouvelle entreprise, le règlement de problèmes familiaux, la transformation de leur entreprise, la rénovation de leur maison ou pour aider leurs enfants à réaliser leurs rêves en soutenant leur éducation", a déclaré M. Ang.
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