Quatre choses financières à faire en 2019

Si vous avez dépassé les résolutions financières de votre nouvelle année, ne vous inquiétez pas déjà. Il reste encore beaucoup de temps pour faire de cette année une année beaucoup plus heureuse sur le plan financier.

financières 2019

Si vous avez dépassé les résolutions financières de votre nouvelle année, ne vous inquiétez pas déjà. Il reste encore beaucoup de temps pour faire de cette année une année beaucoup plus heureuse sur le plan financier.

Nous ne sommes qu’une semaine dans la nouvelle année, mais il est fort probable que vos résolutions de la nouvelle année semblent déjà précaires.

Il peut s’agir de quitter une mauvaise habitude, d’améliorer la santé, la nourriture ou la forme physique, et implique souvent d’être un meilleur gestionnaire de fonds.


Même si vous avez échoué en seulement sept jours, reprenez vos efforts et essayez ces quatre étapes financières pour essayer de vous améliorer en 2019.

PRÊTS À LA MAISON

Un Australien sur trois a une hypothèque et il s’agit probablement de la plus grosse dette que vous aurez jamais.

Vérifiez votre taux d’intérêt et, s’il ne commence pas par le numéro trois, appelez votre banque, indique le site Web de comparaison financière de Comparethemarket.fr.au

"Parlez à un courtier et découvrez ce que vous pouvez ou ne pouvez pas faire et voyez quelles options sont disponibles", a-t-il déclaré.


Comparez les taux en ligne et contactez l’équipe de rétention hypothécaire de votre banque. Dites-leur que vous pouvez obtenir une meilleure offre ailleurs.

M. Attrill a déclaré s'attendre à ce que les taux d'intérêt hors cycle augmentent davantage en 2019, indépendamment de ce que le conseil d'administration de la Reserve Bank of Australia a fait.

Lire aussi: À quoi s'attendre de l'économie en 2019

RETRAITE


Des millions d'Australiens ont plusieurs super comptes et paient des frais inutiles et des assurances plusieurs fois.

Paul Schroder, responsable de la marque et de la réputation du produit chez AustralianSuper, a déclaré que la meilleure chose à faire est de regrouper tous vos comptes en un.

"Les gens ont en moyenne près de trois comptes chacun et cela leur coûte des frais, sans parler de la sous-performance de certains de ces fonds", a-t-il déclaré.

«Il n’a jamais été aussi facile de trouver et d’échanger des fonds via des sites tels que ato.gov.au et my.gov.au.»

EXAMINER LES CARTES DE CRÉDIT


Compter sur 2019 avec la dette de carte de crédit est connu de nombreux consommateurs.

M. Attrill a exhorté les titulaires de carte à prendre des mesures immédiates pour éliminer cette forme de dette très coûteuse.

«Utilisez des transferts de solde zéro disponibles pour des périodes allant jusqu'à 24 mois», a-t-il déclaré.

"Si vous vous inscrivez en janvier avec une grosse dette de carte, cherchez à la transférer sur une carte de transfert de solde avec un taux d'intérêt de zéro pour cent."

Une carte de transfert de solde consiste à transférer une dette d'une carte à une autre et à profiter d'une période sans intérêt de lune de miel. Toutefois, lorsque vous recevez votre nouvelle carte BT, découpez l’ancienne carte pour éviter tout risque de contracter de nouvelles dettes.

TAMPON D'ÉCONOMIE

Il est essentiel de disposer d’une réserve d’épargne, en particulier en cas de problème inattendu.

Le montant dont vous avez besoin varie en fonction de votre situation, mais les experts disent souvent que les personnes devraient disposer de trois à six mois d'économies faciles d'accès.

Les licenciements sont de plus en plus courants, il est donc essentiel que vous soyez préparé au pire si vous vous retrouvez au chômage.

De nombreux clients avertis en matière de prêt immobilier ne disposent pas toujours de grandes économies d’épargne. Au lieu de cela, ils disposeront de marges de sécurité importantes dans les nouvelles installations de leur prêt hypothécaire, auxquelles elles pourront accéder en cas d’urgence.

finances personnelles

Les objectifs peuvent vous enrichir en 2019, mais n'oubliez pas de rester flexible

La nouvelle année est un bon moment pour fixer de nouveaux objectifs financiers, mais vous avez également besoin d’un plan pour les atteindre et d’une certaine souplesse pour faire face à l’évolution de la situation, des règles fiscales et des marchés de l’investissement.

Une approche flexible de l’argent et de la fixation d’objectifs aidera les Australiens à améliorer leurs finances personnelles cette année.

La volatilité des actions et des biens, les modifications de la législation fiscale et les élections fédérales de 2019 signifient que les personnes devront se concentrer sur leurs propres actions plutôt que d'atteindre des objectifs de richesse spécifiques.

Inutile de dire que vous allez augmenter votre richesse d’un certain chiffre car les marchés risquent de plonger et de détruire vos gains. Cependant, des objectifs écrits clairs sur le montant d'argent que vous déposez régulièrement peuvent être traités, mesurés et modifiés si nécessaire.

Le stratège financier Theo Marinis a déclaré que les personnes qui ne se fixaient pas d'objectifs monétaires risquaient de subir un échec financier car les Australiens avaient tendance à "prendre des risques" et à retarder leurs décisions financières.

"Le secret est de vous fixer des objectifs réalistes, de petits objectifs", a-t-il déclaré.

Cela pourrait consister à déposer 50 $ par semaine dans un super compte bancaire ou un prêt immobilier pour éviter que chaque dollar disponible ne soit dépensé en mode de vie.

"Mettez-le sur le pilote automatique et vous n'y réfléchissez pas", a déclaré M. Marinis. "Nous pouvons toujours nous en tirer avec un petit extra retiré de nos paquets de paie."

Il a ajouté que les personnes qui se trouvaient en avance sur leur cible après trois mois pourraient envisager de le relever. "Mais ne le rendez pas trop difficile pour que ce soit insoutenable et que vous abandonniez."


Nick May, directeur général de la division Expérience client de Beyond Bank Australia, a déclaré que la définition d'objectifs était importante pour donner aux gens quelque chose à viser et qu'elle devrait être divisée entre objectifs modestes et objectifs à long terme.

«Asseyez-vous avec une personne en qui vous avez confiance et mettez en place un plan qui vous aidera à atteindre les objectifs à long terme que vous pouvez mettre plusieurs années à atteindre», a-t-il déclaré. "Mais prenez également en compte les objectifs à court terme comme une nouvelle télévision, un voyage en famille ou une célébration spéciale, car ils sont tout aussi importants."

M. May a déclaré qu'un budget et un plan financier structurés pouvaient assurer la tranquillité d'esprit, mais que les gens avaient besoin de flexibilité pour faire face à des problèmes imprévus tels que les accidents, la maladie ou le chômage.

"Même si vous créez un petit compte d'épargne pour les urgences - un compte" sortez-moi de prison ", vous prenez déjà une bonne décision", a-t-il déclaré.

«Donnez-vous de la place dans votre budget car il est inévitable que des dépenses imprévues se produisent. D'un autre côté, si vous avez une semaine pendant laquelle vous économisez de l'argent supplémentaire, rangez-le - ne le dépensez pas simplement parce qu'il en reste. "

Aspen Palmer, membre de l'Australian Dance Theatre Youth Ensemble, considère la flexibilité comme un élément important à la fois pour sa danse et pour son argent.

«La plupart des genres de danse exigent de la flexibilité et je pense que cela élargit l'éventail des mouvements possibles lorsque vous avez la possibilité d'être malléable», a-t-elle déclaré.

«Etre flexible avec les finances est vraiment important car on ne sait jamais quand une dépense aléatoire se produira. Parfois, des fardeaux financiers inattendus peuvent venir de nulle part et être flexible avec mon argent me permet de financer ces situations.

«J'aime me fixer un objectif d'épargne tous les deux mois afin d'avoir quelque chose à travailler."

COMMENT ÉTABLIR DES OBJECTIFS D'ARGENT

  1. Pensez à l'endroit où vous souhaitez être financièrement dans un an, 10 ans, 20 ans et plus.
  2. Notez les objectifs à court, moyen et long terme, ainsi que les petites actions nécessaires pour les atteindre.
  3. Inclure des objectifs amusants. L'argent devrait être apprécié.
  4. Mesurez vos progrès mensuellement ou trimestriellement.
  5. Envisagez de faire appel à des conseils professionnels, indépendants et fiables, pour vous aider dans votre planification à long terme.
leader financier

Le leader financier conscient des risques

ndy Halford peut certainement être considéré comme un leader financier conscient des risques. Quand il a rejoint Standard Chartered en tant que CFO en juillet 2014, la banque mondiale avait déjà été condamnée à une amende de 640 millions de dollars deux ans plus tôt, après avoir été reconnue coupable d'avoir enfreint les sanctions imposées par les États-Unis à l'Iran.

Mais un mois après son arrivée, la banque s’est vu infliger une nouvelle amende de 300 millions de dollars par le Département des services financiers de l’État de New York (DFS) pour manquement à ses procédures de blanchiment d’argent. Depuis lors, la banque, dirigée par Halford et les autres membres de l’équipe de direction, a généré de solides rendements tout en atténuant les risques.

Halford a déclaré: «Une grande partie de la création d’une entreprise comme celle-ci consiste à décider quelles sont les parties sur lesquelles il faut agir et celles qui doivent conserver une présence [minimale],» il dit. Compte tenu du flux et des reflux constants des économies, il est souvent difficile de faire le bon choix lorsque les profils de risque peuvent tellement changer, explique Halford, qui était auparavant le directeur financier de Vodafone, un autre groupe mondial.

«Un marché plus difficile aujourd’hui pourrait en fait constituer un excellent marché dans quelques années. Nous avons eu des difficultés sur notre marché coréen il y a trois ans, lorsque nous avons perdu plus de 100 millions de dollars en un an et que nous avons procédé à un certain nombre de changements de gestion. Deux ans plus tard, nous avons retrouvé un bénéfice de 100 millions de dollars », a-t-il déclaré.

Andrew Harding, directeur général du CIMA (Chartered Institute of Management Accountants), estime qu'il est extrêmement important que les directeurs financiers soient conscients des risques. «Cela s’explique en partie par le fait qu’ils se tournent vers l’avenir. Lorsque vous regardez vers l’avenir, vous avez une incertitude, c’est l’incertitude, c’est de quoi parle le risque.

"Il s’agit de ce que vous pouvez faire pour atténuer cette incertitude, afin que vous puissiez avoir plus confiance en ce que vous faites, mais aussi de votre préparation pour les vagues qui vont vous frapper", dit-il.

Harding dit que c’est au CFO, qui détient le risque financier, de l’étendre davantage à un autre facteur de réduction du risque, car c’est quelqu'un qui doit diriger, "pour moi, c’est la raison pour laquelle cela revient au CFO", dit-il.

Une année dangereuse

Les risques pesant sur les entreprises internationales devraient augmenter dans les semaines et les mois à venir, alors que les guerres commerciales, le ralentissement économique en Chine et le Brexit se rapprochent. Même pour les entreprises basées au Royaume-Uni, les répercussions sur les clients plus importants et les répercussions économiques plus larges se feront sentir sur les consommateurs.

«Le monde qui a changé au-delà de la reconnaissance. Donc, pour le rôle du CFO, il a fallu changer complètement de mentalité », a déclaré Andrew Harding, directeur général du Chartered Institute of Management Accountants. «Le directeur financier n'est pas la personne discrète qui s'occupe de l'entreprise, il doit vraiment être la personne qui s'immisce en dehors de l'entreprise», a-t-il déclaré.

Mais le domaine de l’analyse des données, considéré par beaucoup comme un moyen de réduire les risques, peut en réalité comporter des risques inhérents s’il n’est pas bien compris, explique M. Harding. «La chose difficile est de comprendre conceptuellement ce qui se passe avec les données et ce que cela montre et ne montre pas. Vous n'avez pas besoin de savoir calculer, mais vous devez comprendre ce que vous regardez, pour savoir si vous pouvez tirer les conséquences qui s'imposent à partir de ces données. Nous entendons beaucoup d'histoires de mauvaises hypothèses de données, car les gens ne comprennent pas ce qu'ils comparent », a-t-il déclaré.

«Si vous regardez ce qui se passe sur 10 ans, vous pouvez tracer une ligne et dire que c’est ce qui se passe, mais cela n’a peut-être pas été valable, car les clients en 2008 pourraient être complètement différents des clients en 2018, de sorte qu’ils peuvent tirer un faux hypothèse qui conduit alors la mauvaise solution. Il est donc très important que, lorsque nous parlons de compréhension des données, il soit nécessaire d’en comprendre les implications, ce qu’elles examinent et quelle est leur validité », déclare M. Harding.

Appétit pour le risque

Harding a déclaré que l’approche des dirigeants financiers face à l’appétit pour le risque était en train de changer en raison de leur rôle de plus en plus important dans la conduite de la stratégie commerciale. «Le directeur financier est en place pour faciliter la réussite de l'entreprise en veillant à ce que les ressources soient acheminées aux bons endroits au bon moment. Ils sont en train d’évaluer l’impact sur l’entreprise, et non sur la production de rapports dans les délais, car ils sont automatisés », explique-t-il.

«Les questions sont donc les suivantes: comment permettent-elles à l’entreprise de réussir? De même, qu'est-ce qu'ils empêchent l'entreprise de faire qui pourrait l'avoir endommagée? Comment font-ils cela? Ont-ils le bon équilibre? Il est donc essentiel de comprendre l’appétence pour le risque d’une entreprise », ajoute-t-il.

Harding dit que les entreprises auront différents appétits pour le risque. «Si l'appétit pour le risque est élevé, le CFO devra réfléchir sérieusement aux mesures d'atténuation, cela signifie qu'il lui faudra faire preuve d'une plus grande résilience pour assurer sa longévité. Ils ont également besoin de meilleures compétences en communication pour s'assurer que les messages clés concernant les risques sont transmis.

«La finance doit être un conteur, pas un marqueur, car les compétences techniques de base en matière de finance sont de plus en plus automatisées», déclare M. Harding. «Cela signifie que la finance, disposant d’outils automatisés, a le temps d’investir pour raconter son histoire, d’investir dans l’influence, ce qui incite les entreprises à prendre de bonnes décisions», ajoute-t-il.

La diversité et l’inclusion devraient jouer un rôle clé dans la stratégie d’atténuation des risques d’un dirigeant financier, déclare M. Harding. «Le CFO doit disposer d'un large éventail de sources pour alimenter cette évaluation des risques, mais aussi pour réfléchir à cette atténuation, qui peut être diverse du point de vue démographique, géographique ou géographique. Si vous exploitez une entreprise qui opère au niveau international, ce qui est de plus en plus le cas de presque tout le monde, vous devez avoir tous ces objectifs », insiste-t-il.

Le professionnel du risque

Pour Penny James, directrice financière de l'assureur général Direct Line, son expérience en tant que responsable des risques chez le géant de l'assurance-vie Prudential, où il occupait un poste de membre du conseil d'administration, s'est avérée être une expérience extrêmement précieuse. Elle dit que le rôle a radicalement différé de ses rôles précédents, qui étaient des postes de direction financière.

«La finance, que ce soit une clôture trimestrielle ou semestrielle, a un rythme. Une sorte de risque qui déchire le rythme. La transition vers le risque était beaucoup plus difficile que je ne le pensais, car tout ce que je supposais et auquel je m'accrochais, les éléments qui conduisent à la normalité de la vie n'existait pas vraiment dans le risque, car tout le monde est vraiment encouragé la boîte et étirer leur pensée dans une direction ou une autre ", dit James.

«L’art consiste à amener la personne en qui vous avez confiance à comprendre le problème, qu’il s’agisse de la cybersécurité ou d’un autre problème, qui pourra vous le faire comprendre», dit-elle. Alors que le risque devient une priorité majeure pour les dirigeants financiers au cours d'une année difficile, ce conseil peut s'avérer judicieux.
Nom

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Journal de l'assurance: Quatre choses financières à faire en 2019
Quatre choses financières à faire en 2019
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