Réclamations auprès des bénéficiaires de l'assurance vie avoisinant le million de dollars

bénéficiaires de l'assurance vie

Le bureau du trésorier d'État John Perdue indique qu'il a retourné près d'un million de dollars de produits d'assurance-vie non réclamés aux bénéficiaires depuis le début de l'exercice 2019, poursuivant ainsi sa longue campagne sur le problème de la consommation.

La division des biens non réclamés du bureau du trésorier a restitué 953 074 $ de prestations d'assurance vie du 1er juillet 2018 au 16 janvier 2019. Il s'agit de polices d'assurance vie dans lesquelles les assurés décédés et les bénéficiaires non connus n'étaient pas payés par les entreprises. Les produits ont été déclarés comme des biens non réclamés et le bureau du trésorier en a informé les bénéficiaires et les a payés.

"Souvent, les parents et les grands-parents ne communiquent pas de manière efficace l'existence d'une police d'assurance-vie", a déclaré Perdue dans un communiqué de presse. "Si on ne sait pas qu'il est le bénéficiaire d'une telle police, il ou elle peut difficilement faire une réclamation pour des biens perdus ou des biens non réclamés."

En 2012, Perdue a repris sa plaidoirie devant la cour de circuit, déclenchant progressivement une augmentation des sommes déclarées et restituées à ces bénéficiaires. Cette année-là, 20 réclamations ont donné lieu à un remboursement d'environ 24 000 $; Au cours des exercices suivants, ce total est passé de 78 000 dollars en 2013 à 1,1 million de dollars en 2018.

Environ 5,1 millions de dollars de demandes de prestations d’assurance vie ont été retournées dans l’histoire de l’État. Sur ce montant, 4,1 millions de dollars - ou 80,3% - ont été retournés depuis que Perdue a entamé une action en justice.

Sur les 4,1 millions de dollars retournés sous l'administration Perdue, 2 millions de dollars ont été traités en moins que les deux derniers exercices.

"Nous continuons à travailler sur les transferts de biens non réclamés à la suite de notre action en justice initiale", a déclaré Perdue. "Nous sommes évidemment enthousiasmés par l’avenir de ce lieu.

"En termes simples, nous voulons que les gens aient ce qui leur appartient."

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les assureurs-vie

Budget 2019: les assureurs-vie veulent plus d'avantages fiscaux sur les régimes à un seul régime, à prime limitée et de pension

En plus de la couverture de risque pure par l’assurance temporaire, les compagnies d’assurance offrent également des options de placement par le biais de régimes d’assurance de dotation.

L’assurance-vie est principalement destinée à transférer le risque de la vie à une compagnie d’assurance, qui est financièrement plus saine que la vie garantie, afin d’indemniser le candidat en cas de décès prématuré de la personne assurée. Outre le risque de décès prématuré, les sociétés d’assurance vie couvrent généralement le risque de vivre trop longtemps - au-delà de la capacité financière d’une personne de subvenir à ses besoins - en prévoyant également des régimes de retraite.

En plus de la couverture de risque pure par l’assurance temporaire, les compagnies d’assurance offrent également des options de placement par le biais de régimes d’assurance non-capitalisés, qui permettent non seulement aux personnes décédées, mais également aux personnes âgées de survivre à l’échéance du contrat.

Bien que ces régimes d’assurance offrent un rendement inférieur aux autres régimes d’investissement pur, beaucoup de gens achètent des régimes de dotation pour économiser leurs impôts. Cependant, avant de souscrire un régime d’assurance fiscale, vous devez vous assurer que la somme assurée par le régime d’assurance est égale ou supérieure à 10 fois la prime annuelle. En vertu de l’article 10 (10d) de la Loi de l’impôt sur le revenu, le montant de la prime et de l’échéance ne serait libre d’impôt que si la somme assurée correspond au moins à 10 fois la prime annuelle. Cela rend les régimes à prime unique ainsi que les régimes à prime limitée inéligibles pour obtenir des avantages fiscaux.

Les compagnies d’assurance souhaitent à présent que les dispositions de l’article 10 (10d) soient assouplies, de sorte que même les régimes à prime limitée ainsi que les régimes à prime unique bénéficient d’un avantage fiscal.

«La disposition actuelle de l’article 10 (10d) prévoit que le produit de l’assurance vie 2019 venant à échéance sera soumis à l’impôt si la somme assurée en vertu du contrat est inférieure à 10 fois la prime. La disposition ne fait pas la distinction entre une police de primes régulière, une police de primes limitée et une police de primes unique. Il sera plus approprié d'aligner ce principe sur les réglementations relatives aux produits IRDA, qui définissent la somme minimale assurée avec un multiple de prime inférieur », a déclaré Sunil Sharma, actuaire en chef et responsable des risques, Kotak Life Insurance.

Sharma, qui plaidait pour que les régimes de retraite soient plus efficaces sur le plan fiscal, a également déclaré: «En Inde, les prestations de retraite sont très importantes pour les personnes âgées. Il est important que le gouvernement incite les investissements dans l'épargne à long terme dans les retraites en investissant explicitement dans des produits de retraite. Cela pourrait être sur le mécanisme EET (Exempt-Exempt-Tax). Cela permettra probablement aux futurs retraités de ne pas dépendre des ressources de l'échiquier après la retraite. "



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