Prix assurance habitation France en 2019

assurance habitation 2019

Une assurance habitation est indispensable pour protéger votre propriété - mais combien cela coûtera-t-il?

Vous ne pouvez probablement pas obtenir un prêt hypothécaire pour acheter une maison sans assurance habitation, alors vous pourriez aussi bien savoir combien coûte l'assurance habitation - et savoir comment obtenir le meilleur rapport qualité-prix pour l'assurance habitation.

Les coûts moyens de l'assurance habitation varient d'un État à l'autre (les taux d'assurance habitation étant fixés dans l'état où se trouve la maison.) en France, les taux d'assurance habitation varient considérablement, allant d'un minimum annuel de 355 € à AUVERGNE-RHONE-ALPES à 395 € en PROVENCE-ALPES-CÔTE D'AZUR, selon une étude réalisée en 2018 par https://www.french-property.com.

Contenu de la page 
Qu'est-ce qu'une assurance habitation?
Qu'est-ce que l'assurance habitation couvre?
  1. Votre cote de crédit
  2. Où la propriété est située
  3. L'âge de la maison
  4. Le toit de la maison
  5. Une piscine ou un bain à remous
Comment économiser de l'argent sur l'assurance habitation
  1. Regroupement
  2. Investissez dans un système de sécurité domestique
  3. Augmentez votre franchise d'assurance
  4. Magasinez parmi différentes compagnies d'assurance
  5. Avis assurance axa
Assurez-vous de votre assurance habitation

En arrondissant la prime d’assurance moyenne, Value Penguin fixe la prime d’assurance habitation moyenne à 1 083 dollars par an. En outre, le paiement moyen effectué par les compagnies d’assurance en France s’élève à 8 787 euros.

En gros, les propriétaires peuvent s'attendre à payer environ 3,50 euros pour chaque tranche de 1 000 euros de la valeur de votre propriété. Cela signifie que pour une résidence évaluée à 250 000 euros, le propriétaire paierait environ 875 € par an pour une bonne assurance habitation.

Prix assurance habitation 2019

RégionCoût moyen
AUVERGNE-RHONE-ALPES€355
BRITTANY€290
BOURGOGNE FRANCHE-COMTE€360
CENTRE-VAL DE LOIRE€340
GRAND EST€370
HAUTS-DE-FRANCE€360
ILE-DE-FRANCE€440
NOUVELLE-AQUITAINE€340
OCCITANIE€350
NORMANDY€320
PAYS DE LA LOIRE€300
PROVENCE-ALPES-COTE D'AZUR€395


Qu'est-ce qu'une assurance habitation?

Il y a de bonnes raisons pour lesquelles vous devez payer une assurance habitation en premier lieu.

Une assurance de propriétaire décent protège à la fois le créancier hypothécaire et le propriétaire contre les dommages matériels et les pertes financières occasionnées par une multitude d'événements, tous mauvais. Les incendies, vols, vents violents et dégâts d’arbres figurent en tête de liste des problèmes de couverture d’assurance habitation, bien que la plupart des assureurs ne couvrent pas les inondations ni les dégâts causés par le séisme. Cela peut être atténué en ajoutant une couverture spéciale, et moyennant un coût supplémentaire, pour l'assurance habitation contre les inondations et les tremblements de terre.

Généralement, le paiement de votre assurance habitation est prélevé mensuellement de votre versement hypothécaire - il n’est vraiment pas nécessaire de rédiger un chèque séparé ni de payer pour l’assurance habitation, car elle est intégrée à votre versement hypothécaire.

En tant que propriétaire, il n'y a vraiment aucun moyen de souscrire une assurance habitation - votre prêteur hypothécaire n'approuvera probablement pas votre prêt immobilier sans elle, car l'assurance des propriétaires protège l'investissement du prêteur.

Pourtant, même si vous payiez votre maison avec de l’argent liquide et n’avez pas besoin d’un prêt immobilier, vous auriez besoin d’une assurance habitation pour fournir une protection financière au cas où votre maison serait endommagée ou cambriolée et des objets de valeur volés.


Qu'est-ce que l'assurance habitation couvre?

Avoir une assurance habitation décente fournit une couverture pour les principaux actifs de votre maison et de ses environs. Ces éléments sont généralement couverts par toute police que vous avez:

  • La maison elle-même, y compris l’extérieur, la plomberie, l’électricité et, dans certains cas, une fournaise ou une unité de chauffage et de climatisation
  • Les structures extérieures, comme le garage, la clôture, le patio et tous les bâtiments de la propriété, comme un hangar ou une belle maison.
  • Appareils ménagers, téléviseurs, ordinateurs et autres biens haut de gamme.
  • Si votre maison est endommagée et que vous avez besoin d'un endroit où vivre pendant que votre maison est en réparation, l'assurance des propriétaires couvre le séjour à l'hôtel ou dans un appartement.
  • Si quelqu'un se blesse sur votre propriété, l'assurance des propriétaires couvre les responsabilités personnelles.
Quelles sont les sociétés d’assurance examinent lors du chargement

Les compagnies d’assurance doivent peser différentes variables lors de l’émission de polices d’assurance habitation. Ces éléments sont les plus importants problèmes qui ont une incidence sur les taux d’assurance des propriétaires.

Votre cote de crédit

Les compagnies d’assurance vérifieront votre crédit avant de vous émettre une police d’assurance habitation. Par conséquent, avant de commencer à chercher une nouvelle maison et une nouvelle police d’assurance, vérifiez vos rapports de crédit des trois principales agences de crédit: Axa Assurance, Allianz Assurance , Lloyds Assurance  , Assurance Chubb .  Ne contractez aucun emprunt important ni ne faites de gros achats lorsque vous fermez une nouvelle maison - cela pourrait avoir une incidence négative sur votre pointage de crédit et rendre l'assurance plus chère.



Où la propriété est située

Les compagnies d’assurance ont une grande importance géographique, en particulier là où se trouve votre maison. Si votre maison est proche du littoral, cela pourrait augmenter les risques d'ouragans et de vents violents, ce qui pourrait facilement endommager une maison. Vous pouvez également obtenir une réduction de prix si vous habitez près d'une caserne de pompiers, ce qui réduit les risques de destruction de votre maison par un incendie.

L'âge de la maison

Les compagnies d’assurance se concentrent également sur l’âge de la maison qui sera assurée. Certains logements présentent des facteurs de risque pour les vieilles maisons, comme les planchers en bois (qui présentent un risque d’incendie) et les vieux systèmes de plomberie et d’électricité, qui peuvent tomber en panne et qui ont souvent besoin de réparations. Ces facteurs augmenteront les prix d'une politique de propriétaires.

Le toit de la maison

Idéalement, vous voulez un nouveau toit pour votre achat de maison neuve, car il scelle la maison de la pluie, de la neige et des vents violents, ce qui peut causer de graves dommages à votre maison. Si vous avez un toit plus ancien, votre police d’assurance habitation peut coûter plus cher, car des fuites et des composants manquants peuvent entraîner des dommages dus aux intempéries et des retombées lourdes de l’assurance.

Une piscine ou un bain à remous

Il fait bon de se rafraîchir dans une piscine par une chaude journée d’été, mais les compagnies d’assurances vous factureront probablement davantage pour avoir une piscine ou un bain à remous, en raison du risque de blessure. Vous devrez probablement payer plus en assurance responsabilité.

Comment économiser de l'argent sur l'assurance habitation

Maintenant que vous savez combien d'assurance coûte aux propriétaires et ce qu'elle couvre, voyons comment vous pouvez économiser de l'argent sur votre police habitation.

Tout d’abord, sachez que le coût de l’assurance habitation dépend de votre pays de résidence et du type de police que vous choisissez. Même dans ce cas, vous pouvez économiser de l’argent si vous magasinez et cédez des pneus à différentes compagnies d’assurance en utilisant les conseils suivants.

Regroupement

Vous pouvez économiser environ 15% en associant votre assurance habitation à vos autres polices d'assurance, telles que l'assurance auto et l'assurance vie.

Investissez dans un système de sécurité domestique

Les assureurs vous accorderont également une réduction de prix si vous installez un système de sécurité domestique intelligent, ce qui réduit considérablement les risques de cambriolage et de vol de votre maison. Cela protège également la compagnie d’assurance, car il y a beaucoup moins de risques de devoir verser une indemnité d’assurance en cas de vol.

Augmentez votre franchise d'assurance

C'est un risque, mais vous pouvez économiser encore 10% à 15% en réduisant la franchise sur votre police d'assurance habitation. Cela conduit à un paiement mensuel inférieur. C'est une bonne idée d'avoir des économies accumulées au cas où vous auriez besoin de payer la franchise plus élevée.

Magasinez parmi différentes compagnies d'assurance

Idéalement, vous voulez acheter au moins quatre compagnies d’assurance lors de l’achat d’une assurance habitation. Cela vous donne plusieurs citations et forfaits de stratégies, vous donnant plus d'options à choisir. Demandez également à vos amis, à votre famille et à vos voisins d’obtenir leur opinion sur la politique des meilleurs propriétaires.

Avis assurance axa

N'oubliez pas de consulter le site Web de l'Association nationale des compagnies d'assurance, qui répertorie les sociétés d'assurance opérant dans votre état. L'assurance Axa répertorie également les plaintes contre les compagnies d'assurance.

Assurez-vous de votre assurance habitation

C'est une bonne idée de planifier à l'avance avec une assurance habitation et de ne pas attendre d'avoir acheté votre maison avant d'envisager une police. Un appel «à l’avance» à votre professionnel de l’assurance peut vous permettre de choisir l’assurance qui répond le mieux à vos besoins.

Faites-en un élément clé de votre campagne de recherche de logement et demandez des devis sur l'assurance habitation en même temps que vous faites une offre sur une maison.

De cette façon, votre police ne vous réserve pas de surprises et donne également à votre professionnel de l’assurance le temps de définir le meilleur ensemble de polices pour vous et le mieux pour votre nouvelle maison.

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