Comment les innovateurs IoT peuvent transformer l'industrie de l'assurance

Le manque d'innovation dans l'assurance habitation peut entraîner une sous-assurance des propriétaires. J'ai vu des compagnies d'assurance chercher des solutions pour changer le paysage actuel.

IoT habitation

Le manque d'innovation dans l'assurance habitation peut entraîner une sous-assurance des propriétaires. J'ai vu des compagnies d'assurance chercher des solutions pour changer le paysage actuel.

Les compagnies d’assurance automobile ont accéléré l’intégration de solutions technologiques dans leurs polices afin de fournir une meilleure couverture aux automobilistes. Les assureurs automobiles peuvent analyser les tendances en matière de conduite, telles que la fréquence des voyages, leur durée et la vitesse à laquelle la personne assurée conduit. Les données qui sont ensuite renvoyées aux sociétés d'assurance-automobile leur permettent de mieux assurer leurs clients et de récompenser les clients qui répondent au standard du «bon conducteur».

L’assurance habitation s’efforce de reproduire un modèle similaire utilisant les technologies de l’Internet des objets (IoT) pour en savoir plus sur la maison qu’elle assure, y compris sur les activités pouvant avoir des conséquences négatives.

Je le sais car, au sein de mon entreprise, nous travaillons avec de nombreuses sociétés d’assurances sur les problèmes auxquels elles sont confrontées au sein du département de l’innovation pour fournir des capteurs de maison intelligente IoT. Alors, quel est le plus gros problème de l’assurance habitation aujourd’hui et comment les autres innovateurs technologiques du secteur peuvent-ils les résoudre?

Points de contact constant avec le consommateur


Le problème majeur que je constate - et que mon entreprise s’emploie à résoudre - est le manque de connaissances des agents d’assurance habitation après le processus de demande. La valeur du logement et l’état de la propriété ne sont généralement documentés que le premier jour, et il n’ya pratiquement aucun point de contact pour recueillir de nouvelles informations permettant aux assureurs d’évaluer et de mettre à jour correctement les risques et la nécessité d’une nouvelle couverture.

Après avoir discuté avec de grands fournisseurs d’assurance, j’ai entendu dire qu’il existe un fossé distinct en matière de données entre les besoins des assureurs et les informations qu’ils collectent. À la racine du problème se trouve la façon dont l’assurance habitation est achetée. Les demandes d’assurance habitation peuvent comporter plus de 60 questions et devenir épuisantes pour l’acheteur d’assurance. Même si les informations fournies sont correctes, l’agent d’assurance habitation n’a souvent aucun moyen de collecter des données supplémentaires sur la maison et le propriétaire, sans interaction lourde.

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Utiliser l'IdO et d'autres technologies pour combler le fossé


Selon Statista (paywall), 23,9 millions d'unités d'appareils intelligents pour la maison ont été expédiées aux États-Unis en 2018 et ce nombre devrait atteindre 29,4 millions en 2019. Les consommateurs achètent déjà ces appareils intelligents, comme des assistants à commande vocale ou des thermostats intelligents. , pour leur faciliter la vie, et les prestataires d’assurance peuvent désormais en armer davantage pour améliorer le processus d’assurance habitation.

D’autres innovateurs du secteur peuvent envisager de créer des produits pour la maison intelligente qui protègent de manière proactive les domiciles des consommateurs contre différents événements qui altèrent leur foyer. Selon l'Insurance Information Institute (III), environ 30% de toutes les pertes d'assurance habitation en 2016 étaient dues à des dégâts d'eau et au gel, ce qui en faisait l'une des demandes les plus coûteuses. Créer une technologie qui aide à réduire, voire à prévenir, les catastrophes causées par les dégâts des eaux est une excellente option pour les entreprises en démarrage qui cherchent à fournir des solutions utiles au secteur des assurances.

Au-delà des dommages causés par l'eau, l'IMII indique que les réclamations liées aux intempéries, telles que le vent et la grêle, sont très courantes chez les propriétaires. En effet, 1 maison sur 40 assurées réclame chaque année des dommages matériels liés au vent ou à la grêle. Les dommages causés par le vent peuvent déraciner les arbres, endommager les toits ou même effondrer les murs. et la grêle peut endommager les toits et les fenêtres, le bardage et plus encore.

Toutes sortes de technologies pourraient être utilisées pour combler certaines des lacunes du secteur de l'assurance des propriétaires et au-delà. Mon secteur, l'IdO, offre aux entreprises du secteur des technologies une grande opportunité d'aider à limiter de manière proactive les dommages à la maison, mais d'autres technologies pourraient également être utilisées pour collecter des données sur des événements menaçant les biens afin que les fournisseurs d'assurance puissent fournir une meilleure couverture et un meilleur service à la clientèle.

Au-delà de l'IdO, les entreprises peuvent fournir ces services sous la forme d'un chatbot mobile, d'une application à commande vocale ou même d'un drone permettant de compiler avec précision des données et d'alléger les interactions avec les compagnies d'assurance. Je conseillerais aux startups et même aux entreprises établies qui cherchent à pénétrer dans l'espace InsureTech d'examiner les principaux domaines d'amélioration des entreprises d'assurance auxquelles les consommateurs sont confrontés, comme le service client, l'obtention d'une couverture précise et même la prévention des réclamations.

Le secteur des assurances est prêt pour le changement, en particulier dans le service à la clientèle, où l'IdO offre en particulier des opportunités de points de contact positifs avec les propriétaires en dehors des déclarations de sinistres. Les entreprises technologiques pourraient aider les compagnies d’assurance à récompenser le comportement de leurs propriétaires, par exemple en fermant la porte du garage ou en réparant un tuyau qui fuit avant qu’il ne devienne un sinistre majeur. En plus de fournir un meilleur service client, ces avantages pourraient également contribuer grandement à éviter les réclamations.

En outre, si les sociétés d’assurance utilisaient la technologie pour informer les clients à risque des conditions météorologiques, elles pourraient vendre des formules d’assurance supplémentaires pour les aider à se préparer aux catastrophes naturelles imminentes. Par exemple, la FEMA a signalé qu'environ 80% des ménages touchés par l'ouragan Harvey n'étaient pas couverts contre les inondations. Si ces propriétaires n'habitaient pas dans une plaine inondable, ils n'étaient probablement pas obligés par leur prêteur hypothécaire d'acheter une assurance contre les inondations. En examinant les technologies de prévision météorologique, les sociétés d'assurance pourraient aider les propriétaires à rester informés à la fois des conditions météorologiques défavorables et de la politique actuelle de leur propriétaire.

Lire aussi: Ce que les propriétaires doivent savoir sur l'assurance incendie

L'avenir de l'assurance habitation


La création de nouveaux types de technologies peut aider le secteur des assurances à évoluer pour apporter une réponse proactive aux réclamations à venir, au lieu de répondre à celles-ci, qui est le modèle actuel.

L’assurance habitation est à la traîne par rapport à l’innovation de l’assurance automobile en raison de l’absence de définition de «bon propriétaire». Les propriétaires ne reçoivent pas de billets pour laisser leurs portes déverrouillées, ils ne sont pas chronométrés pour le risque élevé de dégâts d’incendie et leur permis de conduire n’est pas révoqué pour comportement irresponsable.

En donnant aux propriétaires les outils leur permettant de définir les actions requises pour obtenir la meilleure couverture et en les indemnisant pour l'intégration de ces outils dans leur vie quotidienne, les entreprises technologiques et les innovateurs permettent une nouvelle ère de l'assurance habitation proactive et non réactive. J'encouragerais les autres leaders technologiques qui souhaitent trouver des outils significatifs qui résolvent les problèmes courants chez les propriétaires afin de créer un produit performant.
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Journal de l'assurance: Comment les innovateurs IoT peuvent transformer l'industrie de l'assurance
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Le manque d'innovation dans l'assurance habitation peut entraîner une sous-assurance des propriétaires. J'ai vu des compagnies d'assurance chercher des solutions pour changer le paysage actuel.
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