Comment vos données Fitbit pourraient bientôt vous procurer un rabais d'assurance-vie après une mise à niveau de 400 millions de dollars MLC

rabais d'assurance-vie

Une transformation technologique de 400 millions de dollars chez MLC assurance vie permettra à l’assureur d’offrir aux clients des rabais sur leurs contrats d’assurance vie pour des choses simples comme réaliser en permanence 10 000 pas par jour ou aller régulièrement au gymnase.

La possibilité d'exploiter ce type de données sur la santé constituerait une première pour le secteur localement, ce qui a été retardé par des systèmes hérités complexes.

Sarv Girn, responsable en chef de l'innovation et de la transformation, a rejoint le groupe pour diriger le projet "greenfield" à grande échelle, après avoir été directeur de l'information de la banque de réserve d'Australie.

M. Girn a déclaré à Assurance Vie Caisse Epargne que les nouveaux systèmes basés sur le cloud qu'il implémentait lui permettraient de passer à une "souscription continue" et à des intégrations de formes avec des applications de fitness et des gymnases.

Auparavant, cela était impossible parce que les systèmes informatiques hérités du fournisseur d'assurance-vie l'empêchaient de s'intégrer aux applications modernes et aux dispositifs de suivi de la condition physique.

"Aujourd'hui, lorsque vous êtes souscrit, vous êtes à un point statique. Si vous arrêtez de fumer ou si vous commencez à faire plus d'exercice, nous ne pourrons pas en tenir compte. Mais avec cette technologie, elle peut être beaucoup plus dynamique et fluide. , reconnaissant que votre santé pourrait changer ", a-t-il déclaré.

"Si une personne qui adhère à 25 ans lorsqu'elle est en forme, en bonne santé et jeune gagne un certain prix ... alors elle arrête de faire son travail, nous devons toujours respecter le contrat. Nous ne pouvons pas l'annuler ... [et ] nous ne disons pas que chaque année, vous devez faire un bilan de santé.

"Mais nous voulons être en mesure d'offrir aux clients la possibilité de bénéficier d'avantages en matière de santé et de bien-être. S'ils sont déjà coureurs de marathon, ils n'en auront pas besoin, mais s'ils grossissent, espérons-le, ils adopteront des habitudes saines, même si c'est juste le choix d'avoir des céréales le matin et pas du bacon et des œufs tous les jours. "

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Autrefois propriété de la National Australia Bank, 80% de MLC Life Insurance a été vendue à la société japonaise Nippon Life Insurance Co pour 2,4 milliards de dollars en 2015, ce qui a entraîné une refonte totale de la technologie.

Alors que M. Girn aimait l'idée de pouvoir transformer "une fois dans sa carrière" un système informatique hérité doté d'un budget important, l'expérience personnelle après un accident survenu il y a trois ans a été une motivation supplémentaire pour assumer ce rôle. l'année dernière.

Pour la première fois, M. Girn avait été contraint de prétendre à son assurance invalidité permanente totale après s'être cassé deux os de la cheville et l'avoir disloqué après être tombé sous la pluie.

Avec son père âgé en fauteuil roulant et sa mère âgée de 80 ans, M. Girn n'a pas pu continuer à s'occuper d'eux après l'accident et a dû embaucher du personnel infirmier.

Ayant appelé son fournisseur d'assurance-vie (pas le MLC), il a été informé qu'il était couvert, mais il aurait besoin de lettres de son médecin généraliste, de son chirurgien et du personnel de l'hôpital pour prouver sa blessure invalidante.

"Trois ans plus tard, sont-ils venus me demander comment je vais, ou ont-ils proposé de me référer à une bonne kinésithérapie pour ce type de blessure? Non," a-t-il déclaré. "Mon expérience m'a montré qu'il y avait une opportunité en or d'appliquer une nouvelle vision au secteur."

Dans le cadre de la transformation de 400 millions de dollars, MLC a construit un nouveau portail de relations clients, basé sur la technologie Salesforce, ainsi qu'une plateforme pour les assurés et les conseillers.

Le portail interne est déjà opérationnel et les plates-formes externes devraient être opérationnelles cette année.

Dans le cadre de la transformation, qui impliquait le recrutement par MLC d'une équipe informatique de 100 personnes, MLC a migré vers la suite Oracle Cloud, y compris Rachat Partiel Assurance Vie, HCM Cloud et Taleo Cloud, et a adopté le logiciel ClaimVantage de Salesforce, un système automatisé de traitement des revendications. Outil de gestion.

La majeure partie du développement des nouveaux systèmes de la MLC est terminée et l'ensemble du projet de transformation devrait être achevé d'ici à décembre 2020. Les 18 mois suivants seront principalement consacrés au transfert de données de ses systèmes hérités vers le nouveau "data lake".

Surveillance accrue

M. Girn a déclaré que la transformation de l'espace vert était la seule de ce type en Australie dans le secteur de l'assurance-vie, même si le secteur des fusions et acquisitions était très développé.

En août dernier, Suncorp a vendu sa branche assurance-vie à TAL pour 725 millions de dollars, tandis qu'en décembre 2017, ANZ Banking Group avait vendu son activité assurance-vie à la branche locale du géant suisse Zurich pour 2,85 millions de dollars.

Il a ajouté que de telles sociétés avaient subi un "mouvement ascendant", ce qui leur permettait de rester sur leurs systèmes hérités alors même qu'elles changeaient de propriétaires.


Mais M. Girn a estimé que le contrôle exercé sur le secteur à la suite de la commission royale d'enquête sur les banques inciterait toutes les grandes compagnies d'assurance-vie à procéder à une refonte majeure de leurs processus, mais également de leurs systèmes informatiques dans les prochaines années. Le MLC s'était préparé pour la commission royale, mais n'a pas été appelé à comparaître.

"Il est presque impératif de nettoyer après la commission royale", a-t-il déclaré.

"Si vous disposez de sept ou huit systèmes hérités, vous pouvez faire beaucoup plus en termes d'amélioration des processus. Vous avez besoin d'un système simple et épuré, et les entreprises qui ne gèrent pas leur héritage devront le faire franchement."

Source: http://www.journalassurance.com/search/label/assurance-vie
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