Insurtech Pitzi réinvente le marché de l'assurance mobile au Brésil

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Les Brésiliens n’ont pas une grande assurance en matière de téléphonie mobile et c’est quelque chose d’inspirant que Pitzi souhaite changer en offrant de meilleures expériences aux consommateurs qui ont besoin de dispositifs fixes ou remplacés tout en créant les conditions permettant aux grands assureurs de développer ce marché.

Après avoir fait carrière dans des institutions financières telles que Morgan Stanley et Warburg Pincus, Daniel Hatkoff a quitté le Royaume-Uni, son pays d'origine, pour s'installer au Brésil en 2012. Il a ensuite remarqué que l'adoption du téléphone intelligent local était en train de décoller, mais il était difficile de faire réparer les appareils au besoin.

"Toute la chaîne logistique de la distribution était très lente et imprévisible. Les magasins ne voulaient pas conserver le stock nécessaire pour réparer les appareils, car les coûts étaient très élevés en raison des conditions macroéconomiques de l'époque", explique l'entrepreneur.

Attendre un mois pour faire remplacer un écran d’iPhone au Brésil, contrairement à la norme du lendemain, habituée aux États-Unis. Hatkoff a présenté une opportunité commerciale qui a conduit à la création de Pitzi: "Notre objectif est d’aider le marché de l’assurance à transformer entreprises pour répondre aux nouvelles exigences du monde numérique ".

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Selon les données de la Fédération nationale des assurances générales du Brésil, moins de 3% des Brésiliens ont actuellement une assurance téléphone portable. Cela, dit Hatkoff, est dû aux prix élevés, aux services qui ne sont pas assez bons et au fait qu’il était traditionnellement possible d’assurer uniquement de nouveaux appareils, au moment de l’achat.

"Ce [pourcentage de téléphones assurés] est trop faible, compte tenu en particulier des taux de criminalité élevés observés au Brésil et du coût des appareils", a déclaré le fondateur, précisant que son objectif était d'obtenir 30% de tous les téléphones assurés. au Brésil dans les deux prochaines années.


Réparer le système

Pitzi a cherché à réduire les délais de maintenance du téléphone mobile de quatre semaines à environ dix jours en moyenne, en planifiant plus efficacement les stocks de pièces grâce à l'analyse des données et à l'apprentissage automatique. La société dispose de trois centres opérationnels chargés de la maintenance et de la logistique. En outre, d'autres sites sont gérés dans le cadre d'un arrangement de type Apple-Foxconn.

Selon Hatkoff, le temps et les coûts liés à la réparation d'un smartphone ont poussé la plupart des Brésiliens, en particulier ceux à faible revenu vivant en dehors des grands centres urbains, à utiliser des appareils endommagés. "Les gens souffrent généralement lorsque leur téléphone est endommagé de manière inattendue car cela entraîne des dépenses supplémentaires inattendues."

Le ralentissement économique observé au Brésil au cours des dernières années a également entraîné une hausse du prix moyen des ventes de téléphones mobiles - les consommateurs locaux ont dépensé 11% de plus sur un téléphone au Brésil l'année dernière par rapport à 2017, selon les données de IDC - de les garder plus longtemps.

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"Le passage à des appareils plus coûteux] tend à se produire en temps de crise. Cela s'est produit partout dans le monde, bien que tout le monde ne cherche plus à changer d'appareil mobile chaque année."

Ces changements de marché signifient qu'il est de plus en plus crucial pour les consommateurs de récupérer rapidement leurs appareils lorsque des réparations sont nécessaires. Selon Hatkoff, ces évolutions modifient également la perception des consommateurs quant à la nécessité de souscrire une assurance téléphone.

"Nous avons constaté un changement de comportement dans nos propres taux de pénétration, le nombre de personnes qui ont souscrit une assurance directement auprès de nous et par l'intermédiaire de nos partenaires a augmenté", a-t-il déclaré.

"Afin de répondre à cela, nous nous concentrons sur la réparation des appareils en partenariat avec les compagnies d'assurance en cas de dommages accidentels, mais aussi sur la fourniture de téléphones aux consommateurs lorsqu'ils sont volés, le plus rapidement possible"

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Naviguer dans les complexités

Jusqu'à présent, Pitzi a réussi à conclure des accords avec six grandes compagnies d'assurance présentes au Brésil, notamment AXA, Zurich et Generali. L'idée est de multiplier par cinq le nombre d'activités en 2019, en développant l'activité de projet en cours et en acquérant de nouveaux clients.

Selon M. Hatkoff, les grands opérateurs historiques ont traditionnellement évité d’assurer les téléphones, en raison de la complexité de leur réparation mais également du nombre élevé de fraudes, selon lesquelles les consommateurs prétendent qu’un téléphone a été volé afin de recevoir la valeur initiale du dispositif en espèces. Cela a entraîné une augmentation des coûts et une bureaucratie inhérente aux processus d'assurance traditionnels.

Pitzi a cherché à changer cela en fournissant des téléphones remis à neuf - qui, selon Hatkoff, sont comme neufs, puisqu'ils subissent divers tests d'assurance qualité dans les centres de distribution de l'entreprise - très rapidement aux clients assurés. Cela, dit le fondateur, réduit les coûts pour les compagnies d'assurance ainsi que les demandes d'indemnisation factices, car les fraudeurs potentiels savent qu'ils obtiendront un téléphone plutôt que de l'argent.

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"De nombreux assureurs ont également du mal à fournir rapidement des téléphones mobiles aux clients, en raison de la complexité des problèmes logistiques ou opérationnels", a déclaré Hatkoff. La startup a embauché João Souza, ancien dirigeant principal des opérations chez Apple, pour améliorer encore ses capacités de chaîne logistique et permettre aux clients de retrouver leur téléphone en un jour ouvrable.

Pitzi apportera également de nouvelles améliorations à sa stratégie de données et à son apprentissage automatique, qui jouent un rôle clé dans la prévention de la fraude. Le moteur de la société combine des informations sur le matériel téléphonique du demandeur, le logiciel, les caractéristiques de l'utilisateur et d'autres indicateurs pouvant suggérer une fraude potentielle afin de créer une notation, qui est ensuite transmise aux compagnies d'assurance.

Selon M. Hatkoff, le principal défi à venir consistera à aider les grandes entreprises en place à gérer les complexités associées à l'assurance mobile et à prouver que l'intégration fonctionne avant la mise à l'échelle. Au fur et à mesure que l'entreprise grandit, l'entrepreneur cherchera également à explorer d'autres opportunités au sein de l'assurance pour téléphones mobiles.

"Comme toute start-up à croissance rapide, le défi consiste à garder tout le monde enthousiasmé et engagé à mesure que nous progressons", a déclaré Hatkoff. L’entrepreneur souligne que le fait d’avoir des investisseurs expérimentés est également essentiel: le principal soutien de Pitzi, Thrive Capital, est le cofondateur de la Licorne d’Assurance maladie américaine, évaluée à 3,2 milliards de dollars.

"Quand j'ai créé la société, le mot insurtech était inconnu au Brésil. Nous construisons maintenant un écosystème ici et essayons de faciliter l'entrée de nouvelles startups dans ce segment, car il y a beaucoup à faire", souligne l'entrepreneur.

"Ce qui m'a le plus impressionné jusqu'à présent, c'est que les assureurs locaux ont soif d'innovation. Malgré leurs problèmes d'héritage et de processus, ils nous sont maintenant vraiment ouverts, ce qui crée de nombreuses opportunités d'insurtech au niveau national"

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