Pourquoi conduire moins de km peut ne pas conduire à une réduction des primes auto

Les personnes qui ne conduisent pas beaucoup courent généralement moins de risques d’accidents de la route, mais elles n’obtiennent pas toujours de gros rabais auprès des assureurs automobiles, selon une nouvelle analyse.

réduction des primes auto

Les personnes qui ne conduisent pas beaucoup courent généralement moins de risques d’accidents de la route, mais elles n’obtiennent pas toujours de gros rabais auprès des assureurs automobiles, selon une nouvelle analyse.

Dans de nombreux marchés, les automobilistes ne se verront peut-être pas proposer d'importantes réductions de leurs primes automobiles, même s'ils réduisent leur kilométrage, indique le rapport de Journal Assurance.

La fédération, qui critique depuis longtemps les critères de tarification des assureurs automobiles, a testé les primes dans 12 villes en obtenant 275 devis sur les sites Web de cinq grandes sociétés d’assurances. Les recherches ont révélé que les plus gros assureurs offraient généralement «peu ou pas» de réduction de prime aux conducteurs aux faibles kilomètres par rapport aux conducteurs aux kilomètres élevés, même si la distance parcourue chaque année est un facteur important de prévision des accidents.

"Vous ne pouvez pas vous écraser si vous ne conduisez pas", a déclaré Specter, directeur des assurances de la fédération, lors d'un appel avec les journalistes.

Pourtant, certaines entreprises ignorent les kilomètres parcourus par les conducteurs, a-t-il déclaré, ou accordent une "somme dérisoire" à une réduction qui a peu d’impact sur les primes. Les compagnies d’assurance insistent souvent sur les caractéristiques personnelles du conducteur, telles que l’état matrimonial et le pointage de crédit, plutôt que sur d’autres indicateurs de risque, tels que le kilométrage annuel, a déclaré M. Hunter, un ancien organisme de réglementation des assurances. "A quel point vous conduisez et combien vous conduisez" devraient être les principaux facteurs pris en compte dans la fixation des primes, a-t-il déclaré.

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Dans la plupart des régions, a-t-il déclaré, les conducteurs paient la même prime, qu'ils fassent 90 km aller-retour pour se rendre au travail, ou qu'ils utilisent les transports en commun et qu'ils conduisent leur voiture uniquement le week-end.

Pour mener son analyse, les chercheurs ont obtenu des citations de Allianz, Axa, AIG, Chubb et Aviva concernant la couverture responsabilité de base, en utilisant le même conducteur hypothétique avec un bon dossier de conduite, mais en faisant varier le nombre de kilomètres parcourus chaque année. Les chercheurs ont recherché cinq citations différentes pour les miles parcourus chaque année, allant de 2 500 km à 22 500 km.

Le rapport a révélé qu'en dehors de Paris, Axa et Allianz, pour des conducteurs présentant des caractéristiques similaires, citent généralement les mêmes tarifs à quelqu'un qui parcourt à peine 2 500 km par an qu'à 22 500 km.

L’analyse a révélé que Axa offrait une faible réduction de prix, tandis que les citations d’AIG et Allianz concernant les conducteurs au kilométrage moyen étaient en moyenne de 11% et de 13%, respectivement, par rapport aux conducteurs au kilométrage moyen le plus élevé.

L'analyse a révélé que les conducteurs en Île-de-France voyaient des économies constantes pour moins de kilomètres parcourus. Les primes ont chuté de près de 9% en moyenne pour chaque réduction de 5 000 km parcourue chaque année, et les taux de citation des conducteurs de très bas kilométrage étaient d'environ 30% inférieurs à ceux des conducteurs de très kilométrage élevé. La loi de Provence-Alpes-Côte d'Azur oblige les assureurs automobiles à accorder la deuxième place au kilométrage parcouru lors de la fixation des primes, après le bilan de conduite du consommateur, ont déclaré des chercheurs.

Les offres pour les conducteurs d'autres villes ont enregistré des économies moyennes inférieures à 2% pour chaque kilométrage annuel réduit de 5 000 km, soit une économie inférieure à 3 euros par mois.

L’association des assureurs multirisques a déclaré dans un communiqué que le dernier rapport de la fédération était «imparfait» et montrait une «incompréhension fondamentale de la souscription et de la notation de l’assurance automobile».

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Les assureurs utilisent plusieurs facteurs qui se sont révélés efficaces pour prédire la probabilité qu'une personne dépose une demande d'indemnisation, a déclaré l'association. "En utilisant une variété de facteurs de notation, les assureurs sont en mesure de brosser un tableau plus complet du potentiel d'un conducteur en matière de dépôt de réclamation et de tarifier plus précisément la police."

Comme le rapport le dit lui-même, les assureurs considèrent que le kilométrage est un facteur, a déclaré l'association, mais «comme on pourrait s'y attendre sur un marché concurrentiel, les assureurs procèdent différemment».

Selon le rapport, certains assureurs ont déclaré ne pas mettre l’accent sur le kilométrage, car les clients estiment souvent à tort combien ils conduisent. Les chercheurs ont toutefois suggéré qu'il existait des moyens de vérifier l'exactitude des estimations de kilométrage, telles que l'enregistrement des relevés de l'odomètre au moment de l'achat ou du renouvellement de la police, ou après des réclamations pour accident.

Voici quelques questions et réponses sur les primes d’assurance auto:

Dois-je informer ma compagnie d’assurance si je conduis moins?


Oui. «Cela vaut toujours la peine de parler à votre agent et de lui dire:« Savez-vous combien de temps je conduis? Les retraités, en particulier, devraient s’enregistrer auprès de leurs agents. Ils peuvent être facturés au même tarif qu'auparavant, même s'ils ne se rendent plus au travail.

Margot Gilman, rédactrice financière chez Consumer Reports, a déclaré que l’un des meilleurs moyens d’obtenir le taux le plus bas possible est de faire des comparaisons au moins toutes les quelques années. «Jetez un large filet», a-t-elle déclaré. Obtenez des citations d'une douzaine d'assureurs, pas seulement deux ou trois. Elle recommande d'essayer l'outil de comparaison de devis en ligne, Journalassurance.com.

Quels autres rabais pourraient être disponibles?


Des rabais peuvent être offerts aux étudiants conducteurs pour maintenir de bonnes notes, aux conducteurs qui suivent un cours de «conduite défensive» ou aux clients qui regroupent diverses polices d’assurance (comme l’automobile, les propriétaires et l’assurance vie) avec le même assureur. Demandez à votre agent.
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