Combien d'assurance-vie dont vous avez besoin aux États-Unis?

assurance-vie aux États-Unis

Ce n'est pas facile de mettre un prix sur votre vie. Il y a beaucoup de choses à considérer pour déterminer le montant d'assurance vie dont vous avez besoin, notamment si vous avez des enfants, un conjoint qui travaille, une hypothèque ou une autre dette, et des économies ou des investissements.

Tout le monde n'a pas besoin d'assurance-vie. Le site de comparaison d’assurances Policygenius résume à une simple question qui vous permet de décider si vous en avez besoin: quelqu'un compte-t-il sur vos revenus pour assurer sa santé financière? Cela pourrait être des enfants, un conjoint, des parents âgés ou toute autre personne pouvant être considérée à un certain niveau de personne à charge. Si quelqu'un d'autre compte sur vos revenus, vous avez probablement besoin d'une assurance-vie.

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Dans la plupart des cas, explique Policygenius, une police d’assurance vie temporaire ou à durée déterminée convient parfaitement à une couverture, car l’assurance vie devient plus chère plus l’attente est longue et l’assurance longue. Les parents au foyer, les retraités et les enfants n'ont généralement pas besoin d'assurance-vie.

Généralement, plus votre revenu est élevé et plus la ville dans laquelle vous vivez est chère, plus votre famille aura besoin d’argent en votre absence.

Business Insider a créé trois exemples de scénarios pour estimer les besoins en assurance vie de personnes ayant différents niveaux de revenu dans une ville où le coût de la vie est relativement élevé (Brooklyn, New York), la ville où le coût de la vie est moins élevé (Dallas, Texas) et le coût moyen. ville sans vie (Denver, Colorado) et les a analysées dans le calculateur d’assurance vie de SmartAsset.

Chaque calcul était basé sur une poignée d'hypothèses, que vous pouvez voir en détail à la fin de cet article. , qui possède une maison au prix médian dans leur ville et qui a des économies et des investissements.

Il est important de noter que ces estimations d'assurance vie sont indépendantes de l'assurance vie collective offerte par l'intermédiaire d'un employeur. Si vous avez souscrit une assurance vie collective au travail, il vous suffit de compléter ce montant par une police individuelle.

De nombreuses entreprises offrent aux employés une assurance-vie, mais celle-ci ne suffit généralement pas pour remplacer le revenu d'une famille. Selon NerdWallet, les montants de couverture typiques sont de 25 000 $, 50 000 $ ou le salaire annuel d'un employé. La police est souvent gratuite et l'argent est garanti, il vaut donc souvent la peine de la prendre.

Certains employeurs proposent une assurance vie supplémentaire pour compenser la différence, mais il est judicieux de comparer les tarifs avec ceux d'autres assureurs afin de trouver la meilleure option.

Les calculs ci-dessus sont effectués à l'aide des hypothèses suivantes pour un jeune de 35 ans:

  • Conjoint du même âge, gagne 60 000 $ par an et vit jusqu'à 95 ans
  • Deux enfants, années de naissance 2014 et 2012
  • Plans pour payer les frais de scolarité dans les collèges publics de quatre ans pour les deux enfants
  • Possède une maison de valeur médiane avec une hypothèque (valeur de la maison pour chaque ville provenant de Zillow)
  • Les économies et les investissements actuels sont-ils égaux à deux fois leur salaire (recommandation Fidelity pour les 35 ans)
  • L'épargne et les investissements génèrent un rendement annuel prudent de 4%
  • Les bénéficiaires reçoivent la sécurité sociale
  • La famille a besoin de 50% du revenu actuel pendant 20 ans
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