L'efficacité de la surveillance en temps réel des conducteurs par les compagnies d'assurance auto

Le modèle traditionnel de fixation des primes d’assurance auto a été de baser les taux sur les antécédents de conduite de l’automobiliste, son âge, son sexe et même son statut matrimonial

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Le modèle traditionnel de fixation des primes d’assurance auto a été de baser les taux sur les antécédents de conduite de l’automobiliste, son âge, son sexe et même son statut matrimonial (dans certains États). Grâce aux nouvelles options technologiques, les compagnies d’assurance et les automobilistes ont commencé à travailler ensemble pour donner aux sociétés d’assurance accès à de meilleures données sur le niveau de risque de chaque conducteur et donner à ce même conducteur un plus grand contrôle sur le montant qu’il paiera les primes d'assurance.

Mais cette surveillance est-elle utile? Cette question était au centre d'une étude approfondie qui a révélé que cela aidait et que les avantages profitaient à la fois à l'automobiliste et à l'assureur.

L'étude, publiée dans l'édition de janvier de Marketing Science, s'intitule "Suivi des données de capteurs et du comportement: les pilotes de prestations d'assurance auto basés sur l'utilisation? et est rédigé par Miremad Soleymanian et Charles Weinberg de l'Université de la Colombie-Britannique et Ting Zhu de l'Université de Purdue.

Les auteurs se sont concentrés sur "l'assurance auto UBI basée sur la télématique", qui repose sur la surveillance en temps réel des performances d'un automobiliste au volant. Les dispositifs télématiques mesurent ces éléments clés: kilomètres parcourus, heure de la journée, où le véhicule est conduit, accélération rapide, freinage brutal et virages serrés. Après une période de temps définie, les données recueillies à partir de l'appareil sont analysées et la compagnie d'assurance offre des réductions sur les primes standard en conséquence.

Pour cette étude, les auteurs ont utilisé une base de données interne d’une grande compagnie d’assurance automobile américaine pour examiner l’impact de la participation à l’UBI sur le comportement au volant.

"Nous avons constaté que les utilisateurs d'IBU ont tendance à améliorer la sécurité de leur conduite en général et dans un domaine spécifique en diminuant leur nombre quotidien moyen de freins à disque de 21% en moyenne après six mois", a déclaré Miremad Soleymanian. "Nos recherches ont montré que le nombre de kilomètres parcourus tend à rester le même et que les jeunes conducteurs et les femmes ont tendance à améliorer leurs scores UBI davantage que les conducteurs plus âgés et les hommes."

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Dans le cadre de leurs recherches, les auteurs étaient conscients que la mise en œuvre de l'IUU posait certains problèmes et obstacles à la croissance, car le programme utilisait des services basés sur la localisation. Cela permet à la compagnie d’assurance de surveiller des comportements qui étaient auparavant privés.

"Avant l'introduction des services basés sur la localisation, les entreprises n'étaient pas en mesure d'observer les actions des consommateurs et les informations personnelles avec autant de détails", a déclaré Charles Weinberg. "Cela crée la possibilité d'une tension inhérente dans l'introduction d'innovations qui reposent sur l'utilisation de telles données, qui doivent équilibrer la vie privée des consommateurs et la possibilité pour le consommateur d'améliorer la sécurité de sa conduite et de réaliser des économies."

Pour cette raison, le programme UBI au centre de cette recherche était volontaire pour les automobilistes qui avaient la possibilité de cesser de participer à tout moment. Contrairement à certaines applications pour lesquelles les consommateurs ne savent peut-être pas que leurs emplacements sont surveillés, les consommateurs installent physiquement un dispositif de télématique dans leur voiture.

"Du point de vue du consommateur, nous avons constaté qu'UBI pouvait inciter les automobilistes à améliorer leur comportement de conduite et à bénéficier d'un rabais d'assurance auto plus élevé, compensant éventuellement le coût de la perte de confidentialité", a déclaré Ting Zhu.

"Nous avons également observé une plus grande amélioration pour les conducteurs qui ont reçu plus de commentaires négatifs sur les freins durs." Le niveau d'incitation économique était également un facteur associé aux changements de comportement de conduite.

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Journal de l'assurance: L'efficacité de la surveillance en temps réel des conducteurs par les compagnies d'assurance auto
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