Les taux d’assurance auto en Ontario continueront à augmenter en 2019. Voici pourquoi? Assurance auto Canada

Les taux d'assurance automobile semblent toujours augmenter et, en Ontario, ils augmentent plus rapidement que jamais. En fait, les primes dans la province sont environ 15%

assurance auto en Ontario

Les taux d'assurance automobile semblent toujours augmenter et, en Ontario, ils augmentent plus rapidement que jamais. En fait, les primes dans la province sont environ 15% plus élevées qu'en Alberta et environ deux fois plus élevées que dans les provinces maritimes.

Les taux d'assurance automobile en Ontario sont 15% plus élevés qu'en Alberta et presque deux fois plus élevés que dans les provinces des Maritimes.

Lorsque le nombre de réclamations et de paiements augmente pour un assureur automobile, celui-ci doit s'assurer qu'il rapporte suffisamment de primes pour rester solvable. Pour augmenter ou réduire les taux, les sociétés d’assurance doivent s’adresser à la Commission des services financiers de l’Ontario (CSFO), qui est l’organe directeur qui réglemente le secteur des assurances. Les compagnies d’assurance peuvent demander à modifier leurs taux sur une base trimestrielle, ce que la CSFO approuve ou refuse. La loi maintient que toute augmentation de taux doit être juste et raisonnable.

La bonne nouvelle pour les consommateurs est que la CSFO publie des données sur ces changements de taux. La moins bonne nouvelle est que l'augmentation globale pour toutes les compagnies d'assurance de la province augmente progressivement chaque trimestre.

Au cours des quatre dernières années, vous pouvez constater un tournant majeur dans la direction des hausses de taux. Depuis le quatrième trimestre de 2017, les taux ont augmenté de plus de 1% par trimestre. La plus forte augmentation en Ontario a eu lieu au quatrième trimestre de 2018, où les taux globaux ont grimpé de 3,35%. Avant 2017, la plupart des augmentations étaient inférieures à 1% et, dans certains cas, les taux étaient plutôt réduits.

Certaines sociétés d’Assurance auto Etats-Unis, telles que l’unité GEICO de Berkshire Hathaway (NYSE: BRK-B), fuient le marché canadien, mais State Farm, la société Allstate Corporation (NYSE: ALL) et The Travelers Companies, Inc. accélération récente des taux.

La tendance à la hausse des prix de l'assurance auto a alarmé non seulement les automobilistes, mais également les législateurs qui cherchent actuellement des réformes pour rendre l'assurance automobile de l'Ontario plus abordable. Cependant, toutes les augmentations de taux doivent être justifiées et plusieurs raisons impérieuses justifient la hausse des taux.

Fraude d'assurance


Peut-être d’abord et avant tout l’augmentation de la fraude à l’assurance, qui est très répandue en Ontario. Des collisions factices, des dommages exagérés et des coûts de réparation gonflés, une grande variété de processus ont contribué à augmenter les dépenses des sociétés d’assurance. Malheureusement, une partie de ces dépenses finit par être répercutée sur le consommateur.

Conduite distraite


Un autre facteur important est le nombre croissant de collisions, souvent attribuables à la distraction au volant. Alors que les téléphones et autres appareils font leur apparition dans nos voitures, les conducteurs se détournent de la route pour regarder leurs écrans. Avec plus d'accidents en général, les coûts pour les assureurs ne cessent d'augmenter.

Conduite sous influence


Maintenant que le cannabis a été légalisé, il y a beaucoup d'incertitude quant à la mesure dans laquelle il augmentera le nombre d'accidents causés par la conduite avec facultés affaiblies. Certains craignent que la légalisation n'entraîne une augmentation du nombre de conducteurs prenant le volant alors qu'ils sont sous influence. Cela pourrait entraîner plus d'accidents et augmenter les coûts pour les assureurs. Bien que l’impact de la légalisation sur la sécurité routière soit encore considérable, les compagnies d’assurance envisagent peut-être d’augmenter leurs risques dans l’équation globale de leurs primes.

Pourquoi l'assurance automobile de l'Ontario est-elle si chère?

Il n'y aucun doute à propos de ça; L'assurance automobile de l'Ontario coûte cher. Selon le Bureau d'assurance du Canada (BAC), les taux d'assurance automobile en Ontario sont 45% plus élevés qu'en Alberta, et environ deux fois plus élevés que dans les provinces maritimes. L’un des principaux responsables souvent imputé aux taux élevés versés par les conducteurs ontariens est la prévalence de la fraude à l’assurance, qui fait grimper les coûts des sinistres et augmente les primes de tous les conducteurs. La fraude à l’assurance englobe tout, depuis l’exagération de l’ampleur des dommages, la simulation de collisions jusqu’à la surfacturation des services fournis en cas de sinistre. Il provient d'un large éventail de contributeurs, ce qui en fait un problème complexe pour la province.

L'Ontario est la capitale de la fraude à l'assurance-automobile au Canada. Le gouvernement provincial s’est longtemps engagé à y remédier, mais jusqu’à présent, les efforts n’ont pas abouti à la réduction de 15% des taux d’assurance auto promise lors des précédentes élections. En décembre 2017, la province a annoncé son intention de rendre l'assurance automobile plus abordable en introduisant le régime Fair Auto Insurance, qui comprend des réformes pour lutter contre la fraude à l'assurance en Ontario. Cela comprend le lancement du Serious Fraud Office pour enquêter davantage sur la fraude.

Tandis que la fraude augmente les coûts pour tous les conducteurs, votre meilleure défense est de comparer régulièrement les tarifs et de comparer les taux afin de vous assurer de bénéficier du meilleur prix possible pour votre assurance auto.

Quelle compagnie d'assurance-automobile en Ontario offre les meilleurs tarifs?


Il n’existe pas de compagnie d’assurance automobile offrant à chacun les meilleurs tarifs. Les primes d'assurance automobile pour la même couverture peuvent varier considérablement d'une compagnie d'assurance à l'autre pour diverses raisons. Tout dépend de choses telles que l'expérience des sinistres de l'assureur et de la façon dont il vous considère comme un conducteur. La seule façon de savoir quelle société vous offre le meilleur taux et la meilleure couverture est de magasiner et de comparer les devis.

Quel est le coût moyen d'une assurance auto par mois en Ontario?


Selon le Bureau d'assurance du Canada, le coût mensuel moyen d'une assurance automobile en Ontario est d'environ 120 $. Toutefois, cela peut varier considérablement en fonction de votre dossier de conduite et de vos antécédents personnels, du véhicule que vous conduisez, de votre lieu de résidence et de plusieurs autres facteurs. Les conducteurs qui vivent dans les zones urbaines ont tendance à payer plus que les conducteurs qui vivent dans les zones rurales, par exemple.

L’assurance automobile en Ontario varie considérablement et le meilleur moyen de déterminer le coût de l’assurance automobile est de comparer les taux. Chaque situation de conducteur est unique, et en comparant les devis personnalisés en fonction de vous, vous verrez non seulement la gamme de devis disponible, mais également les économies que vous pouvez réaliser sur votre assurance auto!

De quoi ai-je besoin pour obtenir une soumission d'assurance auto en Ontario?


La plupart de ce dont vous aurez besoin pour obtenir un devis d’assurance automobile en Ontario, vous le saurez spontanément. Par exemple, la marque, le modèle et l'année du véhicule que vous conduisez. Les informations supplémentaires qui vous seront demandées incluent:

  1. Le type de licence que vous détenez et depuis combien de temps vous en possédez
  2. Depuis combien de temps êtes-vous assuré?
  3. Les billets ou les accidents que vous pourriez avoir sur votre historique de conduite ou d'assurance
Si vous ne connaissez pas les dates ou les détails exacts, votre meilleure estimation s’appliquera d’abord. Mais rappelez-vous, les tarifs sont aussi précis que les détails que vous fournissez. Si des informations changent, votre tarif peut également changer.

L'assurance automobile est-elle obligatoire pour conduire légalement en Ontario?


Oui, l'assurance automobile est obligatoire pour conduire légalement en Ontario. Les véhicules doivent avoir une assurance ou les conducteurs risquent des amendes sévères à partir de 5 000 $ à la première condamnation. Les conducteurs doivent souscrire une assurance auprès d’une compagnie d’assurance privée. Il en va de même pour les conducteurs en Alberta, au Nouveau-Brunswick, à l'Île-du-Prince-Édouard, en Nouvelle-Écosse et à Terre-Neuve-et-Labrador.

Comment l'assurance sans faute fonctionne-t-elle en Ontario?


L’Ontario est une province d’assurance sans égard à la responsabilité et, même s’il semble que cela signifie que personne ne sera trouvé fautif en cas de collision, cela signifie vraiment quelque chose de tout à fait différent.

En réalité, si vous êtes blessé dans un accident ou si votre véhicule est endommagé, vous faites affaire avec votre propre compagnie d’assurance lorsque vous présentez une réclamation. En faisant appel à votre propre assureur, vous obtenez immédiatement l’aide financière dont vous avez besoin - qu’il s’agisse de blessures que vous avez subies ou de la réparation de votre véhicule endommagé - au lieu d’attendre que votre assureur et les assureurs des autres conducteurs décident qui est le responsable. incident avant de payer les prestations.

Quel est le système de licences progressives de l'Ontario et quel en est l'impact sur votre assurance auto?


Système de permis de conduire de l'Ontario et votre assurance auto


En Ontario, les conducteurs doivent être âgés de 16 ans pour obtenir un permis de conduire. La province fonctionne selon un système gradué comportant trois niveaux de classification. Le premier est une licence G1. Ceci est un test écrit que les conducteurs doivent réussir. Un conducteur avec un permis de la classe G1 ne peut conduire un véhicule que s'il conduit avec un conducteur G pleinement licencié sur le siège passager. Un G1 est essentiellement un permis d'apprenant. Habituellement, les personnes détenant un permis G1 conduisent avec le véhicule de quelqu'un d'autre et seraient généralement couvertes par la police d'assurance-automobile de cette personne.
Après un an, les conducteurs peuvent passer un examen de conduite pour obtenir leur permis G2. Ce permis permet aux conducteurs de conduire un véhicule sans accompagnement d'un conducteur possédant une licence complète. Cependant, il existe également des conditions et des restrictions pour cette licence. Selon la situation, un conducteur G2 peut être ajouté en tant que conducteur occasionnel à une politique existante ou peut avoir sa propre politique s'il possède un véhicule.

Enfin, les pilotes peuvent passer des tests supplémentaires pour devenir un pilote de classe G avec licence complète. Le processus d'obtention progressive de licences prend environ 20 mois au total. Que vous possédiez un permis G2 ou G, si vous avez votre propre véhicule, vous devez avoir une police d'assurance auto, car il est illégal de conduire un véhicule en Ontario sans assurance auto valide. Conseil pratique: les conducteurs qui suivent un programme de formation de conducteurs accrédités peuvent être éligibles pour des économies substantielles sur leur assurance auto. Consultez le ministère des Transports pour savoir quels programmes sont admissibles et commencez à économiser dès aujourd'hui!

Un conducteur de G2 peut-il conduire la voiture de quelqu'un d'autre en Ontario?


Absolument. Les conducteurs titulaires d’un permis G2 peuvent conduire légalement le véhicule d’une autre personne en Ontario, mais il est important de se rappeler que, lorsque vous prêtez votre véhicule, vous prêtez également une assurance voiture. Cela signifie que si le conducteur du G2 a un accident ou une autre réclamation, c’est l’assurance du prêteur qui est touchée.

Cet incident fait également partie du dossier de conduite de l’emprunteur. Ainsi, lorsque le conducteur du G2 ira chercher sa propre assurance-automobile, cela se reflétera probablement également dans ses primes.

Si ce conducteur G2 est votre enfant ou une personne qui conduit votre véhicule régulièrement, il se peut que vous deviez les ajouter à votre police en tant que conducteur occasionnel ou secondaire. Consultez toujours votre fournisseur d'assurance pour vous assurer d'avoir une couverture adéquate.

Lorsque vous prêtez votre véhicule à un conducteur novice, il est judicieux de s’assurer que c’est quelqu'un en qui vous avez confiance.

Quels sont les différents types d'assurance auto en Ontario?

La police d’assurance-automobile standard en Ontario comprend quatre types d’assurances auto obligatoires. Chaque police d’assurance-automobile de l’Ontario comprend les types de couverture suivants:

  • Responsabilité civile - Couvre les coûts associés à une action en justice contre vous dans le cas où vous êtes responsable d'une blessure, du décès ou de l'endommagement de la propriété d'un tiers.
  • Indemnités d'accident légales - Ces indemnités couvrent des coûts tels que les traitements médicaux, le remplacement du revenu et les soins auxiliaires en cas de blessure dans un accident de voiture.
  • Compensation directe - Dommages matériels - Couvre les dommages causés à votre véhicule ou à son contenu, ainsi que la perte d'utilisation de votre véhicule ou de son contenu, si une autre personne était responsable de l'accident.
  • Automobile non assurée - Vous protège, vous et votre famille, en cas de délit de fuite ou si un automobiliste non assuré vous blesse ou vous cause la mort.
Il existe également plusieurs couvertures optionnelles que vous pouvez ajouter pour améliorer votre couverture d'assurance auto.

Qu'est-ce que la couverture collision dans l'assurance auto de l'Ontario?


Collision et complète sont les deux couvertures optionnelles les plus courantes que les conducteurs choisissent d’ajouter à leurs polices d’assurance automobile. Les deux types couvrent les coûts associés à la réparation de votre véhicule s’il est endommagé. La collision couvre les dommages résultant d'un accident, tandis que la couverture complète couvre les dommages causés par le vandalisme, le vol, la grêle et autres risques similaires.

Quels facteurs vont affecter mon taux en Ontario?


Lors de la détermination de votre taux d'assurance auto, les sociétés d'assurance prennent en compte un certain nombre de variables, notamment:


  • Où vous vivez
  • Le type de véhicule que vous conduisez
  • Votre dossier de conduite
  • Votre historique d'assurance
  • Les options de couverture que vous choisissez d'inclure dans votre police
  • Remises éligibles
  • Si vous groupez avec d’autres produits d’assurance, tels que l’assurance habitation
  • Votre âge et votre état matrimonial
  • Historique des réclamations d’assurance de la société

Pourquoi les taux d'assurance automobile de l'Ontario changent-ils?

Les taux d’assurance automobile de l’Ontario changent souvent et se résument généralement au coût des réclamations de la compagnie d’assurance. Lorsque les coûts des sinistres augmentent (ou diminuent), les primes suivront généralement. Il existe également d’autres facteurs, tels que l’introduction de nouvelles réductions (réduction sur les pneus hiver en Ontario, par exemple) ou le changement de la couverture ou des options, pour ne citer que quelques exemples récents.

Les compagnies d’assurance automobile de l’Ontario ne peuvent augmenter ou diminuer leurs taux sur un coup de tête. La Commission des services financiers de l'Ontario (CSFO), un organisme de réglementation du ministère des Finances, doit approuver les modifications apportées aux taux d'assurance-automobile. Tous les trois mois, la CSFO publie les modifications de taux qu’elle a approuvées et, bien que parfois une poignée seulement d’assureurs modifient leur taux, d’autres le font souvent.

«Les consommateurs sont priés de rechercher une assurance auto», indique la CSFO chaque trimestre dans son rapport. «L’Ontario a un marché très concurrentiel.»

Que se passe-t-il lorsque les taux d'assurance-automobile de l'Ontario changent?


Chaque changement de taux d'assurance-automobile en Ontario est une occasion d'économiser de l'argent sur vos primes. Les taux n'augmentent ni ne diminuent uniformément. C’est pourquoi il est important de comparer les taux régulièrement. N’attendez pas le moment du renouvellement pour voir si vous pourriez économiser de l’argent. Comparez les taux, au minimum lors du renouvellement, mais aussi lorsque votre état civil change, que vous déménagiez ou achetiez une nouvelle voiture.

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