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Le secteur des assurances prêt à affronter des conditions météorologiques extrêmes

Météo assurance

Les tempêtes et les conditions défavorables ont conduit à des versements d'assurance de 84 millions d'euros en 2018

Les phénomènes météorologiques extrêmes au cours de l'année coûtent des centaines de millions d'euros, mais, avec les climatologues avertis de leur fréquence accrue, l'État sera obligé de dépenser davantage pour la défense l'an prochain.

Les primes d'assurance sont également susceptibles d'augmenter avec le temps.

L’événement météorologique le plus important de l’année a été la tempête Emma de février et mars. Les accumulations de neige les plus importantes depuis janvier 1982 ont forcé les écoles et les entreprises à fermer leurs portes. Cela a coûté 39 millions d'euros au secteur des assurances.

FBD Assurance a déclaré que la tempête lui avait coûté 9 millions d'euros de sinistres, juste en dessous des 10 millions d'euros qu'elle avait subis après la tempête Ophelia d'octobre 2017. Ophelia était la pire tempête qui ait frappé l'Irlande en 50 ans.


Cependant, comme la plupart des assureurs, FBD a mis en place un «programme de réassurance majeur» qui «limite considérablement le coût net» pour la société en cas de conditions météorologiques extrêmes, alors que ce coût est répercuté sur les assureurs d'autres juridictions.

Selon FBD, l’hiver 2018 a été marqué par «une nette augmentation du nombre et de la gravité des systèmes d’orage» qui ont traversé l’Irlande. "Nous avons observé une augmentation de la fréquence et de la gravité des événements météorologiques au cours des dernières années", a-t-il déclaré.

«Les climatologues suggèrent que les phénomènes météorologiques extrêmes pourraient devenir plus fréquents et plus graves à l'avenir. Dans ce contexte, FBD continuera à revoir ses modèles de tarification. . . calculer l’impact éventuel sur les primes d’assurance futures. "

Plus grandes revendications


Le ministre d’État au ministère des Finances, responsable du secteur des assurances, Michael D’Arcy, a déclaré qu’un total de 84 millions d’euros avait été versé par l’industrie des assurances au titre des réclamations liées aux conditions météorologiques au cours de l’année.

"Ces événements sont de plus en plus fréquents, ce qui doit absolument être une préoccupation, car cela signifie que les gens auront de plus grandes demandes d'indemnisation", a-t-il déclaré à The Irish Times.

Cependant, la dépense n'était en aucun cas la plus importante de ces dernières années. Le «grand gel» de 2010 a coûté 300 millions d'euros au secteur des assurances. «Les tuyaux ont gelé, puis dégelé et inondé des maisons», a déclaré M. D’Arcy.

«La seule assurance que la loi vous oblige à souscrire est l’assurance auto, mais ces événements se produisent davantage, de sorte que les personnes doivent être assurées. Il n’est pas prudent de ne pas être assuré. L'assurance des biens est cruciale. "

M. D’Arcy a déclaré que les primes ne devaient pas nécessairement augmenter l’année prochaine, sauf dans les cas où des réclamations avaient été faites. «L’année prochaine, les primes ne devraient généralement pas augmenter, mais si vous avez une réclamation ou si vous avez fait une réclamation, celle-ci augmente», a-t-il déclaré.

M. D’Arcy a également reconnu qu’un certain nombre de propriétés à travers l’État ne pouvaient obtenir d’assurance en raison des risques potentiels d’inondations, mais que le gouvernement ne pouvait rien faire pour les aider.

«Je sais qu’il est difficile d’obtenir une assurance pour les personnes dont les propriétés ont été inondées par le passé», a-t-il déclaré. «Les entreprises s’assurent contre les risques possibles, risques peu probables. Malheureusement, ce sont des décisions commerciales prises par les entreprises. "

N'y a-t-il rien qui puisse être fait pour ces personnes?

"Ce n'est pas le cas, car ce sont des décisions commerciales prises par les entreprises", a-t-il déclaré. "La loi interdit expressément au gouvernement d'intervenir dans une telle décision commerciale."

Assurance Irlande a estimé qu'environ 2% des polices d'assurance habitation en Irlande ne sont assorties d'aucune assurance contre les inondations. «Les inondations représentent un défi considérable et peuvent entraîner des dégâts considérables pour les personnes touchées», a-t-il déclaré. «Aucun pays n’a un système parfait pour faire face aux défis du changement climatique, des inondations et de la couverture d’assurance, mais la clé est de mettre l’accent sur le développement durable et d’investir dans des défenses pour renforcer la protection et la résilience aux inondations.»

Assurance Irlande a déclaré qu'il était difficile d'essayer de prévoir les pertes assurées et les augmentations de primes, car certains phénomènes météorologiques causaient plus de dégâts que d'autres.

"Par exemple, s'il y a une inondation importante à la suite d'une tempête, le coût des dommages peut être supérieur à celui causé par les vents violents", a-t-il déclaré. «De plus, la concentration des dégâts causés par la tempête dans les zones urbaines ou rurales aura un impact sur les pertes potentielles assurées.

«Chaque événement météorologique grave aura des impacts différents et ce n’est qu’après l’événement, lorsque les réclamations sont soumises, qu’il est possible d’obtenir une image fidèle de la nature et du coût des dommages."

Lorsque des événements météorologiques extrêmes se produisent, le ministère du Logement a la responsabilité de financer les coûts de l'intervention, du nettoyage et des coûts connexes. Celles-ci comprennent les heures supplémentaires du personnel et le recrutement d’entrepreneurs pour les travaux immédiats nécessaires.

Le département a fourni des chiffres ventilés par autorité locale pour 2018. Un total d'un peu moins de 9,4 millions d'euros a été dépensé, ce qui était le montant le plus élevé depuis 2010, lorsque le financement s'élevait à 14,3 millions d'euros.

Le conseil de comté de Wexford a reçu le plus grand nombre de collectivités locales l'année dernière à hauteur de 1,2 million d'euros. Viennent ensuite le conseil du comté de Meath, qui a reçu un peu moins de 770 000 euros, et le conseil du comté de Wicklow, qui a reçu un peu moins de 678 000 euros.

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Défenses contre les inondations


L’un des moyens par lesquels l’Etat tente de réduire ses coûts, ainsi que ceux liés au secteur des assurances et, par extension, aux consommateurs, consiste à construire des dispositifs de protection contre les inondations dans les zones à haut risque. L'organisme chargé de cette tâche est le Bureau des travaux publics (OPW).

Liam Basquille, principal responsable de la section de gestion du projet contre les inondations de l’OPW, a déclaré que le budget alloué à la protection contre les inondations s’élevait à 70 millions d’euros cette année et que ce montant passera à 80 millions d’euros l’année prochaine.

«Certains des éléments communs des systèmes de secours après les inondations sont les remblais, qui sont des renforts conçus», a-t-il déclaré. "Ils ne sont pas juste des morceaux de boue. Il existe également des murs anti-inondations en béton armé le long des berges des rivières ou des quais dans les villes, ainsi que des travaux de dragage.

«Nous avons un programme existant d’environ 35 programmes de secours aux inondations sur lesquels nous travaillons depuis plusieurs années et qui sont à différents stades de mise en œuvre.

«De plus, le gouvernement a annoncé un nouveau train d'investissements dans les plans de gestion des risques d'inondation pour les six principaux districts hydrographiques. Au total, 118 projets ont été inclus dans ces plans pour la mise en œuvre au cours des prochaines années.

«Nous avons priorisé 55 d’entre elles, principalement en fonction du niveau de risque et du nombre de propriétés concernées. Au total, le programme de travail actuel comprend environ 90 projets.

«Nous avons déjà de nombreux projets en place dans des villes importantes telles que Mallow, Fermoy, Clonmel et à Dublin, le long du Dodder. Il existe donc déjà un très haut degré de protection. ”

Dans l'immédiat, l'OPW compte 10 projets en construction d'une valeur combinée d'environ 133 millions d'euros, dont les financements sont répartis sur plusieurs années. Celles-ci incluent des œuvres à Bandon, Skibbereen et le long du Dodder à Dublin.

«Nous prévoyons de commencer la construction l'année prochaine sur six autres projets. Cela dépendra en grande partie de la planification.

«Les plus gros seraient Blackpool et Douglas à Cork et Ennis, dans le comté de Clare. Nous espérons également commencer à travailler chez Sandymount à Dublin. Il y a donc beaucoup de travail en cours. Il existe d'importants projets dans Enniscorthy et Arklow.

«Nous construisons nos systèmes en fonction d'une norme de protection contre les inondations qui se produisent une fois tous les 100 ans en cas d'inondation des rivières et de 200 ans en cas d'inondation due aux marées.»

Source : https://www.journalassurance.com/search/label/assurance-auto
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ASSURANCE EN 2018: Les opérateurs listent les points de pression

assurance 2018

Alors que l'année d'assurance 2018 s'achève aujourd'hui, les opérateurs du secteur ont partagé avec JournalAssurance.com ce qu'ils considéraient comme les principaux défis du secteur au cours de l'année.

Ils avaient noté que l'année commençait sur une note terne en raison de l'adoption tardive du projet de loi de crédits, ce qui signifiait que les entreprises du secteur public, principal moteur du secteur, avaient été suspendues au premier trimestre. Cela est apparu dans le contexte d'une position dure des autorités de régulation du secteur sur la politique de non prime, pas de couverture.

Toutefois, lorsque le projet de loi a finalement été adopté, de nombreux ministères, agences et ministères du gouvernement ont refusé de renouveler leurs assurances, compromettant ainsi la performance générale du secteur.

Eddie Efekoha, président de la Institut d'assurance agréé du Nigéria, a commenté à ce sujet: «Lorsque le secteur public ne fonctionne pas, rien ne fonctionne. C'est le défi que nous avons. Certains d’entre nous qui ont un budget énorme dans le secteur public ont échoué cette année parce que nous n’avons vraiment pas fait grand chose. »

Parallèlement, dans le cadre des efforts visant à réduire les réductions de taux, la Commission nationale des assurances, NAICOM, a publié au cours de l’année des taux de prime pour les classes de produits d’assurance obligatoires. Contrairement aux attentes des opérateurs en ce qui concerne l’augmentation, la Commission a retenu 5 000 nairas en tant que prime pour l’assurance auto de tiers.

Campagne de rebranding


Également au cours de l'année, le secteur des assurances a lancé son projet de changement de marque en mettant l'accent sur les particuliers plutôt que sur les entités corporatives. Le Comité des assureurs, qui a soutenu le projet, a déclaré que les citoyens nigérians de la classe moyenne, de la classe inférieure et des citoyens ont davantage besoin d’assurances que les entreprises qui sont actuellement les principaux acheteurs de produits et de services d’assurance.

La vice-présidente du sous-comité de la publicité, Mme Ebelechukwu Nwachukwu, a déclaré que le projet serait mis en œuvre par phases, la première phase durant trois ans et que 300 millions de nairas seraient consacrés à la campagne de changement de marque.

Elle avait déclaré: «Dans le cadre de ce projet, l’industrie veut capturer les individus en leur faisant savoir d’abord les avantages de l’assurance. La pénétration de l’assurance reste faible au Nigéria car la plupart des Nigérians n’en connaissent pas les avantages. L'industrie a mené des recherches approfondies sur le projet avant de s'y lancer et le projet devrait transformer les opérations d'assurance dans le pays. ”

Cependant, les observateurs sont d'avis que les effets du projet de changement de marque ne sont pas encore ressentis par les Nigérians.

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Règlement aboli


L’autre évolution difficile du secteur, selon les opérateurs, a été l’introduction du controversé TBMSC, le capital de solvabilité minimal basé sur les fonds propres, qui répartissait les assureurs sur trois niveaux, en fonction de leur capital.

En août, NAICOM avait annoncé le 1er octobre 2018 comme date de lancement du CTMSC par rapport au 1er janvier 2019 annoncé précédemment. La NAICOM avait soutenu que seules les entreprises qui satisfont aux exigences de niveau respectives seront à la tête des nouvelles entreprises de ces catégories à compter du 1er octobre 2018.

Toutefois, certains actionnaires, dirigés par Sir Sunny Nwosu, et sept autres personnes ont intenté une action en justice contre NAICOM devant la Haute Cour fédérale. Cette politique a par la suite été retirée. NAICOM a également introduit le SIP, Producteurs d'assurances d'État, au cours de l’année.

Un SIP est un organisme gouvernemental autorisé par la NAICOM à fournir des services d'assurance intermédiaires dans un État donné. Malheureusement, les courtiers d’assurance, sous l’égide du Conseil nigérian des courtiers d’assurance agréés, NCRIB, ont poursuivi NAICOM devant le tribunal, reprochant à la NAICOM de ne pas avoir le droit d’enregistrer des intermédiaires de l’État et que ces derniers étaient les seuls intermédiaires juridiques. Encore une fois, NAICOM a annulé le SIP tout comme le TBMSC.

Tout en expliquant les raisons de l’introduction du SIP, M. Sunday Thomas, sous-commissaire chargé de l’assurance technique, NAICOM, a déclaré: «Nous avons essayé de faire participer le forum des gouverneurs afin d’accroître la pénétration de l’assurance. Bien que nous n'ayons pas encore communiqué avec eux en tant que groupe, nous avons contacté certaines personnes du forum. La question qu'ils nous ont posée lorsque nous leur avons demandé de faire appliquer l'assurance obligatoire était: quels seront exactement les avantages pour mon État ? Certains vous diront que «dans mon État, il n’existe aucune société d’assurance. Vous voulez donc que je force et que je fasse venir un ressortissant d’un autre État pour qu’il récolte ce que j’utilise avec mes ressources? Nous avons dit, ok que pouvons-nous faire? Nous allons créer un certain niveau de revenus pour vous et un emploi possible. Et c’est l’idée qui a motivé l’émission de la directive SID.

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«Dans les lignes directrices SIP, nous espérons créer une agence qui appliquera et couvrira les couvertures obligatoires. Bien sûr, des personnes seront engagées pour le faire, et les souscripteurs qui prendront les entreprises seront amenés à les indemniser pour l'obtention de ces entreprises. Je pense que l'indemnisation suffira à couvrir les dépenses engagées par l'État dans le cadre du processus d'application. Et dans les cas où la Commission peut subventionner ou octroyer des subventions aux États en cours d'exécution, elle ne cessera pas de le faire si cela devenait nécessaire. Parce que nous avons un seul programme et que le programme est que l’industrie doit prendre la place qui lui revient, comme le prévoient les ressources disponibles dans ce pays. »
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Les assureurs à risque de «dépendance» des comparateurs

assureurs

L'Association de Genève a mis en garde contre la croissance des comparateurs et des plateformes en ligne telles que Google et Amazon ont des implications pour les assureurs et les consommateurs.

Ces canaux axés sur la technologie peuvent avoir apporté de la commodité et d’autres avantages, mais il existe des compromis, indique un groupe de réflexion dans un rapport.

Pour les assureurs, cela pourrait signifier qu'ils pourraient céder le contrôle de la manière dont les produits sont vendus.

«[Les plates-formes en ligne] offrent aux assureurs un moyen de se différencier… d'autre part, la capacité des plates-formes en ligne à observer toutes les transactions effectuées sur la plate-forme peut créer un avantage informationnel des plates-formes par rapport aux [assureurs]», déclare l'association.

«En conséquence, les assureurs pourraient devenir dépendants de grandes plates-formes capables de tirer une part croissante de la valeur ajoutée.

"En outre, les plates-formes en ligne peuvent favoriser une focalisation trop importante sur la concurrence par les prix, ce qui complique la tâche des assureurs pour la promotion de fonctionnalités pouvant apporter une valeur ajoutée aux individus et à la société, telles que les services de prévention des pertes."

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La précision des informations et la confidentialité sont des questions essentielles pour les consommateurs de l’économie numérique, où plus de 60% des acheteurs dans le monde entier font confiance à Google, aux comparateurs et à d’autres sites Web pour leurs produits d’assurance.

Au Royaume-Uni seulement, au moins la moitié de toutes les polices d'assurance auto sont vendues via des comparateurs.

«Une simplification excessive et des informations biaisées impliquent que les résultats de recherche, les classements ou d'autres informations ne reflètent pas nécessairement les préférences de l'utilisateur.

"L’utilisation de grandes quantités de données personnelles crée un compromis entre les avantages de l’analyse Big Data et la protection de la vie privée des individus."
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Qudos Assurance déclarée en faillite, fonds Danois pour indemniser

Assurance déclarée en faillite

La Haute Cour de justice danoise des affaires maritimes et commerciales a officiellement déclaré la faillite de Qudos Assurance.

Suite à cette évolution, l’assureur non-vie - dont les activités se situent non seulement au Danemark, mais aussi en France, en Allemagne, en Grèce, en Irlande, en Italie, à Malte, en Norvège, en Suède et au Royaume-Uni - fait désormais partie de la liste des "entreprises en faillite" fournis par le fonds de compensation britannique FSCS ou par le Financial Services Compensation Scheme.

Au Royaume-Uni, l’assureur en défaut a fourni des polices telles que l’assurance auto, l’assurance GAP ainsi que l’assurance contre les accidents, la maladie et le chômage.

"Nous sommes encore en train d'identifier combien de clients britanniques sont concernés par la défaillance de Qudos Assurance A / S", a déclaré le directeur de l'exploitation de FSCS, Jimmy Barber.

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"Nous travaillons en étroite collaboration avec les liquidateurs, le Fonds de garantie danois et la FSA danoise pour veiller à ce que toutes les personnes touchées par la faillite de Qudos soient indemnisées en conséquence."

Dans le même temps, l'Autorité européenne des assurances et des pensions professionnelles (EIOPA) a indiqué qu'elle entretenait des relations étroites avec l'Autorité de surveillance financière danoise (Finanstilsynet), l'autorité de réglementation de l'assurance Qudos, afin de garantir l'égalité de traitement des preneurs d'assurance sur tout le continent.

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"Finanstilsynet a informé que, par cette décision de justice, le fonds de garantie danois pour les entreprises d'assurance non vie sera mis en place conformément à la procédure de faillite prévue par le cadre réglementaire en vigueur, qui couvre tous les preneurs d'assurance européens", a noté l'EIOPA.

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Cinq tendances technologiques qui définiront l'avenir de l'assurance: EY

InsurTech et blockchain

Assurance Royaume-Uni - Des changements spectaculaires sont en train de remodeler le secteur des assurances et les assureurs tournés vers l'avenir ne se contentent pas de le regarder. Ils prennent des mesures et réalisent des investissements qui les aideront à mieux se concentrer sur leurs clients, à améliorer leurs prix et à créer une efficacité opérationnelle.

Mais avec tant de changements et d’enjeux en jeu, quels sont les domaines dans lesquels nous devons nous concentrer? Notre équipe mondiale des assurances a identifié cinq problèmes et tendances clés qui devraient être pris en compte par les dirigeants de sociétés d’assurance.


  1. Numérique et omnicanal - Êtes-vous aussi centré sur le client que vos clients souhaitent que vous soyez?
  2. Big data et analytique - Avez-vous rejoint la révolution?
  3. Transformation du système existant - De la modernisation au mobile en passant par les robots - où en êtes-vous?
  4. Cybersécurité - Êtes-vous toujours vulnérable?
  5. InsurTech et blockchain - L’innovation des technologies de rupture dépasse-t-elle la menace concurrentielle?

À propos d'EY


EY est un leader mondial des services de certification, de fiscalité, de transaction et de conseil. Les informations et les services de qualité que nous fournissons contribuent à renforcer la confiance dans les marchés des capitaux et dans les économies du monde entier. Nous formons des leaders exceptionnels qui s'unissent pour tenir nos promesses envers toutes nos parties prenantes. Ce faisant, nous jouons un rôle crucial dans la création d’un meilleur monde du travail pour nos employés, nos clients et nos communautés.

EY fait référence à l'organisation mondiale et peut désigner un ou plusieurs des cabinets membres d'Ernst & Young Global Limited, chacun d'entre eux constituant une entité juridique distincte. Ernst & Young Global Limited, société britannique à responsabilité limitée par garantie, ne fournit pas de services aux clients. Pour plus d'informations sur notre organisation, visitez le site ey.com.

Le présent communiqué de presse a été publié par EYGM Limited, membre de l’organisation mondiale assurance, qui ne fournit également aucun service à ses clients.





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Quand un arbre tombe: Renseignements importants pouvant affecter votre assurance

Quand un arbre tombe

Quand un arbre tombe, suis-je couvert?


Cela devient, à chaque grande tempête, l’une des questions les plus fréquemment posées aux organismes d’assurance du pays.

Suis-je couvert?


Si un arbre tombe sur votre maison, êtes-vous couvert? 


Bien que la couverture puisse varier, Jeanne M. Salvatore, vice-présidente principale et porte-parole de l’Insurance Information Institute, a déclaré: «Si un arbre heurte une maison ou une autre structure assurée, telle qu’un garage détaché, des polices d’assurance habitation couvrent les dommages arbre fait à la structure et le contenu en elle. Cela inclut les arbres abattus par une tempête de vent, la grêle, le poids de la glace, de la neige ou du grésil. ”

Si c’était l’arbre de votre voisin, êtes-vous toujours couvert? 

Peu importe si un arbre poussait réellement sur votre propriété; si elle atterrit sur votre maison, vous devriez déposer une réclamation. Après un ouragan ou une tempête de vent, les arbres et les branches peuvent devenir des projectiles parcourant des distances considérables. Les compagnies d’assurance ne perdent pas de temps à essayer de localiser exactement où l’arbre a vécu à l’origine.

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Si votre voiture est endommagée par un arbre tombé, êtes-vous couvert? 

Les voitures endommagées par des arbres tombés sont couvertes, mais pas par la police de votre propriétaire. Au lieu de cela, vous êtes couvert par la partie complète de votre police d’assurance auto, sous réserve de votre franchise (à moins que vous n’ayez choisi d’exclure une couverture complète).

Êtes-vous couvert pour le coût de la suppression de l'arbre?

Si un arbre tombe sur une structure assurée, le coût de son enlèvement est couvert. Si l'arbre tombé n'a pas heurté une structure assurée, la couverture est généralement limitée à un maximum de 500 $ ou 1 000 $, même si plusieurs arbres sont tombés. Certaines compagnies d’assurance d’élite peuvent prendre en charge le coût total de l’enlèvement si l’arbre tombe sur une allée, un chemin, une clôture ou une structure.

Est-ce que le dépôt d'une réclamation en vaut la peine?


N'oubliez pas que même si vos dommages seront probablement remboursés, la couverture sera assujettie à votre franchise. Si vos dommages sont minimes, vous voudrez peut-être réfléchir à deux fois avant de déposer une réclamation. Vous ne voulez pas être mis dans la position de faire face à une augmentation des taux d'assurance ou au non-renouvellement possible de votre police pour une petite réclamation.

Renseignements importants pouvant affecter votre assurance

Conseils préventifs du courtier avocat



  • Faites inspecter périodiquement vos arbres par un arboriste, obtenez un rapport écrit et conservez-le dans un endroit sûr.



  • Si l’arbre d’un voisin est visiblement en mauvaise santé, envoyez-lui une lettre (certifiée, avec accusé de réception ou dans un courrier électronique prouvable) pour l'informer que vous croyez que votre propriété est en péril. Cela crée une piste de papier.



  • Si vous avez des questions sur ce que vous devriez faire lorsqu'un arbre est tombé sur votre propriété, appelez votre agent d'assurance.
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Les lanceurs d'alerte dans le secteur de l'assurance maladie vont recevoir des récompenses financières

La fraude à l'assurance

Assurance Chine - Les autorités chinoises en charge des assurances remettront des récompenses financières aux lanceurs d'alerte qui dénoncent des escroqueries dans le secteur de la santé dans le cadre d'une lutte continue contre la fraude, selon une circulaire publiée par la National Healthcare Security Administration et le ministère des Finances.

Si l'activité était inconnue du département local de l'assurance maladie avant le rapport, les informateurs pourraient recevoir un pourcentage du montant impliqué dans la fraude une fois que cela aura été prouvé, a rapporté l'agence de presse Xinhua citant la circulaire.

Les récompenses ne doivent pas dépasser 100 000 CNY (14 480 dollars), a-t-il ajouté.

La circulaire a été rendue publique samedi dernier après avoir été communiquée plus tôt aux administrations de sécurité des soins de santé au niveau provincial.

Les membres du public peuvent signaler les pratiques frauduleuses des exploitants de fonds d'assurance maladie, des établissements médicaux et des pharmacies et de leurs employés, ainsi que des souscripteurs d'assurance, a indiqué la circulaire. Les pratiques frauduleuses incluent la fabrication de services et de documents médicaux, de fausses factures, le prêt d'une carte de sécurité médicale ou la réception de services médicaux avec la carte d'une autre personne pour tirer profit du fonds.

Les lanceurs d'alerte peuvent utiliser leurs noms ou faire des déclarations anonymes, mais ils doivent confirmer leur identité avant de pouvoir percevoir une récompense. Les autorités de l'assurance santé à différents niveaux devraient protéger la vie privée des informateurs, a précisé la circulaire.

La National Healthcare Insurance Administration s'est engagée à intensifier sa lutte contre les escroqueries dans les assurances à travers la Chine, en se concentrant sur les hôpitaux, les pharmacies et les abonnés. Il a publié des numéros de téléphone pour établir des rapports dans les 31 provinces, municipalités et régions autonomes du continent.

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"Les autorités en charge de l'assurance santé sont confrontées à de graves difficultés en matière de supervision du fonds d'assurance. Des pratiques frauduleuses de différentes sortes continuent de se produire, portant gravement atteinte à la sécurité des fonds d'assurance maladie", a déclaré M. Huang Huabo, contrôleur des fonds d'assurance au sein de l'administration.

"Nous espérons que l'intensification de la supervision publique aidera les autorités à découvrir rapidement les problèmes et à prévenir les escroqueries liées aux assurances", a-t-il déclaré.

Les autorités sanitaires chinoises ont sanctionné un certain nombre de contrevenants depuis le lancement en septembre d'une campagne nationale de lutte contre les escroqueries.

Le mois dernier, un reportage de la télévision centrale de Chine a accusé deux hôpitaux de Shenyang, capitale de la province du Liaoning, de pratiques frauduleuses. La police a arrêté au moins 37 suspects après le rapport.

À Changchun, capitale de la province de Jilin, 761 établissements médicaux ont été sanctionnés pour fraude. En outre, des agences gouvernementales ont refusé de rembourser plus de 10 millions CNY de réclamations d’assurance.

Plus de 95% de la population chinoise est couverte par des programmes d’assurance maladie de base gérés par l’État, fortement subventionnés par le gouvernement. Les politiques de remboursement varient selon les groupes.
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Ce que les propriétaires doivent savoir sur l'assurance incendie

assurance incendie

Alors que les incendies de forêt dévastateurs semblent s’aggraver chaque année, de nombreux résidents qui pourraient être confrontés aux futurs incendies pourraient choisir de prendre des mesures supplémentaires pour que leurs maisons soient correctement protégées contre les dégâts causés par le feu.

Bien que l'assurance des propriétaires couvre généralement la destruction d'un domicile et de ses effets personnels à la suite d'un incendie, elle peut varier en fonction de la police et de l'emplacement de la maison, selon Allstate. De plus, certains assureurs ne vendent pas de polices d’assurance aux propriétaires de maison dans des endroits fréquemment touchés par des incendies de forêt.

À quel type de couverture de feux de forêt pouvez-vous vous attendre?


Les propriétaires doivent savoir quel type de protection leur police d'assurance couvre en cas de dommages causés par des incendies de forêt.

L'assurance couvrira généralement votre logement, ce qui comprend votre maison et les structures annexes telles que des garages ou des ponts, selon Allstate. La couverture habitation peut également aider à payer les réparations ou la reconstruction nécessaire.

«Si un feu de forêt endommage une maison, une police standard destinée aux propriétaires couvre généralement le coût de réparation et de remplacement des biens endommagés ou détruits à la suite de l'incendie», a déclaré Michael Crowe, PDG de Clearsurance, éditeur en ligne d'assurance données de consommation.

Si la maison est laissée inhabitable, la couverture D dans une police standard pour propriétaires occupants, qui couvre la perte d'usage, est conçue pour aider les propriétaires aux coûts de la vie supplémentaires, selon M. Crowe.

«Parmi les dépenses pouvant être incluses figurent l’hébergement à l’hôtel, les repas supplémentaires dépassant le coût de la vie, les frais de pension, les frais de garde des animaux et les frais de blanchisserie», a déclaré Crowe, qui a ajouté qu’il est important de conserver tous les reçus pour ces dépenses.

Toutefois, la couverture des frais de subsistance supplémentaires ne signifie pas que tous les coûts après un feu de forêt sont couverts, selon Crowe. "Par exemple, un versement hypothécaire aux propriétaires ou d’autres dépenses telles que des cadeaux d’anniversaire ne sont pas inclus", at-il déclaré. "Les frais de subsistance supplémentaires ne couvrent que les dépenses qu'un propriétaire n'aurait pas eues s'il n'y avait pas eu l'incendie, comme un logement temporaire ou une installation de stockage des biens pendant la reconstruction de la maison."

Vous pouvez également vous attendre à ce que vos biens soient couverts. Les biens personnels, y compris les vêtements et les meubles, sont normalement couverts par une police standard, mais les propriétaires doivent revoir leurs polices spécifiques pour en déterminer les limites.

Selon l'American Institute of Certified Public Accountants, vous devriez examiner votre assurance habitation pour voir si une couverture paysagère pourrait être offerte pour votre terrain et votre cour, car la couverture pourrait être limitée pour les arbres, arbustes ou plantes endommagés.

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Mesures importantes à prendre


«Il est important de vérifier votre politique, car certaines entreprises décident de prévoir des exemptions spéciales pour les dégâts causés par un incendie, en particulier en raison de l'augmentation de la fréquence et des dégâts causés par les incendies au cours de la dernière décennie», a déclaré Nathan Barber, spécialiste du contenu numérique pour le marché de comparaison d'assurance QuoteWizard.

«Tout d’abord, veillez à créer un inventaire numérique de votre maison détaillant toutes les choses de votre maison, y compris les valeurs estimées et les photos», a déclaré Barber. "Comparez la valeur totale de vos biens dans votre inventaire avec le montant de la couverture de vos biens dans votre police."

Il sera également utile de créer une liste et de noter les valeurs des objets de collection généralement exclus d’une police d’assurance habitation, y compris les œuvres d’art, les pièces de monnaie, les bijoux, la porcelaine, les tapis et le vin.

Une fois que vous avez créé votre inventaire de maison numérique, vous pouvez ensuite travailler avec votre agent pour vous assurer que vos objets de valeur sont couverts, selon Barber. Il a également recommandé de ne pas oublier de prendre des photos des différents matériaux et équipements de votre maison.

«Si vous avez procédé à un remodelage complet avec de nouveaux appareils, sols, toits, etc., vous voulez vous assurer que cela est couvert par votre police si votre maison est détruite», a déclaré Barber.

«Rangez vos stocks à la maison», a-t-il conseillé. «En cas d'incendie, vous perdez l'inventaire de votre maison, vous ne disposerez pas des informations nécessaires pour vous faire rembourser rapidement.»

Quand il est temps de déposer une réclamation


Plus les propriétaires déclarent une réclamation après un incendie, mieux ce sera, selon les experts, dans la mesure où les compagnies d’assurances de la région risquent d’être submergées par un afflux de réclamations après un incendie.

«Pour que le processus de réclamation puisse démarrer rapidement, plus la réclamation est déposée tôt, plus il est probable que l’on vous aidera plus tôt», a déclaré Crowe. "Les experts en sinistres demanderont également une description de chaque article endommagé du feu de forêt, donc être organisé avec un inventaire de la maison aidera à simplifier le processus de réclamation."
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Les assureurs subissent la pression des environnementalistes sur les projets charbonniers

Charbon mondial

Trente compagnies d’assurance mondiales ont été invitées à exclure publiquement tout service d’assurance pour la mine de charbon de la multinationale indienne Adani et son projet ferroviaire associé dans le Queensland, à la lumière de ses impacts climatiques, sociaux et environnementaux potentiels.

Cet appel a été lancé dans une lettre de 73 organisations représentant un effectif total de plus de 76 millions de personnes, a annoncé Charbon mondial. La lettre a été annoncée lors d'une conférence de presse à la COP24, les négociations de l'ONU sur le climat qui se tiennent en Pologne.

Adani a tenté d’obtenir un financement bancaire pour le projet, mais 37 institutions financières mondiales, y compris toutes les grandes banques australiennes, ont refusé de prêter. Le 29 novembre, le groupe Adani a annoncé son intention d'autofinancer le projet qu'il avait réduit.

Cela laisse l'assurance comme un élément essentiel du soutien financier manquant pour le projet.

Sept grands assureurs ont déjà annoncé leur intention de ne pas assurer de nouvelles mines et usines de charbon: Swiss Re; Generali; Zurich; Allianz Assurance ; AXA Assurance; SCOR; et Munich Re.

Les assureurs classés sur la politique du charbon


Par ailleurs, Unfriend Coal, une alliance internationale de groupes environnementaux, a classé 24 des plus grands assureurs mondiaux pour leur action contre le charbon et le changement climatique, évaluant et notant leurs politiques en matière de souscription, de désinvestissement et autres aspects du leadership climatique.

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Unfriend Coal note que les assureurs de la région Asie-Pacifique continuent d’assurer et d’investir dans le charbon, bien que les premiers signes de changement apparaissent. Nippon, Dai-ichi et Meiji Life, trois des plus grandes sociétés d’assurance vie du Japon, ont annoncé qu’ils ne financeraient plus de nouveaux projets charbonniers. L’Australie, QBE, examine actuellement ses politiques de souscription et d’investissement dans le charbon. Aucun des principaux assureurs américains n’a pris de mesures concernant le charbon. Des sociétés comme AIG, Chubb, Liberty Mutual et Berkshire Hathaway continuent de souscrire et d’investir dans le secteur.
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L'avenir de l'assurance - Assurance Amazon

Assurance Amazon

En tant que directeur général d'une société de conseil internationale, je passe une grande partie de mon temps à parler à des personnes de haut rang qui travaillent avec et dans des sociétés internationales d'assurance et de réassurance. Chaque fois que la conversation porte sur l'avenir de l'assurance, beaucoup de gens parleront de l'avenir plus lointain, en termes commerciaux, futur, dans peut-être dix ou vingt ans.

La majorité de ces personnes diraient qu’elles estiment que le secteur de l’assurance devra évoluer et s’adapter au cours de cette période, notamment en raison de la technologie, du potentiel des voitures sans conducteur, par exemple.

Ce qui peut sembler contre-intuitif à beaucoup de gens, c'est que prédire le plus proche terme - les cinq prochaines années, par exemple, est en réalité plus difficile. C’est toutefois un élément d’une importance vitale pour les entreprises qui essaient de planifier, d’établir des stratégies et de développer leurs entreprises au cours des prochaines années. C’est quelque chose que mon entreprise et moi-même aidons les organisations à réfléchir et à mettre en œuvre, ainsi que le sujet de ce commentaire.

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Uber pour l'assurance


Si vous parlez à une entreprise en démarrage qui cible spécifiquement des services financiers ou des compagnies d’assurances, appelées sociétés fintech et instech, elles auront très souvent envie de se décrire en termes d’anciennes organisations performantes.

Cela signifie que des expressions telles que Uber, Amazone ou Slack de ce secteur sont des raccourcis courants pour aider les gens à comprendre rapidement l’offre d’une jeune entreprise.

L'une des questions importantes que toute entreprise en démarrage se posera lorsqu'elle se penchera sur un secteur commercial bien établi et traditionnel est la suivante: «Si ce service était inventé aujourd'hui, à quoi ressemblerait-il?

C’est précisément le processus de réflexion et l’approche que Travis Kalanick et Garrett Camp (les fondateurs d’Uber) ont adoptés.

Ce qu’ils ont décidé à l’époque des smartphones, c’était que commander un taxi ne devait pas consister à passer un appel téléphonique ou à agiter le bras au coin d’une rue, mais plutôt à utiliser le puissant ordinateur et le puissant appareil de communication que beaucoup de gens ont dans leur poche. .

La seule chose que nous puissions affirmer, c’est que si l’assurance était investie aujourd’hui, dans un monde doté de smartphones, d’Internet et d’un accès plus facile au capital que jamais, le produit, le service ou le processus final ne le ferait certainement pas. être le même que nous avons aujourd'hui.

Ma première prédiction pour les cinq prochaines années est que les produits d’assurance, en particulier les produits grand public, vont commencer à évoluer. Dans certains cas, ce sont les assureurs que nous connaissons qui vont commencer ce processus, mais il y aura aussi de nouveaux noms et concurrents qui vont commencer ce processus.

Nouveaux entrants sur le marché de l'assurance

Les marchés mûrissent et évoluent, ils passent par des étapes définies. À chaque étape, une entreprise, son client, ses clients ou ses consommateurs auront des besoins, des exigences et des attentes individuels. Franchir les frontières pour atteindre la prochaine étape de maturation a toujours été synonyme de sécurité accrue pour l’organisation, les obstacles à la concurrence étant un peu plus grands et la loyauté d’une clientèle établie assurant une certaine sécurité.

Le côté opposé de la courbe de maturité est que, à mesure que les organisations et les marchés évoluent, ils deviennent de plus en plus défensifs, passant plus de temps à défendre leur position qu’à faire évoluer leurs activités. Dans les secteurs les plus matures, qui comprennent les assurances, les produits peuvent devenir banalisés et très souvent différenciés en fonction des coûts.

Ce point est généralement le moment où de nouvelles entreprises entrent sur un marché. Nous avons déjà mentionné le potentiel de perturbation des nouvelles entreprises, mais une autre menace est qu'un concurrent bien financé puisse entrer sur le marché en provenance d'un autre secteur.

En ce qui concerne le marché de l’assurance, de nombreuses inquiétudes ont été exprimées quant à la possibilité que Google offre une assurance. Google semble disposer d’une telle quantité de données sur les particuliers et les entreprises que leur processus de souscription est peut-être mieux informé que certains assureurs.

Je pense que la menace la plus importante provient potentiellement d'un autre acteur majeur du secteur des technologies, Amazon. Comme il a été largement rapporté, Amazon est récemment entré sur le marché américain des soins de santé et de l’assurance santé.

Il s’agira dans un premier temps d’un arrangement captif répondant aux besoins en matière d’assurance santé d’Amazon, de Berkshire Hathaway et de JPMorgan Chase, qui ont uni leurs forces pour réduire le coût de l’assurance santé tripartite.

Combinez ce fait avec l’annonce de l’achat par Amazon de la société pharmaceutique américaine PillPack, qui exécute les ordonnances par la poste plutôt que d’obliger les patients à se faire renouveler chez leur médecin ou leur pharmacien habituel. Compte tenu du milliard de dollars que Amazon a payé pour cette organisation, il serait difficile d’imaginer qu’Amazon ne prévoyait utiliser ce service que pour ses besoins «internes».

À quoi pourrait ressembler l'assurance Amazon? Compte tenu de la réputation d'Amazon, de ses connaissances du client et de ses relations avec lui, je m'attendrais à ce qu'Amazon se concentre initialement sur le commerce direct avec le consommateur. moteur pourrait être parmi les premières lignes.


Penser qu'Amazon sera satisfait de ces secteurs d'activité est susceptible de constituer un voeu pieux pour certains. Je pense qu’ils suivront une stratégie similaire à celle que nous avons observée précédemment: après avoir conquis le consommateur, ils chercheront à le conquérir au sein de l’entreprise.

Cette approche visera probablement des produits destinés au marché des petites et moyennes entreprises. Bien entendu, cela inclura leur produit d’assurance santé, aux États-Unis sinon ailleurs, et inclura vraisemblablement des produits tels que l’indemnisation des accidents du travail, l’assurance des administrateurs et dirigeants, et la couverture des risques professionnels visant les entreprises de leur marché cible.

Cela ne signifie nullement que Google ne joue pas non plus pour le marché de l'assurance. Ils en savent certainement beaucoup sur leur clientèle potentielle, qui pourrait être utilisée pour améliorer la souscription. À l'heure actuelle, j'estime cependant que Google ne sera probablement pas le premier à adopter cette solution et qu'il est fort probable qu'il continue à rester à l'écart.

Ma deuxième prédiction est donc qu’Amazon sera un acteur important sur le marché de l’assurance dans les cinq prochaines années. Les entreprises qui cherchent à tirer parti ou à atténuer leur exposition à un tel changement devraient commencer à y travailler le plus tôt possible.

Dans la deuxième partie de ce commentaire, qui paraîtra demain, je discuterai de la manière dont les rôles traditionnels d'assureur et de réassureur peuvent changer et de ce qu'ils peuvent signifier pour l'avenir du secteur des assurances.

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L'assurance Lemonade devrait mettre fin à sa poursuite contre Wefox en Allemagne

L'assurance Lemonade

Lemonade, la plate-forme d’assurance basée à New York, devrait renoncer à son action en justice contre la société allemande ONE Assurance, sa société mère Wefox et le fondateur de Wefox, Julian Teicke.

La plainte, déposée devant le tribunal sud-américain du district fédéral de New York, alléguait que Wefox procédait de façon inversée à Lemonade pour créer ONE, violait la propriété intellectuelle de Lemonade, violait la Computer Fraud and Abuse Act et violait le contrat stipulé dans ses conditions de service.

Au moment du dépôt de la plainte, une déclaration publiée au nom de Wefox affirmait que les allégations n’étaient pas fondées et «semblaient finalement être une tentative de perturber nos activités plutôt qu’un différend sérieux», qualifiant de non fondées les préoccupations de Lemonade. «Nous avons l’intention de nous défendre vigoureusement. Ce procès semble être une tentative pour inciter les médias à couvrir un non-sujet », a conclu le communiqué.

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Cependant, dans une tournure un peu bizarre, le fondateur de Wefox, Teicke, a modifié son profil personnel sur LinkedIn afin de publier ce qui semble être un mea culpa. ONE Assurance (comme les adultes sont censés le faire).

Teicke a écrit à LinkedIn le 2 août: «En résumé: Lemonade a créé quelque chose de vraiment révolutionnaire et leur innovation a inspiré de nombreux acteurs de notre secteur, dont moi-même. La ligne de démarcation entre inspiration et imitation est ténue, et nous reconnaissons que le point de vue de Lemonade est que nous l’avons croisée par endroits ».

En réponse, Schreiber a partagé le message de Teicke sur son propre profil LinkedIn et l'a remercié pour sa "réunion très amicale et constructive" et pour son engagement à remédier aux problèmes soulevés dans la plainte. Il a également déclaré qu'il était "résolu à abandonner le procès une fois que tous ces changements auront été mis en œuvre".

J'ai contacté Teicke, qui a dit qu'il était incapable de commenter, et Schreiber, qui a refusé de commenter. Si et quand la poursuite est abandonnée, ce qui, je pense, pourrait prendre quelques semaines à peine, nous nous efforcerons de mettre à jour nos rapports. Comme toujours, surveillez cet espace.

Mise à jour: Selon des documents déposés au mois d’août par le tribunal sud américain de la cour de district américaine et examinés par TechCrunch, Lemonade a abandonné l’action en justice contre tous les plaignants, y compris Wefox.

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Chubb lance un service de risque terroriste pour les entreprises multinationales


Chubb a annoncé le lancement d'un nouveau service destiné aux entreprises multinationales et aux grandes entreprises du marché intermédiaire. Les nouveaux services d’évaluation des risques liés au terrorisme de Chubb associent la souscription au terrorisme et à la violence politique, la gestion des risques, la sécurité mondiale, la modélisation des catastrophes et l’expertise numérique de la société.

Les services d'évaluation des risques liés au terrorisme ont été mis au point après que Chubb eut reçu les commentaires de clients professionnels désireux de mieux comprendre le terrorisme et l'exposition au photovoltaïque, a déclaré la société. Grâce à cette offre, Chubb aligne son expertise et ses données sur une série de domaines spécialisés.

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Tout d’abord, un ingénieur des risques de Chubb évalue les emplacements clés d’un client à l’aide d’un processus d’identification, de sécurité et d’atténuation des risques, qui est ensuite associé à une analyse des risques mobile.

«La menace du terrorisme et de la violence politique dans le monde est un problème que les entreprises doivent prendre en compte, à la fois pour la sécurité de leurs employés et de leurs clients, et pour assurer la continuité des activités chaque fois que possible», a déclaré Piers Gregory, responsable du terrorisme et de la violence politique. à Chubb Assurance. «Les clients multinationaux de Chubb utilisent des installations situées dans de nombreux pays. Les informations et analyses fournies par nos nouveaux services d’évaluation des risques liés au terrorisme peuvent leur permettre de fournir une évaluation précise des expositions aux risques de leurs bâtiments et autres locaux, où qu’ils se trouvent. Chubb European Group Limited


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Une étude montre que les contrats d'assurance santé Apple Watch génèrent une augmentation substantielle de l'exercice

assurance santé Apple Watch

Au cours de la dernière année, nous avons assisté à une augmentation du nombre de fournisseurs d’assurance santé proposant des incitations basées sur Apple Watch à leurs clients. L’assurance vitalité est l’un de ces prestataires. Elle a récemment mené une étude sur la quantité de récompenses tangibles pouvant motiver les gens à augmenter leur niveau d’activité physique.

Comme indiqué par le Financial Times, Vitality s'est inspiré de données recueillies auprès de 400 000 personnes. Adrian Gore, fondateur de Vitality Insurance, a expliqué que des appareils tels que l'Apple Watch offrent «une opportunité remarquable d'améliorer la santé de la société».

Pour l’étude, les participants ont déboursé 99 £ pour l’Apple Watch Series 4 ou 9 £ pour une Apple Watch 3. À partir de là, ils ont facturé une charge mensuelle de 12,50 £. ils ont joué. Ceux qui enregistrent le plus d'exercice via leur Apple Watch n'ont à payer aucun abonnement mensuel.

Gore a expliqué que ce modèle crée une «aversion à la perte», ce qui signifie que les participants étaient motivés à rester actifs, sinon ils pourraient perdre leur accès gratuit à Apple Watch.

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Rand Europe, un institut de recherche à but non lucratif, a été chargé de mener l'étude par Vitality. Sur une période de deux ans, les utilisateurs de l'Apple Watch ont réalisé une moyenne d'activité moyenne de 34% supérieure, ce qui équivaut à 4,8 jours d'activité supplémentaire par mois.

À propos de l’étude, Jeff Williams, directeur de l’exploitation d’Apple, a déclaré que les résultats sont «un indicateur passionnant de tout ce que nous pouvons réaliser.»

Un peu plus tôt ce mois-ci, UnitedHealthcare a lancé une promotion permettant aux clients de gagner une montre Apple Watch gratuite à condition que le nombre de leurs activités atteigne certains points de repère. John Hancock a proposé une promotion similaire.

En plus des avantages liés à l'exercice et à l'assurance, Apple Watch série 4 est sur le point d'ajouter des fonctionnalités ECG dans un proche avenir. Il a été annoncé plus tôt dans la journée que l'application ECG serait intégrée à Apple Watch Series 4 dans le cadre de watchOS 5.1.2, actuellement en phase de test bêta.

Que pensez-vous des compagnies d’assurances proposant des promotions et des remises sur Apple Watch? Votre assureur propose-t-il une telle promotion? Dites-nous ce que vous pensez dans les commentaires ci-dessous.
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Spectacles de l’assurance Aviva, congés parentaux égaux pour tous les travailleurs

Spectacles de l’assurance Aviva

Cela fait un an qu'Aviva a commencé à offrir aux hommes le même temps que les femmes lorsqu'ils deviennent parents. L’égalité des congés parentaux attribue explicitement une valeur aux responsabilités parentales et familiales de la mère. Ce n'est pas juste bon pour les papas; il présente des avantages plus larges pour les familles et le lieu de travail.

Les rôles de genre traditionnels autour de la garde des enfants ne sont d'aucun secours pour les hommes et les femmes. L’enquête britannique sur les attitudes sociales nous apprend que depuis les années 1980, la proportion de personnes qui pensent que «le travail d’un homme est de gagner de l’argent» et une femme sur 10. Les femmes sont aussi ambitieuses et ont autant à offrir que les hommes au travail. Pourtant, les femmes passent plus de deux fois plus de temps que les hommes à s'occuper des membres de la famille.

Au Royaume-Uni, les pères ont la possibilité de prendre un congé prolongé dans le cadre du système de congé parental partagé du gouvernement, mais le taux de participation est faible - estimé à 2% des couples éligibles. Avec seulement le montant de la rémunération légale pouvant aller jusqu'à 145,18 £ par semaine offert pour le programme britannique, nous pensions que l'argent pourrait empêcher certains hommes d'être davantage impliqués avec leurs enfants. Les pères ont généralement droit à un congé de paternité de deux semaines, à compter de deux semaines après la naissance ou l’adoption de leur enfant, tandis que les mères peuvent prendre jusqu’à 52 semaines de congé de maternité légal.

Afin de rétablir l'équilibre, nous avons rendu tous les parents d'Aviva éligibles pour le même nombre d'heures rémunérées et non rémunérées, quels que soient leur sexe, leur orientation sexuelle ou la façon dont ils sont devenus parents. Au Royaume-Uni, nous proposons 12 mois de congé parental, dont six mois à plein salaire. Et les parents peuvent le prendre à tout moment au cours de la première année. Nous pensions que les papas voudraient passer du temps avec leurs enfants dès le premier jour, tout comme les mamans.

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Un an après, notre expérience montre que, une fois les barrières financières supprimées, ils le font. Nous avons imaginé une période de literie nécessaire, avec une popularité croissante au fil du temps. Au lieu de cela, nous avons vu des pères adopter la politique immédiatement. Dans l'ensemble d'Aviva Assurance, plus de 700 personnes, dont près de 300 papas, ont eu recours à ce programme au cours des 10 premiers mois. Au Royaume-Uni, au cours de la même période, environ 500 parents ont pris congé et près de la moitié étaient des hommes.

Nous nous sommes demandés si les hommes hésiteraient à accepter la nouvelle offre en raison de la pression des pairs et de l'impact que cela pourrait avoir sur leur carrière. Mais nous avons constaté qu'en moyenne, les pères avaient mis 21 semaines à passer du temps avec leurs enfants. La politique a été adoptée dans différents secteurs d'activité et, surtout, dans les catégories de rémunération. Les dirigeants et les collègues envoient un message puissant: c’est bien d’avoir une vie en dehors du travail. Cela est extrêmement utile pour prendre le temps d'être parent comme la nouvelle normalité.

Nous constatons que les pères retournent au travail avec de nouvelles idées et une nouvelle perspective. Elles peuvent voir ce que les femmes ont vécu depuis des générations: inquiétudes quant à leur engagement au travail, équilibre entre une famille et une carrière et inquiétudes quant au retour au travail. En conséquence, ils sont plus attentifs à la situation des autres.

Si nous voulons créer un lieu de travail véritablement diversifié et inclusif où tout le monde peut réussir, nous devons cesser de voir les gens tels que définis par le sexe, l'identité sexuelle, la race ou les capacités. La diversité des employés aux multiples facettes apporte de la valeur aux entreprises. Nous voulons que les gens sachent qu'ils peuvent être eux-mêmes au travail et qu'ils savent qu'il est normal d'avoir une vie à l'extérieur - qu'il s'agisse de courses scolaires, de tâches ménagères, de bénévolat ou même de passe-temps.

L'égalité des congés parentaux n'entraînera pas une égalité sur le lieu de travail du jour au lendemain, mais si cela permet de supprimer les obstacles, il s'agit d'un grand pas dans la bonne direction.
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Comment les satellites pourraient aider les agriculteurs à faire face au risque de sécheresse


L'émergence des «données volumineuses» collectées à partir de satellites et d'appareils compatibles avec Internet promet de révolutionner la production agricole et la gestion des risques - en aidant les gouvernements et les assureurs à comprendre la sécheresse et à protéger les agriculteurs.

Comment pouvons-nous aider au mieux les agriculteurs à gérer les risques climatiques? L’assurance sécheresse est un objectif de longue date et il est facile de comprendre pourquoi. Si elles sont viables, les marchés d’assurance sécheresse pourraient aider les agriculteurs à gérer le risque climatique sans les coûts et les éventuels effets secondaires de l’aide gouvernementale à la sécheresse.

Malheureusement, des problèmes techniques ont jusqu'à présent empêché le développement des marchés de l'assurance contre la sécheresse en Australie. Cependant, il est à espérer qu'avec les améliorations de la technologie et des données, ces problèmes pourront être résolus, ouvrant la voie à une nouvelle génération de produits d'assurance basés sur les conditions météorologiques.

Le marché manquant pour l'assurance sécheresse


L’Australie dispose de marchés d’assurance récolte fonctionnant bien mais limités. Par exemple, si la grêle ou le feu détruit un enclos, un agriculteur assuré recevra un paiement correspondant à la valeur de la récolte.

Cependant, l'assurance-récolte multirisques - qui couvre un large éventail d'événements indésirables, notamment la sécheresse - n'a pas réussi à prospérer dans le pays. L’adoption par la communauté internationale n’a pas non plus été inspirante.

De nombreuses revues ont attribué ces échecs à des problèmes d’information et de participation.

Premièrement, seules les fermes les plus risquées ou les plus exposées à la sécheresse peuvent souscrire une assurance (problème de sélection adverse). Deuxièmement, les exploitations assurées peuvent consacrer moins d’efforts à la préparation et à la gestion de la sécheresse (problème du risque moral). Ces deux problèmes rendent l’assurance plus coûteuse à fournir, ce qui entraîne une augmentation des primes et une souscription moindre.

Bien que ces problèmes s’appliquent à toutes les formes d’assurance, ils sont particulièrement graves dans l’agriculture, étant donné que les effets de la sécheresse varieront considérablement en fonction des décisions de gestion des exploitations, ainsi que des caractéristiques détaillées - et difficiles à observer - des bétail.

Les subventions ne sont pas la solution


Malheureusement, alors que les incitations fiscales et autres subventions peuvent augmenter la participation, il n’existe aucun argument cohérent en faveur d’une déduction fiscale supérieure à la normale. En fait, ces subventions pourraient en réalité causer un préjudice économique.

Les primes d'assurance fournissent des signaux importants aux agriculteurs, favorisant ainsi la préparation et l'adaptation. Cela inclut la promotion de décisions judicieuses concernant les semis lorsque le risque de sécheresse est élevé. Le bilan peu glorieux de l’assurance-récolte aux États-Unis montre à quel point les choses peuvent mal tourner si l’assurance est subventionnée.

Il n’est pas surprenant que les examens antérieurs aient systématiquement recommandé de ne pas verser de subventions d’assurance, alors que l’année dernière, le gouvernement de la Nouvelle-Galles du Sud avait rejeté une proposition similaire.

L'assurance indicielle pourrait être un moyen d'avancer


L’assurance indexée est une autre solution qui suscite de plus en plus l’attention ces dernières années. Ici, les paiements sont basés sur les données météorologiques plutôt que sur une évaluation des dommages réels causés à la ferme. Par exemple, un agriculteur peut recevoir un paiement si les précipitations tombent en dessous d'un seuil convenu.

Les produits indexés sont largement à l’abri des problèmes d’information qui affligent l’assurance standard: les assureurs n’ont pas besoin de perdre du temps et de l’argent pour évaluer chaque demande ou surveiller le comportement des agriculteurs. Au lieu de cela, les assureurs doivent résoudre le problème technique de la conception d’un indice précis.

Cet indice doit être sensible aux effets complexes du temps sur les exploitations agricoles. L’effet d’une sécheresse dépend de nombreux facteurs qui s’affectent: les précipitations, leur calendrier, la température et de nombreux autres facteurs. Si ces facteurs ne sont pas pris en compte, l’assurance sécheresse se heurte à un problème de «risque de base»: les paiements ne correspondent pas aux risques climatiques auxquels sont exposées les exploitations individuelles.

Ce problème de risque de base explique en grande partie pourquoi les produits d’assurance climatique fondés sur un indice ont connu des difficultés en Australie jusqu’à présent.

L'assurance sécheresse peut être publique ou privée


Ces dernières années, les gouvernements ont concentré leurs efforts sur la promotion des marchés privés d’assurance sécheresse. Cependant, des systèmes publics sont également possibles et existent dans de nombreux autres pays.

Un système public bien conçu d'assurance contre la sécheresse, avec des primes couvrant les coûts, pourrait présenter certains avantages par rapport à une assurance privée. Par exemple, les gouvernements peuvent être mieux placés pour absorber les pertes pendant des années de sécheresse généralisée (bien que les marchés de réassurance puissent aider le secteur privé à gérer ces risques).

Toutefois, les régimes publics d’assurance sécheresse pourraient, selon leur conception, réduire la demande d’assurance privée. Ce problème s’applique également à d’autres formes d’aide gouvernementale en cas de sécheresse: les agriculteurs risquent moins de payer une assurance s’ils soupçonnent qu’une assistance ponctuelle contre la sécheresse sera disponible.

De meilleures données sont essentielles


En fin de compte, les régimes d'assurance publics et privés sont confrontés aux mêmes problèmes techniques. La résolution de ces problèmes techniques nécessite des données détaillées sur les conditions météorologiques et les résultats de l'exploitation.

De nombreuses revues ont cité les limitations de données comme une contrainte majeure pour le secteur de l’assurance agricole australien. Une étude récente du Bureau australien des statistiques et du Bureau australien d'économie et de sciences de l'agriculture et des ressources a mis en évidence la nature inégale et fragmentée des données agricoles existantes du gouvernement et de l'industrie.

Le gouvernement a tout intérêt à soutenir la fourniture de ces données, à l'instar du projet national d'information sur les risques d'inondation qui a été mis en place à la suite des inondations survenues en Australie en 2011. Les investissements dans les données vont probablement avoir de nombreuses applications autres que l'assurance, notamment la mise au point d'outils améliorés pour faciliter la prise de décisions dans les exploitations agricoles.

Bien que les régimes d'assurance contre la sécheresse aient connu un succès mitigé à ce jour, il reste de l'espoir. L’émergence de «mégadonnées» recueillies à partir de satellites et d’appareils compatibles avec Internet promet de révolutionner la production agricole et la gestion des risques. Avec le temps, des produits intelligents reposant sur de meilleures données pourraient enfin nous aider à résoudre le problème de la politique de lutte contre la sécheresse.
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Les cyberattaques sont la principale préoccupation des chefs d'entreprise américains et canadiens

Les cyberattaques

Les cyberattaques sont la principale préoccupation des chefs d'entreprise américains et canadiens, selon un nouveau rapport du Forum économique mondial (WEF), en partenariat avec Groupe d'assurance Zurichois et Marsh & McLennan Companies.

Pour le rapport, WEF a demandé à plus de 12 500 dirigeants d’entreprises dans le monde de sélectionner, sur une liste de 30 risques mondiaux, les cinq principaux risques, selon eux, de faire des affaires dans leur pays au cours de la prochaine décennie.

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Les cinq risques identifiés comme les plus dangereux par les dirigeants américains étaient:


  • Cyber-attaques
  • Attaques terroristes
  • Fraude ou vol de données
  • Crises fiscales
  • Armes de destruction massive
Les cinq principaux risques identifiés par les dirigeants canadiens étaient les suivants:


  • Cyber-attaques
  • Bulle d'actifs
  • Événements météorologiques extrêmes
  • Choc des prix de l'énergie
  • Échec de l'infrastructure critique
Les cyberattaques ont également été considérées comme la plus grande menace à laquelle sont confrontés les chefs d’entreprise en Europe et dans la région Asie-Pacifique, selon le WEF. Le risque informatique est la principale préoccupation dans 19 pays du monde, qui représentent ensemble 50% du PIB mondial.
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Assurance en construction: 5 choses à savoir

Assurance en construction

Beaucoup d'entreprises ont un rapport d'amour-haine avec l'assurance. Ils ne sont peut-être pas des fans qui paient pour cela, mais ils sont absolument conscients de l'importance de souscrire une assurance lorsqu'un incident improbable se produit. Comme dans toutes les entreprises, le secteur de la construction n’est pas exempt de la nécessité d’être assuré. En fonction de la nature du métier, du domaine d’activité de l’entreprise, de ses caractéristiques uniques et du nombre d’employés, l’assurance requise varie d’une entreprise à l’autre.

Cependant, avec de nombreuses options disponibles et différents transporteurs, il peut être difficile de déterminer quel régime d'assurance est le bon. Examiner différentes politiques, exigences obligatoires, conditions déroutantes et détails de couverture peut sembler accablant, mais une fois que vous connaissez vos risques et comprenez ce que vous recherchez, cela devient simple.

Comprendre les risques de l'entreprise


  Peu importe le degré de formation des employés et la prudence avec laquelle les entreprises gèrent leurs activités, il n’ya aucune garantie d’être protégé lorsque des événements et des circonstances imprévisibles se produisent. Les catastrophes naturelles peuvent endommager les équipements, les incendies peuvent détruire les projets existants, les dangers peuvent poser des problèmes de sécurité, les employés peuvent être blessés au travail et les véhicules de l'entreprise peuvent être impliqués dans des accidents.

Avant d’acheter un produit d’assurance, il est important de déterminer et de comprendre les besoins et les risques de l’entreprise en matière d’assurance, notamment le type d’équipement utilisé, les activités exercées par les employés, les procédures suivies et la capacité de faire face aux besoins financiers de l'entreprise lorsque des accidents ou des événements malheureux se produisent. Reconnaître ces risques dès le début donnera aux propriétaires d'entreprise une grande longueur d'avance lorsqu'ils examineront différents types de polices et de couvertures.

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Trouvez un conseiller qui connaît le secteur de la construction et ses besoins commerciaux


  Tout comme il existe une grande variété de formules d’assurance conçues pour les entrepreneurs et les entreprises de construction, les conseillers en assurance ne manquent pas. Le défi d’un choix aussi vaste est de trouver le bon conseiller hautement apte à répondre aux besoins du secteur et de l’entreprise.

Il n’est pas difficile de trouver des agents types qui connaissent bien les rouages de l’assurance mais qui ne maîtrisent pas techniquement le secteur de la construction, mais vous devez vous méfier de ceux-là. Pour vérifier l'expertise de votre conseiller, assurez-vous qu'il est en mesure d'expliquer les polices d'assurance les plus courantes pour les entreprises de construction.


  • Assurance civile générale - elle protège l’entreprise des accidents courants pouvant survenir au travail. Cela inclut les blessures à des tiers, les dommages à la propriété d'autrui, à votre propre propriété et même les blessures personnelles ou liées à la publicité.
  • Assurance des constructeurs - une police spéciale pour les structures résidentielles et commerciales en construction, qui protège les composants du bâtiment de divers incidents tels qu'un incendie, un tremblement de terre, un vol, la foudre et tout autre sinistre couvert.
  • Assurance auto commerciale - les véhicules de construction peuvent représenter un danger pour quiconque. Commercial Auto couvre les frais de responsabilité, de collision et médicaux en cas d'accident impliquant votre véhicule dans l'exercice de vos fonctions officielles.
  • Assurance maritime intérieur - si l'entreprise transporte souvent des matériaux de construction d'un endroit à un autre, vos marchandises devront être protégées pendant leur transport terrestre. Inland Marine protège votre cargaison pendant l'expédition et pendant la livraison, même si elle est à l'arrêt pendant le processus.
  • Licences / obligations - Avant de commencer à soumissionner pour un projet, vous devez disposer d'une licence et permettre aux obligations de participer légalement à de telles activités. Communément appelés obligations commerciales, ils garantissent la conformité de l’entreprise de construction avec les lois nationales et locales.
  • L'assurance d'indemnisation des travailleurs- cette police protège votre entreprise en couvrant les frais médicaux et le salaire perdu si votre employé se blesse ou tombe malade au travail. Cela vous protège également en tant que propriétaire de l'entreprise des poursuites judiciaires causées par une négligence.

Prioriser la valeur sur le prix


Gardez à l'esprit que l'assurance de la construction n'est pas une dépense optionnelle, mais plutôt des frais généraux nécessaires pour protéger votre entreprise contre des événements imprévus. La formule d’assurance la moins chère n’est pas toujours la meilleure solution, mais des régimes coûteux peuvent également laisser les entreprises trop payer et être surassurées.


La valeur a une importance énorme sur le prix, et la couverture et la réputation du fournisseur importent davantage que le coût de l'assurance. Le choix d’une police d’assurance globale peut coûter un peu plus cher, mais il offre une couverture plus large pour éliminer les lacunes et les échappatoires. Une police d’entreprise, par exemple, coûte en moyenne environ 600 dollars par an.




Lire les petits caractères


  Cela peut sembler une tâche fastidieuse, mais il est crucial de lire la police d'assurance dans les moindres détails. Étant donné que les polices d'assurance varient, il est essentiel de connaître la couverture exacte, les limites déclarées et les exclusions convenues afin d'empêcher le dépôt d'une réclamation à l'avenir uniquement pour constater que la responsabilité n'est pas incluse dans votre police.


Une simple clause mineure dans les petits caractères de votre police d'assurance, si elle n'est pas bien comprise, pourrait éventuellement vous laisser dans le pétrin. Gardez à l'esprit que, comme dans le cas des autres entreprises, le secteur de la construction n'est pas sans lacunes ni échappatoires. Pour être sûr de votre protection, lisez toujours la politique, y compris les petits caractères souvent négligés.



Préparez-vous avec les bons documents pour vous assurer rapidement




 La plupart des propriétaires de projet exigent que les entrepreneurs ou les entreprises de construction souscrivent certaines assurances avant de pouvoir soumissionner et remporter un projet. Sans assurance, l'entreprise ne peut même pas participer à des activités de construction légales. Obtenir la bonne assurance et s’assurer rapidement est essentiel au succès et à la croissance de chaque entreprise.

 Choisissez une plate-forme d'assurance offrant un processus simplifié et sans tracas. Ils devraient pouvoir vous proposer des plans d’assurance concurrentiels couvrant votre entreprise de manière simple et rapide. Le temps presse lorsque vous enchérissez sur des projets de construction. Après tout, vous payez la prime, c’est donc ce qui vous convient pour une expérience rapide et rapide.
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Les agents d'assurance protestent contre les réductions de paiement

Les agents d'assurance protestent

KUALA LUMPUR: Quelque 4 000 agents Prudential dans tout le pays se sont rendus à la tour Prudential de Jalan Sultan Ismail pour protester contre la réduction de 30% du bonus et de la commission.

La manifestation était organisée en dernier recours après une année de réunions infructueuses par l’Association malaise d’assurance-vie Prudential.

La présidente de PRULIA, Maniraja Chandran, a déclaré que les agents avaient estimé que les réductions et les conditions qui leur étaient imposées depuis le début de l'année étaient injustes.

«En tant qu'entrepreneurs, les agents ne reçoivent aucun salaire de base.

«Nos commissions et nos bonus n’ont jamais été augmentés depuis des décennies et il est totalement injuste de réduire la commission de base et d’augmenter l’objectif des bonus, a-t-il déclaré.

Chandran a affirmé que Prudential ajustait son bonus basé sur les ventes en introduisant la Balance Score Card (BLC), ce qui ferait en sorte que la commission fixe pour les agents deviendrait variable.

La barre oblique des bonus et des commissions devrait être mise en œuvre l'année prochaine.

Sasha Arshad, 47 ans, a déclaré qu'elle se sentait déçue après plus de dix ans de dur labeur et qu'elle faisait maintenant face à des réductions au lieu de récompenses ou de meilleures commissions et primes.

"Ce n'est pas juste pour nous, en particulier les agents juniors", a-t-elle ajouté.

Un autre agent, Prema Kaur, 60 ans, a déclaré que la réduction était inutile car le nouveau système affecterait tous les agents de manière égale.

«Ils devraient suivre la façon dont les Singapouriens le font. Les agents qui travaillent dur devraient être récompensés par davantage.

«Mais peu importe ce que nous gagnerons, ils retiendront les paiements jusqu'à ce que nous atteignions un certain objectif. C'est injuste », a déclaré Prema, agent depuis 24 ans.

Dans un communiqué, Prudential Assurance Malaysia Bhd (PAMB) estime que le BLC augmentera la pénétration de l'assurance en Malaisie et qu'il est certain qu'il respectera les indicateurs de performance clés définis par le régulateur.

"PAMB est également ouvert à poursuivre l'engagement et la discussion", a déclaré la société.
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