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La redevance controversée sur les incendies en Nouvelle-Zélande pour obtenir un «bilan clair»

incendies en Nouvelle-Zélande

Le gouvernement néo-zélandais envisage de publier un document de travail qui pourrait aboutir à la suppression de la taxe controversée sur le financement des services d'incendie et d'urgence basée sur l'assurance.

Fire and Emergency New Zealand (FENZ) a été créée en 2017 à la suite de la fusion des autorités rurales et urbaines, mais la mise en place de dispositions révisées en matière de prélèvement a été retardée.

La ministre des Affaires intérieures, Tracey Martin, a déclaré que les changements proposés, qui reposent toujours sur un prélèvement sur les primes d'assurance, posent des problèmes pour certaines entreprises et certains propriétaires. Le moment est donc venu d’examiner de nouveau le financement.

Le Conseil des assurances de la Nouvelle-Zélande (ICNZ) et l’Association des courtiers d’assurances de la Nouvelle-Zélande (IBANZ) se sont félicités de cet examen, qui se sont montrés farouchement opposés à la décision de poursuivre le financement fondé sur l’assurance.

«Nous avons l’occasion d’adopter une approche franche au lieu de simplement nous en tenir au modèle historique», a déclaré Mme Martin.

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«Nous chercherons à créer un modèle stable, universel, juste et flexible. Aucune option ne satisfera pleinement à tous ces critères, mais je pense que nous pouvons faire mieux que ce que nous avons actuellement. "

Selon elle Martin, un certain nombre de régimes de financement sont utilisés pour les services d'incendie à l'échelle internationale et il semble y avoir une tendance à l'abandon des prélèvements basés sur l'assurance, notamment en Australie.

"FENZ, à l'instar des services d'incendie, est financée par une taxe sur l'assurance de biens et le financement basé sur l'assurance présente des failles", a déclaré Mme Martin.

Tim Grafton, PDG d’ICNZ, estime que cette taxe est «extrêmement injuste» car elle n’est imposée qu’aux personnes qui assurent leur maison, leur contenu, leurs véhicules à moteur et d’autres biens.

«C’est maintenant une opportunité, pour la première fois depuis de nombreuses années, de bien faire les choses», a-t-il déclaré. "Espérons que toutes les parties appuieront le changement vers un système plus juste."

Gary Young, PDG d'IBANZ, affirme que la collecte de taxes est une «énorme imposition» et que le fait de modifier les systèmes pour respecter les nouveaux arrangements proposés aurait coûté environ 40 à 50 millions de NZ (37 à 47,4 millions de dollars).

Il a déclaré à insurance  que son association et ICNZ "ont travaillé d'arrache-pied sur cette question et qu'il est très gratifiant que le gouvernement soit enfin prêt à écouter et à donner suite à nos préoccupations".

Les modifications de taxes devant être introduites en vertu de la loi FENZ seront désormais reportées à 2024, afin de laisser le temps nécessaire à l’examen de toutes les options.
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Great Eastern propose des produits d'assurance aux utilisateurs de Samsung Pay

produits d'assurance

SINGAPOUR - Great Eastern a noué des liens avec Samsung pour proposer aux utilisateurs de Samsung Pay des régimes d'assurance "modulaires" ou similaires, a annoncé la branche assurance d'OCBC Banque ce mardi 19 mars.

Les produits comprennent un plan d’accident personnel (Great Smart Cover), qui offre une couverture jusqu’à 50 000 dollars singapouriens en cas de décès et d’invalidité totale permanente résultant d’une blessure accidentelle; ainsi que d'un plan d'assurance habitation (Great Smart Home) qui protège le contenu de la maison et les effets personnels contre des incidents tels qu'un incendie, une canalisation d'eau ou un cambriolage, a indiqué la compagnie.

Les utilisateurs auront la possibilité de choisir la période de couverture pour chaque plan, allant de trois, cinq, sept ou 14 jours en fonction de leurs besoins, et pourront acheter les plans directement via Samsung Pay.

Pour accéder à ces produits, les utilisateurs de Samsung Pay devront lancer l'application Samsung Pay sur leur téléphone portable et cliquer sur l'icône Great Eastern dans le nouvel onglet "Découvrir".

Ryan Cheong, directeur général Digital pour les entreprises chez Great Eastern, a déclaré: "Notre objectif est de proposer des solutions d’assurance au quotidien à de nouveaux segments de clients de manière plus pratique et plus transparente. Les utilisateurs de Samsung Pay peuvent se réjouir de la disponibilité d’un plus grand produits modulaires associés dans les mois à venir ", a ajouté M. Cheong.

Les actionnaires de Great Eastern à 15h21 mardi se négocient inchangés à 26 $ chacun.

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Nouvelle société d’assurance-vie de la Chine ltée -3,03% le 7 mars

assurance-vie de la Chine

Assurance Chine - Les actions de la nouvelle société d’assurance vie de Chine (SHA: 601336) ont été négociées pour la dernière fois à 52,45, représentant un transfert de -3,03%, ou -1,64 par action, sur un volume de 24,32 millions d’actions. Après l’ouverture du jour de négociation à 53,99, les actions de la société New China Life Insurance Company Ltd. se sont négociées à un cours rapproché. La nouvelle société d’assurance-vie de Chine a actuellement un flottant total de 2,45 milliards d’actions et reçoit en moyenne 15,91 millions d’actions échangées par jour. Le stock a maintenant un minimum de 52 semaines de 39,01 et de 56,19.

Une fierté de l'économie asiatique


En plus d’être le plus grand pays du monde en termes de population, la Chine est également la plus grande économie d’Asie, ce qui la place aux côtés des assurance États-Unis dans le monde. Derrière ce succès se trouve la principale bourse du pays, la Bourse de Shanghai (SSE).

Marché d'actions chinois


Avec plus de 1 000 sociétés cotées et une capitalisation boursière de 3 500 milliards de dollars en février, la SSE est la deuxième bourse en importance en Asie et la cinquième au monde. New China Life Insurance Company Ltd. et d’autres préfèrent travailler sur ce marché fiable. En tant qu'organisation à but non lucratif, elle est exploitée par la Commission de réglementation des valeurs chinoises (CSRC).

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Alors que l'ESS avait déjà été créée en 1866, elle a dû être fermée en 1941 en raison de l'occupation japonaise à Shanghai. Le 19 décembre 1990, après des décennies de revers, l'ESS a finalement fait son grand retour avec une relance officielle des opérations.

Toutes les actions de SSE sont suivies dans l’indice composé SSE, lancé officiellement le 15 juillet 1991. Pour une représentation plus claire et plus précise du marché boursier chinois, il comporte trois principaux et le SSE 50. Le SSE 380 est constitué des 380 stocks les plus actifs du SSE; le SSE 180 est composé des 180 stocks les plus actifs; et le SSE 50 est composé des 50 stocks les plus actifs. Pour qu'un stock soit qualifié dans le SSE 50, il doit d'abord être inclus dans le SSE 380 et le SSE 180.

L'indice composé SSE est un indice pondéré en fonction de la capitalisation boursière, ce qui signifie que toutes ses composantes sont pondérées selon la formule de l'indice de prix composite pondéré de Paasche. Sa date de base et sa valeur de base sont respectivement le 19 décembre 1990 et le 100 décembre.

En décembre 1990, l’indice composite SSE avait atteint son plus bas niveau historique de 99,98 et en octobre 2007, son plus haut niveau historique était de 6 092,06. Le fait de faire partie de l'indice SSE offre de nouvelles options pour les nouvelles actions de China Life Insurance Company Ltd.

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Trading en Chine


La session préparatoire sur le marché de l'ESS dure de 9h15 à 9h25 et la session régulière de 9h30 à 15h00. Entre les deux sessions, une pause de deux heures dure de 11h31 à 13h29.

Toutes les actions SSE sont classées en deux catégories d’actions: les actions A et les actions B. Le premier type d’actions se négocie en yuan, tandis que le dernier se négocie en dollar américain (USD). Seuls les commerçants nationaux étaient autorisés à négocier des actions A dans le passé. Les opérateurs internationaux n'étaient autorisés à échanger que des actions B. Cependant, en 2002, les opérateurs internationaux ont finalement été autorisés à échanger des actions A et des actions B de la même manière que les opérateurs nationaux. En conséquence, l’économie chinoise a énormément prospéré et continue de connaître une croissance économique rapide aujourd’hui. Les entreprises, comme New China Life Insurance Company Ltd., évoluent également avec l’économie.

Il est idéal d’investir dans les actions de la SSE aujourd’hui étant donné la croissance rapide de ce qui est déjà la deuxième économie du monde. Ce faisant, les investisseurs peuvent s’attendre à des rendements élevés du marché boursier chinois, qu’ils soient investis à court terme ou à long terme.

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Comment Lyft et Uber aident-ils à assurer ses millions de conducteurs? Construire leurs propres compagnies d'assurance

uber et lyft

Les géants du covoiturage, Lyft Inc. et Uber Technologies Inc., semblent avoir trouvé la même solution pour gérer les risques liés à la gestion de millions de conducteurs sur la route: créer leurs propres assureurs à Hawaii.

Lors de son premier appel public à l'épargne, Lyft a informé vendredi les investisseurs potentiels d'une autre société captive appelée Aleka Insurance Inc., dont les dossiers comprennent des dirigeants, notamment l'exécutif d'Uber, Gus Fuldner, et l'ex-directeur juridique Salle Yoo.

Les captifs font partie intégrante du monde de l'assurance. Hawaii s'adresse à l'industrie captive sur son site Web, vantant des taxes peu élevées et des lois favorables aux entreprises. Lyft a fait appel à Marsh & McLennan Cos. Pour l'aider à gérer Pacific Valley, tandis qu'Aon Plc supervise Aleka, selon le journal.

Lyft, qui disposait de réserves d’assurance d’environ 810 millions de dollars, utilise son unité pour faire face au coût des incidents automobiles. Même si elle fait également appel à des assureurs extérieurs pour certaines couvertures, cette filiale introduit de la volatilité.

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La hausse des coûts liés aux réclamations d’assurance a pesé sur la rentabilité de Lyft au cours des premiers mois de 2018. Selon Lyft, elle investit dans son programme d’assurance afin de réduire davantage les coûts.

Un porte-parole d'Uber a refusé de commenter.

Les sociétés de covoiturage ont attiré l'attention d'autres assureurs. Caisse Epargne . Aide Lyft à gérer les services de traitement des réclamations automobiles et Allstate assurance auto. a annoncé l'année dernière qu'elle s'associait à Uber pour fournir une assurance auto commerciale dans certains États.
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L'assurance est où l'argent est

assurance est où l'argent


Assurance


Une chose étrange de base à propos de l’industrie financière est qu’elle se compose de beaucoup de gros pots d’argent que vous pouvez acheter pour moins que le pot. Il arrive parfois que des entreprises pharmaceutiques ou technologiques négocient pour un montant inférieur à la valeur de leurs liquidités et de leurs titres négociables, et à quel point c'est choquant et choquant, mais c'est absolument la norme dans les secteurs de la banque et assurance. JPMorgan Chase & Co. a une valorisation boursière d’environ 342 milliards de dollars, mais elle dispose d’environ 600 milliards de dollars d’investissements et autres investissements, ainsi que de 675 milliards d’actifs de négociation et de titres de placement. 1 American International Group a une valorisation boursière d'environ 37,6 milliards de dollars, mais possède environ 240 milliards de dollars d'obligations. 2 Si vous pouviez acheter tout le stock de JPMorgan ou d’AIG, vous contrôleriez immédiatement une réserve d’argent bien plus importante que celle que vous aviez dépensée pour le stock.

Ce n'est pas un déjeuner gratuit magique ou une arnaque; c’est une autre façon de dire que le secteur financier, par rapport aux secteurs plus normaux, a tendance à fonctionner avec beaucoup d’endettement. Les banques ont beaucoup d’argent, dont une grande partie est investie dans des actifs financiers relativement liquides, mais l’essentiel de cet argent est emprunté (auprès des déposants, etc.) et devra éventuellement être remboursé. Les compagnies d’assurance auto ont beaucoup d’argent, dont une grande partie est investie dans des actifs financiers relativement liquides, mais l’essentiel de cet argent provient des titulaires de police d’assurance et devra éventuellement être remboursé. Les banques et les compagnies d'assurance détiennent tout cet argent en fiducie pour quelqu'un d'autre. C’est ce qu’est une institution financière; c'est une entreprise qui détient de l'argent pour d'autres personnes.

Mais le cadre «des pots d'argent que vous pouvez acheter pour moins d'argent que ce qu'il est dans le pot» peut être utile. Par exemple, si vous avez besoin de 100 millions de dollars pour un projet mais que vous n’avez que 10 millions de dollars, vous pouvez vous adresser à une banque et demander à emprunter le reste, mais ils vous poseront des questions fastidieuses du type «à quoi cela sert-il» et «comment nous savons que vous allez nous rembourser. »Mais si vous allez trouver une compagnie d’assurance avec une valeur de capitaux propres de 10 millions de dollars et un« float »de 90 millions de dollars (l’argent des primes d’assurance devant éventuellement être payée en sinistres), qui possède 100 millions de dollars des obligations, vous pouvez acheter cette société pour 10 millions de dollars, et maintenant vous êtes en charge d'un pot de 100 millions de dollars. Vous contrôlez la société, vous pouvez vous faire le patron, vous pouvez vendre les obligations au comptant et investir les 100 millions de dollars dans votre projet. Si votre projet est bon, vous rembourserez l’investissement de la compagnie d’assurance avec intérêt, et la valeur de votre investissement en actions dans l’assureur augmentera. Si votre projet est mauvais, vous ne pourrez pas rembourser la compagnie d’assurance, vous perdrez votre investissement en actions de 10 millions de dollars et l’argent des assurés sera également en jeu. Si votre projet consiste à «acheter un yacht de 100 millions de dollars et naviguer au loin», les assurés perdront tout, et vous aurez un yacht de 100 millions de dollars pour 10 millions de dollars.

Ce n’est généralement pas un repas gratuit magique ou une arnaque, mais pas pour une raison structurelle profonde ou quoi que ce soit. C’est juste assez connu. C’est pourquoi la réglementation en matière de banques et d’assurances vise avant tout à ce que les personnes qui contrôlent les banques et les assureurs ne les pillent pas pour leurs propres projets personnels. Mais, tu sais, parfois!

Voici un article du Wall Street Journal sur Greg Lindberg, un diplômé de Yale qui dirige un groupe d’entreprises sous le nom malheureux Eli Global et qui a commencé à acheter des compagnies d’assurance pour financer son entreprise:

  • M. Lindberg a commencé à fouiller les assureurs à la recherche d’acquisitions potentielles vers 2012, d’après ses anciens employés, ce qui semble l’attirer le plus, c’est la grande réserve d’actifs figurant dans le bilan des assureurs.
  • Initialement, il a cherché des petits assureurs qui ne coûteraient pas beaucoup, selon une déposition dans un litige ultérieur sur les frais bancaires. Ses achats comprenaient finalement un assureur louisianais racheté et un assureur néerlandais en difficulté acquis pour 1 €.
  • M. Lindberg a déclaré aux autorités de réglementation qu'investir dans ses propres activités était une stratégie sûre pour les assureurs, car son entreprise avait réalisé des rendements de placement annuels de 35%. "Eli Global a une longue expérience dans l'établissement de placements privés et la gestion des risques avec succès", a déclaré la société dans une présentation aux régulateurs.
  • Sa première acquisition, en 2014, était un petit assureur de polices funéraires de l'Alabama, la Southland National Insurance Corp. Elle disposait d'environ 170 millions de dollars d'actifs pour couvrir les futures demandes d'indemnisation au décès des assurés. M. Lindberg a payé environ 22 millions de dollars pour cela.

Et maintenant:

  • Il a acheté près de 100 entreprises dans le monde entier, une propriété dans les Florida Keys, une retraite au bord du lac Idaho, un avion Gulfstream et le manoir le plus cher jamais vendu à Raleigh, Caroline du Nord. En septembre 2018, il a ajouté un yacht de 200 mètres pouvant accueillir une douzaine. invités du jour au lendemain. Il est également devenu le plus important donateur politique de la Caroline du Nord et a versé de l'argent dans d'autres courses à travers le pays.
  • L'argent provient, au moins en partie, des sommes énormes que M. Lindberg a détournées du groupe de sociétés d'assurance-vie Axa qu'il a commencé à constituer en 2014, a révélé une enquête du Wall Street Journal.
  • L’exécutif formé à Yale a prêté au moins 2 milliards de dollars auprès de ces assureurs à de nombreuses entités qu’il contrôlait, l’utilisant en grande partie pour étoffer son patrimoine privé, selon des entretiens, des dépôts réglementaires et plus de 4 500 documents internes des sociétés de M. Lindberg examinés par le Journal.
  • Selon les experts du secteur, l’utilisation massive des actifs d’assurance par M. Lindberg pour investir dans ses propres entreprises a peu de précédent au cours des dernières décennies et expose des centaines de milliers de souscripteurs à une stratégie inhabituelle et potentiellement risquée. 
L'article parle d'une enquête criminelle fédérale et note que les assureurs de Lindberg ont parfois dépassé les limites réglementaires pour les transactions entre parties liées, obtenu l'autorisation de dépasser ces limites de la part des commissaires aux assurances dont il a soutenu les campagnes électorales, ou utilisé une structuration quelque peu fragile pour contourner ces règles . Le porte-parole de Lindberg a déclaré qu'il coopérait avec les enquêteurs et "travaillait de manière agressive" pour réduire les transactions entre parties liées, et que les assureurs étaient bien capitalisés et que "jusqu'à présent, il n'y a jamais eu de défaut de paiement" sur les prêts.

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Je ne sais pas! Ce que je veux dire, c’est que la bonne version de cette version n’est pas si différente de la mauvaise, et il n’est pas toujours facile de dire laquelle est laquelle. «Guy achète une compagnie d’assurance et investit son capital dans ses autres idées d’entreprise» peut décrire une arnaque, mais il peut aussi décrire Warren Buffett. Il existe d’importantes différences: Buffett n’a de participation distincte dans aucune de ses activités et ne tire un profit de ces investissements que si son conglomérat d’assurances le fait; de plus, son conglomérat d’assurances ne lui prête pas d’argent pour acheter des yachts ou quoi que ce soit. Mais l’idée de base d’acquérir des compagnies d’assurance, car ce sont des sources d’argent que vous pouvez utiliser pour financer vos idées de placement, est ancienne, courante et parfois bonne, et c’est presque la nature de l’entreprise.

Secrets

Traditionnellement, le système bancaire(Caisse Epargne ) suisse fonctionnait de la manière suivante: si vous étiez riche aux États-Unis, en France, en Russie ou ailleurs, et que vous ne vouliez pas payer d’impôts sur votre patrimoine, vous pouvez le placer sur un compte bancaire suisse. les autorités de votre pays ne pourront jamais le trouver. (C’est en train de changer.) C’était une chose assez connue dans la culture populaire, et je suppose que cela était encore plus connu des conseillers financiers des riches qui ne voulaient pas payer d’impôts. Il est donc raisonnable de penser qu’il ya eu une enquête interne, un flux constant de personnes se rendant à Zurich avec des valises remplies d’argent liquide et demandant aux chauffeurs de taxi de les amener à la banque privée la plus proche.

Mais les services bancaires(Caisse d ) sont généralement «vendus, pas achetés», comme le dit le dicton, et cela est particulièrement vrai pour les services complexes, structurés et juridiquement agressifs. Peut-être que fourrer votre argent dans une valise et l’envoyer à Zurich n’est pas le meilleur moyen d’éviter les impôts et d’ouvrir un compte bancaire suisse? C’est le genre de chose que vous voudriez que votre banquier suisse vous dise avant de vous présenter à sa porte. Ainsi, dans la pratique, les banquiers suisses quittaient Zurich pour retrouver leurs clients à Dallas, Moscou ou Paris.

Cela pose cependant un problème: si pendant de nombreuses années la Suisse avait plus ou moins prétendu que cacher de l'argent à des autorités fiscales étrangères était un droit naturel de tout être humain, ce n'était pas le cas. Il était illégal dans ces pays d'empocher votre argent aux États-Unis, en France ou ailleurs, de le cacher en Suisse et d'éviter toute imposition. (Caisse Epargne )Les banquiers suisses qui volaient dans le monde pour le vendre étaient donc considérés sous un certain angle (celui de la loi ), sollicitant des crimes. Et donc il y avait beaucoup de cela:

Selon le jugement, les banquiers suisses ont trouvé un commerce en voyageant à travers la France en utilisant des disques durs cryptés et des cartes de visite sans logo. Ils ont également reçu un manuel de «gouvernance des risques de sécurité» qui fournissait des lignes directrices sur la manière de limiter les risques de découverte lors de leurs déplacements.
Le manuel demandait aux employés de ne pas conserver le nom des clients, de supprimer les données sensibles si nécessaire ou lors du passage de la frontière, d'utiliser différents hôtels pour les autres employés d'UBS et de ne pas être imprévisibles dans leurs déplacements, y compris les taxis restaurants ils ont mangé po

C'est ce qui ressort d'un article du Financial Times concernant un jugement d'un tribunal français de 4,2 milliards d'euros contre UBS Group AG pour avoir sollicité illégalement des clients français "lors de chasses littérales dans la campagne française, dans des restaurants haut de gamme du centre de Paris, lors de parties de golf, à Nantes et Lyon, tournois de rugby et dans un box à 80 000 € surplombant le court principal de Roland-Garros », où que ce soit où vous pourriez trouver de la richesse, des Français qui n'aiment pas payer d'impôts et qui aiment peut-être jouer à l'espionnage?

(UBS fait appel et a fortement protesté contre le jugement, affirmant que ses activités bancaires en France étaient des réunions légitimes avec des clients existants ou de «simples événements marketing» sans intention de solliciter l'évasion fiscale. Nous avons déjà parlé d'un banquier d'UBS qui avait témoigné Bien sûr, ses banquiers ont rencontré des clients potentiels lors de sorties de chasse(Caisse d ), mais il ne s’agissait pas de sollicitations: «j’ai du mal à imaginer signer un contrat de swaps entre deux coups de fusil.»)

Permettez-moi de vous poser cette question: Est-ce que cela vous semble amusant? Combien d'argent devriez-vous économiser en taxes pour rendre la peine de passer du temps avec un représentant UBS disposant d'une carte de visite sans logo qui communique avec vous au moyen de bulletins mortes, vous identifie par un code et change constamment de taxi? Une réponse raisonnable serait "beaucoup, parce que mon temps est précieux et que cela ressemble à beaucoup de travail. En plus, cela me fait craindre de me retrouver en prison ou de me faire voler mon argent". J'ai déjà écrit à propos de méthodes similaires. que Credit Suisse AG utilisait pour traiter avec les clients américains qui recherchaient l’évasion fiscale, a déclaré que mon principal atout était «à quel point il serait fastidieux de se soustraire à l’impôt». Mais en lisant cette histoire, j'ai commencé à considérer la perspective opposée. Certains riches fraudeurs de l'impôt s'ennuient aussi. Si vous rencontriez un étranger mystérieux dans un pavillon de chasse et qu'il vous remettait sa carte de visite vierge et vous invitait à le rencontrer dans un café la semaine prochaine pour vous assurer de ne pas être suivi, ne seriez-vous pas tenté de voir où il se trouve est allé? Peut-être qu'UBS ne faisait pas que vendre de l'évasion fiscale; c'était aussi vendre l'excitation.

En tous cas:

Afin de garder une trace de l’argent collecté par les banquiers, les procureurs ont déclaré avoir utilisé un «système de double comptabilité» appelé «carnets du lait». Selon d’anciens employés, «les carnets du lait se présentaient sous forme de notes manuscrites sur un papier quadrillé type Clairefontaine», qui ont finalement été centralisées dans un fichier Excel appelé «vache».
 Je continue de m'embrouiller devant l'habitude apparemment commune d'utiliser des euphémismes agricoles pour désigner des transactions financières illicites. "N'appelez pas les poulets aux pots-de-vin", ai-je suggéré tout à l'heure, après que les procureurs américains eurent accusé quelqu'un de le faire. Si votre entreprise n'a rien à voir avec des poulets, alors lorsque les procureurs voient dans votre courrier électronique des références clignotantes aux poulets, ils vont savoir que vous voulez dire des pots-de-vin et un jury va être d'accord. Il vaut beaucoup mieux dire «frais de réussite», de sorte que vous avez des raisons de penser que vous réalisiez des transactions légitimes.

De la même manière, dans ce cas, le terme "dépôts de clients à des fins tout à fait légitimes", ou "dépôts de clients reçus suite à une enquête entrante sans sollicitation du tout", ou "dépôts de clients existants que nous n'avons pas argumenter sur ce voyage d’affaires », ou peu importe, sauf que je plaisante à propos des descriptions défensives trop élaborées et de la façon exacte de parler de cet argent, ce serait« les dépôts des clients ». Agissez simplement! Personne ne croit que l'argent est pour le lait, allez.

Les index

Ne pensez-vous pas que l'indexation devrait être plus passive? Comme ici, on raconte comment «le fournisseur d’indices MSCI Inc. a déclaré qu’il ferait plus que quadrupler la contribution des actions de Chine continentale à un indice de référence mondial influent, ce qui rendra les actions de Shanghai et de Shenzhen beaucoup plus importantes pour les investisseurs mondiaux», vous pouvez lire des analyses sur ce que cela dit à propos du développement et de l’intégration du marché boursier chinois, auxquelles s’ajoutent des analyses fondamentales permettant de savoir si les fonds indiciels achèteront les actions à une valorisation trop élevée et ce que cela signifiera pour la performance de l'index. Il se sent très décision-y. L'indice, ici, ne ressemble pas à un effort objectif et scientifique pour décrire une chose - «le marché» - qui existe dans le monde réel; cela ressemble à un ensemble de décisions humaines conçues pour façonner et changer le marché.

Ce qui est, bien sûr, bien. Le mois dernier, lorsque nous avons évoqué la décision initiale de MSCI d’ajouter des actions de la Chine continentale à son indice des marchés émergents, j’ai écrit:

Un indice boursier est essentiellement un résumé d’un ensemble de faits sociaux; l '«indice des marchés émergents» est une liste des types d'actions que les fonds qui s'appellent eux-mêmes «fonds des marchés émergents» veulent investir. Si chaque «fonds des marchés émergents» investit dans des actions chinoises, il devrait contenir quelques actions chinoises. si ce n’est pas le cas, alors il ne devrait pas

Mais la manière dont le résumé est construit est subjective et axée sur l'homme. En simplifiant beaucoup, MSCI a des clients (sociétés de fonds qui paient pour ses indices et les compare ou les suivent), ainsi que d’autres parties prenantes (pays, sociétés, bourses de valeurs, autorités de réglementation des valeurs mobilières). le plus sens et ce qui fera de ses clients les plus heureux.

Mais pourriez-vous retirer l’élément humain - la discussion et la décision - du processus? Pourriez-vous rendre cela plus mécanique? Pourriez-vous obtenir une liste de tous les fonds communs de placement dont le titre est «marché émergent», les pondérer par leur taille et voir dans quels pays ils investissent? Si X pour cent des actifs des fonds des marchés émergents se trouvent dans le pays Y, la pondération du pays Y dans l’indice des marchés émergents ne devrait-elle pas être X? Si X est élevé, cela signifie probablement que le pays est important pour l'économie mondiale et que ses marchés sont relativement équitables et liquides. vous pouvez éviter la plupart des décisions subjectives de fond en laissant simplement le marché décider. Ce n'est pas parfait, bien sûr; cela ne fait que repousser la prise de décision d'un niveau (quelqu'un doit construire la liste des fonds, etc.) et vous devrez peut-être exclure les fonds indiciels de votre décompte afin de ne pas le rendre trop auto-référentiel. Mais cela pourrait être un peu plus conforme à l'esprit d'indexation.

Tesla a fait une chose 

Pourquoi pensez-vous que Tesla Inc. a cessé de prendre des commandes de voitures sur son site Web pendant quelques heures hier, menant à la grande annonce qu'il allait commencer à offrir un modèle 3 à 35 000 $ (et qu'il va réduire les prix de ses autres produits suite) modèles coûteux)? Je ne connais pas la réponse. Peut-être que les concepteurs Web de Tesla avaient besoin de temps pour réorganiser le site Web pour les nouvelles offres. Peut-être, probablement, Tesla adore créer du battage publicitaire et fermer le site Web pendant un certain temps était un bon moyen de faire parler les gens.

Mais une autre possibilité est simplement que, si vous passez une commande pour une Tesla Model 3 Mid Range à 42 900 $ hier après-midi, puis à 14 heures. Tesla a annoncé que (1) cette voiture coûterait maintenant 40 000 $ et (2) une nouvelle Tesla moins chère, disponible pour 35 000 $ - vous pourriez être contrarié. Vous n’auriez aucune réclamation pour fraude ou quoi que ce soit; Tesla ne vous a pas fait payer 42 900 $ alors que vous auriez pu économiser 7 900 $ en une heure. Mais cela pourrait laisser un mauvais goût dans la bouche. Vous pensez peut-être que si Tesla savait que cela allait arriver, ce serait bien s'ils me l'avaient dit. Vous pourriez penser que si je dépensais mon argent durement gagné avec cette société, le moins qu'ils pourraient faire serait de me tenir au courant; pas me fouiller avec des informations en constante évolution; communiquer ouvertement, clairement et de manière transparente. L’arrêt des commandes pendant quelques heures aurait peut-être été un bon geste pour les clients de Tesla, un moyen de s’assurer qu’ils ne prenaient pas de décisions financières importantes sans être parfaitement informés. Ceci est juste une spéculation vaine de ma part. Je ne sais pas ce qui m'a fait penser à ça.

Quoi qu’il en soit, "les actions de Tesla ont bondi de 1,6%" après l'annonce de nouvelles, puis "ont chuté de 4,1% à 306,80 $ en fin de séance" après l'annonce effective, qui incluait le nouveau plan de fixation des prix, Contrairement aux prédictions précédentes d'Elon Musk, "Tesla ne réalisera probablement aucun profit au premier trimestre". Musk prévoit désormais que Tesla fabriquera jusqu'à 600 000 voitures en 2019. Il est en difficulté avec la Securities and Exchange Commission pour avoir tweeté récemment que Tesla fabriquera 500 000 voitures cette année, et il serait amusant que Tesla accélère sa production et réduise ses prix pour que son tweet devienne réalité.


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L’homme le plus riche d’Afrique fait une offre de 17 milliards de dollars pour l’immortalité


plus riche d’Afrique

Le plan d’Aliko Dangote visant à réduire la dépendance du Nigéria à l’égard des importations de carburants va permettre à son empire de gagner une part encore plus importante de l’économie de 376 milliards de dollars US.

La meilleure façon d’apprécier l’ampleur de l’empire d’Aliko Dangote est de monter à bord d’un de ses jets privés. Une demi-heure après le décollage de son Bombardier Challenger 605 de l'aéroport de Lagos, il descend dans une zone apparemment désolée de l'État de Kogi au centre du Nigéria, composée de champs poussiéreux et de groupes d'arbres s'étendant à perte de vue. Soudain, un enchevêtrement de colonnes d’échappement, de silos et de séchoirs perce le ciel à la gauche de l’avion lorsque l’usine Obajana de Dangote Cement Plc apparaît. C’est déjà le plus grand d’Afrique, avec suffisamment de sacs de ciment pour remplir 1 000 camions par jour. Une cinquième ligne de production en construction en fera l’une des plus grandes au monde.

La cimenterie et ses deux usines sœurs au Nigéria ont longtemps été la pierre angulaire de la fortune de Dangote, la plus grande de l’Afrique. Mais l’avenir de Dangote - et, comme il aime bien le dire, de l’économie de tout le continent - se trouve au sud de la côte nigériane. Environ 40 miles à l'est de Lagos, sur plus de 6700 hectares d'anciens marécages liés par une lagune et l'océan Atlantique, les entrepreneurs mettent la dernière main à une usine d'engrais évaluée à 5 milliards de dollars. A côté, la construction d'une vaste raffinerie de pétrole - un projet de 12 milliards de dollars - est en cours.

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Si tout se déroule comme prévu, le complexe immortalisera l’homme d’affaires nigérian âgé de 61 ans en tant qu’industriel de premier plan en Afrique, faisant passer le chiffre d’affaires annuel de Dangote Industries de 4 à 30 milliards USD, soit environ 8% du produit intérieur brut du Nigeria. Des experts de l’industrie pétrolière, tels que CITAC, basé à Londres, ont remis en question le calendrier du projet, évoquant des difficultés logistiques et financières. Mais Dangote insiste sur le fait que la raffinerie, qui sera la plus grande de l’Afrique, est sur la bonne voie. «D'ici 2020, je vais enfin envoyer du pétrole», a-t-il déclaré lors d'une interview en janvier chez lui à Lagos.

Malgré le contrôle des dix plus grandes réserves de pétrole au monde, le Nigéria ne possède que quatre raffineries vétustes et inefficaces appartenant à l’État, le laissant presque entièrement tributaire des importations pour ses besoins en carburant. Dangote a déclaré que son importante raffinerie pourrait mettre fin à cette dépendance et augmenter la production d'électricité dans un pays en crise de panne de courant: "Cela va changer toute l'économie du Nigeria".

L’usine d’engrais, qui devrait être opérationnelle dans quelques mois, devrait produire jusqu’à 2,8 millions de tonnes d’urée par an. «C’est probablement la plus grande usine d’urée au monde jamais construite», déclare Alistair Wallace, responsable de la recherche sur les engrais chez Argus Media à Londres. Les prix du gaz naturel au Nigeria sont les plus bas au monde, ce qui signifie que les engrais de Dangote seront probablement rentables même sur le marché d'exportation concurrentiel. «Cela générera des devises fortes et rapportera des dollars. Ce sera un bon coup d'oeil pour l'administration et pour Dangote », a déclaré Wallace.

Né dans une riche famille musulmane de commerçants du nord du pays, Dangote a créé son propre commerce de ciment à 21 ans. Il s'est tourné vers la fabrication du matériau de construction dans les années 1990, convaincu que sa patrie, le septième pays le plus peuplé au monde, pourrait se demande d'agrafes. Des usines à dangotes produisant du sucre, de la farine et du sel ont suivi. Une poussée d'intégration verticale a donné naissance à d'autres activités, notamment celles du pétrole, de la gestion immobilière, de l'emballage et des opérations portuaires.

Quatre sociétés cotées en bourse sous l'égide de Dangote Industries représentent environ un tiers de la valeur de la bourse nigériane. Alors que les actions de Dangote Cement ont chuté de 26% au cours de l’année écoulée, les usines d’engrais ont permis de porter la valeur nette de Dangote à 17 milliards de dollars, selon le Bloomberg Billionaires Index. (Aucune analyse n’est attribuée à la raffinerie dans l’analyse de Bloomberg car elle est encore en construction.)

Les critiques lui reprochent de détenir une grande partie de sa fortune au large des côtes et affirment qu’il est un monopoleur avisé qui exploite ses relations politiques pour obtenir un avantage sur ses concurrents. Ils affirment que sa cimenterie, qui domine le marché, serre les consommateurs locaux avec des prix trois fois supérieurs à la moyenne mondiale, tout en réduisant les prix sur les marchés voisins pour écraser leurs rivaux. Un rapport de la Banque mondiale publié en 2016 a révélé que les prix du ciment en Afrique étaient en moyenne de 9,57 dollars par sac de 50 kilogrammes, contre 3,38 dollars dans le monde. L’entreprise cimentière de Dangote a également été accusée d’exploiter un programme de promotion des investissements géré par le gouvernement pour obtenir de généreux allégements fiscaux.

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Dangote ignore ces critiques tout en prêchant l'évangile des marchés comme le meilleur moyen de réduire l'écart entre les nantis et les démunis. «En 30 ans, la Chine a sorti près de 500 millions de personnes de la pauvreté», a-t-il déclaré.

D'une voix douce et d'une politesse sans faille, il propose aux invités sa chaise lors de réunions et sert de la nourriture pour les autres lors d'un déjeuner dans une salle de conférence de bureau. Mais le directeur général courtois est également un directeur assidu. "Ce n'est pas possible", dit Giuseppe Surace, directeur de l'exploitation du projet de raffinerie, alors que notre convoi de Toyota Land Cruisers entame une visite de quatre heures du site. "A sa manière, il est très dur."

L’économie nigériane, d’un montant de 376 milliards de dollars, est, selon certaines mesures, la plus grande de l’Afrique, mais les défis opérationnels auxquels les entreprises sont confrontées sont également démesurés. La Banque mondiale attribue au pays un score modeste de 53 sur la facilité de faire des affaires (le Kenya obtient un 70 et l'Afrique du Sud un 66). Outre la surabondance de paperasserie et les faibles protections accordées aux investisseurs, le pays est perçu comme étant plus corrompu que nombre de ses voisins. Les confusions logiques chroniques du Nigeria, les défaillances de l’infrastructure et les risques politiques expliquent pourquoi CITAC déclare que le calendrier 2020 de Dangote pour la raffinerie n’est peut-être pas réalisable.


Même l'argent soi-disant intelligent a trébuché ici. Cinq ans après s'être engagé à investir 5 milliards de dollars dans l'infrastructure aux côtés de Dangote, Blackstone Group LP est sur le point de quitter une filiale africaine appelée Black Rhino Group en raison d'un manque d'opportunités propices, a déclaré une personne familière du dossier. KKR & Co. a dissous son équipe pour les contrats en Afrique en 2017.

Dangote, pour sa part, a des décennies d’expérience dans la négociation des pièges de l’Afrique. Pourtant, même selon les normes du continent, le projet de raffinerie pourrait être qualifié de lourd. Dangote Industries a acheté le terrain pour 100 millions de dollars à la fin de 2013, mais il a finalement fallu presque trois ans - et de nombreux camions de sable - pour préparer le terrain marécageux à la construction. La société a construit une jetée et élargi et renforcé les routes afin de permettre le transport de grues et d’autres équipements.

L’empire existant de Dangote lui confère des avantages. La nouvelle raffinerie est un gros client de Dangote Cement, et les routes menant aux carrières environnantes sont bouchées par ses camions. En outre, son timing était fortuit. Le projet s’est préparé en période de récession, ce qui lui a permis de renforcer son pouvoir de négociation par rapport aux entrepreneurs désireux de travailler. De plus, son emplacement dans une zone de libre échange signifie que le complexe devrait être mieux isolé de la scène politique nigériane, selon les lieutenants de Dangote. «Nous sommes une île», déclare Surace, un Italien qui travaillait auparavant pour la société de services pétroliers Saipem.

Parlez à des Nigérians ordinaires et souriez beaucoup à la mention de Dangote, qui figure dans les mèmes Internet, alors qu’un récent single du chanteur nigérian Teni joue sur sa fortune. C’est le genre de nom que tout politicien voudrait faire reconnaître. Les résultats des élections générales au Nigeria du 23 février, entachées de retards, de problèmes techniques et de violences ayant fait au moins 39 morts, ont vu le président Muhammadu Buhari battre son principal adversaire, Atiku Abubakar. Mais Dangote, qui a longtemps évité de jouer aux favoris politiques et a détourné les questions sur les élections tout au long de la campagne, a déclaré qu’il ne souhaitait pas gouverner. "Si je quitte le monde des affaires pour faire de la politique, personne ne peut réellement faire partie du groupe Dangote et prendre le genre de risque que je peux, car je suis le propriétaire", dit-il. "Mon vrai travail est de voir comment je transforme le Nigeria et l'Afrique et de prendre ce genre de risque."

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Alors que Dangote a jusqu’à présent limité ses activités commerciales à l’Afrique, il espère s’étendre au-delà de son continent national après que ses revenus aient dépassé les 30 milliards de dollars. Il n’ya pas «la capacité de pouvoir investir ce genre d’argent uniquement en Afrique», dit-il.
Les signes de sa fortune naissante abondent. Sa fondation éponyme consacre jusqu'à 100 millions de dollars par an à des projets tels que les hôpitaux et la malnutrition, selon sa directrice générale Zouera Youssoufou. Les bureaux de Dangote présentent des photos de lui avec Bill Gates et Barack Obama. Ce dernier a déclaré être en train de mettre en place un family office qui aura des antennes à Londres et à New York. David Rubenstein du groupe Carlyle aide à l’installation et l’unité investira aux côtés de la société de capital-investissement, a déclaré Dangote. Rubenstein, qui anime une émission sur Bloomberg Television, a refusé de commenter.

«C’est déjà beaucoup sur le papier», dit Dangote.
Il pourrait même acquérir ce bijou archétypal milliardaire: une équipe sportive professionnelle.
Un fan d’Arsenal, Dangote, se dit prêt à supporter le prix de plusieurs milliards de dollars que le club de football anglais commandera une fois la raffinerie terminée.
«J'irai après Agsenal de manière agressive», dit-il.
Pour l'instant, cependant, il se concentre sur le vaste projet qui se dessine sur la côte atlantique.
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Le marché mondial de l'assurance s'attend à une croissance mondiale d'ici 2019-2024

mondial de l'assurance

Le rapport d'étude sur le marché mondial de l'assurance 2019 commence par l'introduction de base de l'assurance, assurance définitions de base, les applications pour l'utilisateur final, les classifications et la structure de la chaîne industrielle. Le rapport Assurance prédit également les tendances du marché à venir en analysant les valeurs du marché passées et les besoins actuels du marché de l'assurance. La comparaison des données passées, actuelles et futures est également effectuée dans le rapport mondial du secteur des assurances afin d'envisager une conversion radicale du marché des assurances.

Portée du rapport de recherche sur le marché mondial de l'assurance:

Le rapport conserve une image complète de la taille et de la croissance du marché de l'assurance auprès de nos clients et les aide à prendre les bonnes décisions pour le secteur de l'assurance. Cela implique une vision bureaucratique du marché de l’assurance aux niveaux régional et international. Les clients sont confrontés à des défis et à des différends majeurs lors de l'analyse du marché de l'assurance. Par conséquent, l’analyse de la demande et de l’offre du marché de l’assurance, mentionnée dans l’étude sur l’assurance, aiderait les clients à faire face à ces défis. Différentes stratégies utilisées pour extraire les données pertinentes et cruciales sont également mentionnées dans le rapport de recherche sur les assurances.

Le rapport sur les assurances prend également en compte des données remarquables, notamment la marge commerciale, les tromperies commerciales, les profils des compagnies d’assurances, ainsi que les informations les concernant, et l’ampleur de la demande. Il met également en lumière les produits de l’industrie de l’assurance, les détails du prix / coût du produit et les diverses forces du marché. Vers la fin, le rapport sur les assurances souligne l’analyse critique des processus réalisée par des experts et des professionnels de l’assurance.

Le rapport mondial d’études de marché sur les assurances est isolé en fonction des principaux fabricants, des différentes catégories de produits et des applications de l’assurance. Selon les informations de recherche, le marché de l'assurance est très diversifié et concurrentiel en raison du grand nombre de fournisseurs d'assurance locaux et mondiaux. Les acteurs de l’assurance se concentrent sur le développement de nouvelles assurance et de matières premières pour renforcer l’expertise technologique du secteur des assurances
Le rapport mondial d’études de marché sur les assurances est isolé en fonction des principaux fabricants, des différentes catégories de produits et des applications de l’assurance. Selon les informations de recherche, le marché de l'assurance est très diversifié et concurrentiel en raison du grand nombre de fournisseurs d'assurance locaux et mondiaux. Les acteurs de l’assurance se concentrent sur le développement de nouvelles technologies d’assurance et de matières premières pour renforcer l’expertise technologique du secteur des assurances

La segmentation du marché mondial de l'assurance par les fabricants fournit des informations détaillées sur les principaux acteurs de l'assurance, dont Japan Post Holdings, Berkshire Hathaway, RE suisse, Metlife, Ping An Assurance, Generali, Assurance AIG, Chubb Assurance, China Life Insurance, Prudential Assurance, Aflac, AXA Assurance, Allstate , Legal & General, Nippon Life Insurance, CIPC, Zurich Assurance, Prudential PLC, AIA, Allianz Assurance, Assurance Aviva, Munich Re, Travelers et de la Financière Manuvie.

Segmentation selon le type des catégories mondiales du secteur de l’assurance en assurances vie et non-vie. La segmentation du marché de l'assurance basée sur les applications est également incluse, ainsi que l'analyse de type, qui comprend les canaux d'agence, canaux numériques et directs, la bancassurance et les courtiers.

La segmentation du marché mondial de l'assurance par régions est principalement axée sur l'assurance, notamment en Europe, en Asie-Pacifique, au Moyen-Orient et en Afrique, en Amérique du Nord et en Amérique latine. La croissance du marché du secteur des assurances devrait croître avec un TCAC important au cours de la période de prévision des assurances de 2019 à 2024.


Principaux points forts du rapport sur le marché mondial de l'assurance:


Le rapport sur les assurances évalue principalement les bases du marché de l’assurance et couvre les principales régions géographiques de l’assurance. Il offre une tolérance claire vis-à-vis du marché de l’assurance ainsi que différentes opportunités, contraintes, croissance de l’assurance et aspects pratiques. Il affiche également divers plans et polices d'assurance, la chaîne industrielle, les règles et règlements de l'industrie des assurances.


Le rapport fournit un résumé complet du marché des assurances. Il couvre les tendances et les évolutions actuelles du marché de l'assurance, ainsi que la segmentation du secteur de l'assurance. De même, il fournit une analyse du marché de l'assurance passée, présente et future en termes de valeur et de volume. Il fournit en outre une analyse statistique des données du secteur des assurances au niveau mondial. Le rapport sur l’assurance couvre les segments dominants ainsi que les sous-segments ainsi que la part de marché de l’assurance. De plus, l'étude se concentre sur les principaux acteurs du marché de l'assurance avec leurs stratégies. Le rapport aide donc à bien comprendre le marché des assurances.
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L'économie suisse a probablement évité des ennuis qui frappent les voisins

économie suisse

L’économie suisse a probablement encore repris de la vigueur à la fin de l’année dernière, alors même que l’Allemagne voisine stagnait et que l’Italie tombait en récession. Après s'être contracté de manière inattendue au troisième trimestre, la dynamique devrait reprendre au quatrième trimestre grâce à la vigueur de la demande intérieure. Selon un sondage réalisé par Journal de l'assurance, le produit intérieur brut (attendu jeudi) devrait indiquer une augmentation de 0,4% sur la période.

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Vous envisagez d'acheter une police d'assurance? Savoir ce qui conduit au rejet d'une réclamation


Parfois, la demande d’assurance est rejetée, ce qui entraîne une détresse financière extrême pour l’assuré ou les membres de la famille à sa charge.

L'assurance offre une protection financière lors d'une situation défavorable. L’assurance maladie offre une protection financière, y compris les frais d’hospitalisation de l’assuré, tandis que l’assurance-vie offre une sécurité financière aux membres de la famille à charge lors du décès de l’assuré. Obtenir la réclamation à temps est très crucial. Parfois, la demande d’assurance est rejetée, ce qui entraîne une détresse financière extrême pour l’assuré ou les membres de la famille à sa charge. Vous devez donc savoir ce qui peut entraîner le rejet de votre réclamation d’assurance. Voyons les causes importantes du rejet d’une réclamation.

Fournir des informations erronées lors d'une demande d'assurance

Que vous demandiez une assurance vie ou une assurance maladie, la compagnie d’assurance détermine la prime en fonction des informations que vous avez fournies. Parfois, les gens fournissent de faux détails pour réduire le montant de la prime. Par la suite, si la compagnie d’assurances détecte une telle différence, elle peut rejeter la réclamation en raison des informations incorrectes que vous avez fournies. Il est essentiel de remplir soigneusement les détails de l’assurance et de fournir les bonnes informations. Ne rien laisser de vide: si l’information demandée n’est pas pertinente, inscrivez ‘NA’ ou mettez un signe de croix. Après avoir rempli le formulaire, prenez-en une photocopie pour votre dossier.

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Déchéance de la police d'assurance

Vous êtes admissible à recevoir une réclamation uniquement pendant la période de la police, c’est-à-dire lorsque vous avez payé la prime dans les délais. Si la prime n'est pas payée à temps, la police d'assurance devient caduque et la couverture d'assurance cesse de vous protéger. Payez toujours la prime d'assurance à temps. Vous pouvez définir un rappel ou un paiement automatique des factures pour éviter de surveiller la date d'échéance. Habituellement, les compagnies d’assurance accordent un délai de grâce de 15 jours pour le paiement des primes au cas où vous auriez manqué la date d’échéance.
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Ne pas donner de détails sur les maladies préexistantes

Dans le cadre de la police d’assurance maladie, les maladies préexistantes sont souvent couvertes après l’expiration du délai d’attente prescrit, c’est-à-dire 3 ou 4 ans, conformément à la clause de la police. Si vous ne parlez pas de maladies préexistantes au moment de la demande et si vous faites une réclamation dans le délai d’attente prescrit, la compagnie d’assurance peut alors rejeter la demande de règlement en invoquant la non-divulgation d’un fait important.

Si la compagnie d’assurance donne la possibilité de fournir un rapport de contrôle de santé lors de votre demande de police d’assurance, vous devez passer tous les tests prescrits et soumettre le vrai rapport. Il est préférable que la demande soit rejetée à un stade initial en raison de maladies préexistantes, plutôt que de faire rejeter votre demande de règlement en cas d'urgence médicale.

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Ne pas fournir d'informations complètes

Cacher ou ne pas fournir des informations complètes peut entraîner des rejets de réclamations ou un retard dans le règlement. Par exemple, vous devriez donner les bonnes informations relatives à votre revenu si vous souscrivez une assurance vie, car la compagnie d’assurance détermine la taille de la couverture autorisée en fonction de ce chiffre. Si vous fumez ou buvez, mentionnez-le correctement dans l'application. Si vous avez déjà souscrit une police d'assurance vie auprès d'une autre société, veuillez fournir les détails dans le formulaire. De même, vous devez fournir des informations correctes pour votre taille, votre poids, votre âge, votre adresse, etc.
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Dépôt de la réclamation en retard

Le dépôt tardif de la réclamation d'assurance peut entraîner un rejet. Les compagnies d’assurance vie mènent généralement une enquête immédiate pour collecter les informations correctes relatives au décès de l’assuré. Les retards de réclamation peuvent amener la compagnie d'assurance à se méfier de la fraude. De même, les compagnies d’assurance maladie ont généralement besoin d’être informées dans les 48 heures suivant l’hospitalisation pour pouvoir faire une réclamation en temps voulu; sinon, le règlement risque d’être retardé inutilement. Si vous envisagez une hospitalisation, vous pouvez demander à la compagnie d'assurance-maladie de pré-approuver la demande. Cela aidera à réduire les risques de rejet de la demande.
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Insurtech Pitzi réinvente le marché de l'assurance mobile au Brésil

insurtech

Les Brésiliens n’ont pas une grande assurance en matière de téléphonie mobile et c’est quelque chose d’inspirant que Pitzi souhaite changer en offrant de meilleures expériences aux consommateurs qui ont besoin de dispositifs fixes ou remplacés tout en créant les conditions permettant aux grands assureurs de développer ce marché.

Après avoir fait carrière dans des institutions financières telles que Morgan Stanley et Warburg Pincus, Daniel Hatkoff a quitté le Royaume-Uni, son pays d'origine, pour s'installer au Brésil en 2012. Il a ensuite remarqué que l'adoption du téléphone intelligent local était en train de décoller, mais il était difficile de faire réparer les appareils au besoin.

"Toute la chaîne logistique de la distribution était très lente et imprévisible. Les magasins ne voulaient pas conserver le stock nécessaire pour réparer les appareils, car les coûts étaient très élevés en raison des conditions macroéconomiques de l'époque", explique l'entrepreneur.

Attendre un mois pour faire remplacer un écran d’iPhone au Brésil, contrairement à la norme du lendemain, habituée aux États-Unis. Hatkoff a présenté une opportunité commerciale qui a conduit à la création de Pitzi: "Notre objectif est d’aider le marché de l’assurance à transformer entreprises pour répondre aux nouvelles exigences du monde numérique ".

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Selon les données de la Fédération nationale des assurances générales du Brésil, moins de 3% des Brésiliens ont actuellement une assurance téléphone portable. Cela, dit Hatkoff, est dû aux prix élevés, aux services qui ne sont pas assez bons et au fait qu’il était traditionnellement possible d’assurer uniquement de nouveaux appareils, au moment de l’achat.

"Ce [pourcentage de téléphones assurés] est trop faible, compte tenu en particulier des taux de criminalité élevés observés au Brésil et du coût des appareils", a déclaré le fondateur, précisant que son objectif était d'obtenir 30% de tous les téléphones assurés. au Brésil dans les deux prochaines années.


Réparer le système

Pitzi a cherché à réduire les délais de maintenance du téléphone mobile de quatre semaines à environ dix jours en moyenne, en planifiant plus efficacement les stocks de pièces grâce à l'analyse des données et à l'apprentissage automatique. La société dispose de trois centres opérationnels chargés de la maintenance et de la logistique. En outre, d'autres sites sont gérés dans le cadre d'un arrangement de type Apple-Foxconn.

Selon Hatkoff, le temps et les coûts liés à la réparation d'un smartphone ont poussé la plupart des Brésiliens, en particulier ceux à faible revenu vivant en dehors des grands centres urbains, à utiliser des appareils endommagés. "Les gens souffrent généralement lorsque leur téléphone est endommagé de manière inattendue car cela entraîne des dépenses supplémentaires inattendues."

Le ralentissement économique observé au Brésil au cours des dernières années a également entraîné une hausse du prix moyen des ventes de téléphones mobiles - les consommateurs locaux ont dépensé 11% de plus sur un téléphone au Brésil l'année dernière par rapport à 2017, selon les données de IDC - de les garder plus longtemps.

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"Le passage à des appareils plus coûteux] tend à se produire en temps de crise. Cela s'est produit partout dans le monde, bien que tout le monde ne cherche plus à changer d'appareil mobile chaque année."

Ces changements de marché signifient qu'il est de plus en plus crucial pour les consommateurs de récupérer rapidement leurs appareils lorsque des réparations sont nécessaires. Selon Hatkoff, ces évolutions modifient également la perception des consommateurs quant à la nécessité de souscrire une assurance téléphone.

"Nous avons constaté un changement de comportement dans nos propres taux de pénétration, le nombre de personnes qui ont souscrit une assurance directement auprès de nous et par l'intermédiaire de nos partenaires a augmenté", a-t-il déclaré.

"Afin de répondre à cela, nous nous concentrons sur la réparation des appareils en partenariat avec les compagnies d'assurance en cas de dommages accidentels, mais aussi sur la fourniture de téléphones aux consommateurs lorsqu'ils sont volés, le plus rapidement possible"

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Naviguer dans les complexités

Jusqu'à présent, Pitzi a réussi à conclure des accords avec six grandes compagnies d'assurance présentes au Brésil, notamment AXA, Zurich et Generali. L'idée est de multiplier par cinq le nombre d'activités en 2019, en développant l'activité de projet en cours et en acquérant de nouveaux clients.

Selon M. Hatkoff, les grands opérateurs historiques ont traditionnellement évité d’assurer les téléphones, en raison de la complexité de leur réparation mais également du nombre élevé de fraudes, selon lesquelles les consommateurs prétendent qu’un téléphone a été volé afin de recevoir la valeur initiale du dispositif en espèces. Cela a entraîné une augmentation des coûts et une bureaucratie inhérente aux processus d'assurance traditionnels.

Pitzi a cherché à changer cela en fournissant des téléphones remis à neuf - qui, selon Hatkoff, sont comme neufs, puisqu'ils subissent divers tests d'assurance qualité dans les centres de distribution de l'entreprise - très rapidement aux clients assurés. Cela, dit le fondateur, réduit les coûts pour les compagnies d'assurance ainsi que les demandes d'indemnisation factices, car les fraudeurs potentiels savent qu'ils obtiendront un téléphone plutôt que de l'argent.

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"De nombreux assureurs ont également du mal à fournir rapidement des téléphones mobiles aux clients, en raison de la complexité des problèmes logistiques ou opérationnels", a déclaré Hatkoff. La startup a embauché João Souza, ancien dirigeant principal des opérations chez Apple, pour améliorer encore ses capacités de chaîne logistique et permettre aux clients de retrouver leur téléphone en un jour ouvrable.

Pitzi apportera également de nouvelles améliorations à sa stratégie de données et à son apprentissage automatique, qui jouent un rôle clé dans la prévention de la fraude. Le moteur de la société combine des informations sur le matériel téléphonique du demandeur, le logiciel, les caractéristiques de l'utilisateur et d'autres indicateurs pouvant suggérer une fraude potentielle afin de créer une notation, qui est ensuite transmise aux compagnies d'assurance.

Selon M. Hatkoff, le principal défi à venir consistera à aider les grandes entreprises en place à gérer les complexités associées à l'assurance mobile et à prouver que l'intégration fonctionne avant la mise à l'échelle. Au fur et à mesure que l'entreprise grandit, l'entrepreneur cherchera également à explorer d'autres opportunités au sein de l'assurance pour téléphones mobiles.

"Comme toute start-up à croissance rapide, le défi consiste à garder tout le monde enthousiasmé et engagé à mesure que nous progressons", a déclaré Hatkoff. L’entrepreneur souligne que le fait d’avoir des investisseurs expérimentés est également essentiel: le principal soutien de Pitzi, Thrive Capital, est le cofondateur de la Licorne d’Assurance maladie américaine, évaluée à 3,2 milliards de dollars.

"Quand j'ai créé la société, le mot insurtech était inconnu au Brésil. Nous construisons maintenant un écosystème ici et essayons de faciliter l'entrée de nouvelles startups dans ce segment, car il y a beaucoup à faire", souligne l'entrepreneur.

"Ce qui m'a le plus impressionné jusqu'à présent, c'est que les assureurs locaux ont soif d'innovation. Malgré leurs problèmes d'héritage et de processus, ils nous sont maintenant vraiment ouverts, ce qui crée de nombreuses opportunités d'insurtech au niveau national"

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Le secteur des assurances prêt à affronter des conditions météorologiques extrêmes

Météo assurance

Les tempêtes et les conditions défavorables ont conduit à des versements d'assurance de 84 millions d'euros en 2018

Les phénomènes météorologiques extrêmes au cours de l'année coûtent des centaines de millions d'euros, mais, avec les climatologues avertis de leur fréquence accrue, l'État sera obligé de dépenser davantage pour la défense l'an prochain.

Les primes d'assurance sont également susceptibles d'augmenter avec le temps.

L’événement météorologique le plus important de l’année a été la tempête Emma de février et mars. Les accumulations de neige les plus importantes depuis janvier 1982 ont forcé les écoles et les entreprises à fermer leurs portes. Cela a coûté 39 millions d'euros au secteur des assurances.

FBD Assurance a déclaré que la tempête lui avait coûté 9 millions d'euros de sinistres, juste en dessous des 10 millions d'euros qu'elle avait subis après la tempête Ophelia d'octobre 2017. Ophelia était la pire tempête qui ait frappé l'Irlande en 50 ans.


Cependant, comme la plupart des assureurs, FBD a mis en place un «programme de réassurance majeur» qui «limite considérablement le coût net» pour la société en cas de conditions météorologiques extrêmes, alors que ce coût est répercuté sur les assureurs d'autres juridictions.

Selon FBD, l’hiver 2018 a été marqué par «une nette augmentation du nombre et de la gravité des systèmes d’orage» qui ont traversé l’Irlande. "Nous avons observé une augmentation de la fréquence et de la gravité des événements météorologiques au cours des dernières années", a-t-il déclaré.

«Les climatologues suggèrent que les phénomènes météorologiques extrêmes pourraient devenir plus fréquents et plus graves à l'avenir. Dans ce contexte, FBD continuera à revoir ses modèles de tarification. . . calculer l’impact éventuel sur les primes d’assurance futures. "

Plus grandes revendications


Le ministre d’État au ministère des Finances, responsable du secteur des assurances, Michael D’Arcy, a déclaré qu’un total de 84 millions d’euros avait été versé par l’industrie des assurances au titre des réclamations liées aux conditions météorologiques au cours de l’année.

"Ces événements sont de plus en plus fréquents, ce qui doit absolument être une préoccupation, car cela signifie que les gens auront de plus grandes demandes d'indemnisation", a-t-il déclaré à The Irish Times.

Cependant, la dépense n'était en aucun cas la plus importante de ces dernières années. Le «grand gel» de 2010 a coûté 300 millions d'euros au secteur des assurances. «Les tuyaux ont gelé, puis dégelé et inondé des maisons», a déclaré M. D’Arcy.

«La seule assurance que la loi vous oblige à souscrire est l’assurance auto, mais ces événements se produisent davantage, de sorte que les personnes doivent être assurées. Il n’est pas prudent de ne pas être assuré. L'assurance des biens est cruciale. "

M. D’Arcy a déclaré que les primes ne devaient pas nécessairement augmenter l’année prochaine, sauf dans les cas où des réclamations avaient été faites. «L’année prochaine, les primes ne devraient généralement pas augmenter, mais si vous avez une réclamation ou si vous avez fait une réclamation, celle-ci augmente», a-t-il déclaré.

M. D’Arcy a également reconnu qu’un certain nombre de propriétés à travers l’État ne pouvaient obtenir d’assurance en raison des risques potentiels d’inondations, mais que le gouvernement ne pouvait rien faire pour les aider.

«Je sais qu’il est difficile d’obtenir une assurance pour les personnes dont les propriétés ont été inondées par le passé», a-t-il déclaré. «Les entreprises s’assurent contre les risques possibles, risques peu probables. Malheureusement, ce sont des décisions commerciales prises par les entreprises. "

N'y a-t-il rien qui puisse être fait pour ces personnes?

"Ce n'est pas le cas, car ce sont des décisions commerciales prises par les entreprises", a-t-il déclaré. "La loi interdit expressément au gouvernement d'intervenir dans une telle décision commerciale."

Assurance Irlande a estimé qu'environ 2% des polices d'assurance habitation en Irlande ne sont assorties d'aucune assurance contre les inondations. «Les inondations représentent un défi considérable et peuvent entraîner des dégâts considérables pour les personnes touchées», a-t-il déclaré. «Aucun pays n’a un système parfait pour faire face aux défis du changement climatique, des inondations et de la couverture d’assurance, mais la clé est de mettre l’accent sur le développement durable et d’investir dans des défenses pour renforcer la protection et la résilience aux inondations.»

Assurance Irlande a déclaré qu'il était difficile d'essayer de prévoir les pertes assurées et les augmentations de primes, car certains phénomènes météorologiques causaient plus de dégâts que d'autres.

"Par exemple, s'il y a une inondation importante à la suite d'une tempête, le coût des dommages peut être supérieur à celui causé par les vents violents", a-t-il déclaré. «De plus, la concentration des dégâts causés par la tempête dans les zones urbaines ou rurales aura un impact sur les pertes potentielles assurées.

«Chaque événement météorologique grave aura des impacts différents et ce n’est qu’après l’événement, lorsque les réclamations sont soumises, qu’il est possible d’obtenir une image fidèle de la nature et du coût des dommages."

Lorsque des événements météorologiques extrêmes se produisent, le ministère du Logement a la responsabilité de financer les coûts de l'intervention, du nettoyage et des coûts connexes. Celles-ci comprennent les heures supplémentaires du personnel et le recrutement d’entrepreneurs pour les travaux immédiats nécessaires.

Le département a fourni des chiffres ventilés par autorité locale pour 2018. Un total d'un peu moins de 9,4 millions d'euros a été dépensé, ce qui était le montant le plus élevé depuis 2010, lorsque le financement s'élevait à 14,3 millions d'euros.

Le conseil de comté de Wexford a reçu le plus grand nombre de collectivités locales l'année dernière à hauteur de 1,2 million d'euros. Viennent ensuite le conseil du comté de Meath, qui a reçu un peu moins de 770 000 euros, et le conseil du comté de Wicklow, qui a reçu un peu moins de 678 000 euros.

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Défenses contre les inondations


L’un des moyens par lesquels l’Etat tente de réduire ses coûts, ainsi que ceux liés au secteur des assurances et, par extension, aux consommateurs, consiste à construire des dispositifs de protection contre les inondations dans les zones à haut risque. L'organisme chargé de cette tâche est le Bureau des travaux publics (OPW).

Liam Basquille, principal responsable de la section de gestion du projet contre les inondations de l’OPW, a déclaré que le budget alloué à la protection contre les inondations s’élevait à 70 millions d’euros cette année et que ce montant passera à 80 millions d’euros l’année prochaine.

«Certains des éléments communs des systèmes de secours après les inondations sont les remblais, qui sont des renforts conçus», a-t-il déclaré. "Ils ne sont pas juste des morceaux de boue. Il existe également des murs anti-inondations en béton armé le long des berges des rivières ou des quais dans les villes, ainsi que des travaux de dragage.

«Nous avons un programme existant d’environ 35 programmes de secours aux inondations sur lesquels nous travaillons depuis plusieurs années et qui sont à différents stades de mise en œuvre.

«De plus, le gouvernement a annoncé un nouveau train d'investissements dans les plans de gestion des risques d'inondation pour les six principaux districts hydrographiques. Au total, 118 projets ont été inclus dans ces plans pour la mise en œuvre au cours des prochaines années.

«Nous avons priorisé 55 d’entre elles, principalement en fonction du niveau de risque et du nombre de propriétés concernées. Au total, le programme de travail actuel comprend environ 90 projets.

«Nous avons déjà de nombreux projets en place dans des villes importantes telles que Mallow, Fermoy, Clonmel et à Dublin, le long du Dodder. Il existe donc déjà un très haut degré de protection. ”

Dans l'immédiat, l'OPW compte 10 projets en construction d'une valeur combinée d'environ 133 millions d'euros, dont les financements sont répartis sur plusieurs années. Celles-ci incluent des œuvres à Bandon, Skibbereen et le long du Dodder à Dublin.

«Nous prévoyons de commencer la construction l'année prochaine sur six autres projets. Cela dépendra en grande partie de la planification.

«Les plus gros seraient Blackpool et Douglas à Cork et Ennis, dans le comté de Clare. Nous espérons également commencer à travailler chez Sandymount à Dublin. Il y a donc beaucoup de travail en cours. Il existe d'importants projets dans Enniscorthy et Arklow.

«Nous construisons nos systèmes en fonction d'une norme de protection contre les inondations qui se produisent une fois tous les 100 ans en cas d'inondation des rivières et de 200 ans en cas d'inondation due aux marées.»

Source : https://www.journalassurance.com/search/label/assurance-auto
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ASSURANCE EN 2018: Les opérateurs listent les points de pression

assurance 2018

Alors que l'année d'assurance 2018 s'achève aujourd'hui, les opérateurs du secteur ont partagé avec JournalAssurance.com ce qu'ils considéraient comme les principaux défis du secteur au cours de l'année.

Ils avaient noté que l'année commençait sur une note terne en raison de l'adoption tardive du projet de loi de crédits, ce qui signifiait que les entreprises du secteur public, principal moteur du secteur, avaient été suspendues au premier trimestre. Cela est apparu dans le contexte d'une position dure des autorités de régulation du secteur sur la politique de non prime, pas de couverture.

Toutefois, lorsque le projet de loi a finalement été adopté, de nombreux ministères, agences et ministères du gouvernement ont refusé de renouveler leurs assurances, compromettant ainsi la performance générale du secteur.

Eddie Efekoha, président de la Institut d'assurance agréé du Nigéria, a commenté à ce sujet: «Lorsque le secteur public ne fonctionne pas, rien ne fonctionne. C'est le défi que nous avons. Certains d’entre nous qui ont un budget énorme dans le secteur public ont échoué cette année parce que nous n’avons vraiment pas fait grand chose. »

Parallèlement, dans le cadre des efforts visant à réduire les réductions de taux, la Commission nationale des assurances, NAICOM, a publié au cours de l’année des taux de prime pour les classes de produits d’assurance obligatoires. Contrairement aux attentes des opérateurs en ce qui concerne l’augmentation, la Commission a retenu 5 000 nairas en tant que prime pour l’assurance auto de tiers.

Campagne de rebranding


Également au cours de l'année, le secteur des assurances a lancé son projet de changement de marque en mettant l'accent sur les particuliers plutôt que sur les entités corporatives. Le Comité des assureurs, qui a soutenu le projet, a déclaré que les citoyens nigérians de la classe moyenne, de la classe inférieure et des citoyens ont davantage besoin d’assurances que les entreprises qui sont actuellement les principaux acheteurs de produits et de services d’assurance.

La vice-présidente du sous-comité de la publicité, Mme Ebelechukwu Nwachukwu, a déclaré que le projet serait mis en œuvre par phases, la première phase durant trois ans et que 300 millions de nairas seraient consacrés à la campagne de changement de marque.

Elle avait déclaré: «Dans le cadre de ce projet, l’industrie veut capturer les individus en leur faisant savoir d’abord les avantages de l’assurance. La pénétration de l’assurance reste faible au Nigéria car la plupart des Nigérians n’en connaissent pas les avantages. L'industrie a mené des recherches approfondies sur le projet avant de s'y lancer et le projet devrait transformer les opérations d'assurance dans le pays. ”

Cependant, les observateurs sont d'avis que les effets du projet de changement de marque ne sont pas encore ressentis par les Nigérians.

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Règlement aboli


L’autre évolution difficile du secteur, selon les opérateurs, a été l’introduction du controversé TBMSC, le capital de solvabilité minimal basé sur les fonds propres, qui répartissait les assureurs sur trois niveaux, en fonction de leur capital.

En août, NAICOM avait annoncé le 1er octobre 2018 comme date de lancement du CTMSC par rapport au 1er janvier 2019 annoncé précédemment. La NAICOM avait soutenu que seules les entreprises qui satisfont aux exigences de niveau respectives seront à la tête des nouvelles entreprises de ces catégories à compter du 1er octobre 2018.

Toutefois, certains actionnaires, dirigés par Sir Sunny Nwosu, et sept autres personnes ont intenté une action en justice contre NAICOM devant la Haute Cour fédérale. Cette politique a par la suite été retirée. NAICOM a également introduit le SIP, Producteurs d'assurances d'État, au cours de l’année.

Un SIP est un organisme gouvernemental autorisé par la NAICOM à fournir des services d'assurance intermédiaires dans un État donné. Malheureusement, les courtiers d’assurance, sous l’égide du Conseil nigérian des courtiers d’assurance agréés, NCRIB, ont poursuivi NAICOM devant le tribunal, reprochant à la NAICOM de ne pas avoir le droit d’enregistrer des intermédiaires de l’État et que ces derniers étaient les seuls intermédiaires juridiques. Encore une fois, NAICOM a annulé le SIP tout comme le TBMSC.

Tout en expliquant les raisons de l’introduction du SIP, M. Sunday Thomas, sous-commissaire chargé de l’assurance technique, NAICOM, a déclaré: «Nous avons essayé de faire participer le forum des gouverneurs afin d’accroître la pénétration de l’assurance. Bien que nous n'ayons pas encore communiqué avec eux en tant que groupe, nous avons contacté certaines personnes du forum. La question qu'ils nous ont posée lorsque nous leur avons demandé de faire appliquer l'assurance obligatoire était: quels seront exactement les avantages pour mon État ? Certains vous diront que «dans mon État, il n’existe aucune société d’assurance. Vous voulez donc que je force et que je fasse venir un ressortissant d’un autre État pour qu’il récolte ce que j’utilise avec mes ressources? Nous avons dit, ok que pouvons-nous faire? Nous allons créer un certain niveau de revenus pour vous et un emploi possible. Et c’est l’idée qui a motivé l’émission de la directive SID.

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«Dans les lignes directrices SIP, nous espérons créer une agence qui appliquera et couvrira les couvertures obligatoires. Bien sûr, des personnes seront engagées pour le faire, et les souscripteurs qui prendront les entreprises seront amenés à les indemniser pour l'obtention de ces entreprises. Je pense que l'indemnisation suffira à couvrir les dépenses engagées par l'État dans le cadre du processus d'application. Et dans les cas où la Commission peut subventionner ou octroyer des subventions aux États en cours d'exécution, elle ne cessera pas de le faire si cela devenait nécessaire. Parce que nous avons un seul programme et que le programme est que l’industrie doit prendre la place qui lui revient, comme le prévoient les ressources disponibles dans ce pays. »
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Les assureurs à risque de «dépendance» des comparateurs

assureurs

L'Association de Genève a mis en garde contre la croissance des comparateurs et des plateformes en ligne telles que Google et Amazon ont des implications pour les assureurs et les consommateurs.

Ces canaux axés sur la technologie peuvent avoir apporté de la commodité et d’autres avantages, mais il existe des compromis, indique un groupe de réflexion dans un rapport.

Pour les assureurs, cela pourrait signifier qu'ils pourraient céder le contrôle de la manière dont les produits sont vendus.

«[Les plates-formes en ligne] offrent aux assureurs un moyen de se différencier… d'autre part, la capacité des plates-formes en ligne à observer toutes les transactions effectuées sur la plate-forme peut créer un avantage informationnel des plates-formes par rapport aux [assureurs]», déclare l'association.

«En conséquence, les assureurs pourraient devenir dépendants de grandes plates-formes capables de tirer une part croissante de la valeur ajoutée.

"En outre, les plates-formes en ligne peuvent favoriser une focalisation trop importante sur la concurrence par les prix, ce qui complique la tâche des assureurs pour la promotion de fonctionnalités pouvant apporter une valeur ajoutée aux individus et à la société, telles que les services de prévention des pertes."

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La précision des informations et la confidentialité sont des questions essentielles pour les consommateurs de l’économie numérique, où plus de 60% des acheteurs dans le monde entier font confiance à Google, aux comparateurs et à d’autres sites Web pour leurs produits d’assurance.

Au Royaume-Uni seulement, au moins la moitié de toutes les polices d'assurance auto sont vendues via des comparateurs.

«Une simplification excessive et des informations biaisées impliquent que les résultats de recherche, les classements ou d'autres informations ne reflètent pas nécessairement les préférences de l'utilisateur.

"L’utilisation de grandes quantités de données personnelles crée un compromis entre les avantages de l’analyse Big Data et la protection de la vie privée des individus."
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