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Scandale : Allianz website sur les assurances

Scandale d'Allianz Australie

Scandale d'Allianz Australia - La commission bancaire a entendu dire qu'il était plus important pour l'assureur Allianz de protéger ses résultats que de ne pas induire ses clients en erreur.

Le site Web d'Allianz Australie contenait des déclarations trompeuses et trompeuses à propos de son assurance voyage pendant six ans, y compris le fait qu'il couvrait les personnes où qu'elles voyagent.

Il était plus important de protéger les résultats d'Allianz que de cesser de tromper les clients, a reconnu l'assureur à la commission royale des banques.

La plupart des problèmes ont fait suite à une mise à niveau du site Web en décembre 2015, mais l'enquête menée lundi a révélé que certaines des déclarations d'assurance voyage erronées étaient sur le site depuis six ans.

Allianz a finalement pris connaissance des pages de son site Web offensant en juin et a signalé des violations des lois sur les services financiers au régulateur.

Allianz n'a pas contacté les clients à ce sujet, mais travaille à déterminer le nombre de personnes impliquées et à fournir des remboursements.


Allianz contrevenait aux lois sur les services financiers chaque jour, les déclarations trompeuses et trompeuses du site étant accessibles au public, a-t-elle entendu.


Lire l'article: Le scandale d'Allianz Australie


Michael Winter, directeur d’Allianz, a reconnu que l’entreprise n’en avait pas assez ou qu’elle n’était pas suffisamment sérieuse pour réparer le site.

L'avocat principal assistant la commission, Rowena Orr QC, a déclaré que la suppression du site Web aurait coûté de l'argent à l'entreprise et que, pour Allianz, il était plus important de protéger ses résultats que de ne pas induire ses clients en erreur.

M. Winter, directeur général de la distribution au détail chez Allianz Australie, a déclaré qu'il ne pensait pas qu'il était plus important de protéger le résultat net.

"Je pense que cela devrait absolument être plus important pour protéger le client", a-t-il déclaré.

Mais M. Winter a ensuite convenu que, dans ce cas, l’enchaînement des événements avait montré qu’il était plus important pour Allianz de protéger ses résultats que de ne pas induire ses clients en erreur.

L'une des affirmations du site Web de 2012 était que l'assurance voyage complète d'Allianz couvrait «où que vous voyagiez, quels que soient vos besoins», malgré la politique excluant les zones pour lesquelles DFAT avait émis des avertissements de voyage.

Il a également affirmé que l'assistance médicale à l'étranger était illimitée, alors que ce n'était pas le cas.

M. Winter a déclaré qu'Allianz n'avait pas procédé à un examen régulier du contenu du site.

Il y avait aussi des défaillances dans la conformité et le suivi des documents et la supervision des agents, a-t-il déclaré.


La commission royale a entendu que les problèmes de voyage faisaient partie des 120 erreurs uniques sur son site Web, affectant également l’assurance habitation.
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Le scandale d'Allianz Australie

Scandale d'Allianz Australie

Scandale d'Allianz Australie - La principale compagnie d’assurance voyage, Allianz, a eu des informations erronées sur son site Web pendant six ans et a décidé de ne pas les examiner rapidement, car engager des avocats externes aurait coûté 30 000 dollars. C'est comment aujourd'hui s'est déroulé.

Ce qui est arrivé aujourd'hui

Ce fut une autre journée tumultueuse à l'audience de la commission royale.

Nous avons d'abord entendu parler de REST et AMP et de leur rôle en tant que super fiduciaires dans le traitement des réclamations d'assurance au nom des membres.

Paul Sainsbury, responsable des solutions de gestion de patrimoine et du groupe de clients, a été contraint de faire face à la commission royale et d’admettre qu’AMP facturait davantage aux clients s’ils ne signaient pas une déclaration déclarant qu’ils ne fumaient pas. Cela signifiait qu'un client qui avait reçu une lettre en 2005 à propos de la déclaration de tabagisme était considéré comme un fumeur et devait payer des dizaines de milliers de dollars supplémentaires en primes.

Nous avons également entendu AMP continuer à facturer des primes aux clients après leur décès. AMP estime avoir collecté environ 900 000 dollars de primes auprès de 3000 clients morts.

AMP était au courant de la question en 2016, mais ce n'est qu'en avril 2018, lorsque la Commonwealth Bank a été interrogée sur un problème similaire au sein de la commission royale, qu'AMP a commencé à enquêter sur la question.

Nous sommes ensuite passés à l'assurance générale qui, aux fins de la présente commission royale, se concentrera sur l'assurance habitation et assurance du contenu, sur l'assurance automobile et l'assurance voyage.

La première personne dans le box des témoins était Michael Winter d'Allianz, qui a été obligé d'expliquer pourquoi il a fallu des années à AMP pour prendre des informations erronées sur son site Web.

L'audience d'aujourd'hui a révélé qu'Allianz s'était assis sur la question pendant des mois, a refusé d'engager une équipe juridique externe pour économiser 30 000 dollars et a passé le problème avec son souscripteur AWP sans délai spécifique.

Cela signifiait que des déclarations trompeuses telles que "où que vous alliez, tout ce dont vous avez besoin" et "couverture illimitée" restaient sur son site Web pendant six ans, malgré les nombreux avertissements de son avocat interne.

Nous reviendrons demain pour nous occuper de l'origine d'un problème de document signalé par la commissaire Hayne et nous espérons entendre ensuite le responsable des risques d'Allianz, Lori Callahan. Merci d'avoir lu et à demain.

Avocats à envisager du jour au lendemain

La commissaire Hayne dit qu'il y a "une certaine tension" sur l'origine d'un document, qui prétend enregistrer ce qui s'est passé lors d'une réunion de 2016, lorsque Allianz a décidé qu'il n'avait pas besoin de se présenter à l'ASIC.

"À première vue, du moins au moment où cela est possible, il y a des tensions".

Les avocats d'Alllianz réfléchiront à ce qu'il faut faire à ce sujet du jour au lendemain. M. Winter passera la nuit à Melbourne pendant que les avocats examineraient cette question.

2 millions de polices vendues

Allianz a déclaré à ASIC qu’au cours des deux années et demi à 2018, plus de 2 millions de polices d’assurance ont été émises, dont 280 000 via la voie directe.

Mais les arguments d'Allianz à la commission étaient que seulement environ 605 585 polices ont été vendues pendant la période où le site Web était trompeur.

M. Winter dit que ce chiffre inférieur ne concernait que les ventes directes par canal, car c'est ce qui leur a été demandé.

Mais Mme Orr n'en a rien. Elle lit la question de la commission et suggère que M. Winter a sous-estimé le nombre de politiques affectées d'environ 1,4 million.

Alors, Mme Orr demande si le chiffre de 605 585 est incorrect?

M. Winter: Je reconnais que ce n’est pas correct.

 Lire l'article: Allianz website sur les assurances


MinterEllison a signalé des préoccupations avant

Des courriels internes montrent que MinterEllison a effectué une revue du site Web avant sa mise en place en décembre 2015 et a signalé ses préoccupations concernant le contenu du site Web proposé, en particulier avec le mot «illimité».

Mais Allianz a décidé de télécharger le nouveau contenu malgré les préoccupations de MinterEllison.

Site Web de l'assurance voyage

Le site d’assurance voyage Allianz est sauvegardé, mais il n’a que des informations sur la manière de faire une réclamation.

Tous les autres contenus ont été supprimés en juin et doivent encore être remis en ligne.

M. Winter a déclaré que cet incident n'avait eu aucune conséquence disciplinaire pour les employés d'Allianz.

Ce n'est que lorsque le comité de révision des infractions nouvellement formé d'Allianz a examiné l'incident que l'affaire a été signalée à l'ASIC, en juin de cette année.

Dans une lettre à l'ASIC, Allianz a indiqué avoir identifié sept questions pouvant être considérées comme similaires à cette violation.

Mme Orr dit qu'il y a eu six autres problèmes similaires que Allianz a rapportés à l'ASIC entre 2011 et 2015.

M. Winter dit qu'il aurait agi sur les conseils du conseiller juridique d'Allianz en ce qui concerne les questions pertinentes en la matière.

Vous rappelez-vous 46 autres questions similaires qui n'avaient pas été signalées à l'ASIC? Mme Orr demande.

Oui, dit M. Winter.

Allianz corrige le problème

M. Winter dit que Allainz a embauché des comptables légistes pour examiner si des réclamations ont été refusées sur la base des fausses déclarations sur le site.

Il a déclaré que Allianz rencontrera ASIC sous peu pour proposer un programme de remédiation.

Six ans de clients trompeurs

M. Winter, qui travaille chez Allianz depuis 2001, affirme que Allianz prend la conformité au sérieux.

Mais il est forcé d'admettre qu'Allianz n'a pas démantelé le site Web, car il est plus important de protéger ses résultats que de ne pas induire ses clients en erreur.

En mai 2018, AWP revient à Allianz et Allianz décide de faire appel à un cabinet d’avocats externe pour réviser à nouveau les pages Web de l’assurance voyage et les parcours d’achat.

L'examen révèle que la plupart des déclarations trompeuses étaient là depuis 2012 et n'ont pas été introduites dans le cadre d'une refonte du site Web en décembre 2015.

L'une de ces annonces disait "où que vous voyagiez, quels que soient vos besoins" alors qu'en réalité, l'assurance ne couvrait pas les voyages vers la liste des pays jugés dangereux au Département des affaires étrangères et du commerce.

Mais rien n’a été fait avant 2018.

Cela signifie que certaines des déclarations incorrectes ont été sur le site Web pendant près de six ans.
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Allianz Executive passe à Liberty Specialty Markets

Allianz Executive passe à Liberty Specialty Markets

Assurance Britannique - Aujourd'hui marque le début de la carrière de Lewis Edwards (photo) chez Liberty Specialty Markets (LSM).

Edwards, qui travaillait chez Allianz en décembre 2008, a opté pour le LSM pour se concentrer sur le développement de liants multilignes, principalement dans les domaines des dommages, de l’environnement, des accidents et des imprévus. En tant que responsable de la souscription des pouvoirs délégués pour les lignes spécialisées, il relèvera de la spécialité du CUO, Mike Gosselin.

L'arrivée clé apporte une expérience significative dans la direction d'installations, de programmes et de programmes majeurs dans toutes les lignes et tous les territoires. Edwards a également passé du temps chez AIG et Heath Lambert.

«Nous avons créé ce nouveau rôle pour développer nos activités de couverture spécialisées au Royaume-Uni et à l’international», a expliqué Gosselin. «À mesure que le marché évolue, la fourniture de l’ensemble de nos produits à nos sociétés de couverture constitue une plate-forme de plus en plus importante dans notre modèle de souscription à l’avenir.

«Nous pensons que nous avons une réelle opportunité de créer une marque et une réputation de leader dans ce secteur.»
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Allianz: La campagne appelle les assureurs américains à rejeter les combustibles fossiles

allianz

Sommet mondial sur l’action pour le climat, événement de trois jours à San Francisco, en Californie, qui a attiré plus de 4 000 délégués et comporté plus de 500 engagements en matière de climat.

La campagne Assurer notre avenir appelle le secteur de l’assurance des États-Unis à contribuer au changement climatique et exhorte le secteur à abandonner les combustibles fossiles, soulignant que l’industrie est un investisseur majeur dans les sociétés de combustibles fossiles. milliards en charbon, pétrole, gaz, électricité et stocks et obligations.

L’association américaine des assureurs de biens et dommages estime que des personnes comme celles qui sont derrière cette campagne ignorent que les assureurs sont obligés de faire les meilleurs investissements avec leur argent.

«Trop souvent, les groupes militants pour le climat adoptent une vision étroite reflétant une compréhension superficielle du problème auquel notre nation est confrontée et du rôle approprié de l’assurance», a déclaré David Kodoma, vice-président adjoint de PCI pour la recherche et l’analyse des politiques. «Il est important de noter que les investissements des assureurs sont fortement réglementés et contrôlés par les organismes de réglementation des assurances et les agences de notation. En outre, les assureurs sont activement engagés, mettant en œuvre des stratégies efficaces de gestion des risques de catastrophe et des efforts d’atténuation qui aident les assurés et les communautés de toutes les régions à se préparer et à prévenir les dommages causés par des conditions météorologiques extrêmes.

L'effort pour obtenir des assurances pour se débarrasser des investissements dans les combustibles fossiles est en cours.

Dave Jones, commissaire en charge de l'assurance californienne, a exprimé son souhait que les assureurs se départissent du charbon et a mis en place la Climate Risk Carbon Initiative, comprenant des informations sur les investissements pétroliers, gaziers, du charbon thermique, de la quantité de charbon thermique cédée et de tout engagement de désinvestissement futur.

Un certain nombre de grands assureurs en Europe ont déjà commencé à prendre des mesures pour se désinvestir, selon le Sunrise Project, qui rapporte que 17 grands assureurs ont cédé environ 30 milliards de dollars aux sociétés charbonnières depuis 2015.

La campagne «Assurer notre avenir» se présente comme «la première campagne axée sur le rôle important du secteur de l’assurance américain dans la perpétuation du chaos climatique».

La campagne favorise un seul assureur américain, du moins en termes de calendrier.

Insurtech Lemonade a annoncé cette semaine qu’elle n’investirait pas dans le charbon, déclarant que «les compagnies d’assurance ne devraient pas financer les mêmes dommages qu’elles sont censées protéger».

Selon la campagne d’assurance de notre avenir, qui a mis en évidence la décision de Lemonde en matière de presse, Lemonade est le premier assureur américain à s’engager à ne jamais investir dans les combustibles fossiles.

Allianz


Allianz a dominé l'indice Dow Jones Sustainability Index 2018 en tant qu'assureur durable. La société a été nommée leader du secteur des assurances dans le nouveau DJSI, qui a été lancé cette semaine.

Les autres leaders du secteur comprenaient Peugeot SA pour les automobiles, LG Electronics Inc. pour l'électronique grand public, UBS Group AG pour les services financiers diversifiés et UnitedHealth Group Inc. pour les soins de santé.

Le DJSI, considéré par certains comme «la référence en matière de développement durable», suit les sociétés axées sur le développement durable en s’appuyant sur l’analyse par RobecoSAM de facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance importants sur le plan financier.

Allianz a obtenu une note de durabilité de 85 points sur 100 pour la deuxième fois consécutive. Le score médian pour le secteur des assurances était de 41.

Ceux qui effectuent le scoring évaluent les entreprises sur la base de 80 à 120 questions spécifiques au secteur, en se concentrant sur des facteurs économiques, environnementaux et sociaux importants sur le plan financier pour le succès des entreprises. .

La société a été nommée meilleure dans le secteur en stratégie climatique, développement du capital humain, sécurité de l'information, stratégie fiscale et inclusion financière.

«Nous sommes très satisfaits de ce résultat. Cela montre que les experts externes en matière de développement durable reconnaissent notre intérêt pour les critères écologiques, sociaux et de gouvernance », a déclaré Günther Thallinger, membre du conseil d'administration d'Allianz SE et responsable des investissements et des ESG.

Selon Allianz, certaines des opérations commerciales respectueuses du climat et des initiatives d’engagement social de la société comprennent:

  • 165 produits d'assurance et financiers à caractère écologique ou social
  • 6 milliards d'euros (6,55 milliards de dollars) investis dans les énergies renouvelables
  • Réduction de l'empreinte carbone par employé de 17%
  • Engagement social avec environ 80 000 heures de travail bénévole par les employés et 20 millions d'euros (23,28 millions de dollars) en dons
Le Hartford était un autre grand assureur du DJSI 2018. C'était la septième année consécutive que la société basée dans le Connecticut avait été nommée sur l'indice.

«En tant qu'entreprise en activité depuis plus de 200 ans, nous comprenons ce que signifie être durable», a déclaré Diane Cantello, responsable du développement durable chez The Hartford, dans un communiqué. «Notre stratégie de développement durable repose sur des objectifs mesurables qui démontrent notre impact positif sur l'environnement, notre main-d'œuvre et les communautés dans lesquelles nous vivons et travaillons.»

Agenda des investisseurs


Le sommet mondial sur l'action pour le climat était un lieu occupé pour les initiatives et les annonces.

L'agenda des investisseurs a été lancé mercredi lors du sommet. Le programme d'investisseurs vise à aider les investisseurs à «accélérer et intensifier les actions essentielles pour lutter contre le changement climatique et atteindre les objectifs de l'accord de Paris», ont-ils déclaré.

L'initiative est conçue pour permettre aux investisseurs de signaler directement les mesures qu'ils prennent et d'intensifier leur engagement à agir dans quatre domaines: investissement, engagement des entreprises, divulgation des investisseurs et défense des politiques.

Selon le groupe, plus de 392 investisseurs dont les actifs s’élevaient à 32 000 milliards de dollars collectivement ont déjà pris des mesures conformes au programme d’investisseurs.

«Les investisseurs font preuve d’un grand leadership pour promouvoir l’action climatique sur plusieurs fronts», a déclaré Patricia Espinosa, secrétaire exécutive de la Convention-cadre des Nations Unies sur les changements climatiques, lors du sommet sur le climat. «Leurs efforts pour combler le manque de ressources financières nécessaires à la réalisation des objectifs de l’Accord de Paris et la poursuite de l’engagement avec les secteurs à forte émission constituent une contribution précieuse.»

Le nombre total d’investisseurs agissant conformément à l’agenda des investisseurs devrait augmenter au cours des mois et des années à venir.

Les soumissions resteront ouvertes aux investisseurs sur le site Web de The Investor Agenda. La participation croissante des investisseurs permettra de refléter de plus en plus l’élan de l’action des investisseurs mondiaux contre le changement climatique.

Développé par sept organisations partenaires fondatrices et soutenu par 10 organisations partenaires, le programme d’investisseurs réunit la portée collective et l’influence des principaux réseaux d’investisseurs d’Asie, d’Australie, d’Europe et d’Amérique du Nord, ainsi que des organisations partenaires pertinentes.

L'Agenda des investisseurs a déjà reçu un fort soutien des investisseurs influents et des personnalités du climat, selon le groupe.
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Allianz chef économiste El-Erian sur Trump rade batailles, marchés émergents, Brexit

Allianz chef économiste El-Erian

Les affrontements commerciaux menés par l’administration du président américain Donald Trump devraient déboucher sur un commerce mondial plus juste mais toujours libre, a déclaré Mohamed El-Erian, conseiller économique principal du groupe Allianz, le plus grand assureur d’Europe.

Cependant, El-Erian a déclaré mercredi au forum Reuters sur les marchés mondiaux qu'il y avait encore une chance sur quatre d'une guerre commerciale mondiale en pleine expansion qui pourrait mener à un atterrissage brutal en Chine et à une récession mondiale.

Selon M. El-Erian, les marchés émergents pourraient faire face à une plus grande volatilité en raison de la vente forcée potentielle liée aux arrêts de pertes. Les risques de contagion, bien que limités pour le moment, pourraient augmenter «si les mauvaises techniques deviennent une mauvaise économie et la finance», les marchés les moins liquides étant les plus menacés, at-il ajouté.

Vous trouverez ci-dessous des extraits de la conversation:

Q: Dans quelle mesure est-il encore pire pour les marchés émergents (EM) - la roupie indonésienne / la roupie indienne / le peso mexicain - et combien les banques centrales peuvent-elles dépenser de plus dans leurs réserves?

Allianz chef économiste El-Erian: Bien que les marchés aient été plus calmes récemment, ou du moins moins turbulents, les possibilités de volatilité sont encore importantes. Et c'est parce que certains marchés techniques clés sont encore hors-jeu. Plus le problème persiste, plus le risque que de mauvaises techniques contaminent l'économie est grand. Les mouvements des devises et des taux d’intérêt deviennent le mécanisme de transmission, amplifiant les défis plutôt que d’agir comme amortisseurs.

Q: Pourriez-vous préciser ce que vous entendez par «les techniques clés du marché sont encore hors-jeu»?

Allianz chef économiste El-Erian: Les principaux facteurs techniques du marché sont encore hors-jeu: certains investisseurs doivent encore réduire leur exposition. Cela signifie la probabilité de ventes forcées qui ne sont pas nécessairement liées aux fondamentaux sous-jacents.

Q: Détectez-vous encore des signes de contagion dans les fonds non-EM en provenance des marchés émergents, en particulier les fonds d'obligations d'entreprise EM moins liquides?

Allianz chef économiste El-Erian: Bien qu'il y ait eu une certaine contagion, il y a plus de preuves de la différenciation des investisseurs jusqu'à présent. Cela changerait probablement si de mauvaises techniques deviennent économiques et financières.

Q: Quels sont les marchés les plus exposés à la contagion?

Allianz chef économiste El-Erian: Les moins liquides sont structurellement fragiles. Différents segments des marchés émergents, à commencer par les expositions en monnaie locale, telles que les obligations et les actions locales, sont au premier plan. La base des investisseurs dévoués, y compris les domestiques, est trop facilement dépassée par le volume des fonds de croisement plus volumineux. Les résultats sont des dépassements répétés, tant à la montée qu'à la descente. Pour les pays plus fondamentalement robustes, dont beaucoup sont en Asie, cela offre des opportunités intéressantes pour les investisseurs capables et désireux de supporter une volatilité importante.

Q: Quel est le risque de turbulences sur les marchés financiers en Chine (baisse du yuan, liquidation des stocks) affectant l’économie réelle en Chine?

Allianz chef économiste El-Erian: Le risque existe et nécessite une gestion prudente de la part des autorités chinoises. Par rapport à d'autres pays, la Chine dispose d'outils plus efficaces pour mettre un terme à la contamination générale de l'économie par les variables financières.

Q: Que voyez-vous comme la fin des «guerres commerciales»?

Allianz chef économiste El-Erian: En pensant aux perspectives de la guerre commerciale, il est important de distinguer le voyage de la destination. Le voyage restera très bruyant et perturbant. Mais je soupçonne que la destination le sera moins. Comme les États-Unis obtiennent des concessions, ce qui, en fin de compte, en raison des théories sous-jacentes du jeu, je présente les probabilités de répartition des résultats comme suit: 60% de libre-échange légèrement plus équitable 25% d'une guerre commerciale mondiale; et 15% d'un «moment Reagan» qui améliore de manière significative le paysage du commerce international.

Q: Pensez-vous que la Chine prend la décision extrême de déverser les obligations américaines et de prendre une position plus ferme sur sa devise afin de modifier les règles commerciales?

Allianz chef économiste El-Erian: Non, je ne vois pas une telle démarche de la Chine comme probable. Et les marchés non plus.

Q: La guerre commerciale peut-elle transformer la Chine en un risque pour l’économie mondiale? Quel est le risque d'un atterrissage brutal là-bas?

Allianz chef économiste El-Erian: Oui, la probabilité d'une guerre commerciale mondiale qui provoquerait une récession mondiale, augmenterait l'instabilité financière et compliquerait la politique et la géopolitique. C'est la «queue gauche» plutôt qu'une ligne de base.

Q: Êtes-vous surpris par la ténacité des marchés boursiers américains face aux guerres commerciales?

Allianz chef économiste El-Erian: Pas vraiment surpris car les actions américaines profitent d'une reprise notable (induite par les politiques) de la croissance intérieure et de la rentabilité des entreprises. Je pense que les États-Unis continueront à surpasser les autres économies avancées. Et attendez-vous à ce que la question de la divergence - non seulement en termes de performances économiques mais aussi de politiques - ait un impact plus important sur les marchés.

Q: Combien de temps diriez-vous de ce cycle économique américain?

Allianz chef économiste El-Erian: La vraie question est de savoir dans quelle mesure le cycle développera des jambes séculaires et structurelles. Cela se produit progressivement aux États-Unis, l’Europe et le Japon sont malheureusement à la traîne.

Q: Quelle est votre opinion sur le dollar américain?

Allianz chef économiste El-Erian: devrait s'apprécier davantage en raison des perspectives de différentiels de croissance et de taux d'intérêt qui favorisent nettement les États-Unis par rapport aux autres pays avancés.

Q: Quelle est votre attente sur le chemin de la hausse des taux de la Fed? Combien de randonnées prévoyez-vous en 2018 et 2019?

Allianz chef économiste El-Erian: Ma base actuelle est de quatre nouvelles hausses jusqu’à la fin de 2019, la balance des risques favorisant cinq.

Q: Voyez-vous la ligne dure de Trump sur la réduction des échanges après les midterms?

Allianz chef économiste El-Erian: Seulement s'il obtient des concessions de partenaires commerciaux. Regardez les négociations entre les États-Unis et le Mexique pour obtenir des idées.

Q: Quand voyez-vous la BCE commencer à réduire? Quel impact cela aurait-il sur la liquidité?

Allianz chef économiste El-Erian: La BCE a commencé à se réduire et continuera de le faire. Cela aura tendance à resserrer les conditions financières mondiales puisque, de l'autre côté de l'océan Atlantique, les États-Unis augmenteront leurs taux et laisseront progressivement leur bilan se dégrader. En effet, l’une des principales questions auxquelles l’économie mondiale est confrontée est ce qui se passe quand pas une, mais trois banques centrales importantes sur le plan systémique se resserrent. Nous savons que la Fed, en adaptant la phrase de Ray Dalio (fondateur milliardaire de la société d’investissement Bridgewater Associates) utilisée dans un autre contexte, offre une «belle normalisation». Une croissance mondiale plus élevée et plus équilibrée aiderait certainement à cet égard.

Q: Un petit mot sur le Brexit, et en particulier sur le scénario du «Brexit sans transaction» avec de grands acteurs comme les banques allemandes et le constructeur automobile Jaguar Land Rover qui parlent de catastrophe?

Allianz chef économiste El-Erian: Un Brexit sans transaction poserait un défi supplémentaire à court terme pour le Royaume-Uni (principalement) et le reste de l'Europe. De nombreuses institutions qui prévoient jusqu’à présent un Brexit «souple» devront s’adapter. Le calendrier est également important, car plus les négociations sont longues, plus cela détourne l’attention de ce qui est nécessaire au Royaume-Uni et dans le reste de l’Europe pour améliorer la productivité et la croissance.
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Allianz élève le souscripteur principal à un nouveau rôle

 assurance Allianz Sanchia Groves

Sanchia Groves LLM FCII (photo) prend un nouveau poste chez Allianz assurance .

Après avoir servi comme souscripteur principal et chef d'équipe pour les opérations de protection juridique pendant près de cinq ans, Groves évoluera en tant que responsable de la souscription. En tant que membre de l'équipe de direction d'Allianz Legal Protection (ALP), elle sera chargée de diriger le programme d'excellence technique d'ALP, la supervision quotidienne de l'équipe technique et de définir la direction de l'événement après l'événement. l'empreinte de souscription de l'événement.

Groves a opté pour Allianz en janvier 2014 auprès de Liberty Mutual Insurance Europe Limited, où elle a passé plus de dix ans.

«Nous sommes fiers du développement professionnel de nos collaborateurs. Je suis ravi de voir Sanchia franchir une nouvelle étape dans sa carrière», a commenté Peter Dobie, responsable de la gestion du portefeuille de la protection juridique. «Cette nomination démontre non seulement la force d’ALP en profondeur, mais également notre engagement à investir dans des capacités qui soutiennent nos partenaires commerciaux.

«Je ne doute pas que la vaste expérience professionnelle de Sanchia et ses connaissances techniques approfondies nous permettront de renforcer et de réaffirmer nos partenariats.»
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Assureur de l'année: Allianz


La question à laquelle les actionnaires d’assurance sont confrontés depuis l’entrée en vigueur des règles de Solvabilité II en Europe, en janvier 2016, est la suivante: comment un assureur devrait-il être géré sous le nouveau régime? Cette année, Allianz est devenu un modèle populaire.

Les analystes de sociétés telles que Deutsche Bank, Goldman Sachs, Keefe, Bruyette & Woods (KBW) et UBS ont fait l'éloge de l'approche de l'assureur, en particulier de ses tests de résistance prospectifs et de ses mesures de gestion sensibles au capital.

Les actionnaires ont également bien réagi. L’action de l’assureur a surperformé l’indice d’assurance Stoxx Europe 600 de 18 points de pourcentage sur la période de 12 mois se terminant fin novembre.

«Ils ont présenté une histoire très crédible au marché», déclare un consultant en assurance. «Ils incarnent ce que vous êtes censé faire sous Solvabilité II, c’est-à-dire utiliser votre modèle pour orienter les décisions commerciales: effectuer des investissements; écrire des produits; et allouer des capitaux à différentes unités commerciales. »

En substance, Allianz a compris - et a contribué à créer - le consensus de l’industrie émergente sur la manière dont la solvabilité d’un assureur affecte la valeur pour les actionnaires.

La genèse de son approche a eu lieu en 2015, déclare Thomas Wilson, responsable des risques de l’assureur. «Nous avons réalisé que l’attention des actionnaires porterait sur les dividendes, mais que le capital allait devenir une contrainte contraignante - et une contrainte contraignante beaucoup plus volatile - à les payer», explique-t-il.

"Si les gens croient que vous serez obligé de faire une levée de fonds ou que des événements pourraient avoir un impact sur les flux de dividendes qu'ils aiment, le prix de l'action chutera rapidement", dit-il.

En gardant ces pressions à l’esprit, Allianz a révisé la manière dont elle définit l’appétit pour le risque de l’entreprise, avec une approche révisée qui entrera en vigueur en 2016.

Au cœur de ce programme se trouve un programme de tests de résistance prospectifs visant à garantir que Allianz puisse passer en revue des scénarios tels que la répétition de la crise de 2008 sans subir de pression pour mobiliser des capitaux.

En interne, ce fut une vente difficile par moments. Wilson dit que le conseil a remis en question le ratio de couverture de 205% de Solvabilité II qu'il avait proposé lors de sa planification de 2016 pour cette année. «Il semble que ce soit un chiffre élevé», dit-il, «mais cela dépend du risque que vous prenez. Cela pourrait être faible si vous avez de grandes asymétries de taux d’intérêt / passif ou si vous risquez de re-risquer des actifs réels. »

Mais comme les parties prenantes se sont habituées au nouvel environnement, les méthodes d’Allianz ont rassemblé des admirateurs.

«Les discussions [de Allianz] sur la gestion du capital au début de cette année ont été… un moment décisif», ont écrit les analystes de KBW après la présentation des analystes de l’assureur en février.

Un rapport publié en juillet par UBS a utilisé la méthodologie d’Allianz pour déterminer sa fourchette de capital cible Solvabilité II comme base pour une comparaison intersectorielle des positions de solvabilité des entreprises. Les analystes de Goldman Sachs ont félicité l’assureur pour son «exposé particulièrement clair de ses ratios de couverture cibles prévus après un événement stressant».

Comme Wilson décrit les 18 derniers mois: «Solvabilité II était arrivé, les marchés n'étaient pas amicaux et il y avait un processus d'apprentissage que les actionnaires, les analystes, les entreprises et la direction devaient suivre.»

Les détails de la nouvelle approche d’Allianz présentent des similitudes avec le processus complet d’analyse et d’évaluation du capital requis par les banques américaines, bien qu’il soit «assez radical» pour un assureur, dit Wilson.

Alors, comment ça marche?


La société vise un ratio de couverture de solvabilité d'au moins 135% dans chacun des cinq scénarios de crise, car des preuves anecdotiques montrent que les actionnaires réagissent à la détérioration des conditions en dessous de ce niveau, explique-t-il. Allianz examinera son dividende si le ratio est inférieur à 160%.

Dans le même temps, l’assureur a opté pour l’utilisation de ratios de gestion conçus pour l’éloigner des secteurs d’activité susceptibles d’affaiblir cette position de capital.

«Pour inciter les entreprises à changer la nouvelle composition des activités - pour déplacer l’entreprise rapidement -, il faut utiliser des indicateurs prospectifs», explique M. Wilson. Il établit un parallèle avec l'introduction de la mesure du rendement du capital ajusté en fonction du risque par les banques à la fin des années 80, à un moment où elles tentaient de se concentrer sur les opérations bancaires traditionnelles.

En plus des mesures traditionnelles telles que les revenus, la croissance des bénéfices ou le rendement des capitaux propres, la société utilise le rendement du capital risque pour s’assurer que les nouvelles affaires sont efficaces sur le plan du capital et ajoute de la valeur aux actionnaires.

Avec ces mesures en place, les activités d’Allianz ont sensiblement évolué. La société a relevé sa nouvelle marge d’affaires à plus de 3% malgré l’environnement actuel de taux bas, avec un retour sur capitaux à risques pour les affaires nouvelles de 15%. En termes simples, il s’agit d’écrire beaucoup moins sur l’activité à forte intensité de capital que celle des assureurs européens par le passé.

Perte de legs

À la mi-2017, 68% des produits d'assurance vie à capital variable et des produits de retraite en unités de compte étaient actifs, contre 41% en 2014. Allianz a également été impitoyable dans la cession de ses activités son portefeuille vie taïwanais.

Sur le plan des actifs, l'assureur a été un acteur enthousiaste dans des actifs alternatifs tels que le private equity, les énergies renouvelables et les infrastructures - augmentant ses avoirs à 6% du total des actifs en actions alternatives et 8% des dettes alternatives.

Ces produits sont intéressants du point de vue du capital de risque en raison de la prime de liquidité qu'ils rapportent.

À plus long terme, M. Wilson a déclaré que la norme IFRS 17, C-Ross en Chine et l’examen par la NAIC des exigences en matière de capital pour le crédit et les rentes à capital variable signifiaient que les assureurs et les investisseurs «La réglementation, les obstacles à la croissance des bénéfices et les attentes des actionnaires placent la gestion des risques et du capital au premier rang pour générer de la valeur pour les actionnaires», dit-il.


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Allianz remporte le prix ANZIIF

assurance Allianz
Allianz a été couronnée grande compagnie d'assurance générale de l'année pour la troisième année consécutive aux Australian Insurance Industry Awards.

Les 15èmes récompenses annuelles, organisées par l’Institut australien et néo-zélandais d’assurances et de finances, ont eu lieu à Sydney jeudi dernier.

«Remporter ce prix trois ans d'affilée et huit des 11 dernières années nous montre que nous sommes sur la bonne voie pour innover en investissant dans nos employés et nos services», a déclaré Richard Feledy, directeur général d'Allianz Australia.

NRMA Insurance a été nommée compagnie d'assurances générales directe de l'année, complétant également un triplé, tandis que RACT Insurance, basée à Hobart, a remporté le prix de la meilleure compagnie d'assurances petites / moyennes.

Marsh a été une importante société de courtage de l’année. GSA Insurance Brokers a remporté le prix du courtier moyen et Simplex Insurance Solutions la catégorie des petits courtiers.

L’employeur féminin de l’année était TAL, pour la deuxième année consécutive, tandis que l’agence de souscription de l’année était la CHU, également pour une deuxième année consécutive.

Le représentant autorisé de l'année était Insurance Advisernet.

Tim Wedlock, président de la National Insurance Brokers Association et directeur général d'Austbrokers AEI Transport, a été nommé responsable de l'assurance de l'année, tandis que Robert Belleville, ancien PDG d'AAMI, a remporté le prix d'excellence.

Fiona Fong de Marsh a été nommée jeune professionnelle de l'assurance de l'année.

Les autres gagnants de la catégorie comprenaient:


  • Fournisseur de services au secteur de l'assurance: IVAA Jewellery Claim Management
  • Cabinet de services professionnels: Finity Consulting
  • Employé de jeunes professionnels de l'assurance: Cunningham Lindsey - inTrust
  • Programme d'apprentissage d'assurance: AMP Life
  • Innovation: Gallagher Bassett
  • Insurtech: génie de la couverture
  • Compagnie d'assurance vie


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Allianz prévoit un nouveau rachat d'actions pouvant aller jusqu'à 1 milliard d'euros

Allianz SE prévoit de racheter jusqu'à 1 milliard d'euros (1,16 milliard de dollars) de ses actions dans un contexte d'abondance de capitaux et de rendements réduits par des taux d'intérêt bas.

Le plus grand assureur d'Europe rachètera jusqu'à 41,5 millions d'actions entre le 4 juillet et le 30 septembre et annulera toutes les actions rachetées, a annoncé la compagnie lundi soir dans un communiqué.

Le rachat était prévu après que l'assemblée annuelle des actionnaires en mai ait autorisé la société à acquérir des actions propres jusqu'à 10% du capital d'Allianz jusqu'au 8 mai 2023. Allianz, dont les actions ont chuté d'environ 9% cette année, a dû composer avec des pires saisons des ouragans de l'Atlantique l'an dernier.

Le président-directeur général d'Allianz, Oliver Baete, s'est engagé en novembre à procéder à un rachat d'actions au premier semestre 2018 après avoir annoncé il y a un an le premier programme de rachat d'actions de la société basée à Munich. L'assureur demeure intéressé à acheter des sociétés dans le domaine de la gestion des biens et des dommages et de la gestion d'actifs et restituera aux investisseurs toute portion inutilisée de son budget de fusions et acquisitions.

Beate a exprimé sa prudence lors de la réunion des actionnaires en mai sur les perspectives de l'entreprise, citant la volatilité des marchés financiers, un euro fort et des incertitudes politiques et économiques.
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