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Le géant de l'assurance Allstate fait face à des pertes massives


assurances Allstate

Assurance États-UnisLe géant des assurances Allstate a annoncé aujourd'hui une énorme estimation des pertes liées aux catastrophes pour le mois d'octobre 2018.

La société a annoncé des pertes liées aux catastrophes estimées à 202 millions de dollars avant impôts (160 millions de dollars après impôts) pour le mois. Les pertes importantes résultent de huit événements distincts, d’un coût estimé à 174 millions de dollars avant impôts, ce qui grimpe à 202 millions de dollars en raison de la réestimation défavorable des réserves pour pertes liées à des catastrophes antérieures.

L’ouragan Michael, qui a touché terre le 10 octobre, a été le principal responsable des dommages causés par cette catastrophe. Michael était la tempête la plus forte jamais enregistrée dans le Florida Panhandle et le quatrième ouragan d'atterrissage le plus puissant aux États-Unis en termes de vitesse du vent.

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L’ouragan Michael aurait causé à lui seul, pour le Allstate, des pertes de 136 millions de dollars avant impôts, représentant 78% des sinistres catastrophiques du mois.

Malheureusement pour Allstate et d'autres grands assureurs américains, il n'y a pas eu de répit en novembre en ce qui concerne les sinistres pouvant entraîner une catastrophe. L'État de Californie lutte actuellement contre les incendies de forêt les plus meurtriers de l'histoire récente. Les pertes d’assurance devraient être importantes.
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Plan d'assurance auto du Texas pour augmenter les taux en 2019

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Assurance États-Unis - Les taux augmenteront l’année prochaine pour l’assurance auto personnelle et commerciale fournie par l’association du Plan d’assurance automobile du Texas (TAIPA).

Le 9 novembre, Kent Sullivan, commissaire aux assurances du Texas, a rendu une ordonnance approuvant les modifications des taux de TAIPA qui entreront en vigueur le 1 er mars 2019.

TAIPA est un assureur automobile à but non lucratif de dernier recours au Texas, qui regroupe tous les assureurs agréés par le Texas, conformément à l’ordonnance du commissaire.

Les candidats à l'assurance responsabilité civile automobile qui ont été refusés par au moins deux assureurs autorisés à souscrire des polices d'assurance auto au Texas sont éligibles pour une couverture par le biais de TAIPA. Les dépôts de taux du plan sont soumis à l’approbation du commissaire et celui-ci ne peut déposer des taux plus d’une fois tous les 12 mois.

TAIPA a initialement déposé ses tarifs pour 2019 le 10 septembre et les a ultérieurement modifiés. Les tarifs révisés ont été déposés le 17 octobre auprès du secrétaire d’État. Le Département des assurances du Texas a indiqué qu'il n'avait reçu aucun commentaire sur ces déclarations.

Les tarifs approuvés par le commissaire représentent une augmentation globale de 4,8% pour la couverture passagers privés et une augmentation globale de 3,9% pour les voitures commerciales.

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Selon TDI, les nouveaux tarifs de l'assurance de voitures particulières «représentent des augmentations de 5,0% pour la responsabilité civile, de 4,8% pour les dommages matériels, de 2,4% pour la protection individuelle, de 4,5% pour la responsabilité civile des automobilistes non assurés / sous-assurés et de 4,5% pour cent pour la responsabilité des dommages matériels causés aux automobilistes non assurés / sous-assurés. "

Pour les véhicules utilitaires, les modifications tarifaires incluent une augmentation de 4,3% pour la responsabilité en dommages corporels, une augmentation de 3,3% pour la responsabilité en dommages matériels et une augmentation de 3,5% pour la protection en dommages corporels. Les tarifs de TAIPA pour la responsabilité des automobilistes non assurés / sous-assurés et les taux de responsabilité des dommages des automobilistes non assurés / sous-assurés restent inchangés.


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Qu'est-ce qu'une assurance contre les accidents du travail?

l'assurance d'indemnisation des travailleurs

L’indemnisation des accidents du travail est une couverture d’assurance qui protège les entreprises en offrant un remplacement du salaire, des frais médicaux et des coûts de réadaptation aux employés victimes de lésions et de maladies liées au travail.

La couverture peut également protéger les employeurs des poursuites intentées par les travailleurs blessés et, si le pire scénario se présente, peut fournir une indemnité de décès pour couvrir les frais de funérailles et soutenir les personnes à la charge du travailleur.

Selon Gregory P. Guyton, auteur de «Une brève histoire de l’indemnisation des accidents du travail», le concept de réparation des dommages corporels a commencé «peu après l’avènement de l’histoire écrite elle-même» dans l’ancienne Sumérie (l’Iraq actuel). Dans sa forme la plus ancienne, l’indemnisation des travailleurs reposait principalement sur une "déficience", ce qui signifie que les travailleurs blessés recevaient une compensation monétaire pour la perte de fonction d’une partie du corps. Les systèmes d’indemnisation anticipée consistaient en «calendriers» déterminant la valeur des blessures. Par exemple, la perte d'un pouce valait la moitié de la valeur d'un doigt.

La révolution industrielle en Europe et en Amérique a été une autre phase importante de l’histoire de l’indemnisation des travailleurs. Les conditions de travail dans les usines du 18ème siècle étaient assez épouvantables (et c’était généreux) et les taux de blessures extrêmement élevés. Les travailleurs blessés reçoivent rarement une indemnisation, mais ils peuvent intenter des poursuites. Les tribunaux ont été extrêmement biaisés envers les employeurs au cours de cette période de l’histoire et il était très difficile pour les travailleurs d’obtenir une récompense pécuniaire.

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L'indemnisation des accidents de travail atteint l'Amérique


Insureon, spécialiste de l'assurance des petites entreprises, décrit le voyage de l'assurance contre les accidents du travail aux États-Unis comme un "filet". "Il a fallu le roman choquant d'Upton Sinclair de 1906, The Jungle, qui détaille les horreurs vécues par les travailleurs dans les abattoirs de Chicago, pour susciter l'indignation du public" et persuader le Congrès d'adopter les lois sur la responsabilité des employeurs de 1906

Le Wisconsin est le premier État à avoir adopté avec succès une loi d’ensemble sur l’indemnisation des travailleurs en 1911, à la suite de plusieurs tentatives infructueuses entre New York, le Massachusetts et le Montana entre 1898 et 1909. Les premières lois obligeaient les employeurs à recevoir des indemnités de maladie et de remplacement du salaire et, lors de l'acceptation, le travailleur blessé perdrait son droit de poursuivre l'employeur.

Plus d’un siècle plus tard, l’indemnisation des accidents du travail est entrée dans tous les États américains sous une forme ou une autre. Le défi auquel sont confrontés les employeurs avec les systèmes d’indemnisation des travailleurs d’aujourd’hui est déterminé par chaque État - et aucun État n’a les mêmes lois et réglementations.

Indemnisation des accidents du travail: chaque État est différent


Les exigences de la loi sur l’indemnisation des accidents du travail varient selon les États, les secteurs d’activité, la taille et la structure de l’entreprise et sa masse salariale. Les infractions aux lois sur l’indemnisation des travailleurs peuvent être passibles de sanctions sévères et, dans certains cas, considérées comme des infractions pénales. Les taux d'assurance sont également sous le contrôle de chaque État.

«Les États déterminent des caractéristiques telles que le montant des prestations auxquelles un employé a droit, les déficiences et blessures couvertes, la manière dont les déficiences doivent être évaluées et les soins qui doivent être prodigués», a expliqué le Insurance Information Institute (III). «En outre, ce sont les États qui déterminent si l’assurance contre les accidents du travail est fournie par des agences gérées par l’État, par des compagnies d’assurance privées ou par l’État seul. Les États déterminent également comment les réclamations doivent être traitées, comment les différends sont résolus et ils peuvent élaborer des stratégies, telles que des limites aux soins chiropratiques, pour contrôler les coûts. "

Les entreprises exerçant des activités dans plusieurs États ou ayant des employés distants dans plusieurs États sont tenues de respecter les règles d’indemnisation des travailleurs dans chaque État concerné. Ce processus peut souvent sembler compliqué et décourageant pour le propriétaire de l'entreprise, car c'est là que les conseils et le soutien d'un courtier d'assurance entrent réellement en jeu. Les courtiers qui omettent d'avertir les propriétaires d'entreprise de la différenciation des lois entre les États pourraient être accusés de négligence et se retrouver au centre des poursuites E & O. Comprendre les différentes exigences de l'état est la clé.

Quelques états intéressants


Environ les deux tiers des États américains exigent des employeurs qu’ils contractent une assurance contre les accidents du travail s’ils n’ont qu’un seul employé. Certains États sont moins stricts, par exemple Alabama, qui oblige les entreprises de cinq employés ou plus à souscrire une couverture.


  • New York: tous les employés (y compris les membres de la famille, les travailleurs à temps partiel et à temps partiel et les employés en location) travaillant dans des entreprises à but lucratif doivent être couverts par une assurance indemnisation des accidents du travail. La plupart des employés travaillant pour des sociétés à but non lucratif sont également tenus de souscrire une assurance. La couverture n'est pas requise pour les propriétaires uniques ou les partenaires sans employés, mais nombre d'entre eux choisissent quand même de l'acheter.
  • Californie: toute personne travaillant pour un employeur doit souscrire une couverture, y compris les apprentis et les employés, avec accords verbaux et écrits. Les membres de la haute direction et les administrateurs de sociétés doivent être inclus dans la couverture en matière d’indemnisation des travailleurs, à moins qu’ils ne soient entièrement propriétaires de la société.
  • Texas: les employeurs privés n’ont pas à fournir d’assurance contre les accidents du travail. Cependant, certaines entreprises de secteurs comme la construction ou les entités sous contrat gouvernementales doivent être couvertes. Les employeurs doivent signaler l’état de leur couverture et toute blessure liée au travail à la Division de l’indemnisation des accidents du travail.
Les courtiers d’assurances, les employeurs et les employés peuvent se renseigner sur les exigences de chaque État en visitant les sites Web du service des accidents du travail des États.


Qui est en faute?


Un employé blessé peut recevoir des prestations en vertu de la loi sur l’indemnisation des accidents du travail, quel que soit le responsable de l’accident du travail, y compris l’employé, l’employeur, un collègue, un client ou une autre entité tierce.

Quelles blessures sont couvertes?


La plupart des blessures et maladies liées au travail sont couvertes par l’indemnisation des accidents du travail - mais il existe certains scénarios dans lesquels la couverture peut être refusée. Ceux-ci pourraient inclure:

  • Si un employé était en état d'ébriété ou sous l'influence de drogues illicites au moment de l'accident ou de la blessure;

  • Si une blessure est auto-infligée, y compris si un employé commence une bagarre sur le lieu de travail;

  • Si la blessure a été subie alors que l'employé était en train de commettre un crime grave;

  • Si l'employé a été blessé alors qu'il accomplissait un acte contraire à la politique de l'entreprise;

  • Si la blessure a été subie alors que l'employé n'était pas au travail.

La technologie


Les employeurs sont de plus en plus conscients du concept de sécurité au travail et s’y sont engagés. Beaucoup se tournent vers la technologie et les outils numériques pour assurer la sécurité de leurs employés, éduquer leurs employés et collecter des données sur tous les aspects de leurs opérations commerciales.

Par exemple, certaines entreprises utilisent des outils de réalité virtuelle pour placer leurs employés dans des scénarios dangereux et les encadrer au sujet des meilleures pratiques. D'autres connectent tous les employés avec des dispositifs de suivi afin qu'ils puissent voir où ils se trouvent à tout moment et surveiller leur environnement afin de les avertir de toute situation potentiellement dangereuse.

À mesure que la technologie évoluera, l'atténuation des risques sur le lieu de travail continuera de s'améliorer et deviendra de plus en plus importante dans le secteur de l'assurance - grâce à une souscription plus efficace et plus précise, à la gestion des sinistres ou même à des réductions de primes.
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Taux d'assurance vie par âge aux Etats-Unis

Taux d'assurance vie par âge
Taux d'assurance vie par âge


En bref  - Taux d'assurance vie par âge aux Etats-Unis: 


Le coût de l’assurance vie dépend des facteurs de risque du demandeur, dont son âge. Il existe plusieurs avantages et inconvénients à l’achat d’une police, quel que soit votre âge. Comprendre ces avantages et inconvénients est essentiel pour obtenir le meilleur produit pour votre situation.

Il existe de nombreux types d’assurance vie et chaque produit est adapté à un groupe démographique ou à un type de titulaire de contrat particulier. Cependant, l'approbation d'une police dépend d'une liste de facteurs que la compagnie d'assurance vie utilise pour déterminer le niveau de risque que vous courez pour elle. En résumé, dans la mesure où l’assurance vie verse une prestation de décès à vos bénéficiaires en cas de décès, la compagnie d’assurance souhaite savoir quelle est la probabilité de votre décès alors que vous êtes assuré.

Pour déterminer cette probabilité, la compagnie d’assurance examine tout, de votre état de santé à vos choix d’emploi et de mode de vie. Chaque variable est associée à un chiffre représentant le risque et l'entreprise les additionne pour déterminer votre risque spécifique.

Taux d'assurance vie par âge


La plupart des compagnies d’assurance n’aiment pas publier leurs fourchettes exactes de coûts, car les polices d’assurance vie diffèrent beaucoup d’une personne à l’autre. Au lieu de cela, ils préfèrent parler directement au client, ne proposant un devis qu'après avoir évalué certains des risques que la société peut encourir en les assurant. Cela leur permet non seulement d'interagir avec le client, mais empêche également les clients potentiels de se méprendre sur leur taux potentiel et leur couverture d'assurance et de chercher ailleurs avant même de parler à un agent.

Cependant, quelques entreprises publient une gamme généralisée de soumissions d'assurance vie. Il est important de comprendre qu’il ne s’agit nullement d’un prix défini; le coût de votre police dépendrait de votre risque individuel pendant le processus de souscription. Les taux énumérés ci-dessous sont simplement représentatifs d'un exemple de taux directeur.

Le groupe d’assurances JRC, un des principaux assureurs, publie les gammes suivantes pour un contrat d’assurance vie temporaire de 250 000 dollars sur 10 ans destiné à un titulaire de police:


  • 20-29 ans: 9,63 $ par mois
  • 30-39 ans: 9,63 $ à 11,25 $ par mois
  • 40-49 ans: 11,70 $ à 22,15 $ par mois
  • De 50 à 59 ans: 23,80 $ à 54,40 $ par mois
  • De 60 à 69 ans: 60,10 $ à 158,21 $ par mois
  • De 70 à 79 ans: 172,48 $ à 671,15 $ par mois
  • 80 ans: 748,35 $ par mois
Comparez cela avec les prix pour une femme titulaire de police:


  • 20-29 ans: 8,80 $ par mois
  • 30-39 ans: 8,80 $ à 10,45 $ par mois
  • 40-49 ans: 10,88 $ à 19,18 $ par mois
  • De 50 à 59 ans: 20,45 $ à 38,93 $ par mois
  • De 60 à 69 ans: 42,15 $ à 98,88 $ par mois
  • De 70 à 79 ans: 108,25 $ à 453,39 $ par mois
  • 80 ans: 529,94 $ par mois
Ces taux, ainsi que les taux plus individualisés proposés à certains assurés après leur demande, sont déterminés dans le processus de souscription, en fonction des facteurs de risque spécifiques de ce demandeur. Il est également important de noter que les meilleures polices d’assurance vie n’auront pas toujours les prix les plus bas.

Au cours du processus de souscription, de nombreux facteurs sont pris en compte en plus de l'âge. Certains des autres facteurs incluent, mais ne sont pas limités à:

  • Sexe - Les hommes paient généralement plus que les femmes en raison d'une espérance de vie statistiquement plus courte.
  • Antécédents médicaux familiaux - Les candidats ayant des antécédents familiaux d'hypertension, de maladie cardiaque, de cancer et d'autres problèmes de mortalité élevée peuvent également être plus à risque de les développer.
  • Antécédents médicaux personnels - Des conditions médicales préexistantes, telles que des maladies ou des blessures antérieures, peuvent augmenter le risque. Les personnes en excellente santé peuvent s'attendre à payer moins que celles en mauvaise santé.
  • Statut de fumeur - Un candidat est considéré comme fumeur s'il a utilisé un produit du tabac, y compris des pipes, des cigarettes, des cigares ou du tabac sans fumée, au cours des 12 derniers mois. Les non-fumeurs paieront généralement beaucoup moins que les fumeurs.
  • Emploi - Si une personne exerce une profession avec un taux élevé de danger ou de blessure entraînant la mort, cela est considéré comme un facteur de risque supplémentaire.
  • Loisirs dangereux - Les candidats engagés dans des activités dangereuses telles que le parachutisme, le parapente, la plongée sous-marine et d'autres activités du même type courent un risque supplémentaire.
  • Consommation d'alcool - Les demandeurs sont souvent interrogés sur leur niveau de consommation d'alcool, ainsi que sur les médicaments illicites ou les médicaments sur ordonnance.

Quel est l'impact de l'âge sur le coût d'une police d'assurance-vie?


En règle générale, les preneurs d’assurance plus jeunes paient moins en primes d’assurance vie que les clients plus âgés en raison de la diminution des problèmes de santé, des conditions préexistantes et d’autres facteurs de risque. Alors que les assurés âgés paient généralement plus, certains types d’assurance et d’assureurs sont conçus pour rendre les couvertures d’assurance plus âgées afin de rendre leur couverture plus abordable, en particulier pour les personnes à revenu fixe telles que la Sécurité sociale.

Une partie de ce qui affecte le coût d’une police d’assurance vie est le type d’assurance qu’elle représente. Une police d'assurance-vie temporaire, par exemple, assure l'assuré pour une durée déterminée, généralement entre 10 et 30 ans. Les primes sont fixes pour cette période. À la fin de la durée du contrat, le contrat peut être renouvelé au taux correspondant au nouvel âge de l’assuré et aux facteurs de risque actuels, ou bien il peut être autorisé à expirer. Les taux d'assurance vie temporaire sont presque toujours moins chers que les taux d'assurance vie permanente.

Une police d'assurance vie entière (parfois appelée assurance vie permanente) n'est pas basée sur une durée déterminée. Au lieu de cela, il assure l’assuré pour l’ensemble de sa vie. Les taux, tout en restant fixes, sont plus chers qu'une politique à terme. Toute la vie nécessite généralement au moins des analyses de sang et des tests supplémentaires, voire un examen médical complet. Une fois qu'une personne est assurée par une police d'assurance-vie entière, cette police n'expire pas.

Votre âge compte beaucoup plus dans un scénario de politique de la vie entière que dans celui d'une vie temporaire. Lorsqu'un client plus jeune achète une police d'assurance-vie entière, il bénéficie généralement de plusieurs années de primes mensuelles avant la constitution d'une demande de règlement en décès. Avec un preneur d'assurance plus âgé cherchant une police d'assurance-vie entière, ce temps est réduit, ce qui augmente le risque pour la société en fonction du temps pendant lequel le preneur d'assurance devrait payer des primes avant qu'une demande de règlement en décès ne soit attendue.

L'âge peut également affecter les coureurs disponibles sur la politique. Les coureurs sont des add-ons qui peuvent être achetés pour "monter" sur la politique. Certaines polices d'assurance-vie, par exemple, prévoient des avenants de mutilation ou d'invalidité permanente permettant aux titulaires de police de faire une demande de dédommagement partielle en cas d'accident, de maladie ou de blessure entraînant la perte d'un membre ou une autre invalidité permanente. D'autres coureurs couvrent des situations spécifiques qui ne sont normalement pas couvertes par la police standard ou offrent des avantages supplémentaires pour une situation spécifique telle qu'un décès causé par un cancer.

Les coureurs entraînent des coûts supplémentaires pour le titulaire de police et, dans le cas d'un demandeur âgé, certains coureurs peuvent ne pas être disponibles (comme un coureur contre le cancer pour un demandeur âgé qui fume et qui a des antécédents familiaux de cancer).

Avantages et inconvénients de l'achat d'une police d'assurance-vie quand vous êtes jeune


Que vous choisissiez une police d’assurance-vie temporaire ou une police d’assurance vie entière / universelle, il peut être judicieux de souscrire votre première police alors que vous êtes jeune. Non seulement vous obtiendrez de meilleurs taux, mais vous obtiendrez un niveau plus élevé de couverture d'assurance vie pour ce taux. Si vous souscrivez une police d'assurance-vie entière, vous serez couvert, que vous développiez un nouveau problème médical, même s'il est fatal ou peut être mortel.

Avoir une assurance-vie, surtout quand vous êtes jeune, est important car vous avez généralement des niveaux d'endettement plus élevés à ce stade de votre vie, comme un prêt étudiant ou un versement hypothécaire. Plus tard, lorsque vous avez la possibilité de constituer une caisse de retraite, de rembourser vos prêts pour études et peut-être même de rembourser votre maison, l’assurance vie n’est plus aussi critique.

Cependant, certains types d’assurance vie présentent toujours des inconvénients. Si vous n’avez pas de famille ou de personnes à votre charge, l’assurance vie peut également ne pas être nécessaire. En tant qu'investissement, l'assurance vie entière n'est pas la meilleure option pour obtenir un taux de rendement élevé. En fait, vous pouvez gagner beaucoup plus avec le temps en utilisant un véhicule d'investissement différent.

Comment trouver des taux d'assurance vie pour votre âge


Il n’ya aucun moyen de savoir exactement quel sera votre taux d’assurance vie personnelle, sauf si vous demandez un devis à un agent d’assurance. La plupart des entreprises ont un questionnaire préliminaire qui peut les aider à vous proposer un chiffre général. Le coût final de votre assurance vie sera toutefois déterminé lors du processus de souscription. Il est important que vous discutiez avec plusieurs entreprises et obteniez un certain nombre de devis avant de décider de souscrire une police.

Ligne de fond


Ce que votre police d’assurance vie vous coûtera chaque mois dépend d’une longue liste de facteurs qui vous sont propres. Avant de signer sur la ligne pointillée, assurez-vous d’avoir examiné les avantages et les inconvénients de la police de votre choix et de bien comprendre le montant de votre couverture, les avenants applicables et les avantages offerts.
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Wells Fargo dit de rembourser les clients de l'assurance auto jusqu'en 2020

Wells Fargo assurance auto
Wells Fargo assurance auto

Assurance États-Unis - Wells Fargo & Co. ne finira pas de rembourser les quelque 600 000 clients facturés à tort pour l’assurance auto jusqu’au moins 2020, a indiqué la banque dans une lettre aux législateurs américains consultés par Reuters.

Les autorités de réglementation américaines ont infligé une amende d’un milliard de dollars à Wells Fargo en avril, après avoir reconnu avoir forcé à tort les conducteurs à souscrire une police d’assurance automobile. Cet accord prévoyait que les paiements aux clients se termineraient en quelques mois.

"Nous contacterons les clients et les indemniserons en plusieurs étapes tout au long de 2019, la dernière étape étant prévue pour janvier 2020", a annoncé la banque dans une lettre datée du 9 octobre au républicain et démocrate de la Commission bancaire du Sénat.

Alors que Wells Fargo tente de mener à bien de nombreuses mesures d'assainissement, les dirigeants de banque tentent également de convaincre la Réserve fédérale de lever le cap sur la croissance mis en place en raison d'une série de pratiques abusives en matière de vente. Les dirigeants de banques ont déclaré s'attendre à ce que la Fed relève le plafond de ses actifs d'ici la première partie de 2019.

Et bien que la banque ait divulgué le problème de l'assurance automobile en juillet 2017, le montant qu'elle s'attend à rembourser aux clients a augmenté.

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En août, Wells Fargo avait annoncé son intention de rembourser 212 millions de dollars aux conducteurs. La banque avait initialement estimé qu'elle débourserait 64 millions de dollars en remédiation de trésorerie lorsqu'elle dévoilerait les problèmes.

Les conducteurs qui ont acheté une voiture par l’intermédiaire de Wells Fargo et qui ont laissé leur assurance échue pourraient être facturés pour des polices de substitution. La banque a engagé environ 2 millions de chauffeurs dans de telles politiques et plus du quart de ceux-ci n'étaient pas nécessaires, ont déclaré les régulateurs.

«Nous regrettons l’impact de ce problème sur nos clients. Nous finalisons notre plan de correction, conçu pour fournir à chaque client une compensation appropriée à sa situation. Nous sommes impatients d’offrir à nos clients la compensation complète qu’ils méritent », a déclaré la porte-parole de Wells Fargo, Catherine Pulley.

Wells Fargo envisage de rembourser automatiquement l’assurance des conducteurs dans cinq États, mais demandera aux conducteurs d’autres États de prouver qu’ils ont droit à une remise, selon la lettre.

Les lois des États de l'Arkansas, du Michigan, du Mississippi, du Tennessee et de Washington exigent que les conducteurs aient la possibilité de contester les politiques de recours au force avant d'être inculpés, et Wells Fargo a déclaré qu'il présumera que les conducteurs de ces États ont été lésés.

Mais les conducteurs d’autres États doivent prouver qu’ils ont été obligés de contracter une assurance inutile avant que Wells Fargo envisage un remboursement complet, selon la lettre au sénateur républicain Mike Crapo de l’Idaho et au sénateur démocrate Sherrod Brown de l’Ohio.

Wells Fargo a promis de rembourser ses clients en vertu d'un règlement d'un milliard de dollars conclu par la banque avec le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) et le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) en avril.

Les autorités de régulation ont rejeté le plan de paiement de la banque cet été et ont demandé à Wells Fargo de faire davantage pour s’assurer qu’elle puisse trouver et rembourser toutes les personnes surchargées, a rapporté Reuters en septembre.

Les clients auxquels des frais d’assurance inutiles ont été facturés pourraient faire face à des frais de découvert, à un crédit endommagé ou à la reprise de possession du véhicule. Dans le cadre de son accord de règlement, Wells Fargo a dû examiner plusieurs années de paperasserie bancaire et d’assurance pour ces clients.

Dans la lettre, Wells Fargo a indiqué qu'il apporterait des «ajustements appropriés» aux scores de crédit à la consommation qui auraient pu être affectés par une assurance inappropriée.
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Trump présente un nouveau plan pour abaisser les prix des médicaments et mettre fin au système "truqué"

assurance maladie Trump
Assurance maladie Trump

Assurance États-Unis -  Le président Donald Trump a exposé jeudi un plan qui permettrait à l'assurance-maladie de faire baisser le prix des médicaments pour sa couverture de la partie B et de mettre fin à ce "système truqué" qui permet à d'autres pays de payer moins que les États-Unis pour les mêmes médicaments.

Selon la proposition de l'administration, le ministère de la Santé et des Services sociaux autoriserait l'assurance-maladie à créer un nouveau modèle de paiement qui alignerait les prix des médicaments sur ceux des autres pays.

HHS estime à 17 milliards de dollars les économies de programme réalisées sur cinq ans, indique un communiqué de presse. L’agence essaie d’édicter une règle officielle au début de l’année prochaine avec l’entrée en vigueur du nouveau modèle de paiement en 2020, a précisé HHS.

"Pendant des décennies, d'autres pays ont manipulé le système de telle sorte que les patients américains se voient facturer beaucoup plus ... pour le même médicament", a déclaré Trump dans son discours prononcé au siège du HHS à Washington.

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"Les Américains paient plus pour que les autres pays puissent payer moins", a déclaré Trump. "Le gouvernement paie le prix demandé par les compagnies pharmaceutiques ... plus maintenant."

L’indice SPDR S & P Pharmaceuticals, qui suit les stocks de médicaments, a progressé de plus de 2% en début d’après-midi jeudi.

En mai, Trump a déclaré qu'il était temps de mettre fin une fois pour toutes à la libre circulation mondiale, indiquant comment certains pays fixent le contrôle des prix et paient donc moins pour les médicaments que les Américains, tandis que les entreprises américaines investissent dans la recherche et le développement de médicaments.

Le secrétaire à la Santé et aux Services sociaux, Alex Azar, a publié un rapport plus tôt dans la journée, selon lequel les États-Unis paieraient 1,8 fois plus, et parfois quatre fois plus, pour les prescriptions couvertes par la partie B de Medicare par rapport aux autres pays.

"Les Etats-Unis seront enfin en mesure d'affronter l'une des pratiques les plus injustes (...) qui fait augmenter le coût des médicaments", a déclaré Trump. "Pendant des décennies, d'autres pays ont manipulé le système de sorte que les patients américains se voient facturer beaucoup plus, et dans certains cas beaucoup plus pour le même médicament", a-t-il déclaré.

Medicare rembourse le prix courant du médicament plus 6%, de sorte que le plafonnement des hausses de prix pourrait aider à réduire les coûts du programme. Les dépenses totales en médicaments de l'assurance-maladie ont atteint 162 milliards de dollars en 2015, selon les données des centres de l'assurance-maladie et des services médicaux.

Parce que @POTUS veut mettre fin à la libre circulation mondiale, nous avons comparé les prix des médicaments les plus coûteux administrés par un médecin, couverts et payés par Medicare, partie B, a tweeté Azar. Les «prix des médicaments de la partie B en Amérique dépassent les prix payés dans des pays ayant des conditions économiques similaires».
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L'administration Trump courtise les investisseurs dans leurs efforts pour lutter contre la hausse des coûts de la santé

Trump assurance maladie
Trump assurance maladie

Assurance États-Unis - L'administration Trump lutte contre la hausse des coûts de la santé en s'attaquant aux incitations qui contribuent à faire monter les prix.

C'est l'idée au cœur du nouveau modèle de paiement pour les médicaments à prix élevé annoncé par l'administration la semaine dernière. C'est également le moteur d'une nouvelle initiative visant à engager les investisseurs du secteur de la santé sur la manière dont les politiques de remboursement alimentent les fonds pour de nouvelles options de traitement en cours.

"Nous avons certaines initiatives que nous réalisons lorsque nous dépendons de l'innovation", a déclaré Eric CNG, secrétaire adjoint aux services sociaux et à la santé, lors d'une récente interview accordée à CNBC.

"Qu'il s'agisse de santé numérique, de nouveaux médicaments, de technologies de la santé, de nouveaux modèles de paiement, de gestion de la population de patients, tous ces éléments sont essentiels pour continuer à améliorer la vie des gens. Une grande partie de cela est dictée par les investisseurs", a-t-il ajouté.

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La semaine dernière, le secrétaire adjoint a rencontré CNBC pour discuter de l’initiative des investisseurs au Sommet de l’innovation de la clinique de Cleveland. Son objectif est de mieux comprendre les investisseurs en capital de risque, les investisseurs privés et les investisseurs stratégiques dans le secteur de la santé, grâce à un projet d'un an intitulé Sommet de l'innovation et de l'investissement du secrétaire adjoint.

"Y a-t-il un moyen de faire savoir ce que nous faisons, que ce soit du côté de la réglementation ou du remboursement, leur indiquer d'investir ici [ou] de placer votre argent là-bas. "Dit Hargan.

Face aux pressions croissantes sur les remboursements émanant des payeurs gouvernementaux et du secteur privé, les investisseurs du secteur de la santé sont probablement soucieux de faire entendre leur voix. Hargan est actuellement en train de choisir les membres du groupe au sommet et envisage de convoquer la première réunion en décembre.

Il n’est pas rare que les responsables de la santé communiquent avec les investisseurs. Andy Slavitt, ancien administrateur des Centers for Medicare et administrateur de Medicaid, a assisté à la conférence sur les soins de santé J.P. Morgan pendant son mandat sous l'administration Obama. Durant le mandat de l'ancien président Barack Obama, les responsables de l'administration ont également organisé des séances d'information pour les analystes de la santé financière sur la loi sur les soins abordables.

Dans ce cas, Hargan a déclaré que le groupe du sommet sera plus interactif et se réunira au cours de la prochaine année. S'il a refusé de fournir les noms des candidats, il a indiqué que plus de 300 investisseurs s'étaient inscrits pour l'une des douze places du groupe au sommet.

"Cela me dit qu'il y avait une faim de ce genre d'engagement. Je pensais que ce serait un terrain fertile et qu'il s'avère que c'est effectivement le cas", a-t-il déclaré.

Le groupe du sommet a fourni aux investisseurs du secteur de la santé une carotte qui leur a permis de discuter avec l'administration des moyens de favoriser des soins plus fondés sur la valeur. Mais en ce qui concerne le remboursement, le secrétaire du HHS, Alex Azar, a récemment montré que l’administration était plus que disposée à utiliser un bâton punitif.

La nouvelle proposition d'Azar fixerait le remboursement à 26% au-dessus des prix internationaux des médicaments relevant de Medicare Part B, qui comprennent des perfusions de cancer à prix élevé et des traitements rhumatoïdes administrés par des médecins. Azar a réprimandé les critiques qui affirmaient que le nouveau modèle de paiement pourrait réduire les investissements et l'innovation dans ces traitements.

Lors d'un récent discours à la Brookings Institution, Azar a déclaré que "pour croire que cela va affecter de manière significative l'accès des patients, il faut croire que les fabricants de médicaments trouveront attrayant de vendre un médicament en Allemagne, au Japon et dans d'autres pays moins cher." prix - mais pas aux États-Unis à des prix plus élevés ", s'est-il exclamé.

La secrétaire d'État a ajouté que "les sociétés pharmaceutiques ne se départiront jamais du plus gros payeur de médicaments sur ordonnance au monde".

Le prix des médicaments ne sera pas la seule chose à l'ordre du jour du sommet; De nouveaux modèles de remboursement pour la prestation des soins et de nouveaux dispositifs feront également partie de la discussion, a déclaré Hargan. Il espère que le groupe d’investisseurs pourra aider l’administration à mieux comprendre les choses, afin de mieux prévenir les éventuels problèmes de remboursement qui se cachent dans les soins de santé.

"Nous ne décidons pas de ce que devrait être une stratégie d'investisseur, ou un partenariat public-privé; cela devrait être une étape au-dessus de cela", a-t-il expliqué.

"Quel est le rôle que le secteur privé joue dans la mise sur le marché de ces produits et nous dit:" Payer pour cela, ou approuver cela ". C’est une question sur laquelle nous devons avoir un point de vue ", a-t-il déclaré.

Source: CNBC
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L’assurance automobile coûte trop cher à conduire ?

L’assurance automobile
L’assurance automobile coûte trop cher à conduire ?

Assurance américaine - Tous les six mois, j'explose de frustration. Pourquoi? C'est à ce moment que ma facture d'assurance auto arrive et que tous les six mois, les frais de MCCA augmentent. Je paie presque 400 dollars par an pour conduire légalement deux véhicules. Peu importe si vous avez une couverture complète ou juste une assurance-responsabilité civile professionnelle. La prime peut atteindre 194 dollars par véhicule et par an.

Vous souvenez-vous d'environ 20 ans, lorsque John Engler était "politicien" pour être réélu? Le fonds MCCA avait un excédent de fonds, il a donc remboursé chaque conducteur avec un chèque substantiel. Je me demande combien il y a dans ce fonds aujourd'hui.

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Était-ce vraiment une bonne idée d'abroger la loi sur le port du casque pour les motards? L'État du Michigan peut se permettre de payer toute une vie de soins médicaux. Qui sait, peut-être que les ceintures de sécurité seront les prochaines. De plus, pensez aux familles vivant chèque de règlement. Beaucoup ne peuvent pas se permettre de conduire légalement sur les routes du Michigan. Il est temps que les conducteurs hurlent: "freinez le vol sur les autoroutes!"

Rémi vit au Michigan


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Arnaque à l'Assurance maladie: Quatre personnes accusées de fraude dans le cadre d’un stratagème militaire d’assurance maladie.

Arnaque à l'Assurance maladie
Arnaque à l'Assurance maladie

Assurance Etats-Unis

Quatre personnes ont plaidé coupables à des accusations de complot fédérales pour leur participation à un stratagème frauduleux de l'assurance-santé militaire.

Associated Press a rapporté que le programme avait généré plus de 10 millions de dollars d’ordonnances frauduleuses.

Les quatre personnes - Michael Beeman (48 ans) de Maumelle, Michael Sean Brady (50 ans) et Brad Duke (43 ans) de Little Rock et Charlotte Leija (38 ans) de Conway - risquent jusqu'à cinq ans de prison fédérale, avocat américain Cody Hiland m'a dit.

Lire aussi: Les pertes d’AIG au troisième trimestre pourraient atteindre 1,7 milliard de dollars.

Selon les autorités, Duke - un représentant médical dans une pharmacie du Mississippi - a payé des recruteurs pour trouver des bénéficiaires du programme d’assurance militaire, Tricare. Brady et Beeman étaient deux de ces recruteurs qui ont été embauchés par Duke pour mener à bien le projet. Duke a également payé Leija, une assistante médicale, pour qu’elle produise des ordonnances sous le nom d’un médecin.

Tricare peut verser aux pharmacies des milliers de dollars en médicaments composés. En produisant frauduleusement des ordonnances avec l’aide de Leija, Duke a collecté une partie des paiements.

Le bureau du procureur fédéral s'attend à ce que d'autres accusations soient portées, a rapporté l'agence Associated Press.

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Le chef américain Lloyd’s se dit prêt à pénétrer le marché canadien du cannabis

Lloyd’s assurance Canadie
Lloyd’s assurance Canada

Lloyd’s est prêt à entrer sur le marché du cannabis légalisé au Canada lorsque la marijuana à usage récréatif y sera légalisée le 17 octobre, selon Hank Watkins, président de Lloyd’s America Inc.

Watkins s'exprimait aujourd'hui lors du forum sur les assurances 2018, un événement annuel organisé dans le sud de la Californie par le centre d'études en assurance, qui fait partie du Mihaylo College of Business and Economics de la Cal State University Fullerton.

Le centre accueille régulièrement des conférenciers pour réunir la communauté des assureurs. Dave Jones, commissaire aux assurances de la Californie, l’acteur Arnold Schwarzenegger et Robert Hartwig, ancien économiste et président de l’Assurance Information Institute.

M. Watkins, qui décrivait les opportunités et les risques mondiaux pour la foule de professionnels de l’assurance, d’éducateurs et d’étudiants, a également évoqué le Lloyd’s City Risk Index, qui mesure le risque économique auquel 279 villes du monde font face sur 22 menaces réparties dans cinq catégories: finances; économie et commerce; géopolitique et sécurité; santé et humanité; catastrophe naturelle et climat; et technologie et espace.

Parmi les principales villes du monde, celles répertoriées dans l’indice représentent 41% du PIB mondial.

Watkins a souligné que bon nombre des risques émergents actuels ne sont pas les mêmes que ceux que les gens devaient craindre il y a environ 20 ans.

«Plus de menaces sont d'origine humaine que naturelle», a-t-il déclaré, faisant référence à des menaces telles que le cyber et le crash du marché.

Watkins a également mis en exergue les opportunités pour l'industrie, notamment en assurant le marché du cannabis au Canada.

Lloyd’s s'est retirée du marché américain de la marijuana médicale en 2015 en grande partie à cause de la position du gouvernement fédéral selon laquelle le cannabis devait être considéré comme une drogue de l'annexe I en vertu de la Loi sur les substances contrôlées.

Après sa conférence au forum, on a demandé à Watkins d’expliquer ce que Lloyd’s pourrait faire sur le marché canadien du cannabis. Il a ajouté qu’aucune annonce officielle n’avait été faite, mais que les courtiers nommés par le Lloyd’s se préparaient déjà à offrir des produits à l’industrie du cannabis.

"Nous allons simplement le faire", a-t-il déclaré.

James Lynch, actuaire en chef et vice-président de la recherche et de l’information à l’Insurance Information Institute, a présenté un état des lieux détaillé de l’industrie.

Lynch a déclaré que le secteur de l'assurance dommages États-Unis avait enregistré un bénéfice net de 34,5 milliards de dollars l'an dernier, à la suite de nombreuses catastrophes.

Les ouragans Maria et Harvey ont frappé en 2017, alors que la Californie a connu des incendies de forêt record, dont certains sont imputables à des conditions météorologiques plus rigoureuses imputables au changement climatique.

"Il semble que ces choses s'accélèrent", a déclaré Lynch.

Il a également souligné que l’industrie avait une grande opportunité de combler le vide énorme en matière d’assurance dans le monde.

Selon lui, entre 2005 et 2015, il y avait environ 1 300 milliards de dollars d'actifs non assurés qui auraient pu être assurés.

La résilience face à un monde en réchauffement a été un thème évoqué par plusieurs orateurs, dont Sophie Evans, directrice de programme chez Willis Towers Watson.

Evans a parlé de la nécessité de trouver des moyens plus innovants d'encourager les gens à renforcer leur résilience et à souscrire une assurance.

«Nous devons faire un meilleur travail pour récompenser la résilience», a-t-elle déclaré.

Sa liste d'innovations que l'industrie devrait envisager d'inclure dans les produits paramétriques inclus, qui n'indemnisent pas la perte pure, mais effectuent des paiements en cas d'événement déclencheur.

Un de ces produits a été lancé mardi par Jumpstart Insurance Solutions Inc., un courtier d’assurances autorisé avec lignes excédentaires utilisant la capacité de Lloyd, qui proposera une assurance tremblement de terre en Californie avec paiements liés à une formule et basés sur les mesures du séisme menées par la US Geological Survey.

Christopher Borders, conseiller de Jumpstart, était l'un des orateurs du forum. Il faisait partie d'un groupe d'experts sur la résilience face aux catastrophes avec Tina Kirby, responsable de l'innovation chez Beazley.

Selon Borders, le produit Jumpstart est conçu en particulier pour aider les familles à revenu faible ou moyen confrontées à la fuite de leurs communautés à la suite d’événements catastrophiques plutôt que de se reconstruire, car elles ne peuvent pas payer les assurances.

Pour environ 20 USD par mois, les personnes premium peuvent obtenir un bénéfice d'environ 10 000 USD lors d'un événement déclencheur. Les primes réelles varient selon le code postal.

Borders a déclaré que, pour les personnes à revenu modeste, ce versement pourrait suffire à les aider à survivre et à reconstruire plutôt que de déménager ou de devenir des sans-abri.

"Nous pensons que nous pouvons résoudre ce problème à partir de la base", a-t-il déclaré.

Borders estime que les produits paramétriques tels que celui proposé par Jumpstart peuvent intéresser les consommateurs plus jeunes, tels que Millennials, qui le favorisent pour sa transparence.

«C'est intuitif», a-t-il déclaré. «Nous pensons que ce produit paramétrique va tomber dans la même philosophie que celle avec laquelle ces personnes grandissent et avec lesquelles elles se sentent à l'aise.»

Mark Knepshield, vice-président principal de McGriff Seibels & Williams Inc., a parlé des cyberévénements, et Morteza Rahmatian, doyen du Mihaylo College, et Weili Lu, directeur du centre.

Lu et Rahmatian ont discuté des efforts pour construire une école de gestion globale des risques et d'assurance au collège, ce qui a pris plusieurs années et de nombreuses campagnes de collecte de fonds.

L’école s’appuierait sur la réputation du centre, qui existe depuis 20 ans et a recueilli 1 million de dollars en bourses d’études, tandis que la plupart des diplômés obtiennent rapidement un emploi dans une industrie avide de sang neuf, selon Lu.

«Je dirais que 95% de (nos diplômés) travaillent dans le domaine des assurances», a déclaré Lu.
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Credit Karma entre sur le marché de l'assurance auto

marché de l'assurance auto
La start-up spécialisée dans les technologies financières, Credit Karma, a déclaré mardi qu'elle se développait dans l'assurance grâce à un nouveau service qui permet aux utilisateurs de trouver plus facilement des polices d'assurance auto moins chères.

L’outil génère des suggestions en analysant les informations gouvernementales sur les conducteurs et les véhicules ainsi que les données des agences d’évaluation du crédit et des dépôts de taux des assurances publiques, évitant ainsi aux utilisateurs de saisir manuellement les informations dans des formulaires longs, a déclaré la société.

"Nous estimons que les Américains dépensent près de 21 milliards de dollars par an en dépenses d’assurance automobile et nous pensons qu’apporter simplicité et transparence à nos membres les aidera à économiser", a déclaré Kenneth Lin, fondateur et directeur général de Credit Karma, dans un communiqué.

Lire aussi : Obtenir le meilleur taux d'assurance auto en Limousin

Le service est disponible en Californie et au Texas, mais la société envisage de le déployer dans d’autres États du pays.

Un nombre croissant de start-up dites «insurtech» espèrent moderniser le secteur des assurances en tirant parti des technologies numériques pour prendre de meilleures décisions de souscription personnalisées et proposer des produits moins chers.

Les entreprises d’Insurtech ont réuni 1,3 milliard de dollars d’investisseurs au cours des six premiers mois de 2018, en hausse de 2% par rapport à la même période de l’année précédente, selon un rapport de septembre du cabinet de conseil Willis Towers Watson.

Fondée en 2007, Credit Karma est réputée pour fournir des évaluations de crédit gratuites et aider les utilisateurs à trouver des produits tels que les prêts personnels et les cartes de crédit. Il est payé par les fournisseurs de produits en aidant à générer des prospects.

Avec plus de 80 millions d'utilisateurs, la société est l'une des startups fintech les mieux financées au monde. Il a étendu ses activités au-delà de son outil phare de pointage de crédit gratuit, offrant des services tels que la production de déclarations de revenus gratuites.

Credit Karma rassemblait déjà des informations auprès des départements de véhicules automobiles de l'État pour un service automobile existant, qui formulaient des recommandations sur les prêts-auto et aidaient à suivre la valeur estimée des voitures. Plus de 8 millions d'utilisateurs ont connecté les informations relatives à leur véhicule via le service depuis son lancement il y a un an, a annoncé la société.

«L’assurance automobile étant une dépense majeure de la possession d’une voiture, la création d’une fonctionnalité d’assurance était un prolongement naturel pour aider nos membres à réaliser des progrès financiers», a déclaré Rory Joyce, directeur de la gestion des produits chez Credit Karma.

Le nouvel outil permet également aux utilisateurs de visualiser en quoi des modifications du pointage de crédit et des infractions de déménagement peuvent améliorer les taux d’assurance.
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