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Les piscines ne sont souvent pas incluses dans l'assurance habitation

assurance habitation et piscines
Assurance habitation et piscines

Qui paie bien pour quelque chose qu'ils espèrent ne jamais utiliser? Eh bien, nous espérons que vous le ferez!

Nous parlons d'assurance. Si vous êtes propriétaire ou locataire, disposer d'une police d'assurance bien adaptée à votre vie et à votre vie est d'une importance capitale pour vos finances et votre bien-être futurs, ainsi que pour votre tranquillité d'esprit actuelle.

Cela fait longtemps que nous n’avons pas parlé d’assurance, mais nos récentes chroniques sur les incendies résidentiels ainsi que la récente tempête et pluie nous ont fait comprendre qu’il était temps de s'attaquer à nouveau à ce sujet.

ASSURANCE LOCATAIRE


Est une bonne affaire


Nous allons commencer par une conversation sur l’assurance des locataires, pour trois raisons.

Premièrement, nous avons un pourcentage élevé de locataires dans le comté de Grays Harbour, en particulier à Aberdeen et à Hoquiam. Cela devrait donc s'appliquer à une bonne partie de nos lecteurs.

Deuxièmement, de nombreuses personnes qui louent une maison ou un appartement présument que leurs biens sont couverts par la police d’assurance de leur propriétaire. Ils ne sont pas.

Troisièmement, l'assurance des locataires est vraiment très abordable et les locataires pourraient ajouter quelque chose à leur liste de choses à faire aujourd'hui!

Certains d’entre vous sont peut-être un peu déconcertés parce que vous avez supposé que si tous les meubles, vêtements, appareils électroniques, objets personnels, etc. que renferme un incendie ou une location, seraient couverts par la police d’assurance de votre propriétaire. C’est faux.

La police du propriétaire couvre généralement le bâtiment lui-même et les appareils fournis. Cela inclut également la responsabilité de tout ce qui se trouve sur la propriété qui incombe au propriétaire, y compris tout problème d’entretien qui peut devenir dangereux, en particulier si les locataires l’ont portée à leur connaissance, a expliqué Gihlstrom.

Par exemple, si quelqu'un tombe d'un pont à cause d'un panneau de protection pourri que les locataires ont demandé à plusieurs reprises au locateur de réparer, cette réclamation est à son charge. Cependant, si quelqu'un vient vous rendre visite et trébuche sur les jouets éparpillés dans votre salon et se casse un bras, vous êtes responsable en tant que locataire.

La bonne nouvelle est que l’assurance du locataire est facturée à un prix très raisonnable et qu’elle coûte généralement entre 125 et 300 dollars par an, a déclaré M. Gihlstrom. Nous pensons que 10 à 25 dollars par mois valent facilement la tranquillité d’esprit.

PISCINES


En ce moment, c’est la période de l’année, lorsque nous fermons ou entreposons des objets comme des piscines et des trampolines. Toutefois, si vous examinez votre assurance - locataire ou propriétaire -, vous devez tenir compte de ces éléments.

Pour les personnes qui habitent une maison louée, il est fort probable que le propriétaire n’a pas de couverture pour les piscines ou les trampolines. En fait, ils sont souvent exclus du contrat de location. Cela signifie qu'avant d'acheter un trampoline pour Noël, vous aurez envie de parler à votre propriétaire!

Pour les propriétaires, beaucoup de compagnies d'assurance ne sont pas disposées à fournir une couverture s'il y a un trampoline ou une piscine, a déclaré Gihlstrom. Ils ont simplement pris trop de pertes à cause de telles choses dans le passé.

Cependant, s’ils sont correctement installés et que l’entreprise sait et accepte, certaines compagnies d’assurance les couvriront. La clé est que les propriétaires sachent ce qui est couvert par leur police actuelle et qu'ils discutent avec leur courtier en assurance s'ils doivent souscrire une couverture supplémentaire pour de tels biens.



"La plupart des compagnies d’assurances ne couvriront pas les trampolines", a déclaré Gihlstrom. «Ils sont un cauchemar. Si vous envisagez d'en acheter un, vous pouvez vérifier en premier lieu votre couverture d'assurance. J’ai travaillé avec des clients dont les polices ont été annulées parce qu’ils ont acheté un trampoline.

«Les piscines ne sont pas aussi mauvaises», a-t-elle ajouté. "Cependant, la compagnie d’assurance voudra s’assurer qu’il ya une cour clôturée et une couverture pour que les enfants ne puissent pas y entrer et se noyer tant que personne n’est à la maison."

Les spas sont une autre chose que votre compagnie d’assurance devrait connaître. Habituellement, ils doivent avoir des couvertures verrouillées pour être couverts. Il est préférable de vérifier votre politique.

Et, selon la race des membres de votre famille canine, les factures médicales et autres résultant d'une morsure ou d'une attaque peuvent également ne pas être couvertes.

«Certaines entreprises excluent certaines races de chiens de leur assurance habitation parce que la race mord depuis longtemps», a expliqué Gihlstrom. «Peu importe si votre chien a la même humeur; s'il s'agit d'une certaine race, vous ne pourrez peut-être pas obtenir de couverture pour votre police de propriétaire typique. "


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Votre assurance habitation vous couvre-t-elle vraiment?

assurance habitation
Assurance habitation

Les cambriolages sont très fréquents en Afrique du Sud, avec 228 094 cambriolages de maisons signalés dans les statistiques de la criminalité 2017/2018; une moyenne de 625 maisons par jour.

Pourtant, de nombreux Sud-Africains ne sont absolument pas préparés à une telle éventualité, une assurance insuffisante entraînant souvent un refus des réclamations et des dépenses importantes, a déclaré Nthabiseng Moloi, responsable Marketing & Brand de MiWay Insurance.

Alors, comment savez-vous que vous êtes correctement couvert en cas d'introduction par effraction?

Voici quelques points clés à garder à l’esprit.

Vérifiez votre politique


Bien que l’assurance du propriétaire puisse paraître comme une couverture fourre-tout, elle est en fait limitée à la structure de votre maison plutôt qu’à son contenu. Ainsi, si un voleur brise une vitre ou cause des dommages structurels au cours d’une intrusion, la police de votre propriétaire doit s’appliquer et vous permettre de les réparer avec des matériaux de qualité similaire.

L'assurance pour le contenu de la maison est un type de couverture distinct qui offre le remboursement des objets volés chez vous. Le contenu doit être assuré pour sa valeur de remplacement actuelle, alors assurez-vous de vérifier les termes de votre police et la valeur assurée indiquée, sinon vous pourriez ne pas être suffisamment indemnisé pour remplacer vos objets volés.

N'oubliez pas non plus que l'assurance sur le contenu de la maison ne vous protège pas contre le vol qui a lieu à l'extérieur de votre domicile. Si vous voyagez régulièrement avec vos objets de valeur, vous pouvez envisager de souscrire une police d’assurance tous risques.

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Garder un inventaire


En matière de réclamation, il est extrêmement important que vous et votre assureur sachiez ce que vous réclamez et que vous disposiez d'une preuve de propriété des biens en question. Il est donc judicieux de tenir un registre des actifs à jour, car cela vous aidera à évaluer avec précision vos pertes en cas de cambriolage.

De même, il est essentiel que vous conserviez sous la main les reçus ou les preuves d'achat, car vous en aurez besoin lors de la réclamation, déclare Moloi. En gardant un œil sur vos affaires, vous aiderez également à accélérer le processus de réclamation et à faciliter un remboursement rapide et sans faille.

Connaissez vos limites


Il y a des limites en ce qui concerne les valeurs couvertes. Si un client assure des articles à la valeur de remplacement correcte, ils seront payés si tous les termes ont été respectés. Cependant, si un élément de valeur élevée n'est pas spécifié, il ne sera couvert que pour un montant limité.

Si un téléviseur est endommagé par une panne accidentelle, il ne sera couvert qu’à concurrence d’un montant limité. Les clients peuvent avoir la possibilité d’augmenter leur limite. En tant que tel, il est donc très important que vous compreniez les limites de votre police et que vous parliez à votre assureur si vous avez besoin d'une couverture supplémentaire pour vos biens les plus précieux, explique Moloi.

Réclamer correctement


Lors du dépôt d'une réclamation, il est essentiel que vous cherchiez uniquement à obtenir le remboursement des articles que vous possédez réellement. Si vous choisissez de réclamer des biens qui n'ont pas été volés, votre réclamation pourrait être refusée dans son intégralité et votre couverture d'assurance pourrait en être affectée.


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Votre assurance habitation protégera-t-elle votre vélo?

Votre assurance habitation protégera-t-elle votre vélo?
Votre assurance habitation protégera-t-elle votre vélo?

Les cyclistes de toute la France risquent de laisser leurs vélos en danger en s’appuyant sur l’assurance habitation, avec seulement une police sur vingt prévoyant une couverture automatique pour les vélos.

Recherche exclusive à partir de laquelle? a constaté que sur 38 fournisseurs d’assurance habitation, seuls deux vélos couverts en standard.

Découvrez comment vous assurer que votre assurance habitation couvre le niveau approprié et si vous devriez envisager de souscrire une police individuelle pour votre vélo.

L'assurance habitation couvre-t-elle les vélos?


Les compagnies d’assurance habitation ne fournissent pas de couverture automatique. Cela pourrait laisser un certain nombre de cyclistes à risque s'ils pensaient que leur police d'assurance habitation offrait une protection contre le vol ou les dommages.

Pour que votre vélo soit couvert par la plupart des compagnies d’assurance habitation, vous devez ajouter une garantie «cycle de pédale» à votre contrat. Il y a souvent une limite au montant que votre assureur paiera pour la perte ou les dommages accidentels pour un seul vélo, et cela sera précisé dans vos documents de police.

Si vous avez un vélo et que vous recherchez une couverture d’assurance de contenu, il est important de vérifier si les prestataires que vous envisagez de couvrir couvrent votre vélo et quelle couverture vous êtes susceptible de recevoir, surtout si votre vélo est particulièrement coûteux.

Devrais-je souscrire une assurance vélo spécialisée?


Les vélos peuvent être coûteux à remplacer, surtout si vous en avez plusieurs dans votre maison.

Bien qu'il soit possible de couvrir votre vélo avec votre police d'assurance de contenu, il existe certaines limitations.

La plupart des polices d'assurance du contenu limitent le montant de couverture que vous pouvez obtenir pour des articles de grande valeur, tels que des bijoux. Cela signifie que si votre vélo est cher, vous risquez de ne pas recevoir le montant total que vous avez payé si vous deviez présenter une réclamation.

Et si vous participez à des événements cyclistes compétitifs, votre police d’assurance de contenu ne couvrira probablement pas les pertes ou les dommages qui surviennent pendant votre participation.

L’assurance habitation Admiral, par exemple, exclut la perte ou les dommages causés pendant qu’un vélo est utilisé pour la course, la fabrication de vitesse ou pour des essais.

La plupart des polices d'assurance de vélo spécialisées incluent également une couverture le jour de la course, au cas où quelque chose arrive à votre vélo lors d'une compétition.

Une assurance vélo spécialiste peut être très utile si vous avez des vélos de valeur supérieure et si vous avez besoin d'une protection étendue pour les compétitions et les déplacements.

Si votre vélo a une valeur moins élevée et que vous ne l’utilisez pas souvent, essayez de le couvrir en vertu de votre police d’assurance de contenu.

Lire aussi: Coupez votre prime d'assurance habitation

Comment garder votre vélo en sécurité Les criminels sont souvent la cible des vélos.


Selon la France, 301 000 incidents de vol de vélos ont été rapportés entre juillet 2017 et juin 2018 seulement.

Si vous ne protégez pas correctement votre vélo, votre protection d’assurance de contenu ou votre protection d’assurance de spécialiste peut être invalidée.

Ces conseils peuvent vous aider à sécuriser votre vélo et à vous protéger si vous devez faire une réclamation.

Enregistrez votre vélo en ligne

Vélo en ligne est une base de données nationale sur le cyclisme qui peut vous aider à retrouver votre vélo s’il est volé. L’enregistrement est gratuit et fournit des marquages de bicyclettes approuvés par la police.

Acheter des serrures de bonne qualité


Vous devrez investir dans des antivols de bonne qualité pour éviter que votre vélo ne soit la cible de voleurs.

Certains assureurs vous donneront une liste recommandée de fabricants de serrures et de marques. Si vous ne faites pas ce choix dans cette liste, votre réclamation pourrait être rejetée si votre vélo était volé.


Gardez votre vélo dans un endroit sécurisé


Si votre vélo ne peut pas être rangé dans une zone privée sécurisée, comme un garage fermé, il est important de l’attacher à quelque chose qui ne peut pas être déplacé ou soulevé facilement.

Par exemple, il vaut mieux éviter de fixer des clôtures métalliques, car votre vélo pourrait facilement être enlevé avec des pinces coupantes.

Trouver le bon contrat d'assurance habitation


Naviguer dans le monde de l'assurance habitation peut sembler accablant, mais ces quelques conseils simples vous aideront à trouver le meilleur contrat d'assurance habitation.

Avant de commencer à chercher des polices, il est important d’utiliser une calculatrice d’évaluation afin de vous donner une idée précise de la couverture dont vous aurez besoin pour vos biens.

Il est courant que les gens calculent mal la valeur de leurs biens en souscrivant une police ne fournissant pas une protection adéquate ou en payant un prix trop élevé pour un niveau de couverture dont ils n’ont pas besoin.

La prochaine étape consiste à magasiner. Les sites de comparaison de prix sont un excellent moyen de comparer rapidement de nombreuses offres.

Ne vous contentez pas de l’offre la moins chère car elle pourrait ne pas vous couvrir pour ce dont vous avez besoin.

Enfin, lisez attentivement les termes et conditions des polices potentielles. En cas de doute, contactez le fournisseur pour obtenir des précisions.

Une fois que vous avez accepté les conditions de votre police, il sera impossible de faire une réclamation d’assurance habitation pour les biens exclus de votre police.

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Coupez votre prime d'assurance habitation

prime d'assurance habitation
Prime d'assurance habitation

Que vous restiez chez votre assureur actuel ou que vous changiez de fournisseur, vous pouvez réduire votre taux sans renoncer à votre couverture.

Les compagnies d’assurance auto s’efforcent d’attirer votre attention avec des publicités télévisées intelligentes, ce qui donne l’impression que baisser votre prime est aussi simple que de prendre le téléphone. Mais en matière d’assurance habitation?

Oui, c'est assez calme sur le front de l'assurance habitation. Depuis des années, les compagnies d’assurance jouent au poulet avec les assurés qui osent se servir de leur assurance. Ils ont menacé de hausser les primes - ou de refuser de renouveler votre police - lorsque vous présentez trop de demandes. Une seule réclamation peut augmenter votre prime si elle est «mauvaise», par exemple pour les fuites de plomberie. Même de nombreux propriétaires n'ayant aucune réclamation dans leur dossier sont trop intimidés pour acheter un nouveau transporteur.

Les taux d'assurance des propriétaires augmentent généralement un peu chaque année pour suivre le rythme de l'inflation. Lorsque vous déposez une réclamation - en particulier pour un événement non lié à une catastrophe généralisée, telle qu'un ouragan ou un feu de forêt - vous pouvez vous attendre à ce que votre tarif augmente encore plus pendant plusieurs années. Avoir une réclamation non liée à une catastrophe généralisée survenue au cours des trois dernières années dans votre dossier peut vous mettre hors de combat pour de nombreux assureurs; Deux réclamations dans ce laps de temps rendent presque impossible le changement, dit Spencer Houldin.

Faites plusieurs réclamations et vous risquez que votre assureur actuel vous abandonne lors du renouvellement de votre police. Dans ce cas, vous devrez vous procurer une couverture auprès d'un "transporteur excédentaire" plus coûteux, tel que le Lloyd's of London, spécialisé dans les risques plus élevés que les assureurs standard ne toucheront pas.

Une multitude de facteurs peuvent affecter votre taux, dont beaucoup sont hors de votre contrôle. Dans le passé, les assureurs considéraient la construction de bâtiments, les dispositifs de protection et l'historique des sinistres, entre autres facteurs, pour fixer votre prime, déclare Bill Wilson, PDG de InsuranceCommentary, un site Web sur les assurances. Ils envisagent toujours ces solutions, mais de plus en plus, "les assureurs s'appuient sur le Big Data, ce qui signifie qu'il peut y avoir des centaines de facteurs de notation", a-t-il déclaré. Par exemple, votre "pointage d'assurance" peut associer votre pointage de crédit à l'historique de vos réclamations, à la construction de votre maison, à ses caractéristiques de sécurité et à d'autres considérations. Ou bien une catastrophe naturelle qui étend les ressources d’un assureur dans un État peut avoir un impact sur les primes des preneurs d’assurance dans des États non touchés.

Faire des emplettes pour une nouvelle politique des propriétaires est un moyen d'économiser de l'argent. Mais une meilleure offre en surface peut se faire au prix d'importantes garanties ou d'avantages utiles. Avant de faire le saut, explorez d’autres moyens de réduire votre taux avec votre assureur actuel.

Lire aussi: Votre assurance habitation protégera-t-elle votre vélo?

Enregistrer sans changer


Si vous êtes satisfait de votre assureur actuel, vous pouvez réduire votre prime sans changer de société. Commencez par choisir une franchise d'au moins 1 000 $, ou une franchise supérieure, si vous en avez les moyens. Augmenter votre franchise de 500 $ à 1 000 $ réduit souvent votre prime de 15%.

Demandez à votre agent ou à votre assureur si vous bénéficiez de tous les rabais auxquels vous avez droit. Par exemple, certaines compagnies d’assurance vous récompenseront pour votre retraite, votre vie sans fumée, l’installation de volets anti-tempête ou d’un toit résistant aux chocs, la rénovation de votre plomberie ou de votre système électrique, votre séjour dans une communauté fermée ou votre diplôme universitaire. L’un des crédits les plus intéressants que vous puissiez obtenir est l’installation d’un système d’alarme centrale; L'argent que vous économisez sur les primes sert souvent à payer les coûts de surveillance mensuels, explique Wilson. Certaines entreprises récompensent la fidélité ou la durée pendant laquelle vous ne subissez aucune réclamation.

Le regroupement de vos polices auto et habitation avec le même assureur est généralement un bon moyen d’économiser environ 15%, voire plus. Mais comparez les polices séparément, car parfois une entreprise offre un taux inférieur sur son domicile que sur l’auto, ou inversement, et la différence l’emportera sur le crédit que vous obtiendrez en groupant, déclare Cheryl Crews, directrice des opérations chez Turner & Associates Assurance, à Brunswick, en Géorgie.

Les protections anti-inflation sont généralement intégrées aux polices d’assurance, ce qui signifie que votre limite de logement (le coût estimé de la reconstruction de votre maison) augmentera d’environ 2% à 4% par an pour suivre le coût de la construction. Houldin recommande de réévaluer ce nombre tous les six ans environ. Parfois, les maisons sont surassurées, en particulier pour celles dont le nombre de logements est limité, et vous avez la possibilité de réduire votre couverture. D'un autre côté, informez votre assureur de toute rénovation majeure, au cas où cela augmenterait les coûts de reconstruction et vous laisserait sous-assuré.

Rester fidèle à un seul assureur - et à un agent sur le long terme a ses avantages. "Si vous avez deux sinistres inattendus dans un an après 10 ans sans réclamations, l'assureur sera beaucoup plus clément et vous gardera probablement comme client", déclare Melanie Loiselle-Mongeon, vice-présidente de Loiselle Insurance Agency, Et si vous avez une couverture «Garantie du coût de remplacement» auprès de votre assureur actuel, vous ne pourrez peut-être pas la reproduire auprès d'une autre société. Cette couverture peut s'avérer utile face à la hausse des coûts de construction — par exemple, si vos estimations d'origine étaient fausses ou si une catastrophe naturelle détruit une bande de maisons dans votre région et que le coût de la reconstruction augmente considérablement.

Les agents peuvent également demander aux clients de longue date de réclamer des réparations dépassant le minimum nécessaire pour remettre votre maison en forme. Par exemple, si un arbre tombe sur votre toit et fend certains de vos vieux bardeaux fanés, votre agent peut plus facilement faire valoir qu'un client fidèle devrait obtenir un nouvel ensemble de bardeaux sur tout le toit pour un aspect uniforme.

Quand changer


Une forte hausse des primes - disons 15% ou plus - est une bonne raison de commencer à magasiner, déclare Loiselle-Mongeon. Il vaut également la peine de regarder autour de vous une fois que vous avez apporté des améliorations substantielles à votre maison, telles que l’installation de nouvelles fonctions de sécurité ou un changement majeur dans votre vie. Prendre sa retraite ou entamer une nouvelle carrière, par exemple, pourrait entraîner des réductions. Ou peut-être vivez-vous dans une région exposée aux catastrophes naturelles et souhaitez une meilleure couverture, telle que l’élimination d’une franchise élevée en cas d’ouragan.

Même si vous avez présenté des réclamations au cours des trois dernières années, vous pourrez peut-être réduire votre prime auprès de certains assureurs (un agent indépendant peut évaluer vos chances). Mais assurez-vous que vous achetez la même couverture. Une prime moins élevée peut signifier que vous perdez des avenants ou des couvertures intégrées à votre police actuelle, comme l'enlèvement d'arbres ou la sauvegarde des eaux usées, qui ne vous coûtent pas beaucoup.

Si vous trouvez une police offrant une couverture similaire ou meilleure à un prix inférieur, vérifiez que votre nouvel assureur a au moins une note B + auprès de l’agence de notation A.M. Mieux avant de passer. Consultez également le dossier de plainte de l'assureur auprès de la source d'informations pour le consommateur de l'Association nationale des commissaires aux assurances. Tapez le nom de la société et choisissez «Assurances» dans le menu déroulant, puis cliquez sur «Plaintes réglées» pour la société dont le code NAIC à cinq chiffres correspond à celui de votre police. Sélectionnez «Rapport de rapport de réclamation fermé», puis «Propriétaire». Vous constaterez un rapport entre la part de marché des plaintes résolues de l'assureur et la part des primes des propriétaires. La médiane nationale est de 1,00; plus le ratio est bas, meilleur est le bilan de l’assureur.

Construire une politique solide


En plus des couvertures énumérées ici, toutes les polices comportent une clause de perte d'usage qui paiera généralement jusqu'à 20% de votre limite de logement pour vous permettre de vivre ailleurs pendant que votre maison est en réparation (vous pouvez augmenter ce montant dans une zone chère). C'est une bonne idée de faire le bilan de vos biens avec un outil d'inventaire de la maison, tel que l'application gratuite ou le tableur offert par le groupe de défense France Assureurs.

Habitation


La limite de votre logement est basée sur le coût estimé de la reconstruction de votre maison et non sur sa valeur marchande (ou la valeur de votre terrain). Vous pouvez demander à votre agent d'estimer ce coût pour vous, ou engager un évaluateur indépendant ou demander à un constructeur local ce qu'il en coûte pour construire une maison comparable. La limite de votre logement doit correspondre à au moins 80% du coût estimé de la reconstruction. Plutôt que des coûts de remplacement réguliers, qui couvrent votre limite de logement, choisissez le coût de remplacement garanti, qui paiera le coût total de la reconstruction de votre maison au même niveau de construction et de qualité qu'auparavant prime de remplacement) ou le coût de remplacement étendu, qui plafonne généralement les paiements à 25 ou 50% au-dessus de vos limites. Choisir une police de risques ouverts plutôt qu’une police comportant des risques nommés spécifiques signifie que vous serez couvert pour un éventail plus large de problèmes, tels que les dégâts d’eau causés par la pluie pénétrant dans une fenêtre ouverte. Cela coûtera probablement 15% de plus. L'ordonnance ou la couverture légale couvre le montant supplémentaire nécessaire pour reconstruire votre maison afin de se conformer aux nouveaux codes du bâtiment.

Biens personnels


La limite sur les biens personnels ou leur contenu sera généralement comprise entre 50% et 75% de la limite de votre couverture de logement. Le coût de remplacement est préférable à la valeur de rachat réelle, qui ne paie que la valeur dépréciée. Cela coûte environ 15% de plus. Un avertissement de biens personnels programmé peut ajouter une couverture supplémentaire à des objets coûteux, tels que des bijoux, des objets d'art, des instruments de musique ou des antiquités, qui sont généralement couverts à un prix inférieur à leur valeur réelle et peuvent avoir d'autres limitations.

Autres structures


Les structures isolées, telles qu'un garage, une remise, une clôture ou une piscine, sont généralement couvertes jusqu'à 10% de la limite de votre logement.


Responsabilité


Cela couvrira votre perte financière si vous êtes poursuivi et déclaré responsable des dommages corporels causés à autrui ou des dommages subis (dans le monde entier, pas seulement chez vous). Achetez au moins 500 000 $ (il devrait ajouter 40 $ ou moins à votre prime). Vérifiez si votre assureur impose des limites inférieures pour une piscine, un trampoline ou certaines races de chiens (ou les exclut complètement). Pour une couverture de responsabilité allant au-delà de ce que votre contrat prévoit, envisagez un contrat-cadre.

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Surveillez l’immobilier pour déceler les premiers signes d’un passif trop important

sociétés immobilières
Sociétés immobilières

L’avenir de l’investissement passif fait face à l’un de ses plus grands tests à ce jour. Et étonnamment, le défi vient d’une poignée de sociétés immobilières relativement peu connues.

Selon un rapport de Bloomberg Intelligence, les fonds qui suivent les indices s'approchent de plus en plus de la majorité des actions de huit propriétaires et gestionnaires immobiliers. L'immobilier se démarque sur un marché plus large où seulement 16% des actions sont détenues par des investisseurs passifs. Cela donne à ces sociétés le potentiel de l'impact du suivi des indices de référence au fur et à mesure de la croissance des fonds.

"Pour les entreprises très passives en propriété, vous réagissez moins aux informations spécifiques à une entreprise", a déclaré Itzhak Ben-David, professeur de finance à la Ohio State University, qui a étudié le sujet. "Lorsque tout le monde retire de l'argent du marché ou entre sur le marché, la marée soulève tous les bateaux."

Identifier les dangers potentiels associés aux véhicules d’investissement passifs - en particulier les fonds négociés en bourse - est un jeu de société à Wall Street depuis des années, en particulier parmi les stock pickers déplacés. Variés décrits par les gestionnaires actifs comme étant apparentés au marxisme ou à des armes financières de destruction massive, les fonds indexés sont prêts pour une nouvelle année d'afflux d'argent en tant que produits de gestion active des hémorragies, les données compilées par Bloomberg montrent.

Point de basculement?


Mais avec le nombre d’indices américains dépassant de loin les actions, l’inquiétude grandit quant à la question de savoir si les fonds passifs - qui achètent les actions de leurs indices de référence sans tenir compte des nouvelles, des bénéfices ou d’autres fondamentaux - gonflent artificiellement le prix des actions, alimentant les bulles.

Société Générale SA le mois dernier a fait valoir que les petites capitalisations, les actions à dividendes et les mines d'or étaient particulièrement exposés au risque de vente sur les marchés en raison de leur participation démesurée par des investisseurs passifs. Dans le même temps, Goldman Sachs Group Inc. a suggéré dans un rapport que les actions présentant une exposition plus importante aux fonds passifs pourraient négocier davantage sur les flux d’actifs croisés et les perspectives macro que sur leurs propres fondamentaux.

Tanger Factory Outlet Centers Inc., qui possède et exploite des parcs de vente au détail situés à l’extérieur de la ville, pourrait être le premier stock à tester le point de basculement du passif. Les données indiquent que les fonds indexés possèdent 46,9% de la fiducie de placement immobilier, qui a une capitalisation boursière de 2 milliards de dollars.

Basé à Greensboro, en Caroline du Nord, Tanger peut sembler un étrange critère pour l'avenir de l'investissement, mais son attrait diversifié en a fait un titre à surveiller. Il appartient à des stratégies de dividendes, à des fonds qui achètent des sociétés à moyenne ou à petite capitalisation et à des investisseurs immobiliers ou de sociétés de placement immobilier.

Comme le fait remarquer Ben-David, il est bien sûr difficile de savoir comment se comporteront ces actions sans autre propriétaire passif. Bloomberg Intelligence a également constaté une faible corrélation entre le cours de l’action de Tanger et les flux vers le plus grand fonds propriétaire. En fait, une plus grande propriété passive pourrait avoir un impact positif, selon Eric Balchunas, analyste senior chez ETF, co-auteur du rapport.

«L’augmentation de la propriété en bourse des fonds d’investissement passifs n’a eu jusqu’à présent aucun effet inhabituel sur le cours des actions, et leur focalisation sur les questions ESG pourrait être considérée comme complémentaire des gérants actifs cherchant principalement des bénéfices», a-t-il écrit, faisant référence aux fonds ciblés préoccupations environnementales, sociales et de gouvernance.
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Les compagnies d'assurance habitation font payer 13 millions de ménages

Les compagnies d'assurance habitation
Selon une nouvelle étude, les compagnies d’assurance habitation pourraient grimper jusqu’à 13 millions de ménages britanniques, les personnes âgées étant particulièrement touchées.

Une étude menée par Citizens Advice et publiée vendredi montre que 40% des personnes âgées de plus de 65 ans ont souscrit leur police d’assurance habitation depuis plus de cinq ans, ce qui signifie qu’elles pourraient payer 70% de plus même politique.

Le réseau d’organismes de bienfaisance a déclaré que pour une personne ayant la politique la moins chère en matière d’assurance de bâtiments et de contenus, cela pourrait représenter en moyenne 110 livres sterling supplémentaires par an qu’ils ne paieraient pas s’ils étaient de nouveaux clients.

Citizens Advice a déclaré que le fait de facturer plus à ses clients fidèles que de nouveaux clients était devenu une "pratique du marché" et que les entreprises augmentaient souvent les prix de manière significative lorsque les clients existants renouvelaient leurs polices.

Les recherches suggèrent que près d’un tiers de l’ensemble du marché de l’assurance habitation pourrait être plus payant que si elle était un nouveau client.

"Les compagnies d’assurance à domicile tirent parti de la fidélité des gens et ce sont les personnes âgées qui souffrent le plus", a déclaré Gillian Guy, directeur général de Citizens Advice.

Elle a également exhorté la Financial Conduct Authority à réprimer la pratique de la facturation excessive.

"Les clients vulnérables sont les plus durement touchés et doivent être protégés de cette pratique injuste", a-t-elle déclaré.

Plus tôt cette année, la FCA a établi des règles visant à protéger les consommateurs en exigeant que les entreprises informent explicitement les clients de leur prime au renouvellement de l’année précédente.

Mais Citizens Advice a déclaré que de nombreux fournisseurs ne respectaient toujours pas complètement les règles.
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Amazon aurait eu des discussions sur l'offre d'assurance habitation



  • L'information a rapporté que, basé sur une source anonyme, Amazon a eu des discussions sur l'offre d'assurance en conjonction avec ses appareils domestiques connectés.
  • Le rapport dit, "Il n'y a rien qui suggère Amazon a des plans concrets pour l'assurance."
  • Les actions d'actions comme AIG et Chubb ont légèrement baissé mais ont rapidement rebondi.
Les actions de certaines compagnies d'assurance ont fléchi brièvement mercredi, après qu'un rapport ait indiqué qu'Amazon pourrait considérer offrir l'assurance à la maison.
Les informations rapportées mercredi que, basé sur une source anonyme, Amazon a eu des discussions sur l'offre d'assurance en conjonction avec ses appareils domestiques connectés. Mais, selon le rapport, "rien n'indique qu'Amazon ait des plans concrets pour l'assurance".

Lire aussi : Avis Chubb Assurance
Amazon n'a pas eu un commentaire immédiat, l'article dit. La compagnie n'était pas non plus disponible immédiatement pour commenter en réponse à une demande de CNBC.
Les actions d'actions comme AIG et Chubb ont légèrement diminué mais ont rapidement rebondi après la publication du rapport.
Avec des offres telles que l'embauche de bricoleurs, les serrures intelligentes, les sonnettes et bien sûr, les appareils Alexa, Amazon est de plus en plus présente sur le marché des maisons intelligentes. En effet, la société ouvre des «showrooms d'expérience» dans les maisons Lennar, avec des appareils connectés. Amazon travaille également sur un projet visant à perturber l'assurance maladie.
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L'assurance habitation en Amazonie pourrait être à l'horizon, mais les experts sont sceptiques quant aux avantages pour les consommateurs


Amazon pourrait étendre son jeu d'assurance: après avoir travaillé sur un projet visant à perturber l'assurance santé, le géant de la technologie envisage d'offrir une assurance habitation en complément de sa gamme croissante d'appareils intelligents alimentés par Alexa, selon le site d'information technologique The Information.

Les maisons intelligentes deviennent plus communes en général. À la fin de 2016, plus de la moitié des maisons aux États-Unis étaient intelligentes, soit un total de 21,8 millions de foyers selon un rapport de Berg Insights. Amazon est un leader dans l'espace de la maison intelligente.

Mais quand il s'agit de l'assurance habitation, Amazon peut avoir un chemin à parcourir avant de pouvoir vraiment perturber et changer l'industrie pour le mieux.

Une industrie compliquée

"L'assurance n'est pas quelque chose que vous mettez dans une boîte et un navire", a déclaré Lynne McChristian, directeur de la réponse aux catastrophes et représentant de la Floride pour l'Insurance Information Institute. "C'est l'une des industries les plus réglementées des États-Unis"

Si Amazon devait entrer dans le secteur de l'assurance, ils devraient travailler avec les régulateurs dans chaque état. Différents États ont des règles différentes en matière d'assurance habitation, ce qui explique pourquoi la plupart des compagnies d'assurance commencent dans un État et maîtrisent ce marché avant de prendre de l'expansion.

Un autre obstacle à l'entrée dans l'assurance est le soutien financier.

«L'assurance est l'une des entreprises où vous devez avoir l'argent à l'avance pour payer les réclamations anticipées», a déclaré McChristian. «Vous ne commencez pas ce type d'entreprise sans regarder d'où viendra l'argent. "

Cela constituerait un grand changement dans le modèle économique pour le géant de la technologie, selon les observateurs de l'industrie.

Les responsables d'Amazon n'ont pas encore répondu à une demande de commentaire par e-mail.

Une réduction des coûts?

Un argument de vente potentiel pour l'assurance habitation Amazon serait une baisse des coûts. La société commercialise déjà ses appareils domestiques intelligents comme économiseurs de temps et d'argent; Pour vraiment perturber l'industrie de l'assurance, il pourrait réduire les prix d'autres compagnies d'assurance.

Un rapport de l'Insurance Information Institute a montré qu'en 2016, plus de 30% des propriétaires considéraient l'assurance habitation comme un fardeau financier. Pour les propriétaires dans de nombreux États, les primes mensuelles moyennes sont bien plus de 1000 $.

Mais tout le monde ne pense pas que la réduction des prix serait une grande partie d'un jeu d'assurance habitation Amazon.

"Je serais sceptique sur le fait qu'il y a de nombreux avantages pour les propriétaires qu'ils ne trouveraient pas ailleurs", écrit Michelle Megna, rédactrice en chef d'Insurance.com, dans un courriel. "Il me semble que le rabais de sécurité à la maison que vous obtiendriez d'avoir un appareil de surveillance à domicile Amazon ne serait pas différent de ce que vous obtiendriez de toute autre compagnie d'assurance habitation pour avoir un système de sécurité en place."

Venir court sur les réclamations les plus coûteuses

Bien qu'Amazon puisse être un chef de file dans le domaine des appareils ménagers intelligents, les produits fabriqués par l'entreprise ne sont pas conçus pour empêcher - ou nécessairement détecter - les choses qui causent les réclamations d'assurance les plus coûteuses.

Les données de l'Insurance Information Institute ont montré que de 2012 à 2016, les réclamations les plus coûteuses étaient liées à l'incendie et à la foudre, aux blessures corporelles et autres dommages matériels, aux dommages causés par l'eau, au vent et à la grêle.
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