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Assurance vie - l'instrument financier préféré des Indiens: Enquête

Assurance vie inde

Assurance Inde - Plus de 80% de la population épargne et investit dans l'assurance vie

La gestion des finances, bien qu'essentielle, est souvent négligée, voire pas du tout. Que ce soit la tenue de registres de diverses transactions ou même l’exécution d’un testament; il n'y a que quelques preneurs.


Dans une enquête, menée par l'assurance vie EXIDE, il a été constaté que plus de 80 pour cent de la population épargner et à investir pour construire un corpus existant.

L’assurance vie serait l’instrument financier privilégié, notamment pour la construction d’une maison, l’éducation et les mariages de leurs enfants. Selon l'enquête, il serait également l'instrument financier préféré pour la planification de la retraite. Environ 49% des personnes interrogées ont choisi l'assurance vie plutôt que des fonds de prévoyance ou des fonds communs de placement. Cependant, la couverture vie actuelle est la moitié de l'exigence de couverture idéale. Seuls 29% des répondants auraient une couverture vie égale à 10 fois leur revenu annuel.

Les testaments, en revanche, ne semblent pas être une option populaire chez de nombreux Indiens.

L'enquête montre que pas moins de 72% des personnes interrogées n'ont pas signé de testament alors qu'elles étaient au courant. Seulement 13% d’entre eux ont signé un testament, mais l’ont fait à un rythme lent.

En ce qui concerne la tenue des dossiers, la majorité partage leurs informations financières avec leurs familles. Ceux qui gardent une note de leurs finances utilisent un journal physique. Malgré le rattrapage des canaux numériques, une copie papier de ces documents est souvent préférée. Seulement 45% des personnes interrogées «connaissant le numérique» conservent une copie numérisée de leurs documents essentiels sur leur ordinateur portable et leur ordinateur de bureau. Plus de 30%, cependant, stockent la documentation sur leurs téléphones portables.


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La banque Axis envisage d'acquérir l'acquisiti sur le chemin de l'assurance

Une banque du secteur privé ambitionne de prendre une participation dans un assureur cette année: le PDG Amitabh Chaudhry

Après avoir surmonté des tempêtes de créances douteuses et de rentabilité, la banque Axis, dirigée par le nouveau directeur général et chef de la direction, Amitabh Chaudhry, a pour objectif d’intégrer le secteur des assurances dans un an grâce à une acquisition.

«De nombreux groupes nous contactent continuellement pour prendre une part réelle dans leurs projets d’assurance - vie, santé en général. La chose la plus importante avant que nous puissions aller de l'avant est d'obtenir la compréhension et les bénédictions de la Reserve Bank of India (RBI) en termes de ce qu'elles nous permettront de faire », a déclaré Chaudhry à BusinessLine.

Des sociétés telles que ICICI Bank et HDFC Bank ont déjà créé des sociétés d’assurance dans les secteurs vie et non-vie.

Selon certaines informations, Axis Bank pourrait augmenter sa participation dans Max compagnie d’assurance vie, qui est une entreprise commune entre Max financial services (MFSL) et Mitsui Sumitomo. Max services financiers détient une participation de 72%, Mitsui Sumitomo, 26%, tandis que la banque Axis détient une participation de 2% dans l’assureur sur la vie.

"D'un côté, nous engagerons des discussions plus approfondies avec certaines de ces parties potentielles et nous essaierons vraiment de comprendre ce qu'elles ont dit verbalement, ce qu'elles veulent dire par elle et ce qui est possible, de manière à pouvoir transaction réelle ou structure réelle à la RBI.

«En même temps, nous collaborons également avec la RBI pour mieux comprendre ce qu’elle nous permettra. Parce que sans leur bénédiction, rien n’est possible », a expliqué Chaudhry, qui a pris en charge la banque le 1er janvier.

La troisième banque du secteur privé en Inde compte actuellement six filiales: Axis Finance (société financière non bancaire), Axis Mutual Fund, Axis Securities (courtage), Axis Capital (banque d'investissement), FreeCharge (société fintech) et A Treds ( un système d'escompte des créances clients).

Chaudhry a expliqué: «J'espère que nous pourrons conclure cette (acquisition) cette année ... cette année civile, quelle que soit la méthode choisie.

Les experts du secteur bancaire ont déclaré que la RBI était préoccupée par les branches d’assurance des banques. Par conséquent, au cours des deux dernières années, la banque centrale n’a permis à aucune banque de prendre une licence d’assurance.


Redressement bancaire AXIS

Comparant l'Axis Bank à un navire qui a traversé une tempête, l'Axis Bank Honcho a déclaré que le navire faisait demi-tour, avec un bénéfice net qui a plus que doublé pour s'établir à 1,681 crore au troisième trimestre clos le 31 décembre 2018, contre 726 crore en trimestre de l’année dernière, et les actifs non productifs nets ont reculé à 2,36% des avances nettes contre 2,56% au même trimestre de l’année précédente Caisse Epargne.
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Deux incidents incitent une mission indienne à émettre un avis sur l'assurance-voyage émirati

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Les Indiens se rendant dans les EAU à des fins de visite ou de tourisme sont priés de souscrire une assurance maladie adéquate.

Lorsque RN (nom non divulgué à la demande), un ressortissant indien travaillant aux Émirats arabes unis, a amené ses parents pour un voyage à Dubaï, elle ne pensait pas que son père serait admis dans un hôpital une semaine après sa visite.

Le père de RN, un patient atteint de diabète, a subi un accident cérébrovasculaire et a été admis à l'hôpital le 20 janvier. Après son arrivée à Dubaï le 15 janvier, RN, employée dans une compagnie d'assurance-vie, a déclaré à Journal Assurance qu'elle souffrait le fardeau de ne pas bénéficier d'une assurance de voyage pour ses parents âgés alors que ses factures d'hôpital dépassaient maintenant 130 000 dirhams.

Après deux urgences médicales consécutives d'urgences médicales de touristes indiens aux EAU en moins de deux mois - dont celle du père de l'infirmière -, la mission diplomatique indienne a publié un avis d'assurance voyage pour tous les demandeurs de visas de tourisme et de visite en Inde.

Suchitra Pratap, la mère de Navdeep Pratap, âgée de 61 ans, est tombée dans le coma après un accident survenu à Discovery Gardens le 6 février. Suchitra profitait d'une promenade nocturne dans la communauté lorsqu'un groupe d'enfants jouant au football l'a envahie , lui faisant perdre l'équilibre et tomber sur le sol.

L'enseignant à la retraite a subi une hémorragie interne grave. Après l'opération, elle a été mise sous ventilation et est tombée dans le coma. Malheureusement, Navdeep n’avait pas non plus souscrit de police d’assurance pour sa mère, ce qui a entraîné une augmentation de la facture de l’hôpital de 180 000 dirhams après une réduction de 35%.

Navdeep a déclaré: "Son état est actuellement stable. Cependant, elle aurait besoin d'une hospitalisation et d'un traitement à long terme. J'ai obtenu l'autorisation de la transférer à l'hôpital KIMS à Hyderabad, en Inde, le 27 février". RN aussi déménage son père dans un centre médical au Kerala le 26 février.

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Le consulat publie un avis sur l'assurance voyage


Selon l'avis émis par la mission diplomatique à Dubaï, tous les "Indiens se rendant dans les Émirats arabes unis à des fins de visite ou de tourisme sont priés de souscrire une assurance-maladie adéquate pour couvrir toutes les dépenses liées aux exigences médicales".

L'avis est publié en tenant compte des coûts élevés des traitements médicaux aux Émirats arabes unis et de certains cas de voyageurs indiens confrontés à des accidents imprévus entraînant des coûts médicaux énormes, dépassant les capacités du voyageur ou des membres de leur famille.

Le consul général d'Inde à Dubaï, Vipul, a expliqué: "En cas d'urgence médicale, les fonds du fonds de protection sociale de la communauté indienne servent à soulager la famille ou le patient. Toutefois, cela dépend des moyens et de Dans certains cas, c’est difficile. En fin de compte, nous devons déterminer s’ils disposent des ressources nécessaires pour dépenser de l’argent ou non. "

Vipul a déclaré que dans les deux cas, les frais d'hospitalisation étaient très élevés. "Dans le second cas (infirmière autorisée), elle n'a pas les moyens financiers de payer une lourde facture médicale. Dans ce cas, nous écrivons à l'hôpital pour renoncer aux accusations. La plupart des hôpitaux examinent également ces demandes pour des raisons humanitaires." Dans ces cas, le consulat prend en charge les frais de brancard, les billets d’avion et une escorte médicale pour permettre au patient de bénéficier d’un traitement supplémentaire en Inde.

Vipul a également déclaré que, dans certains cas, les frais d'hospitalisation étaient si élevés que cela ne relevait pas des limites du consulat et que l'affaire était renvoyée à Delhi. "Dans de nombreux cas, la communauté vient aussi pour aider", a-t-il ajouté.

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Assurance médicale abordable en Inde


Le consul général a insisté sur le fait que les ressortissants indiens devraient souscrire une assurance voyage avant de quitter l'Inde, car il est facile de se procurer une telle assurance et les coûts de l'assurance sont relativement abordables. "Parfois, les gens ne réalisent pas que les soins médicaux ici coûtent très cher. Les factures des hôpitaux atteignent plusieurs milliers de dirhams à Dubaï", a déclaré Vipul.

Praveen Kumar, travailleur social et bénévole de l’équipe de bénévoles communautaires de CGI, a déclaré: "Nous rencontrons beaucoup de cas de ce type. C’est le deuxième cas que je rencontre ce mois-ci. Normalement, le consulat aide ces résidents à Cependant, les gens doivent souscrire une assurance car elle ne coûte pas plus de 1 000 roupies pour les particuliers. "

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Je n'avais pas rêvé que cela arriverait à maman


Après avoir couru de pilier en pilier pour tenter de collecter des fonds pour le traitement de leurs parents, RN et Navdeep Pratap espèrent que les hôpitaux les aideront pour des "raisons humanitaires".

Le père de RN est à l'hôpital Al Qasimia à Sharjah. Elle a déclaré: "L'équipe des services sociaux de l'hôpital a promis de nous aider avec une structure de paiement. Je dois toujours payer 130 000 dirhams. Je n'ai pas les moyens de payer ce montant."

Elle a ajouté: "J'ai réservé les billets de mes parents par l'intermédiaire d'un agent de voyages et il ne m'a pas suggéré de prendre une police d'assurance pour eux. Vous ne pouvez pas prédire que de telles choses se produiraient."

La mère de Navdeep Pratap est à l'hôpital Al Zahra. Il a déclaré: "Je voyagerai avec ma mère dans quelques jours. J'ai collecté des fonds auprès de sympathisants et pris des avances auprès de banques. Bien que l'hôpital ait accordé un rabais de 35%, l'hôpital offre encore un impayé à Dh180 000 $ à payer. Si je peux économiser sur ce montant, je pourrai alors le dépenser pour son traitement en Inde. Elle a besoin d’une hospitalisation et d’un traitement à long terme. "

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Coût de l'assurance de 31 jours de l'Inde aux EAU

Individu âgé de 60 ans

  • Dh65.1 à Dh76.6 (selon le fournisseur de politique et le plan)
  • Couverture de 100 000 $
  • Annulations de vols, retards et changements soudains dans les plans
  • Maladies préexistantes couvertes sans frais supplémentaires
  • Perte de bagages et de passeport
  • Accident personnel et responsabilité personnelle
  • Règlement rapide des réclamations avec options sans numéraire

Personnes âgées de 64 ans

  • Dh89.8 à Dh172.6 (Selon le fournisseur de politique et le plan)
  • Couverture de 25 000 $ à 100 000 $
  • Conseil médical au téléphone en voyage
  • Organisation de l'admission à l'hôpital
  • Rapatriement médical
  • Évacuation médicale
  • Avance de fonds d'urgence, etc.
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Êtes-vous dans la trentaine? Combien devriez-vous investir dans l'assurance?

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Assurance Inde, le trentenaire moyen est marié, avec un enfant (ou envisage de l'être) et éventuellement à la charge de ses parents. Sans surprise, l'une des plus grandes erreurs de ce groupe d'âge est de ne pas souscrire une assurance-vie. "L'Inde a un énorme déficit de protection de 92%. Cela met de nombreuses familles au risque de difficultés financières, en cas de décès du soutien de famille", a déclaré Vineet Arora, MD et PDG d'Aegon Life Insurance.

Selon les experts, il est préférable de souscrire une assurance vie tôt dans la vie, car les primes ne font qu'augmenter à mesure que vous vieillissez. Mais si cela plaide en faveur de l’adhésion au mouvement de l’assurance-vie dans les années 20, il ya peu de preneurs, car c’est l’âge où les carrières professionnelles viennent de se forger et où les prêts à l’éducation pèsent souvent sur les salaires de départ.

D'un autre côté, non seulement les gens se sont installés dans la trentaine et ont donc tendance à être financièrement indépendants, mais ils envisagent également des responsabilités croissantes. Selon Aviva India, la possibilité de coûts imprévus augmente également, ce qui peut avoir une incidence considérable sur vos finances. Cela rend le besoin d'épargner et d'investir extrêmement crucial à ce stade. Il n’est donc pas étonnant que les trentenaires constituent le groupe d’âge le plus ciblé par les acteurs de l’assurance.

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Combien devriez-vous investir?

Maintenant que nous avons ciblé l'âge idéal pour investir dans une police d'assurance-vie, la prochaine grande question est de savoir quel est le montant de couverture idéal. En gros, votre couverture devrait suffire à substituer l’ensemble des revenus futurs nets, déduction faite de la consommation et de l’utilisation personnelles.

Une méthode pour arriver à un nombre idéal est la méthode de remplacement du revenu, qui consiste simplement à multiplier votre revenu annuel actuel par le nombre d'années restant à la retraite. Par exemple, un homme de 35 ans avec un revenu annuel de 15 Rs lakh aura besoin d’une couverture d’assurance de 3,75 Rs crore (15 Rs lakh x 25 ans pour prendre sa retraite à 60 ans). "La couverture vie devrait représenter 15 à 20 fois votre revenu annuel avant 40 et 10 à 15 fois plus tard", selon Suresh Sadagopan, fondateur, Rachat Assurance Vie. Cette règle fonctionne mieux dans les familles nucléaires.

Toutefois, si vous avez des obligations, telles que des prêts, des objectifs financiers spécifiques ou davantage de personnes à charge, votre couverture doit être augmentée en conséquence. Dans l'exemple ci-dessus, si le jeune homme de 35 ans envisage de prendre un prêt-auto Rs 20 lakh et veut économiser un autre lak pour l'éducation de sa fille, cette personne doit ajouter un autre lakh à la protection requise de 3,75 Rs. crore. Vous devrez faire très attention si vous êtes responsable de parents malades ou si vous avez un enfant ayant des besoins spéciaux.

Selon Bénéficiaire de l'assurance vie, l’inflation est un autre facteur essentiel. "Avec des prix en augmentation constante, assurez-vous de tenir compte de l'inflation lorsque vous décidez de votre couverture de vie. Une couverture de vie de 10 Rs. Peut sembler grande aujourd'hui, mais avec un taux d'inflation de 6%, votre famille aurait besoin d'un l’avenir ", lit-on dans un blog de la société.

Dernier point mais non le moindre, il convient de revoir la couverture vie tous les cinq ans et de l’ajouter ou de la réduire en fonction de son âge et de ses obligations financières. Gardez à l'esprit que la plupart des compagnies d'assurance offrent des avenants facultatifs supplémentaires avec les produits à terme. Les experts disent qu'il est préférable d'améliorer la couverture en prenant une garantie décès, une exonération des primes et une garantie contre les maladies graves pour rendre votre police plus complète.

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La prime d'assurance auto en forte hausse


La prime d'assurance auto en forte hausse

Assurance Inde - La couverture des accidents personnels pour les véhicules conduits par le propriétaire dans le cadre des polices d'assurance auto a été portée de 2 roupies à 15 roupies.

Le 20 septembre, le régulateur des assurances, prenant acte des instructions de la haute cour de Madras, a émis une circulaire demandant aux assureurs de commencer à émettre de telles garanties à compter de la date de réception de cette circulaire.

Toutefois, les compagnies d’assurance ont jusqu’au 25 octobre 2018 pour déposer les produits en vertu des lignes directrices relatives aux fichiers et à l’utilisation.

Combien coûte la couverture

Actuellement, la couverture des accidents personnels (PAC) est plafonnée à Rs 1 lakh pour les deux-roues et Rs 2 lakh pour les voitures privées ou commerciales. La prime facturée pour les voitures est de 100 roupies, hors taxes. Le PAC est destiné au conducteur individuel du véhicule lors de ses déplacements, de son montage ou de son démontage. Des couvertures accidentelles facultatives pour les co-passagers sont également disponibles. Certains assureurs ont fourni une couverture supérieure à une prime supplémentaire.

Les nouvelles règles

Désormais, l'Autorité indienne de régulation et de développement des assurances (Irdai) a demandé aux assureurs de fournir une couverture minimale de 15 lakh sous PAC pour les véhicules avec chauffeur propriétaire, avec une prime de Rs 750 par an pour les polices annuelles. Les assureurs peuvent offrir des couvertures plus élevées en multiples de Rs 1 lakh ou Rs 5 lakh également, mais le minimum doit être Rs 15 lakh.

Ce qu'il couvre

Le PAC est un complément obligatoire à une police d’assurance automobile et est disponible à la fois pour une couverture de tiers et pour une couverture complète qui inclut la responsabilité en cas de dommages. Le propriétaire d'un véhicule assuré titulaire d'un permis de conduire «efficace» est qualifié de propriétaire-conducteur pour une couverture accident personnelle. La couverture est fournie au «propriétaire-conducteur» lors de la conduite du véhicule, y compris lors du montage, du démontage ou du déplacement dans le véhicule assuré en tant que copilote.

La police d’accident couvre non seulement les décès, mais aussi les cas de maladie et d’invalidité pendant le voyage. Le montant de la compensation est fonction de la nature de la blessure:

  • décès 100%
  • Perte de deux membres ou vue de deux yeux ou d'un membre et vue d'un œil. 100%
  • Perte d'un membre ou vue d'un œil 50%
  • Invalidité totale permanente résultant de blessures autres que celles mentionnées ci-dessus. 100%

L'impact

Pris ensemble avec de nouvelles règles d'assurance tiers de IRDAI dans laquelle la prime tiers devait être obligatoirement payé pour 3 et 5 ans pour les voitures et les deux-roues respectivement, ce nouveau mouvement fera les propriétaires de véhicules déboursent plus d'avance. « La prime à payer sera majoré de Rs.650 + TPS dans les voitures et Rs.700 + TPS pour les vélos quand ils renouvellent leur politique unique année prochaine fois, dit Tarun Mathur, chef d'entreprise d'assurance générale Responsable de, Policybazaar.com

Cependant, alors que les nouvelles règles de l'assurance des tiers ne s'appliquent qu'aux voitures et aux deux-roues achetés après le 1er septembre 2018, la hausse du PAC s'applique à toutes les polices d'assurance automobile. En bref, on finira par payer un montant supplémentaire de Rs 650/700 par an pour les voitures et les deux-roues respectivement et recevra à son tour un PAC de Rs 15 lakh au lieu de Rs 2 lakh et Rs 1 lakh respectivement.

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Assurance Inde - Comment acheter une assurance auto au meilleur prix

Assurance Inde

Assurance Inde - La conduite n'est plus un luxe, des milliers de personnes conduisent une voiture quotidiennement. Il ne fait aucun doute que posséder une voiture vous permet de vous libérer des tracas des transports publics.

De plus, il est assez simple de se procurer une voiture en Inde et avec les différentes variantes de la voiture, à partir de Rs 2 lakh, ce qui facilite l’achat de plus d’une voiture par famille.

Mais en Inde, la conduite comporte ses propres dangers. Nous avons souvent entendu parler de l'indiscipline de la circulation des conducteurs, des problèmes liés à l'application de la loi par les autorités routières et de plusieurs autres plaintes liées au scénario de la circulation en Inde.

Les journaux sont remplis des accidents de la route, des scénarios qui enfreignent les règles et de plusieurs autres nouvelles liées à l’indiscipline des conducteurs au quotidien. Compte tenu de cela, il est tout à fait évident de rechercher une assurance auto pertinente.

L’assurance automobile ou automobile est essentiellement une police d’assurance qui offre la couverture requise au véhicule et à son propriétaire contre les pertes financières résultant d’un accident, d’un dommage ou d’un vol. En Inde, l’assurance automobile offre également une couverture utile contre les dommages causés au tiers et aux biens.

Il est obligatoire d’avoir une assurance auto en Inde, conformément à la loi de 1988 sur les véhicules à moteur, sinon vous ne pourriez pas conduire légalement sur les routes. Fondamentalement, l'assurance automobile se présente sous trois formes: assurance automobile, assurance deux-roues et assurance des véhicules commerciaux.

Types d'assurance automobile

En matière d’assurance, le mot moteur unique couvre toutes les formes de véhicule qui doivent être assurées à temps, qu’il s’agisse d’une voiture, d’un véhicule à deux roues ou d’un véhicule commercial. Il existe trois types d’assurance automobile en Inde, répartis dans les catégories suivantes:

Assurance auto: C'est le secteur de l’assurance qui connaît la plus forte croissance, car il est obligatoire d’acheter une assurance automobile pendant que vous achetez une nouvelle voiture. De nombreuses compagnies d’assurance réputées s'associent aux constructeurs automobiles pour offrir une assurance rapide à leurs clients.

Dans le cadre d’un plan d’assurance automobile, le client sera couvert contre les dommages causés par un accident, un incendie, des émeutes, la foudre, un ouragan, un tremblement de terre, une explosion, une attaque terroriste, le vol et la réclamation de tiers. En payant une prime supplémentaire, vous pouvez également obtenir une couverture pour les dommages causés aux accessoires électriques ou électroniques et à d’autres articles importants.

Assurance deux-roues: L'assurance deux-roues est une autre forme d'assurance automobile en Inde. Il est essentiellement régi par le tarif automobile indien. Le régime d’assurance des deux roues offre une couverture contre les catastrophes causées par l’homme, les catastrophes naturelles et les dommages causés par le passage du véhicule par voie aérienne, routière, fluviale, terrestre ou ferroviaire. L'assurance deux-roues offre également la couverture obligatoire des accidents personnels d'environ Rs 1 lakh. Vous pouvez également opter pour cette couverture pour les passagers. Il couvrira également toutes les responsabilités légales liées aux blessures / décès ou aux dommages matériels causés à des tiers.

Assurance véhicule commercial: Tout véhicule de ce type qui n’est pas utilisé à des fins personnelles relève de la catégorie des véhicules utilitaires. Fondamentalement, l’assurance des véhicules commerciaux couvre notamment les camions, les véhicules utilitaires lourds, les autobus, les véhicules utilitaires, les véhicules utilitaires légers, les ambulances et les véhicules agricoles. Les primes liées aux véhicules commerciaux dépendent du modèle du véhicule, de la ville d’immatriculation, de l’année de fabrication, du prix courant de la salle d’exposition et du fait que le titulaire de la police soit une personne physique ou morale.

En Inde, les assureurs, en collaboration avec les constructeurs automobiles, proposent la solution la plus simple pour proposer des plans d'assurance moins compliqués, simples et sûrs. Bajaj Allianz, HSBC India, ICICI Lombard, New India Assurance, United India Insurance, etc. figurent parmi les meilleures compagnies d'assurance de véhicules commerciaux.

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