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Assurance ZhongAn se tourne vers les produits numériques au Japon

Assurance  Japon
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TOKYO - La compagnie d'assurances chinoise ZhongAn Online P & C va lancer un programme d'expansion à l'étranger en entrant sur le marché japonais, poussant les acteurs locaux à accélérer leur propre avancée numérique.

La société basée à Shanghai a formé le mois dernier un partenariat commercial avec Sompo Japan Nipponkoa, un partenaire de 130 ans et le troisième assureur non vie sur son marché domestique. 179 milliards de yens d’ici 2021, selon les prévisions de l’institut de recherche Yano à Tokyo.

Ce partenariat représente un nouveau défi pour les sociétés établies du secteur et marque la première entrée opérationnelle au Japon d'un important assureur chinois - Ping An Insurance maintient sa présence uniquement à des fins d'investissement.

Le Japon n’a été que la première étape des plans de ZhongAn. "Dans un avenir proche, l'accent sera mis sur la région asiatique", a déclaré Wayne Xu, directeur de l'exploitation et chef de la branche internationale de la société, ZhongAn International.

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La Chine est devenue un centre de technologie financière, après avoir été le pionnier des services à faible coût basés sur un smartphone, tels que les paiements mobiles Alipay, gérés par le groupe Ant Financial Services. Le secteur des assurances du pays a adopté bon nombre des mêmes stratégies.

Fondée en 2013, ZhongAn vend principalement des produits d’assurance de niche en ligne, tels que l’assurance retard de vol ou l’assurance de retour, qui rembourse les acheteurs lorsqu’ils renvoient leurs achats en ligne.

Ces produits sont principalement proposés via des plates-formes mobiles exploitées par des sociétés partenaires, telles que le géant du commerce électronique Alibaba Group Holding - société mère de Ant Financial -, l'opérateur de médias sociaux Tencent Holdings, et Ping An Insurance. Plus de la moitié des clients ont entre 25 et 35 ans.

"En tant que nouvel assureur, nous devons comprendre les besoins des utilisateurs", a déclaré Xu. "En exploitant les nouvelles technologies, nous serons en mesure de souscrire à de nombreux risques fragmentés", a-t-il ajouté, notant que la société avait automatisé une grande partie de ses opérations d'arrière-guichet ainsi que le développement de nouveaux produits. "La plupart de nos produits sont fabriqués en l'espace de deux semaines, de la conception au développement, en passant par les tests et la productisation", a-t-il déclaré.

En 2017, ZhongAn a servi 413 millions d'utilisateurs et rédigé plus de 5 milliards de polices, nombre qu'il faudrait deux ou trois décennies pour traiter selon les méthodes traditionnelles, selon Xu. Même un grand assureur comme Ping An n’a enregistré que 46 millions de nouveaux clients l’année dernière.

La société a plus que doublé ses recettes brutes, ou son chiffre d'affaires total, à 5,1 milliards de yuans (734 millions de dollars) entre janvier et juin de cette année, mais a également vu ses pertes nettes plus que doubler, à 666 millions de yuans.

Xu a refusé de commenter le prix de l'action de la société, qui tourne actuellement autour de 25 dollars HK, après avoir dépassé les 93 dollars HK juste après son introduction en bourse en septembre dernier. Selon les analystes, l’un des défis auxquels ZhongAn est confrontée est de réduire sa dépendance aux plateformes de partenaires, pour lesquelles elle paie des frais considérables.

Xu a déclaré que contrairement aux assureurs traditionnels, ZhongAn peut poursuivre la numérisation de manière agressive sans se soucier des services en ligne cannibalisant les produits traditionnels. "Notre vision de l'industrie est de savoir comment tout construire numériquement. Nous n'avons jamais pensé aux choses héritées du passé", a-t-il déclaré.

Les assureurs japonais ont commencé leurs propres incursions dans les services basés sur la technologie, et beaucoup devraient redoubler d'efforts à la lumière de la décision de ZhongAn.

Tokio Marine & Nichido Fire Insurance, le plus important assureur non vie du pays, ont annoncé le 11 octobre un partenariat avec l'opérateur de téléphonie mobile NTT Docomo, et lanceront un service d'assurance basé sur l'intelligence artificielle l'année prochaine.

Le service analysera les données et l'utilisation des smartphones des utilisateurs et formulera des recommandations sur les produits d'assurance, tels que les voyages, les sports ou les dommages causés à leur appareil. Toutes les transactions, de l’application au support client en passant par la demande de paiement, seront traitées par la technologie d’AI.

Sompo Japan Nipponkoa a déjà lancé un produit similaire en partenariat avec l'opérateur d'applications de chat Line. Le service propose 59 plans, principalement pour couvrir des risques mineurs qui ne sont généralement pas couverts par les polices d'assurance traditionnelles. Ils comprennent une assurance pour les blessures sportives ou les dommages à l'équipement en voyage, et sont offerts pour aussi peu qu'un dollar chacun.

Source: Assurance Japon
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