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L’assurance vie thaïlandaise réussit en donnant la priorité à ses clients

L’assurance vie thaïlandaise

Le marché thaïlandais de l'assurance-vie est plus concurrentiel que jamais, obligeant les grandes entreprises à adopter une approche toujours plus dynamique et avant-gardiste pour rester en tête du peloton

L'économie thaïlandaise ne cesse de se renforcer. Reconnue par la Banque mondiale comme «l'une des grandes réussites en matière de développement», le pays s'est lancé dans un programme d'expansion économique rapide au cours des 50 dernières années, caractérisé par une croissance soutenue et une réduction généralisée de la pauvreté, faisant de la Thaïlande un pays à revenu moyen supérieur. statut. Aujourd'hui, la Thaïlande bénéficie de la deuxième économie en importance en Asie du Sud-Est, et cette croissance impressionnante ne montre aucun signe de ralentissement. Le pays devrait afficher un taux de croissance de 4,7% pour 2018, marquant ainsi son taux d'expansion économique le plus rapide en cinq ans.

Parmi ces évolutions positives, un secteur affiche des résultats particulièrement impressionnants. Soutenu par une inclusion financière accrue et une classe moyenne en croissance, le marché thaïlandais de l'assurance-vie est devenu un haut lieu économique ces dernières années, les primes et les taux de pénétration des polices étant à la hausse. De plus, le vieillissement rapide de la population du pays entraîne une demande croissante de produits d’assurance vie, ce qui offre aux sociétés d’assurance une occasion précieuse de nouer des contacts avec les citoyens âgés de la Thaïlande.

L’avenir semble certes prometteur pour l’industrie thaïlandaise de l’assurance-vie, mais la concurrence pose un défi de taille aux assureurs établis et aux nouvelles entreprises. Une foule de nouveaux acteurs ont commencé à inonder le marché, mettant les assureurs sous une pression croissante pour se démarquer de la foule grandissante. Chez assurance-vie thaïlandaise, nous comprenons l’importance d’un argument de vente unique sur un marché saturé et concurrentiel, et nous nous sommes distingués avec succès de nos concurrents grâce à nos campagnes de vidéos virales efficaces. En exploitant les émotions des téléspectateurs, nos publicités touchantes nous ont aidés à façonner notre image de marque, reconnue à l’échelle internationale, en tant que société attentionnée.

Lire aussi: Le meilleur outil d'assurance-vie pour permettre aux Indiens d'atteindre leurs objectifs financiers

Un message puissant


La publicité télévisée est notoirement difficile à obtenir. Dans de nombreuses publicités traditionnelles, les téléspectateurs recherchent immédiatement la télécommande, tandis que d'autres offres instantanément mémorables servent simplement de bruit de fond pour les foyers du monde entier. Au milieu de cet océan de publicités insignifiantes, la Thaïlande est devenue un chef de file mondial de la publicité créative, en produisant une gamme de vidéos virales attrayantes et captivantes qui ont été partagées et appréciées au niveau international. L’assurance-vie thaïlandaise est l’un des pionniers de la publicité dans le pays. Elle utilise régulièrement des récits cinématographiques et des messages émotionnels pour communiquer avec le public et souligner l’importance de l’assurance face aux nombreux défis de la vie.

Unsung Hero, l'une de nos publicités les plus réussies, a été vue plus de 36 millions de fois en 2018, et son message émouvant continue de toucher les téléspectateurs du monde entier environ quatre ans après sa sortie. Cette vidéo édifiante montre un jeune homme exécutant des actes de gentillesse dans sa communauté locale, aidant les personnes de son entourage sans aucune forme de récompense ou de reconnaissance. Outre nos autres vidéos virales, cette publicité sert à rappeler aux téléspectateurs la valeur de la vie et l’importance de prendre soin des personnes que nous aimons. Nos campagnes - et notre image de marque au sens large dans son ensemble - sont conçues autour des concepts fondamentaux de la vie et de l'amour, ces caractéristiques constituant véritablement la pierre angulaire du secteur de l'assurance-vie.

Ces valeurs humaines intrinsèques sont au cœur de nos activités chez Thai Life Insurance - les besoins de nos clients sont toujours une priorité. En 2014, nous avons réaffirmé notre engagement à servir la population thaïlandaise en le renommant «entreprise axée sur les personnes», dans le but de renforcer nos liens avec nos précieux clients. Notre approche client d'abord nous a incités à créer un portefeuille diversifié de plus de 200 produits d'assurance-vie pour servir nos clients à toutes les étapes de leur vie, de leur jeunesse à leur retraite, en passant par leur vieillesse. Ces «solutions vie globale» ont été conçues pour répondre aux besoins variés et en constante évolution de nos clients, allant de la planification de la retraite à l’assurance maladie, en passant par des conseils financiers pratiques.

Cette vaste gamme de produits a permis à l’assurance-vie thaïlandaise de nouer des liens avec des clients de tous âges et d’obtenir des clients fidèles de plusieurs générations. Par exemple, l’assurance-vie thaïlandaise offre aux consommateurs plus jeunes une gamme de régimes d’assurance maladie et d’assurance accidents adaptée à leurs besoins actuels. Une de ces solutions est la hotline thaïlandaise pionnière en assurance-vie, qui permet aux clients de recevoir une indemnisation dans les 24 heures qui suivent un désastre public. Étant donné la malheureuse vulnérabilité de la Thaïlande aux catastrophes naturelles, cette couverture s’est révélée inestimable pour nombre de nos assurés chéris. En proposant des produits aussi pratiques et diversifiés, l’assurance-vie thaïlandaise espère pouvoir répondre aux besoins en constante évolution des clients à différentes étapes de la vie, en créant une relation durable tout au long de la vie.

La culture bienveillante


En tant qu’entreprise soucieuse de son métier, il est important que nos valeurs fondamentales soient appliquées à tous les aspects de notre activité. En plus de servir nos clients avec attention, assurance-vie thaïlandaise s’efforce également d’être une force de bien dans la communauté plus large, en aidant à renforcer la société thaïlandaise chaque fois que nous le pouvons. La responsabilité sociale des entreprises (RSE) fait donc partie intégrante de notre activité, dans la mesure où elle nous permet de concrétiser nos convictions bien ancrées. En tant que l’un des principaux fournisseurs d’assurance du pays, nous comprenons l’importance d’utiliser notre plate-forme de manière responsable et nous espérons apporter des changements positifs dans la communauté grâce à une gamme de projets et d’activités passionnants.

En 1995, nous avons noué un partenariat long et fructueux avec la Fondation One for Lives, qui fournit une assistance médicale aux membres les plus vulnérables de la société thaïlandaise, notamment les enfants défavorisés, les familles démunies et les personnes âgées. Grâce à notre étroite collaboration avec cette organisation caritative, nous avons apporté notre soutien à un certain nombre de causes louables, notamment la Société de la Croix-Rouge thaïlandaise, que nous défendons depuis plus de 30 ans. En plus de faire don d'une ambulance à la pointe de la technologie au centre de dons d'organes de la Croix-Rouge, assurance-vie thaïlandaise organise également des collectes de dons de sang dans son siège tous les trois mois. Des initiatives similaires en matière de don de sang commencent maintenant à démarrer dans l'entreprise. branches régionales.

En outre, l'assurance-vie thaïlandaise a également joué un rôle important dans la sensibilisation et la compréhension du public concernant les dons d'organes, en travaillant avec diligence avec la Croix-Rouge thaïlandaise pour distribuer du matériel d'information et organiser des événements éducatifs. Depuis que l'assurance-vie thaïlandaise s'est lancée dans cette campagne de sensibilisation, 16 514 personnes au total se sont inscrites pour devenir des donneurs d'organes, ce qui témoigne du succès remarquable de cette campagne.

En plus de soutenir ces causes méritantes, l’assurance-vie thaïlandaise s’engage également à apporter une aide essentielle aux nombreuses victimes des catastrophes naturelles. À la suite de catastrophes naturelles telles que les graves inondations qui ont dévasté le sud de la Thaïlande en 2017, l'assurance-vie thaïlandaise s'efforce toujours de jouer son rôle pour soulager les souffrances des personnes touchées au lendemain de ces événements. Au cours des inondations catastrophiques - les pires qui aient frappé la Thaïlande depuis plus de 30 ans - de nombreux employés et volontaires de l'assurance-vie thaïlandais se sont rendus dans les zones touchées pour distribuer de la nourriture et des secours aux nombreuses victimes des catastrophes. Plus de 1 000 sacs de secours ont été distribués aux familles de la région, tandis que les volontaires de l'entreprise ont préparé plus de 3 000 kits de repas pour les médecins, les infirmières, le personnel et les patients de l'hôpital Maharaj Nakhon Si Thammarat, où de nombreuses victimes d'inondations ont été emmenées pour traitement. Cette assistance sur le terrain cruciale fournie par les agents d'assurance-vie thaïlandais reflète notre culture d'entreprise éthique et nous sommes fiers que tous nos employés partagent nos valeurs fondamentales d'amour et de générosité.

De plus, selon des études menées par la Harvard Business School, les personnes qui commettent régulièrement des actes de charité ont tendance à faire état de hauts niveaux de bonheur personnel, alors que le bénévolat peut entraîner une réduction des hormones de stress et une augmentation du bien-être émotionnel. En encourageant nos employés à faire du bénévolat, nous espérons donc renforcer le moral des travailleurs chez assurance-vie thaïlandaise.

Des valeurs inspirantes


En plus de servir le public thaïlandais par le biais de nos initiatives de RSE de grande envergure, Thai Life Insurance cherche également à prendre soin de son personnel et de son personnel à tous les niveaux de nos activités. De nos précieux partenaires à nos partenaires commerciaux et aux employés des succursales, nous sommes convaincus que les employés sont au cœur de notre succès. En tant qu’entreprises humaines, notre personnel et nos clients sont au premier rang des priorités et nous visons à répondre à leurs besoins en constante évolution grâce à une gamme de produits, de services et de canaux de distribution innovants. Nos membres du personnel fidèles sont encouragés à être plus que des agents d'assurance-vie; d'agir en tant qu'ami et consultant pour nos nombreux assurés.

Avec des centaines de types d'assurance vie proposés par Thai Life Insurance, il est important que les clients soient bien assortis à une police qui correspond à leurs besoins et à leur situation financière. En effectuant des analyses approfondies des besoins et en offrant des conseils pertinents, les membres de notre personnel attentif peuvent mettre efficacement les clients en contact avec leur plan idéal. En plus de fournir des conseils en matière d’assurance vie, les employés de Thai Life Insurance sont également disponibles pour fournir des conseils précieux en matière d’assurance maladie, en tenant compte des préoccupations de chaque client en matière de santé lors de recommandations personnalisées. Si les clients recherchent des conseils financiers, notre équipe est également en mesure de proposer des suggestions éclairées dans ce domaine, les aidant ainsi à accroître leur épargne et à effectuer des investissements judicieux. De cette manière, les membres de notre personnel jouent le rôle de fournisseurs de solutions vie, en prenant soin de nos clients respectés à chaque étape de leur vie.

Cet engagement envers le service à la clientèle a fait de Thai Life Insurance une entreprise soucieuse de l’éthique et dotée d’une vision unique axée sur les personnes. Nos valeurs fortes continuent de nous distinguer de nos concurrents et permettront à Thai Life Insurance de rester pertinente et rentable pendant de nombreuses années.
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Le meilleur outil d'assurance-vie pour permettre aux Indiens d'atteindre leurs objectifs financiers

Le meilleur outil d'assurance-vie

Selon un sondage réalisé par la compagnie d'assurance Exide Life, de nombreux Indiens considèrent que l'assurance-vie est le meilleur moyen d'atteindre leurs objectifs dans la vie.

L'enquête Money Habits de 2018 a interrogé un nombre non spécifié de personnes de 12 villes indiennes afin de comprendre leur perception et leur utilisation de l'assurance vie.

L’assurance vie majoritairement réclamée est leur outil financier privilégié lors de la planification des objectifs de vie.


  • 50% ont déclaré avoir utilisé l’assurance vie pour laisser de l’argent à leur famille
  • 49% pour la retraite
  • 43% pour construire une maison
  • 39% pour l'éducation de leurs enfants

Toutefois, lorsqu’ils envisagent de planifier le mariage de leurs enfants, les Indiens s’intéressent également aux dépôts à terme - un compte d’épargne à terme - ainsi qu’à l’assurance vie.

Bien que la plupart des personnes interrogées aient déclaré que l’assurance vie était leur meilleur outil, 30% n’avaient aucune idée du montant de la couverture requise ou nécessaire.

Environ 46% des personnes interrogées ont déclaré qu’elles devraient avoir au moins 10 fois leur revenu annuel dans leur assurance vie, mais seulement 29% d’entre elles avaient effectivement ce montant de côté.


Responsabilité financière


«La responsabilité financière peut être un concept complexe à résoudre, principalement parce que nos idées sur la responsabilité financière évoluent constamment», a déclaré Mohit Goel, directeur - marketing et canal direct d'Exide Life.

«Le concept de responsabilité financière englobe également l'idée de protection grâce à une couverture d'assurance-vie adéquate. L’Enquête économique 2018 du [gouvernement indien] indique que le taux de pénétration actuel de l’assurance-vie en Inde est inférieur à 3% par rapport aux autres pays en développement. ”

Goel a également déclaré que bien que la plupart des Indiens envisagent l'assurance vie comme un moyen d'atteindre leurs objectifs, 30% des personnes interrogées sont toujours incertaines à ce sujet, car elles s'efforcent de se protéger financièrement, ainsi que leurs familles.

Planifier à l'avance sans testament


L'enquête a également révélé que de nombreux Indiens suivent leurs transactions financières - sous forme écrite ou électronique.

Cependant, alors que beaucoup s’inquiètent de la planification financière et de la réalisation de leurs objectifs de vie, 72% des répondants n’ont pas encore rédigé de testament, même s’ils sont conscients de l’importance de le faire.

Selon Gohel, bien que les attitudes à l'égard de la planification financière soient de plus en plus positives, la littératie financière est un problème qui doit être abordé pour les Indiens.


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L'assurance vie devrait augmenter de 25% cette année

assurance-vie

Le secteur de l'assurance-vie augmentera de plus de 25% cette année, selon l'Association de l'assurance du Vietnam (IAV).

Son président par intérim, Tran Vinh Duc, a déclaré: «L'économie vietnamienne devrait connaître une croissance comprise entre 6,8% et 7% en 2019. La demande en assurances, notamment en assurance-vie, augmentera à mesure que de plus en plus de personnes et d'organisations sur les produits d'assurance. Ainsi, le marché continuera de croître. "

Dans un rapport publié cette semaine, l’association a déclaré que le marché de l’assurance vie avait enregistré de bonnes performances, générant des revenus de près de 116 000 milliards de VND (5 milliards USD).

Sur cette somme, 88 000 milliards VND (3,8 milliards USD) provenaient des primes, soit une augmentation de 33%, et les 28 000 milliards VND restants (1,2 milliard USD) provenaient d'investissements en propre, soit une augmentation de 30%, a déclaré l'association.

«La capacité financière des assureurs-vie s’est améliorée avec un actif total en hausse de 25%, pour atteindre 302 milliards de VND (13 milliards de dollars)», a déclaré Duc.

Lire aussi: Marché mondial de l'assurance vie juvénile

Le montant total des provisions constituées l'année dernière par les entreprises s'élevait à près de 220 000 milliards de dinars vénézuéliens (9,5 milliards de dollars), en hausse de 30%, a-t-il déclaré.


Les assureurs-vie ont réglé des réclamations de plus de 18,6 billions de VND (800 millions de dollars) en 2018, en hausse de 17%, a-t-il déclaré.

L’industrie apporte une contribution importante à l’économie en ajoutant 276 000 milliards de dinars néerlandais (11,9 milliards de dollars) aux investissements à long terme dans l’économie, soit une augmentation de 33%.

Le vice-ministre des Finances, Huynh Quang Hai, a souligné lors d'une cérémonie organisée le mois dernier à Hanoï, à Hanoi, la 25ème journée de l'assurance et le 19e anniversaire de l'Association des assureurs vietnamiens, de sensibiliser le public à l'assurance, d'améliorer les capacités financières du secteur et de développer de nouvelles assurances des produits.

Il a demandé à l'IAV et au ministère des Finances de contribuer à la rédaction d'un projet de loi sur le commerce des assurances.

victimes d'attentats en Egypte

Les victimes d'attentats en Egypte reçoivent un montant maximal d'assurance vie de 2,4 milliards de livres égyptiennes.

Un touriste qui a été tué lors d'un attentat à la bombe en Egypte recevra un montant maximal de 2,4 milliards VND (103 000 USD) de couverture d'assurance vie, a annoncé Bao Viet Insurance Corporation, responsable du paiement des victimes de l'explosion.

La société versera également aux victimes blessées une somme d'argent basée sur les frais de traitement, jusqu'à concurrence de 2,4 milliards de VND.

Un avion transportant les corps de trois victimes décédées quittera l'Égypte le 4 janvier et arrivera à l'aéroport Tan Son Nhat de HCMV le 1er janvier à 1 heure du matin.

Les neuf premières victimes vietnamiennes de l'attentat à la bombe contre l'Egypte sont rentrées chez elles. Trois personnes sont soignées à l'hôpital en Egypte.
Quatre personnes ont été tuées, dont trois touristes vietnamiens et un guide égyptien, et 10 autres blessées dans l'explosion d'une bombe placée au bord de la route près du bus transportant des visiteurs près des pyramides de Gizeh à 28h15 le 28 décembre (heure locale).

Il y avait 18 personnes dans le bus à cette époque, dont 15 touristes vietnamiens et trois Égyptiens. Saigontourist Travel Service Company, dont les clients ont été tués et blessés par l'explosion d'une bombe, a envoyé un groupe d'employés en Égypte afin de soutenir les victimes vietnamiennes et de mettre en œuvre des mesures d'urgence pour venir en aide à ses invités.


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Marché mondial de l'assurance vie juvénile

Marché mondial de l'assurance vie

Le rapport sur le marché de l'assurance vie pour mineurs propose une analyse approfondie des tendances du marché, des facteurs déterminants, des contraintes, des opportunités, etc. Outre des informations qualitatives, ce rapport inclut l'analyse quantitative de divers segments en termes de part de marché, de croissance, d'analyse d'opportunité, de , etc. pour les années de prévision. Le marché mondial de l’assurance vie juvénile est segmenté en fonction du type, années de prévision d’application.

Le marché mondial de l’assurance vie pour mineurs devrait croître d’un TCAC d’environ xx% au cours des dix prochaines années et atteindre US $ XX.X millions en 2028, contre US $ XX.X millions en 2018, selon une nouvelle assurance Etude Market.us .



Segments de marché clés:

Type

  • <10 ans="" li="">
  • 10 ~ 18 ans

Application

  • École
  • Utilisation à la maison

Principaux acteurs du marché inclus dans le rapport:


  • Allianz
  • Assicurazioni Generali
  • Assurance vie en Chine
  • MetLife
  • PingAn
  • AXA
  • Assurance vie Sumitomo
  • Aegon
  • Assurance vie mutuelle Dai-ichi
  • CIPC
  • Aviva
  • Munich Re Group
  • Zurich Financial Services
  • Assurance vie Nippon
  • Assurance vie Gerber
  • AIG

Raisons pour obtenir ce rapport:

Dans une perspective prospective, ce rapport de recherche s’est consacré à plusieurs analyses: recherche sectorielle (tendances mondiales du secteur) et analyse de la part de marché de l’assurance vie juvénile des grands acteurs, ainsi que des profils d’entreprises regroupant les opinions fondamentales relatives au paysage . Secteurs émergents et à forte croissance du marché de l’assurance vie pour mineurs, des régions à forte croissance et des moteurs de marché, des contraintes et des opportunités de marché.

L'analyse couvre le marché de l'assurance-vie juvénile et ses avancées dans différents secteurs et régions. Il vise à estimer la taille actuelle du marché et le potentiel de croissance du marché mondial de l’assurance vie des mineurs à travers des sections telles que les applications et les représentants.

En outre, l’analyse comprend également un examen complet des principaux acteurs du marché de l’assurance vie des mineurs ainsi que de leurs profils d’entreprise, de l’analyse SWOT, des dernières avancées et des plans commerciaux.

Les objectifs d'analyse du rapport sont les suivants:


  • Partager équitablement des informations approfondies sur les éléments cruciaux ayant une incidence sur la croissance du secteur (capacité de croissance, chances, facteurs, défis et risques spécifiques au secteur).
  • Connaître le marché de l’assurance vie juvénile en identifiant ses nombreux sous-segments.
  • Décrire les acteurs importants et analyser leurs plans de croissance.
  • Déterminer le montant et la valeur des sous-marchés de l’assurance vie juvénile, en fonction des régions clés (divers États vitaux).
  • Analyser le marché de l’assurance juvénile sur les tendances de la croissance, les perspectives et leur participation à l’ensemble du secteur.
  • Examiner et étudier la taille du marché de l’assurance vie pour mineurs (volume et valeur) de la société, des régions / pays essentiels, des produits et applications, des informations générales de 2012 à 2018 ainsi que des prévisions pour 2028.
  • Principalement dans le monde, les entreprises manufacturières du marché de l’assurance vie juvénile spécifient, clarifient et analysent le montant des ventes, la valeur et les parts de marché, le paysage concurrentiel, l’analyse SWOT et les plans de développement des prochaines années
  • Examiner les progrès concurrentiels tels que les extensions, les arrangements, les lancements de nouveaux produits et les acquisitions sur le marché.

Pour l’étude de marché sur l’assurance vie des mineurs, les années suivantes ont été considérées pour estimer la taille du marché:


ParticulièrePortée
Région

  • Amérique du Nord

  • L'Europe 

  • Asie-Pacifique

  • Amérique latine

  • Moyen-Orient et Afrique

Année historique2012 à 2017
Année estimée2018
Année de prévision2019 à 2028

ANALYSE DE L'ASSURANCE VIE CHINE (LFC) ET DU CAPITAL-PATRIMOINE DES INVESTISSEURS (CIRH)

L’assurance-vie en Chine (NYSE: LFC) et le capital d’investisseur patrimoine (OTCMKTS: IHRC) sont deux sociétés de financement, mais quel est l’investissement supérieur? Nous allons comparer les deux activités en fonction de la force de leurs risques, de leur rentabilité, de leur propriété institutionnelle, de leurs bénéfices, de leur valorisation, de leurs dividendes et des recommandations de leurs analystes.

Gains et valorisation

Ce tableau compare le chiffre d’affaires, le bénéfice par action et la valorisation des activités d’assurance-vie de Chine et de capital d’héritage, capital historique.

L’assurance-vie en Chine génère des revenus et des revenus plus élevés que le capital patrimonial des investisseurs.

Propriété institutionnelle et initiée


0,3% des actions d’assurance vie en Chine sont détenues par des investisseurs institutionnels. 58,6% des parts de capital patrimonial des investisseurs sont détenus par des initiés. Une forte propriété institutionnelle indique que les fonds spéculatifs, les fonds de dotation et les grands gestionnaires financiers estiment qu'une entreprise est prête pour une croissance à long terme.

Rentabilité

Ce tableau compare les marges nettes, le rendement des fonds propres et le rendement des actifs de China Life Insurance et Investors Heritage Capital.

Recommandations d'analystes

Il s'agit d'un résumé des notations et des objectifs de prix récents pour China Life Insurance et Investors Heritage Capital, fournis par MarketBeat.com.

China Life Insurance a actuellement un objectif de prix consensuel de 13,85 USD, suggérant un potentiel de hausse de 31,28%. Étant donné le potentiel probable plus élevé de China Life Insurance, les analystes estiment que China Life Insurance est plus favorable que Investors Heritage Capital.

Les dividendes

China Life Insurance verse un dividende annuel de 0,26 USD par action et un rendement de dividende de 2,5%. Investors Heritage Capital ne verse pas de dividende. China Life Insurance verse 28,0% de ses bénéfices sous forme de dividende.

Résumé

China Life Insurance bat Investors Heritage Capital sur 9 des 12 facteurs comparés entre les deux valeurs.

À propos de China Life Insurance

China Life Insurance Company Limited, ainsi que ses filiales, exerce ses activités en tant que compagnie d'assurance vie en République populaire de Chine. La société exerce ses activités dans quatre secteurs: les activités d’assurance vie, d’assurance maladie, d’assurance contre les accidents et les autres activités. Elle propose des produits d’assurance vie et de rentes, d’assurance accidents et maladie, individuels et collectifs, ainsi que des produits de retraite. La société exerce également des activités de réassurance; les activités de gestion d'actifs, de gestion de fonds et de gestion de la santé; investissement immobilier de retraite; et fourniture de services financiers. Elle vend ses produits par l'intermédiaire d'agents, de représentants des ventes directes et d'agences dédiées et non dédiées. La société a été fondée en 1949 et son siège se trouve à Beijing, en République populaire de Chine. China Life Insurance Company Limited est une filiale de China Life Insurance (Group) Company Limited.

À propos de Investors Heritage Capital

Investors Heritage Capital Corporation détient les sociétés d’assurance vie Investors Heritage Life, d’Investors Heritage Printing, Inc. et du Groupe de services financiers Investors Heritage, Inc. La société est le seul membre de At Need Funding, LLC et de Heritage Funding, LLC. Ses secteurs d’activité sont les produits de pré-enfournement et de sépulture (Preneed), les produits d’assurance vie traditionnels et universels (traditionnels) et les services administratifs et financiers. La société propose un portefeuille composé des formes standard de la vie entière participante et non participante, d'une rémunération limitée, de dotations, d'un financement fractionné, d'une vie entière sensible aux intérêts, d'une vie entière à émission garantie, d'une vie entière à prime unique, d'une vie universelle, d'une vie temporaire et collective. , rentes et rentes immédiates à prime unique. En outre, la société souscrit des contrats d’assurance-vie, d’assurance-crédit et d’assurance maladie sur une base collective. Ses produits traditionnels comprennent des produits de transfert de patrimoine de premier plan, une assurance vie classique, une assurance vie collective, certaines rentes et des produits d'assurance vie universelle.
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Les assurés de l'assurance vie souscris au numérique en 2019

assurance vie 2019

Asurance Inde -  L'avènement d'une nouvelle année est toujours porteur d'avenir, et 2019 pourrait être une année très prometteuse pour l'assurance vie en Inde. La grande économie connaissant la croissance la plus rapide au monde, avec un bassin de clientèle en plein essor, des facteurs macroéconomiques puissants et un écosystème financier robuste, constitue le cadre idéal pour faire progresser le secteur de l’assurance vie.

La famille indienne traditionnelle a connu une évolution significative au cours des dernières années. Les attentes des jeunes clients des prestataires de services poussent les entreprises de tous les secteurs à travailler plus intelligemment, à livrer plus rapidement et à s’engager mieux pour non seulement être préférées mais aussi aimer de cet ensemble.

Lecteur numérique

Les efforts du gouvernement en faveur de la numérisation et d’une économie sans argent liquide ont entraîné au cours des dernières années un mouvement progressif des actifs physiques tels que la propriété et l’or vers les actifs financiers. La sensibilisation accrue au sujet de l’assurance est un autre facteur important, grâce à des programmes gouvernementaux tels que Aayushman Bharat pour l’assurance maladie, Pradhan Mantri Jiwan Jyoti Bima Yojana (PMJJBY) pour l’assurance-vie, Pradhan Mantri Suraksha Bima Yojana pour l’assurance décès et invalidité et Atal Pension Scheme pour la planification de la retraite. Cela fait évoluer le pays vers une culture d’assurance de l’avenir de l’une et de la famille, qui est le travail le plus fondamental de l’assurance vie.

En tant qu’industrie, la commande numérique n’a jamais été aussi poussée à exploiter le pouvoir des données et de l’analyse, à numériser le parcours du client et à permettre au vendeur d’assurance vie de travailler plus efficacement et plus intelligemment. Devançant bien plus que le B2C ou l'e-commerce, le secteur de l'assurance-vie utilise aujourd'hui des métiers à tisser numériques pour intégrer les processus en ligne et hors ligne et créer un magnifique tissu d'expérience client transparente.

En développant les réseaux de distribution, en identifiant les besoins individuels des clients, en simplifiant les processus de documentation et de souscription et en aidant les conseillers en mandataires avec des conseils judicieux basés sur des analyses sophistiquées, l'IA et l'apprentissage automatique, le secteur est désormais mieux placé pour révolutionner ses processus par le biais d'interventions numériques.

Atteindre les clients


Dans le secteur de la vente au détail, les sociétés d’assurance-vie innovent pour toucher les clients du bout des doigts et réduire le temps nécessaire pour établir une police. Je vois une grande marge de manœuvre pour poursuivre ces conversations et engager de manière significative les clients tout au long du mandat de leurs politiques, de manière à accroître encore les ratios de persistance.

Alors, comment ce moment de réinitialisation va-t-il se manifester pour l’industrie? Malgré une croissance régulière et attendue de 12 à 15% du TCAC dans le secteur au cours des dernières années, le taux de pénétration de l’assurance-vie n’est encore que de 2,72%, contre une moyenne mondiale de 3,47%. Ce que l’industrie verra, c’est à mon sens la sainte trinité de l’assurance vie: pouvoir de protection, vedettes de la vente consultative et plaisir numérique.
Nous continuons d'être l'un des pays les plus sous-assurés et le «déficit de protection» selon certaines estimations est de 489 000 milliards de livres sterling. La somme assurée par l'industrie a augmenté de 36%, entre 2001 et 2010, mais elle n'a augmenté que de 22% entre 2010 et 18. Cela met en évidence l’énorme marge de manoeuvre permettant de protéger davantage le pays, et je pense que de nombreux assureurs s’emploieront à accroître leur part de protection et à sensibiliser les clients à la nécessité de protéger sa famille au moyen d’une assurance vie.

Le conseiller en placements est globalement le pilier de soutien de tout assureur sur la vie. Dans les mois à venir, je m'attendrais à une approche plus efficace, plus intelligente et plus intelligente de l'agent 2.0. En tant que vendeur d’assurance vie, le rôle de conseiller en investissement passera du rôle de gestionnaire de portefeuille financier, renforcé par la puissance de l’analyse approfondie des données et doté des outils nécessaires pour gagner du temps, réduire les coûts et gagner en efficacité.

Je pense que le plaisir numérique sera le résultat de tout ce qui précède. Ce qui ravira le client, ce sera un voyage sans heurts pour un client, de la prospection à l’achat, puis au service et enfin au règlement des sinistres. Cela ne sera possible que lorsque les trois éléments de la Trinité fonctionneront en synergie et en synergie pour amener le secteur au niveau supérieur.

Source: http://www.journalassurance.com/search/label/assurance-vie
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Banque Nationale Assurances s'associe à Breathe Life pour redéfinir l'achat d'assurance vie

Banque Nationale Assurances

Canada Assurance - Banque Nationale Assurances annonce aujourd'hui un partenariat avec Breathe Life, l'un des principaux assureurs canadiens InsurTech, spécialisé dans le développement de solutions de distribution directe d'assurance en ligne Cette alliance assurance accélérera la mise à la disposition des consommateurs de produits d'assurance vie plus sécurisés et sans friction, directement en ligne.

Conçue par Breathe Life et proposée par l’intermédiaire d’un réseau d’agents agréés attachés à la Banque d’Assurances Banque Nationale inc., La dernière solution en assurance vie temporaire de Banque Nationale Assurances * figure parmi les plus compétitives du marché. Il comporte un processus de création et d'application de devis intégré en une seule session. La solution présente des avantages uniques, notamment une couverture maximale de 30 000 USD en cas de diagnostic d'une maladie grave et une éligibilité maximale de 750 000 USD.

«Nous sommes ravis de faire équipe avec un leader du marché tel que Breathe Life pour continuer à proposer des solutions pertinentes et homogènes à nos clients», a déclaré Peter D. Thompson, premier vice-président de l’assurance et président de la Banque Nationale Assurances. «Nous sommes fiers d’offrir le produit d’assurance vie le plus différenciant de cette catégorie sur le marché, qui reflète véritablement les habitudes, les préférences et les besoins des consommateurs. Pour nous, il est fondamental de donner aux clients les moyens de choisir quand et comment souscrire une assurance, de manière sécurisée et sans effort. Et pour les clients qui souhaitent une assistance dans le processus, notre équipe d’agents chevronnés n’est qu’à un appel téléphonique pour fournir des conseils et des orientations. "

Lire aussi: Cette erreur d’assurance auto pourrait vous coûter 433 £

«La catégorie des assurances de personnes est un segment financier relativement peu exploité, en particulier dans l’espace en ligne. Nous sommes ravis de travailler avec un partenaire tel que Banque Nationale Assurances, qui a su saisir l’occasion de réorganiser l’industrie de l’assurance avec une approche centrée sur le client », a déclaré Ian Jeffrey, cofondateur et PDG de Breathe Life. "Pour Breathe Life, ce partenariat est le premier d'une longue série à venir et nous envisageons déjà d'introduire de nouvelles solutions révolutionnaires dans les mois à venir."

Les principales caractéristiques du produit d’assurance vie temporaire de Banque Nationale Assurances incluent:


  • Couverture pour le diagnostic de maladie grave: En cas de diagnostic de maladie grave, l’assurance-vie temporaire de Banque Nationale Assurance paiera automatiquement 10% du montant assuré, jusqu’à concurrence de 30 000 $.
  • Couverture flexible: le produit d’assurance vie temporaire de Banque Nationale Assurances offre une couverture temporaire flexible pour des durées de 10 ou 20 ans.
  • Rapidité: les demandes d'assurance vie temporaire peuvent être complétées entièrement en ligne en quelques minutes.
  • Axé sur le mobile: Application et approbation simples et rapides via un smartphone. Depuis son lancement en ligne, 70% du trafic et des achats proviennent d'appareils mobiles, garantissant ainsi l'engagement d'une nouvelle génération de clients de l'assurance en ligne.
  • Service clientèle dédié: les clients peuvent prendre rendez-vous avec un agent à tout moment, même après avoir rempli les applications ou après l'achat de la politique. Un agent entièrement agréé est toujours disponible pour fournir des conseils et des réponses si nécessaire.
  • Admissibilité à la couverture: La police d’assurance vie temporaire offre une couverture maximale de 750 000 $.

À propos de la Banque Nationale Assurances


Banque Nationale Assurances est une marque de commerce de la Banque Nationale du Canada utilisée sous licence par certaines de ses filiales, y compris la Compagnie d'Assurance Vie et le Cabinet d'Assurance Banque Nationale inc.

À propos de la Banque Nationale du Canada


Avec un actif de 262 milliards de dollars au 31 octobre 2018, la Banque Nationale du Canada et ses filiales constituent l’un des principaux groupes financiers intégrés au Canada. Il compte plus de 23 000 employés occupant des postes à forte intensité de savoir et a été reconnu à plusieurs reprises comme l'un des meilleurs employeurs et pour son engagement en faveur de la diversité. Ses titres sont inscrits à la Bourse de Toronto (TSX: NA). Apprenez-en plus à bnc.ca.


A propos de respirer la vie


La plate-forme Breathe Life offre une expérience moderne et centrée sur le client avec des outils et des outils d'analyse qui redéfinissent le secteur de l'assurance et stimulent la croissance de l'entreprise. En transformant la distribution de l'assurance-vie en numérique, les consommateurs peuvent acheter leurs propres produits dans le confort de leur foyer et les conseillers financiers peuvent agir plus rapidement et atteindre de nouveaux publics grâce à notre solution logicielle. Avec un retour financier important de Diagram Ventures et de divers investisseurs providentiels, notre portefeuille de financement nous confère un avantage unique dans le secteur. À la base, nous développons une technologie qui apporte une sécurité financière à toutes les personnes, quels qu’en soient l’autre et où qu’elles soient. Joignez-vous à Breathe Life https://www.breathelife.com/.

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Des parents chinois présentent quatre polices d'assurance-vie à la police de Kamala

polices d'assurance-vie

Les parents chinois ont présenté quatre polices d'assurance-vie, évaluées à près de 100 millions de bahts, à la police de Kamala après l'assassinat de leur fille à Phuket en octobre.

Un Chinois qui aurait assassiné sa femme, Xiaojie (nom d'emprunt), est toujours en garde à vue à la Cour provinciale de Phuket. Le chef de la police de Kamala a déclaré que l'homme ferait face à une accusation de meurtre si la police pouvait trouver des preuves qu'il avait tué sa femme pour recouvrer les versements d'assurance.

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Le mari chinois, Zhang Weifan, est originaire de Tianjin en Chine et aurait assassiné sa femme lors de vacances en famille à Phuket après avoir acheté des polices d'assurance-vie à son nom.

Le troisième jour après leur arrivée, les parents de Xiaojie ont reçu un appel des parents de Zhang, les informant que celui-ci leur avait dit que Xiaojie s'était noyé dans une piscine privée de la suite du couple dans un hôtel de luxe.

Hier, les parents de Xiaojie ont présenté quatre assurances vie d’une valeur de 96 millions de bahts. Ils pensent que les polices ont été souscrites peu de temps avant les vacances à Phuket. L’avocat des parents de Xiaojie a déclaré à la police que la signature de Xiaojie aurait été falsifiée.

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Les parents de Xiaojie ont déclaré à la police qu'ils avaient donné de l'argent à Zhang et à leur fille pour acheter une maison, mais qu'ils n'avaient rien acheté. Ils pensaient que Zhang n’avait pas d’argent et sont sûrs que Zhang a tué leur fille.

assurance-vie à la police


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HSBC va céder 49% du capital de la coentreprise malaise d'assurance-vie à FWD

HSBC malaise d'assurance-vie

HSBC Holdings a annoncé que son unité d’assurance Asie avait obtenu l’autorisation de Banque malaisie de céder 49% du capital de la coentreprise malaisienne d’assurance-vie au groupe FWD basé à Hong Kong.

HSBC Holdings a annoncé que son unité d’assurance Asie-Pacifique avait obtenu l’autorisation de Banque Malaisie de céder 49% du capital de la coentreprise malaisienne d’assurance-vie au groupe FWD basé à Hong Kong.

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Conformément aux termes de l'accord, la banque basée au Royaume-Uni va céder sa participation dans HSBC Amanah Takaful Malaisie Bhd à FWD Compagnie d'assurance-vie, une filiale de FWD.

Les conditions financières de la transaction, qui devrait se conclure d’ici à juin de l’année prochaine, n’ont pas été dévoilées.

Les sociétés malaisienne JAB Capital et Employés Provident Fund Board de Malaisie détiennent respectivement 31% et 20% des parts de l’unité Amanah Takaful.

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Stuart Milne, responsable de HSBC Malaisie, a déclaré à Reuters: «Nous avons décidé de quitter le secteur de la fabrication de takaful et de nous concentrer sur nos opérations bancaires en Malaisie.

Il a ajouté que la banque continuerait à distribuer des produits d'assurance sur ce marché.


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Étude de marché mondiale sur les systèmes d'administration de polices d'assurance-vie 2018 - 2026

marché mondiale assurance-vie


Synopsis du rapport assurance-vie


Étude de marché de la persistance propose une prévision sur huit ans pour le marché des systèmes d’administration de polices d’assurance vie entre 2018 et 2026. En termes de valeur, le marché des systèmes d’administration de polices d’assurance vie devrait enregistrer un TCAC de 12,0% au cours de la période de prévision. L'étude montre la dynamique et les tendances du marché à l'échelle mondiale dans diverses régions, notamment l'Amérique du Nord, l'Amérique latine, l'Europe, la Chine, le Japon, l'Asie du Sud-Est, le Moyen-Orient et l'Afrique, qui influencent la nature actuelle et future de la police d'assurance vie. système d’administration au cours de la période de prévision.

Description du rapport


Ce rapport de recherche fournit une analyse détaillée du marché des systèmes d’administration de polices d’assurance vie et donne un aperçu des différents facteurs. L’étude de marché fournit également une évaluation complète des stratégies des parties prenantes et des impératifs pour réussir dans l’entreprise.

Le rapport sépare le marché des systèmes d’administration des polices d’assurance vie en fonction du composant, du type de déploiement, de la catégorie d’administration des polices, de l’utilisateur final et du module dans différentes régions du monde.

Les principaux acteurs introduisent des outils de système d'administration des polices d'assurance-vie à la pointe de la technologie pour le maintien et l'administration des polices. Des régions telles que l'Europe assistent à un changement rapide de leur économie et à un changement de zone rurale à zone urbaine.

Les pays en développement tels que SEA et le Japon assistent à une urbanisation rapide et à une croissance du revenu disponible. Ces changements créent une demande importante pour le déploiement de systèmes d’administration de polices d’assurance vie dans de nombreux secteurs tels que les sociétés d’assurance, les banques et d’autres secteurs, ce qui devrait à son tour entraîner une augmentation de l’adoption de systèmes d’administration de polices d’assurance vie. pour augmenter les applications et les avantages multiples.

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Le rapport commence par un aperçu du marché mondial des systèmes d’administration de polices d’assurance vie en valeur.En outre, cette section comprend une analyse de vos principales tendances, facteurs et contraintes qui influent sur le marché des systèmes d’administration de polices d’assurance vie.

Le présent rapport contient une analyse de l’impact des principaux facteurs de croissance et des contraintes de croissance, afin de faciliter la tâche des clients avec des informations décisionnelles claires.

Le marché mondial des systèmes d’administration de polices d’assurance vie est classé en fonction du composant, du type de déploiement, de la catégorie d’administration des polices, de l’utilisateur final, du module et de la région.

Sur la base du type de déploiement, le marché des systèmes d’administration de polices d’assurance vie est segmenté en SaaS et sur site.Selon le composant, le marché des systèmes d’administration de polices d’assurance vie est segmenté en logiciels et services.

Le secteur des services est en outre segmenté en services gérés et services professionnels. Sur la base de l'administration des stratégies, le marché est segmenté en cycle de vie des stratégies, souscription, modifications de contrat, règlement de sinistres, expérience utilisateur, etc.

Sur le marché des utilisateurs finaux, le marché mondial des systèmes d’administration de polices d’assurance vie est segmenté en sociétés d’assurances, banques et autres. formation et développement, intelligence d'affaires et autres.

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Une analyse détaillée a été fournie pour chaque segment en termes d’analyse de la taille du marché pour le marché des systèmes d’administration de polices d’assurance vie dans les différentes régions.

La section suivante consiste en une analyse détaillée du système d’administration des polices d’assurance vie dans divers pays de la région. Elle présente les perspectives du marché pour 2018-2026 et établit les prévisions dans le contexte du système d’administration des polices d’assurance vie, y compris les derniers développements technologiques. ainsi que des offres de services sur le marché.

Cette étude examine les principales tendances au sein des pays contribuant à la croissance du marché des systèmes d’administration de polices d’assurance vie, et analyse dans quelle mesure les conducteurs influencent le marché des systèmes d’administration de polices d’assurance vie dans chaque région. Les régions et pays clés évalués dans ce rapport incluent l'Amérique du Nord (États-Unis et le Canada), l'Amérique latine (Brésil, Mexique et le reste de l'Amérique latine), l'Europe (Allemagne, Royaume-Uni, France, Italie, Espagne, BENELUX, Russie et le reste de l’Europe), Chine, Japon, SEA et autres de l’APAC (Inde, Australie et Nouvelle-Zélande, ASEAN, et reste de la SEA et autres APAC), MEA (Afrique du Nord, Afrique du Sud, CCG, Turquie et autres) MEA).

Ce rapport sur le système d'administration des polices d'assurance-vie évalue le scénario actuel et les perspectives de croissance du marché du système d'administration des polices d'assurance-vie dans diverses régions du monde pour la période 2018 à 2026. Nous avons considéré 2017 comme l'année de base et avons fourni des données pour les 12 mois restants. .

La prévision présentée ici évalue le revenu total en valeur sur l’ensemble du marché des systèmes d’administration de polices d’assurance vie. Pour proposer une prévision précise, nous avons commencé par définir le marché actuel, qui constitue la base de l’évolution du marché des systèmes d’administration de polices d’assurance vie futur.

Compte tenu des caractéristiques du marché des systèmes d’administration de polices d’assurance vie, nous avons triangulé les résultats de différents types d’entreprise et les analyses des utilisateurs finaux en fonction des tendances technologiques.

En outre, il est impératif de noter que, dans une économie mondiale en constante fluctuation, nous ne conduisons pas seulement des prévisions en termes de TCAC, nous analysons également sur la base de paramètres clés tels que la croissance d'une année à l'autre pour comprendre la prévisibilité du marché des systèmes d’administration de polices d’assurance-vie et d’identifier les bonnes opportunités sur le marché.

Dans la dernière section du rapport, nous avons inclus un paysage concurrentiel afin de fournir aux clients un tableau de bord basé sur les catégories de fournisseurs de la chaîne de valeur, leur présence dans le portefeuille du système d’administration de polices d’assurance vie et les différenciateurs clés. conçu pour fournir aux clients une évaluation comparative objective et détaillée des principaux fournisseurs spécifiques à un segment de marché de la chaîne de valeur du système d'administration des polices d'assurance-vie et des acteurs potentiels pour la même chose.

Les groupes cibles des rapports peuvent obtenir des informations spécifiques aux différents secteurs pour identifier et évaluer les principaux concurrents, sur la base d’une évaluation approfondie de leurs capacités et de leur succès sur le marché. Des profils détaillés des fournisseurs figurent également dans le champ du rapport afin d’évaluer leurs performances à long terme. stratégies à court et à long terme, offres clés et évolutions récentes du marché des systèmes d’administration de polices d’assurance-vie.

Parmi les principaux concurrents sur le marché des systèmes d’administration de polices d’assurance vie, on trouve Oracle Corporation, Accenture Plc, InsPro Technologies LLC, Concentrix Corporation, DXC Technology Company, Infosys Limited, SAP SE, Capgemini SE, Mphasis Wyde, EXL Service Holdings, Inc., Sapiens International Corporation et Majesco.





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La volonté politique n'affectera pas les ventes d'assurance-vie: Manulife

Jonathan Hekster, le directeur général

Le chef de la direction de Manulife Indonésie, Jonathan Hekster, prévoit une perspective toujours optimiste pour le secteur de l'assurance-vie malgré le bruit politique des élections générales d'avril, l'incertitude mondiale et la volatilité des marchés financiers.

«En tant que l’une des plus anciennes sociétés d’assurance vie étrangères en Indonésie, avec quelque 2,4 millions de clients à présent, nous exerçons nos activités depuis plus de 33 ans. Nous avons fait face à de nombreuses situations incertaines et à des élections politiques, et pourtant nous avons pu continuer à nous concentrer sur nos activités pour répondre aux besoins financiers de l'Indonésie », a déclaré Hekster au Jakarta Post jeudi.

Il a ajouté que quelle que soit la situation, les risques dans la vie pouvaient survenir à tout moment, n’importe où. "C’est une chose dont les gens doivent être conscients et nous les aiderons à anticiper ces risques", a-t-il déclaré.

Hekster a ajouté que les données de l'Association indonésienne d'assurance-vie montraient que la pénétration de l'industrie ne représentait qu'environ 7,1% des 260 millions d'habitants. Par conséquent, le potentiel est énorme, notamment en raison de la hausse constante du nombre de personnes appartenant à la classe moyenne et aux riches.

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Il a déclaré que cette année, Manulife avait lancé trois produits d'assurance: Education Protector (MEP), un produit d'assurance lié aux unités à rémunération régulière destiné à aider les parents à planifier l'éducation de leurs enfants, MiTreasure Optimax Protection (MiTOP) et Manulife Prime Assurance conçu pour protéger les clients fortunés et les préparer à la planification par le biais d'une assurance vie complète.

Malheureusement, at-il ajouté, il ne pouvait pas divulguer les résultats financiers non audités de cette année.

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«Mais l'année dernière, notre prime aux affaires nouvelles a augmenté de 19%, pour atteindre 4 400 milliards de roupies [314 millions de dollars], notre résultat global consolidé a presque triplé pour atteindre 2 600 milliards de roupies et notre position de capital basée sur le risque était de 582%, bien au-dessus du minimum réglementaire requis.


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Des marges d'intérêt plus élevées renforcent les gains intermédiaires intermédiaires de quatre grands assureurs vie

Assurance Japon

Assurance Japon - Les quatre principaux assureurs vie japonais ont augmenté leur bénéfice principal pour la période de six mois se terminant le 30 septembre 2018 (soit la première moitié de l'exercice en cours), principalement en raison de la hausse des marges d'intérêt, note Moody's Japan K.K.

"Le principal facteur à l'origine de la poursuite de la croissance des bénéfices essentiels a été la capacité des assureurs à améliorer leur marge d'intérêts malgré les taux d'intérêt intérieurs bas en augmentant l'exposition aux obligations étrangères, ce qui a entraîné une augmentation des revenus d'intérêts", a déclaré M. Soichiro Makimoto, vice-président et analyste senior de Moody's .

"En outre, les conditions économiques favorables au Japon ont entraîné une hausse des revenus de dividendes des actions nationales", a ajouté M. Makimoto.

Les quatre principaux assureurs sur la vie mentionnés dans le rapport de Moody's sont:


  • Dai-ichi Vie
  • Meiji Yasuda Vie
  • Nippon Vie
  • Assurance-vie Sumitomo.

Toutefois, Moody's souligne que les rendements des investissements resteront sous pression dans le contexte actuel de faibles taux d’intérêt intérieurs, car les assureurs continueront de maintenir une exposition significative aux investissements domestiques.


Les assureurs augmentent progressivement leurs investissements en obligations étrangères, en raison du faible rendement des actifs nationaux. Une telle situation augmente les risques de crédit et de change.

Les fonds propres des assureurs restent solides, tirés par la génération de capital interne et l'émission de dettes subordonnées ou de prêts. Moody's indique également qu'au cours de la période allant jusqu'au 30 septembre 2018, les assureurs ont continué à promouvoir des produits insensibles aux taux d'intérêt intérieurs, les produits du secteur tertiaire et les produits libellés en devises représentant deux exemples clés.
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Choisir une police d'assurance-vie pour répondre à vos besoins

assurance-vie

Tout bon plan de gestion de patrimoine implique l’évaluation périodique de vos buts et objectifs financiers, ainsi qu’une approche bien conçue pour vous aider à les atteindre. Bien que souvent négligée en tant qu'outil de planification, l'assurance-vie peut répondre à un large éventail de besoins des particuliers, des familles et des propriétaires d'entreprise. Comme il existe une multitude de polices disponibles, il est essentiel de choisir la bonne police d'assurance vie et le montant de la couverture.

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Avant de rechercher ou d’acheter une police pour vous-même, il est important de savoir ce que vous voulez accomplir avec cette politique, c’est-à-dire vos objectifs à court et à long terme. Vous voudrez également prendre en compte le coût et s’il existe une prime maximale que vous êtes prêt à payer pour la couverture ou une période déterminée au cours de laquelle vous préférez payer vos primes. Une fois que vous avez identifié vos besoins et vos contraintes, vous pourrez sélectionner la politique la mieux adaptée à votre situation et à vos objectifs.

Durée de vie et permanente


La première distinction est de savoir si vous voulez une couverture pour une durée spécifique (durée) ou une couverture indéterminée qui verse une prestation au décès (permanente). L'assurance temporaire est généralement l'option d'assurance la moins chère à court terme; Toutefois, s’il n’est pas utilisé avant la fin du terme, votre couverture prend fin ou peut devenir trop chère. En règle générale, les polices d’assurance temporaire ont une fonctionnalité de conversion qui vous permet de convertir la police d’assurance temporaire à permanente sans devoir être recertifiée comme assurable par le fournisseur d’assurance.

L’assurance vie permanente, en revanche, exige généralement des primes mensuelles plus élevées que l’assurance temporaire, mais verse une prestation de décès quel que soit le moment de votre décès. En outre, l'assurance permanente peut offrir d'autres avantages, notamment la flexibilité des primes, la valeur de rachat et l'investissement avec report d'impôt. Les principaux types de contrats d'assurance vie permanente sont l'assurance vie universelle, l'assurance vie universelle non garantie, l'assurance vie indexée, l'assurance vie universelle variable et la vie entière.

Vie universelle 


Les stratégies Vie universelle sont conçues pour une flexibilité maximale. En tant que titulaire de police, vous pouvez modifier vos primes ou réduire votre capital décès si nécessaire. Ces polices offrent également une valeur en espèces, qui correspond à l'excédent des primes payées sur le coût actuel de l'assurance. Le solde de la valeur de rachat rapporte un taux d'intérêt défini par l'assureur en fonction du rendement de son compte général, qui est généralement investi principalement dans des obligations de sociétés de haute qualité. À mesure que le solde s'accumule, vous pouvez accéder à une partie de votre valeur de rachat ou emprunter contre celle-ci sans affecter votre capital-décès garanti.

Vie universelle garantie sans coupure 


Avec une police Vie universelle garantie sans coupure, votre prestation de décès est garantie à condition que vous payiez vos primes à temps. Ces polices sont généralement moins chères que les autres options d’assurance vie permanente, car les primes sont calculées pour maintenir un paiement de prime uniforme jusqu’au décès.

Vie Universelle Indexée 


Les polices Vie Universelle Indexée sont identiques aux polices Vie universelle, sauf que le taux d'intérêt en vigueur est déterminé par un indice de marché large tel que le S & P 500, sous réserve d'un taux de rendement minimal et maximal déterminé par l'assureur. Étant donné que le solde de la valeur de rachat dans ces contrats peut potentiellement générer un taux de rendement plus élevé, les primes des contrats Vie Universelle Indexée peuvent être inférieures aux contrats Vie universelle classiques avec le même capital décès. Cependant, vous prenez également plus de risques car les marchés des actions ont tendance à être plus volatils que les investissements en obligations de haute qualité. De plus, l'assureur peut ajuster les taux de rendement minimum et maximum à tout moment, ce qui peut être à votre détriment.

Durée de vie universelle variable 


La différence entre les polices d'assurance Durée de vie universelle variable et les polices Vie universelle et Vie Universelle Indexée réside dans le fait que la valeur de rachat est directement investie dans des placements similaires aux fonds communs de placement, qui déterminent le taux de rendement obtenu sur le solde. En tant que preneur d'assurance, vous choisissez vos propres investissements. Cependant, vous êtes également soumis au risque de performance le plus élevé avec une police durée de vie universelle variable.

Toute la vie 


Les polices Toute la vie vous permettent de payer des primes cohérentes sur toute la durée de la police et offrent une accumulation de valeur de rachat garantie. Au moment de l’échéance, la valeur de rachat est égale à la prestation de décès de la police. À l'instar de l'assurance Vie universelle, les polices Toute la vie peuvent vous permettre d'emprunter sur votre valeur de rachat accumulée pendant la durée de la police. La principale différence est que les polices Toute la vie n'offrent généralement pas la même flexibilité que les polices UL en ce qui concerne les ajustements des primes, de la valeur en espèces et des indemnités de décès.

Une fois que vous avez défini le type de contrat le mieux adapté à vos besoins, il est important de déterminer le montant de la couverture à acheter avec votre conseiller financier. Par exemple, si vous êtes le principal soutien de la famille qui souhaite subvenir aux besoins de votre jeune famille en cas de décès prématuré, il est important de prévoir les besoins et les dépenses de votre famille en matière de revenu. Si vous souscrivez une assurance vie pour compenser les impôts sur les successions fédéraux ou étatiques attendus, une analyse des taxes sur les successions peut vous aider à déterminer si une assurance est nécessaire et, le cas échéant, le montant nécessaire.

Étant donné que vos besoins en assurance vie peuvent changer au cours de votre vie, il est important que vous consultiez régulièrement votre conseiller financier pour vous assurer que vous êtes correctement couvert. Bien sûr, souscrire une assurance vie est généralement moins coûteux, plus vous êtes jeune et en santé, alors mieux vous pourrez commencer tôt à planifier, mieux ce sera.



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L'assurance vie ne doit pas devenir trop personnelle

L'assurance vie

Les compagnies d’assurance vie vendaient des polices à des personnes pour protéger leur famille si elles mouraient jeunes. De plus en plus, ils vendent des polices offrant aux gens l’incitation à rester en bonne santé.

Cela semble plus attrayant et cela semble fonctionner - une étude utilisant les données de 400 000 personnes a révélé qu’elles exerçaient davantage en échange d’avantages tels que des primes moins élevées. Cela fait partie d'un virage vers la personnalisation de l'assurance par le biais de la technologie, offrant des conditions préférables aux clients moins risqués.

Mais une police d'assurance-vie personnelle est-elle vraiment une police d'assurance ou autre chose - un service sur mesure similaire à un service médical privé et à un club de gym? Certains diront que cela importe peu tant que cela fonctionne, mais la question est cruciale pour l'avenir de l'assurance dans un monde caractérisé par les technologies numériques et génétiques.

Le principe de la mutualisation des risques de longévité des individus pour offrir tranquillité d'esprit et sécurité financière remonte au tableau des rentes publié par Edmond Halley en 1693, basé sur les naissances et les décès à Breslau. On l'appelait souvent l'assurance - la promesse que les gens pourraient apaiser leurs inquiétudes en obtenant la garantie d'un traitement financier égal à leurs pairs.

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Cela a abouti à l'assureur vie moderne, qui propose une réduction des risques et des produits de garantie tels que les rentes - qui promettent de verser aux titulaires de police un revenu fixe, quelle que soit leur durée de vie. Ils sont souvent vendus au téléphone ou en personne par les forces de vente.

Le commerce traditionnel est maintenant en déclin. Alors que les taux d’intérêt ont baissé et sont restés très bas, certains assureurs ont eu du mal à faire des rendements assez élevés pour soutenir leurs rentes. Certains vendent des portefeuilles de produits traditionnels à des fonds de capital-investissement et passent de l'assurance à la gestion d'actifs.

Ceux qui persévèrent dans les assurances vie et santé utilisent la technologie pour mieux gérer les risques. Ainsi, l’étude commandée la semaine dernière par Vitality Insurance, une entreprise créée en Afrique du Sud pour lier les primes à l’exercice - plus les clients seront en forme, moins ils paieront. Il s'est répandu dans le monde entier et l'assureur américain John Hancock l'utilise pour toutes les polices d'assurance-vie.

La technologie facilite l'évaluation de la santé individuelle; L'étude Vitality a porté sur les titulaires de police utilisant Apple Watches pour surveiller leurs exercices. Il s’avère que l’aversion pour la perte, un instinct humain fondamental, motive les gens à faire de l’exercice pour réduire le prix d’une montre chère. Cela les rend également plus sains, réduisant ainsi la probabilité qu’ils réclament leurs politiques en matière de vie ou de santé.

Mener une vie saine en faisant de l'exercice et en mangeant bien est un moyen de réduire le risque de mortalité. L’autre est d’avoir de bons gènes et d’être moins susceptible de souffrir de cancer, de crises cardiaques ou d’autres maladies. Les tests génétiques personnels visant à identifier les risques plus élevés de développer des maladies telles que la maladie d’Alzheimer et de Parkinson sont maintenant peu coûteux et largement disponibles par le biais de sociétés telles que 23andMe.

La différence entre style de vie et gènes réside dans le fait que, pour le moment au moins, on ne peut pas changer ces derniers. Certains gouvernements interdisent aux sociétés d’assurance de recourir à des tests génétiques pour empêcher les personnes exposées à un risque plus élevé de contracter des maladies de souscrire des polices d’assurance vie et santé au même titre que les autres. Les assureurs britanniques ont convenu d'un code selon lequel ils ne peuvent pas obliger les gens à passer des tests génétiques.

Adrian Gore, directeur général de Vitality, la société mère de Vitality, affirme que le maintien de grands groupes de risques présente une «valeur partagée» tout en incitant les personnes à passer des catégories de risques plus élevés aux plus faibles. Les assureurs obtiennent non seulement des clients en meilleure santé, mais également des clients plus engagés - les montres Apple fournissent un lien permanent.

Mais une fois que la technologie existe, il est difficile de limiter son utilisation. Les assureurs sont confrontés à un problème appelé sélection adverse. Ils ne peuvent pas utiliser de tests génétiques, mais les souscripteurs peuvent: toute personne qui apprend d'un test génétique qu'elle peut développer une maladie chronique a intérêt à souscrire une assurance vie. Les risques ne sont plus mis en commun plus aveuglément qu'auparavant.

Pendant ce temps, les personnes en bonne santé ont intérêt à éviter les assurances. Si le test génétique révèle que le risque de maladie est faible, il peut être plus rationnel d’acheter un appareil de fitness au prix fort que de souscrire une police d’assurance vie subventionnant l’achat d’une Apple Watch. Au lieu de payer des assureurs pour partager son risque avec d'autres, elle peut se couvrir.

Peu importe la façon dont les sociétés agissent, les risques pour la santé deviendront progressivement plus faciles à identifier et plus personnels. Duncan Minty, conseiller en éthique de l’assurance, a écrit sur «une contraction du pool de risques à un», ce qui éliminerait totalement l’intérêt des polices d’assurance traditionnelles. Même si le nombre dans le pool reste élevé, les scores de santé pourraient facilement devenir des scores de crédit, tout le monde ayant une note exacte.

L’assurance-vie peut devenir plus personnalisée tout en restant une assurance reconnue, mais elle finit par devenir autre chose - un produit financier basé sur un profil individuel plutôt que sur un pool. Si cela se produit, le prix de la couverture des personnes en mauvaise santé, inaptes et défavorisées augmentera considérablement, tandis que celui des plus aptes et des plus en santé (souvent avec des revenus plus élevés) gagnera.

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La RBNZ souligne les commissions exorbitantes de l'assurance-vie

Assurance vie RBNZ

La Banque de réserve envoie un signal fort au secteur de l’assurance-vie: les commissions de courtage sont bien différentes des comparaisons internationales.

Le dernier rapport semestriel de la banque centrale sur la stabilité financière contient un graphique montrant que les commissions sur les polices d’assurance vie en Nouvelle-Zélande représentent 20,4% des recettes brutes en primes.

Le pays qui prélève le plus de commissions est le Mexique, avec un pourcentage beaucoup plus bas de 12,8%. La Nouvelle-Zélande préférerait être comparée entre le Danemark (0,2%), l’Allemagne (6%), les États-Unis (6,6%) et l’Australie (9,2%).

«C’est un tableau passionnant», a déclaré le gouverneur Adrian Orr, de la Banque de réserve, lors du point de presse concernant le dernier rapport.

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«Nous l’avons mis là-bas spécifiquement parce que la lumière du soleil est un bon désinfectant», a déclaré Orr.

"Nous ne pouvons pas micro-gérer cette industrie mais elle a de vrais problèmes spécifiques."

Un autre problème du secteur de l'assurance-vie ciblé par l'Autorité des marchés financiers est la pratique consistant à obliger des agents à transférer des clients d'une police à une autre simplement pour générer des commissions supplémentaires et souvent au détriment du client.

Une étude de la FMA sur 11 compagnies d’assurance vie publiée en juillet a révélé que seulement 2% environ des ventes d’assurances vie et autres polices connexes étaient en réalité nouvelles et que le reste ne faisait que remplacer les polices existantes.

La banque centrale et l’Autorité des marchés financiers doivent présenter leur rapport sur la conduite et la culture du secteur des assurances en janvier.
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Comment votre selfie pourrait affecter votre assurance-vie

selfie  assurance-vie

Un selfie révèle plus que savoir si c'est un bon jour de cheveux. Les lignes et les contours du visage, les creux et les points sombres peuvent indiquer votre vieillissement et, associés à d’autres données, pourraient éventuellement aider à déterminer si vous êtes admissible à l’assurance-vie.

"Votre visage est quelque chose que vous portez toute votre vie et qui raconte une histoire tout à fait unique à votre sujet", a déclaré Karl Ricanek Jr., cofondateur et informaticien principal chez Lapetus Solutions Inc. à Wilmington, N.C.

Plusieurs compagnies d'assurance-vie testent actuellement la technologie Lapetus, qui utilise des analyses faciales et d'autres données pour estimer l'espérance de vie, a-t-il déclaré. (Lapetus ne divulguerait pas les noms des entreprises testant son produit.) Les assureurs utilisent des estimations de l'espérance de vie pour prendre des décisions en matière d'approbation de politique et de tarification. Lapetus affirme que son produit, Chronos, permettrait à un client d’acheter une assurance vie en ligne en aussi peu que 10 minutes sans passer un examen médical d’assurance vie.

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Les assureurs-vie collectent déjà d'autres données avec votre permission pour obtenir un aperçu au-delà des informations que vous fournissez dans l'application. Par exemple, ils extraient souvent les registres de véhicules à moteur, les antécédents de médicaments sur ordonnance et les rapports d'une base de données du secteur des assurances contenant certaines informations divulguées dans des demandes antérieures d'assurance de personnes.

De nombreuses sociétés d'assurance-vie étudient comment utiliser des données supplémentaires, des modèles statistiques, une intelligence artificielle et d'autres techniques pour prendre des décisions rapides afin de faciliter le processus d'achat de polices et d'augmenter les ventes. Les consommateurs n'aiment pas attendre le processus de demande typique, ce qui peut prendre des semaines et nécessite souvent un examen médical.

Le temps et les tests indiqueront quelles nouvelles approches s'avéreront efficaces, a déclaré Robert Kerzner, président et chef de la direction de LIMRA, un groupe professionnel de l'assurance vie. "Celui-ci peut ou non respecter le processus de vérification pour rendre les transporteurs confortables", dit-il.

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Il est également important que le consommateur se sente à l'aise. C'est une chose de poster un selfie sur Instagram, une autre de l'envoyer à un assureur pour analyse. Et il est crucial pour les consommateurs que toute technologie utilisée par un assureur fonctionne. Leurs réclamations peuvent ne pas être entièrement réglées si les assureurs font des prédictions inexactes et s’empiffrent.

C'EST ÉCRIT SUR VOTRE VISAGE


Si Chronos est adopté par un assureur - qui devrait obtenir l’approbation réglementaire des États pour l’utiliser dans le processus de souscription -, voici généralement comment cela fonctionnerait.

Vous pouvez télécharger un selfie en ligne auprès de l'assureur et répondre aux questions de santé et autres. La technologie d'analyse faciale permet de numériser des centaines de points sur votre visage et d'extraire certaines informations, notamment votre indice de masse corporelle, votre âge physiologique (en termes simples, votre âge) et si vous vieillissez plus vite ou plus lentement que votre âge actuel.

Ricanek dit que le programme peut détecter le maquillage, mais pas la chirurgie plastique. Il vérifie l'identité en comparant la photo à celle de votre permis de conduire.
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